Az adókedvezmény és a kiszámíthatóság ellenére sem mindenki hajlandó a jövőjéről gondoskodni

Ismét rekord mélyen van a megtakarításokkal rendelkezők aránya – derül ki az OTP Öngondoskodási Indexéből. Az idei kutatás rávilágított, a magyarok közül kevesebben takarékoskodnak és fektetnek be, mint 5 éve. Bár az átlagkeresetek nőnek, az emberek csak egy része használja ki a plusz pénz nyújtotta lehetőségeket, pedig egy-egy öngondoskodási célú befektetéssel adókedvezményt vagy adómentességet, valamint előtakarékossági támogatást is kaphatunk, és megalapozhatjuk a kiszámíthatóbb nyugdíjas éveket.

Az adókedvezmény és a kiszámíthatóság ellenére sem mindenki hajlandó a jövőjéről gondoskodni

Az OTP Bank legfrissebb felmérése szerint a magyarok közel ¾-e (71%) pénzügyileg kiszámíthatatlannak tartja a jövőjét. Habár sokan tudják mennyire fontos lenne gondoskodni a jövőről, az Öngondoskodási Index eredménye azt mutatja, hogy a banki ügyfelek mindössze 42 százalékának van jelenleg pénzpiaci megtakarítása.
 
Kinek a feladata az időskor biztosítása?
 
10 megkérdezettből ma 7 magyar állampolgár1 azt mondja, tudja, hogy nem lesz elég a nyugdíja, közülük három mégis azzal tervez, hogy az állam által nyújtott ellátásból fog megélni.  A megkérdezettek többsége mindezek ellenére sem gondolja azt, hogy önmagának is tennie kellene a biztos időskori megélhetésért, ezt inkább az állam felelősségének tulajdonítják. Pedig számos megtakarítási és befektetési forma létezik, amelyek kiszámíthatóbb és kényelmesebb időskort biztosítanak.
 
Befektetni jövedelmező akár középtávon is
 
A TBSZ tökéletes választás lehet azoknak, akik közép, esetleg hosszú távra öngondoskodási céllal terveznek befektetni. A TBSZ számlákra a számlanyitás naptári évében, az ún. befizetési időszakban lehet befizetni. Az első befizetés minimum 25 000 forint lehet, ezt követően az adott év végéig tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető a számlán. A nyitási év december 31-et követően az ún. felhalmozási időszak alatt további befizetésekkel, átutalásokkal az adott számlán elhelyezett összeg már nem növelhető. Minden évben lehetőség van új Tartós Befektetési Számlát nyitni, így biztosított a folyamatos adókedvezmény, vagy az adómentes megtakarítási lehetőség.
 
Az öngondoskodási célú befektetés fontos előnye, hogy már három év után 10%-ra csökken a fizetendő adó, öt év után pedig adó- és járulékmentesen lehet felvenni a megtakarítást és az utána járó hozamokat. A TBSZ számlán tartott pénz tulajdonképpen bármikor hozzáférhető, még akkor is, ha 3 éven belül szükségünk volna rá. Ebben az esetben adózás szempontjából úgy viselkedik, mint egy normál értékpapírszámla. A hozamot azonban nekünk kell feltüntetnünk az adóbevallásunkban és utána meg kell fizetnünk az adót és járulékokat.
 
"A most lejáró tartós befektetési értékpapír számlák tulajdonosai, akik öt évvel ezelőtt nyitottak TBSZ számlát, átlagosan fejenként több mint 200 ezer forintnyi adót takarítottak meg az elmúlt öt év évben.” - részletezte a TBSZ előnyeit Nyitrai Győző, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások igazgatója. „Jelenleg összesen közel 640 milliárd forintnyi megtakarítást tartanak TBSZ-en az OTP Bank ügyfelei. Az ebből az idén lejáró 36 milliárd forint tulajdonosai 2017. december 29-ig nyilatkozhatnak arról, hogy továbbra is TBSZ-en szeretnék-e tartani a befektetéseiket. Sőt, a tavalyi évhez képest idén újdonság, hogy az ügyfelek a lejáró TBSZ számlájuk felett úgy is rendelkezhetnek, hogy annak nem a teljes egyenlegét, hanem csak egy általuk meghatározott részösszegét hosszabbítják meg. Ha ismét ezt a befektetést választják, akkor az idei év már beleszámít a következő 5 éves ciklusba. Ezzel az ügyfeleink jobban járnak, mintha később új számlát nyitnának, hiszen egy évvel korábban érik el a teljes adómentességet.” – folytatta Nyitrai Győző.
 
Hosszú távon is megéri előre gondoskodni
 

A TBSZ mellett a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) is opció lehet azoknak, akik nyugdíjas éveikre öngondoskodási céllal takarékoskodnak és az adókedvezményen felül előtakarékossági támogatást is szeretnének igénybe venni. Az OTP Banknál jelenleg 208 milliárd forintnyi nyugdíjcélú megtakarítást tartanak NYESZ-en az ügyfelek. A NYESZ lehetőséget nyújt arra, hogy hosszú távon kamat-és árfolyam-nyereségadó mentesen gyarapítsuk befektetéseinket. Így a tőkepiacon hosszabb távon elérhető magasabb hozamok kiegészülhetnek az adókedvezmények nyújtotta plusz nyereséggel. A számlához járó kedvezmények a számlanyitást követően minimum 10 évig, vagy nyugdíjba vonulásig való megtartás esetén érvényesíthetők.
 
A NYESZ esetében az előtakarékossági támogatás az évente befizetett összeg 20%-a, de maximum 100 ezer forint (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130 ezer forint). Az adójóváírás teljes összegét pedig úgy kaphatjuk meg, ha minden évben 500 ezer (a 130 ezer forintos előtakarékossági támogatás kihasználásához 650 ezer) forintot helyezünk el a számlánkon.
 
De hogyan is vágjunk bele?
 

Nemcsak a TBSZ, hanem a NYESZ esetén is érdemes még idén számlát nyitni, ha az előtakarékossági támogatást már jövőre igénybe szeretnénk venni. A számlanyitás szempontjából egyszerű termékekkel van dolgunk, ezek ugyanis körülbelül annyi időt emésztenek fel, mintha egy bankszámlát nyitnánk.

 

Kapcsolódó kalkulátorok:

Mennyi időm van még hátra az életemből? - kalkulátor

Mikor mehet nyugdíjba a szabályok szerint?

Mennyi adóelőnyhöz juthatok nyugdíjig?

Hozzászólások

Többfelé várható havazás, hófúvás

A következő napokban ismét többfelé várható havazás, az erős szélben hófúvás. Folytatódik a lehűlés, csütörtökön, a tavasz első napján néhol mínusz 20 Celsius-foknál is hidegebb lehet, azután viszont melegedés kezdődik, a hét végén helyenként plusz 9 fok is lehet - derül ki az Országos Meteorológiai Szolgálat országos, középtávú előrejelzéséből, amelyet vasárnap juttattak el az MTI-hez.
2018. 02. 25. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Csökkenő forgalom mellett mérséklődött a BUX

Csökkenő forgalom mellett mérséklődött a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe a héten, a BUX 38 240,09 ponton fejezte be a hetet, az előző heti záró értékénél 898,78 ponttal, 2,30 százalékkal alacsonyabban.
2018. 02. 25. 12:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem járható három mellékút Vas megyében

Hóátfúvás miatt továbbra sem járható három mellékút Vas megyében, ahol további mintegy ötven útszakaszon csaknem száz munkagép dolgozik - közölte a Magyar Közút Nonprofit Zrt. kommunikációs vezetője vasárnap az M1 aktuális csatornán.
2018. 02. 25. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Különleges ásványbemutatók Miskolcon

Különleges ásványbemutatók, földtudományi játszóház, kiállítások és előadások várják a közönséget a Miskolci Nemzetközi Ásványfesztiválon, amelyet március 3-án és 4-én tartanak a Miskolci Egyetem főépületében - tájékoztatták a szervezők az MTI-t.
2018. 02. 25. 09:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Pótlóbusz fog közelkedni a csepeli HÉV helyett március elején

Karbantartás és felújítás miatt nem jár március első hétvégéjén a csepeli HÉV, helyette a teljes vonalon pótlóbusz közlekedik majd.
2018. 02. 25. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Íme A Dal 2018 nyertese

Az AWS és a Viszlát nyár című szám nyerte A Dal 2018 című show-műsort szombaton Budapesten.
2018. 02. 25. 00:05
Megosztás:
Hozzászólások:

Elvitte valaki az ötös lottót

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint a 8. héten megtartott ötöslottó és Joker számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2018. 02. 24. 22:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az Északi-sarknál melegebb lesz, mint Magyarországon

Az Északi-sarknál jóval melegebb lesz, mint Magyarországon - jellemezte a várható időjárást szombaton Facebook-oldalán a meteorológiai szolgálat, amely az extrém hideg miatt vasárnapra több megyére elsőfokú figyelmeztetést adott ki.
2018. 02. 24. 15:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Akár mínusz 20 fok is lehet

Szombat estétől több napon át nem emelkedik 0 Celsius-fok felé a hőmérséklet, éjszakánként országszerte mínusz 10 fok alá hűl a levegő - hívta a fel a figyelmet a meteorológiai szolgálat pénteken Facebook-oldalán. Az előrejelzés szerint a jövő héten többfelé mínusz 10 fok körüli maximumokra és mínusz 20 fok körüli minimumokra kell készülni.
2018. 02. 24. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az oktatásért tüntettek Budapesten

Diákok tüntettek az oktatási rendszerváltásért a budapesti Kossuth téren pénteken. A szervezők bejelentették, hogy három miniszterelnök-jelölt elfogadta meghívásukat az oktatásügyről szóló nyilvános vitára.
2018. 02. 24. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Tehergépkocsikat és buszokat ellenőriznek a rendőrök

Tehergépkocsikat és buszokat ellenőriznek hétfőn kezdődő többnapos akciójukban a rendőrök az ország közútjain - közölte a rendőrség pénteken honlapján.
2018. 02. 24. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem közlekedik a budavári Sikló

Időszakos karbantartás miatt jövő héten - hétfőtől péntekig - nem közlekedik a budavári Sikló.
2018. 02. 24. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Továbbra is alacsony a magyarok munkanélküliségtől való félelme

Az előző negyedévhez képest egyes szegmensekben kis mértékben mérséklődtek a különbségek a munkavállalói bizalom terén novemberben, ugyanakkor továbbra is magas, csaknem 70 pontos értéket vett fel az index, ami egy 5 pontos emelkedést jelent az előző év hasonló időszakához képest, derül ki a BNP Paribas Cardif biztosító és a Medián legfrissebb közös novemberi munkaerőpiaci kutatásából.
2018. 02. 23. 20:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Magyarországon nincs kanyarójárvány

Magyarországon nincs kanyarójárvány - szögezte le a Dél-Pesti Centrumkórház pénteken az M1 aktuális csatorna kérdésére.
2018. 02. 23. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem követte a nemzetközi hangulatot a magyar tőzsde

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 403,90 pontos, 1,05 százalékos csökkenéssel, 38 240,09 ponton zárt pénteken.
2018. 02. 23. 19:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Extrém hideg miatt vörös riasztás lép életbe szombaton

Vörös kód riasztást adott ki az Emberi Erőforrások Minisztériumának (Emmi) szociális ügyekért és társadalmi felzárkózásért felelős államtitkára szombat déltől a várható extrém hideg miatt.
2018. 02. 23. 13:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Számokban is látszik a csok hatása

A lakásépítések tavalyi jelentős bővülésében már látszik a 2016-ban elindított családi otthonteremtési kedvezmény (csok) hatása - hangsúlyozta Varga Mihály nemzetgazdasági miniszter az M1 aktuális csatornán pénteken, a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legfrissebb adatait értékelve.
2018. 02. 23. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Fogynak a magyarok?

Tavaly Magyarország népességének természetes fogyása 40 100 fő volt, ami 6110-zel nagyobb az előző évinél - közölte a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) pénteken az MTI-vel.
2018. 02. 23. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem lesz ma jelentős mozgás a tőzsdén

Stagnálásra vagy enyhe esésre lehet számítani pénteken a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT), a kereskedés egész héten szűk sávban mozgott - közölte az MTI-nek elküldött elemzésében Kiss Mónika, az Equilor Befektetési Zrt. vezető elemzője pénteken.
2018. 02. 23. 09:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Az EU számít a magyar fiatalok véleményére

Az Európai Unió (EU) számít a magyar fiatalok, ifjúsági szervezetek és a kormány véleményére, észrevételeire a következő időszak ifjúsági stratégiájának kidolgozásában - mondta Navracsics Tibor oktatásért, kultúráért, ifjúságért és sportért felelős uniós biztos csütörtökön Budapesten, sajtótájékoztatón.
2018. 02. 23. 06:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás