Az adókedvezmény és a kiszámíthatóság ellenére sem mindenki hajlandó a jövőjéről gondoskodni

Ismét rekord mélyen van a megtakarításokkal rendelkezők aránya – derül ki az OTP Öngondoskodási Indexéből. Az idei kutatás rávilágított, a magyarok közül kevesebben takarékoskodnak és fektetnek be, mint 5 éve. Bár az átlagkeresetek nőnek, az emberek csak egy része használja ki a plusz pénz nyújtotta lehetőségeket, pedig egy-egy öngondoskodási célú befektetéssel adókedvezményt vagy adómentességet, valamint előtakarékossági támogatást is kaphatunk, és megalapozhatjuk a kiszámíthatóbb nyugdíjas éveket.

Az adókedvezmény és a kiszámíthatóság ellenére sem mindenki hajlandó a jövőjéről gondoskodni

Az OTP Bank legfrissebb felmérése szerint a magyarok közel ¾-e (71%) pénzügyileg kiszámíthatatlannak tartja a jövőjét. Habár sokan tudják mennyire fontos lenne gondoskodni a jövőről, az Öngondoskodási Index eredménye azt mutatja, hogy a banki ügyfelek mindössze 42 százalékának van jelenleg pénzpiaci megtakarítása.
 
Kinek a feladata az időskor biztosítása?
 
10 megkérdezettből ma 7 magyar állampolgár1 azt mondja, tudja, hogy nem lesz elég a nyugdíja, közülük három mégis azzal tervez, hogy az állam által nyújtott ellátásból fog megélni.  A megkérdezettek többsége mindezek ellenére sem gondolja azt, hogy önmagának is tennie kellene a biztos időskori megélhetésért, ezt inkább az állam felelősségének tulajdonítják. Pedig számos megtakarítási és befektetési forma létezik, amelyek kiszámíthatóbb és kényelmesebb időskort biztosítanak.
 
Befektetni jövedelmező akár középtávon is
 
A TBSZ tökéletes választás lehet azoknak, akik közép, esetleg hosszú távra öngondoskodási céllal terveznek befektetni. A TBSZ számlákra a számlanyitás naptári évében, az ún. befizetési időszakban lehet befizetni. Az első befizetés minimum 25 000 forint lehet, ezt követően az adott év végéig tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető a számlán. A nyitási év december 31-et követően az ún. felhalmozási időszak alatt további befizetésekkel, átutalásokkal az adott számlán elhelyezett összeg már nem növelhető. Minden évben lehetőség van új Tartós Befektetési Számlát nyitni, így biztosított a folyamatos adókedvezmény, vagy az adómentes megtakarítási lehetőség.
 
Az öngondoskodási célú befektetés fontos előnye, hogy már három év után 10%-ra csökken a fizetendő adó, öt év után pedig adó- és járulékmentesen lehet felvenni a megtakarítást és az utána járó hozamokat. A TBSZ számlán tartott pénz tulajdonképpen bármikor hozzáférhető, még akkor is, ha 3 éven belül szükségünk volna rá. Ebben az esetben adózás szempontjából úgy viselkedik, mint egy normál értékpapírszámla. A hozamot azonban nekünk kell feltüntetnünk az adóbevallásunkban és utána meg kell fizetnünk az adót és járulékokat.
 
"A most lejáró tartós befektetési értékpapír számlák tulajdonosai, akik öt évvel ezelőtt nyitottak TBSZ számlát, átlagosan fejenként több mint 200 ezer forintnyi adót takarítottak meg az elmúlt öt év évben.” - részletezte a TBSZ előnyeit Nyitrai Győző, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások igazgatója. „Jelenleg összesen közel 640 milliárd forintnyi megtakarítást tartanak TBSZ-en az OTP Bank ügyfelei. Az ebből az idén lejáró 36 milliárd forint tulajdonosai 2017. december 29-ig nyilatkozhatnak arról, hogy továbbra is TBSZ-en szeretnék-e tartani a befektetéseiket. Sőt, a tavalyi évhez képest idén újdonság, hogy az ügyfelek a lejáró TBSZ számlájuk felett úgy is rendelkezhetnek, hogy annak nem a teljes egyenlegét, hanem csak egy általuk meghatározott részösszegét hosszabbítják meg. Ha ismét ezt a befektetést választják, akkor az idei év már beleszámít a következő 5 éves ciklusba. Ezzel az ügyfeleink jobban járnak, mintha később új számlát nyitnának, hiszen egy évvel korábban érik el a teljes adómentességet.” – folytatta Nyitrai Győző.
 
Hosszú távon is megéri előre gondoskodni
 

A TBSZ mellett a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) is opció lehet azoknak, akik nyugdíjas éveikre öngondoskodási céllal takarékoskodnak és az adókedvezményen felül előtakarékossági támogatást is szeretnének igénybe venni. Az OTP Banknál jelenleg 208 milliárd forintnyi nyugdíjcélú megtakarítást tartanak NYESZ-en az ügyfelek. A NYESZ lehetőséget nyújt arra, hogy hosszú távon kamat-és árfolyam-nyereségadó mentesen gyarapítsuk befektetéseinket. Így a tőkepiacon hosszabb távon elérhető magasabb hozamok kiegészülhetnek az adókedvezmények nyújtotta plusz nyereséggel. A számlához járó kedvezmények a számlanyitást követően minimum 10 évig, vagy nyugdíjba vonulásig való megtartás esetén érvényesíthetők.
 
A NYESZ esetében az előtakarékossági támogatás az évente befizetett összeg 20%-a, de maximum 100 ezer forint (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130 ezer forint). Az adójóváírás teljes összegét pedig úgy kaphatjuk meg, ha minden évben 500 ezer (a 130 ezer forintos előtakarékossági támogatás kihasználásához 650 ezer) forintot helyezünk el a számlánkon.
 
De hogyan is vágjunk bele?
 

Nemcsak a TBSZ, hanem a NYESZ esetén is érdemes még idén számlát nyitni, ha az előtakarékossági támogatást már jövőre igénybe szeretnénk venni. A számlanyitás szempontjából egyszerű termékekkel van dolgunk, ezek ugyanis körülbelül annyi időt emésztenek fel, mintha egy bankszámlát nyitnánk.

 

Kapcsolódó kalkulátorok:

Mennyi időm van még hátra az életemből? - kalkulátor

Mikor mehet nyugdíjba a szabályok szerint?

Mennyi adóelőnyhöz juthatok nyugdíjig?

Hozzászólások

Döntött a Szegedi Tudományegyetem Szenátusa: Prof. Dr. Rovó László az SZTE rektorjelöltje

Prof. Dr. Rovó Lászlót jelöli rektorának a Szegedi Tudományegyetem Szenátusa.
2017. 12. 18. 22:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Enyhe pluszban zárt a magyar tőzsde

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 86,81 pontos, 0,22 százalékos emelkedéssel, 38 744,18 ponton zárt hétfőn.
2017. 12. 18. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Elindult a WizzAir Debrecen-Moszkva járata

Elindította hétfőn a Debrecen-Moszkva járatát a WizzAir légitársaság. Az első debreceni járat a vnukovói reptérre szállt le, amelyet a légitársaság moszkvai járatai 2013 óta használnak.
2017. 12. 18. 15:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Kedvezményeket kapnak a nagycsaládosok a művészeti akadémiától

Kedvezményeket kapnak a nagycsaládosok a Magyar Művészeti Akadémiától (MMA) a szervezetek között létrejött együttműködési megállapodás értelmében.
2017. 12. 18. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A munkanélküliek és a foglalkoztatottak száma főcsoportok szerint - egy ábrán

A foglalkoztatottak és a munkanélküliek száma, ezer fő
2017. 12. 18. 02:00
Megosztás:
Hozzászólások:

119 millió forint gyűlt össze a Jónak lenni jó! jótékonysági akciójában

Mintegy 119 millió forint gyűlt össze vasárnap délutánig a közmédia Jónak lenni jó! jótékonysági akciójában a Magyar Máltai Szeretetszolgálat javára.
2017. 12. 17. 21:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Így nyerhettél a hatos lottón

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint az 50. héten megtartott hatos lottó számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2017. 12. 17. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Bölcsődék és óvodák újulnak meg Nagykanizsán

Több mint 600 millió forint támogatással újítanak fel óvodákat és bölcsődéket Nagykanizsán - tájékoztatta a város önkormányzata az MTI-t.
2017. 12. 17. 12:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nőtt a Csongrád megyei vállalkozások árbevétele

A Csongrád megyei székhelyű vállalkozások nettó árbevétele 2016-ban több mint 300 milliárd forinttal, 15,8 százalékkal emelkedett az előző évhez képest - derül ki a száz legnagyobb helyi céget bemutató pénteken megjelent kiadványból.
2017. 12. 17. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

MNB: hiányba fordult a fizetési mérleg

A folyó fizetési mérleg hiánya 7,5 millió eurót tett ki októberben, miközben szeptemberben még 606 millió euró volt a többlet - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénteken közzétett havi adataiból. A fizetési mérleg romlását döntően a kereskedelmi többlet zsugorodása okozta, de nőtt a jövedelmek kiáramlása is az előző hónaphoz képest.
2017. 12. 17. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Így segíti jövőre a kormány a nagycsaládosokat

Három olyan intézkedés lép életbe jövőre, amely a nagycsaládosok életét megkönnyíti. Kettő közülük az ingatlanvásárláshoz kötődik, a harmadik pedig adminisztratív enyhítést hoz - közölte Novák Katalin család- és ifjúságügyért felelős államtitkár szombaton Budapesten, az Erkel Színházban, a Nagycsaládosok az Erkelben című rendezvényen.
2017. 12. 17. 03:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezek voltak a lottó nyerő számai

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint az 50. héten megtartott ötös lottó és Joker számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2017. 12. 16. 23:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Közel háromezer új kiserőmű létesült az első fél évben

Az első fél évben 2850 háztartási méretű kiserőmű (hmke) létesült, beépített teljesítményük több mint 22 megawatt, a berendezések szinte mindegyike napelemes - közölte honlapján a Magyar Energetikai és Közmű-szabályozási Hivatal (MEKH).
2017. 12. 16. 18:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Autóipari beszállító új gyárat nyitott Móron

Az Adient - vezető autóüléseket gyártó vállalat – december 15-én hivatalosan is megnyitotta harmadik móri telephelyét. Az új egységben prémium kategóriás gépjárművekhez készítenek magas minőségi elvárásoknak is megfelelő ülésállító mechanizmusokat, vezető európai autógyárak számára.
2017. 12. 16. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Közjegyző: 150 ezer forintot meghaladó értékű ajándék már illetékköteles

Az egy főre jutó, 150 ezer forintot meghaladó értékű ajándék már illetékköteles - mondta Toldi Judit közjegyző az M1 aktuális csatornán szombaton.
2017. 12. 16. 15:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Bővült a fizetési kártyás elfogadói hálózat hazánkban

Jelentősen bővült a magyarországi fizetési kártya elfogadói hálózat az idén a harmadik negyedévben, a fizikai elfogadóhelyek száma 6,5, az ezeken működő terminálok száma pedig 6 százalékkal emelkedett, és részben ennek köszönhetően ismét több mint 25 százalékkal nőtt a kártyás vásárlási forgalom - közölte az MNB a honlapján.
2017. 12. 16. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Gyerekek ünneplik a karácsonyt az Országházban

Megkezdődött szombaton az Országgyűlés és a Nemzetközi Gyermekmentő Szolgálat (NGYSZ) közös szervezésű Országházi Gyermekkarácsonya, amelyen több mint nyolcszáz magyarországi és határon túli hátrányos helyzetű, rossz anyagi körülmények között élő általános iskolás gyerek vesz részt.
2017. 12. 16. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Csökken a szegénység mértéke Magyarországon

A KSH mérései azt mutatják, hogy negyedik éve "folyamatosan, minden dimenzióban" csökken a szegénység mértéke, mélysége, kiterjedése egyaránt Magyarországon - mondta Lakner Zoltán szociológus, a Szociálpolitikai Szemle főszerkesztője pénteken az M1 aktuális csatornán.
2017. 12. 16. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem lehet népszavazás december 24. munkaszüneti nappá nyilvánításáról

Nem gyűlt össze a népszavazás kiírásához elegendő százezer aláírás sem az állami cégvezetők bérplafonja, sem december 24. munkaszüneti nappá nyilvánítása ügyében - állapította meg a Nemzeti Választási Bizottság (NVB) pénteken.
2017. 12. 16. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Több kulturális jogszabály módosult

Módosul az előadó-művészeti, a köziratokról, a közlevéltárakról és a magánlevéltári anyag védelméről szóló, valamint a muzeális intézményekről, a nyilvános könyvtári ellátásról és a közművelődésről szóló törvény - közölte a Kultúráért Felelős Államtitkárság pénteken az MTI-vel.
2017. 12. 16. 04:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás