Biztosítóvezérek: szó sincs elvesztegetett évtizedről

Elsősorban díjbevétel-növeléssel, és nem költségcsökkentéssel érdemes most már az MNB által elvárt szintre javítaniuk költséghatékonyságukat a biztosítóknak - értettek egyet a biztosítóvezéri panelbeszélgetés résztvevői mai Portfolio Biztosítás 2018 konferencián. A közönségszavazás és a biztosítóvezérek szerint sem elvesztegetett a 2007 óta eltelt évtized annak ellenére, hogy csak most érte el ismét a piac az akkori díjbevételcsúcsot.

Biztosítóvezérek: szó sincs elvesztegetett évtizedről

Hogy látják a piac mai helyzetét? Elvesztegetett évtized áll a biztosítók mögött?

Zolnay Judit (MetLife) szerint a régiós országokban sokkal nagyobb volt a kiegészítő és a kockázati életbiztosítások értékesítésének aránya már az elmúlt években is, mint Magyarországon. Emellett egyre nehezebb a piacra életbiztosítási értékesítőket vonzani. A tanulság az, hogy sokkal többet kell a diverzifikációval foglalkozni, és hatékonysági kérdésekre koncentrálni a biztosítóknál. Pandurics Anett (Posta Biztosító) szerint a biztosítási piac a díjbevételi számok alapján "túlreagálja" a gazdasági növekedést (nagyobb a kilengése).


Magyarország a kockázati életbiztosítások és az egészségbiztosítási termékek területén alulteljesítő, de a megtakarítási termékekre továbbra is nagy szüksége van a társadalomnak, a gazdaságnak. Egy másik kérdésre azt mondta: a biztosítási piacon sokkal kisebb drámák történtek, mint a bankszektorban, ez is indokolja az MNB-vel való más kapcsolatot. Kálózdi Tamás (Signal) nem élte meg visszaesésként az elmúlt évtizedet, a számokban látható volatilitást szerinte is többek között a hosszú táv és a kockázati jellegű termékek szerepének erősítésével lehetne csökkenteni. Kádár Gabriella (CIG) szerint nem elvesztegetett az elmúlt 10 év, ők ez alatt a nulláról épültek fel, és olyan változások történtek a szabályozásban, amely optimizmusra ad okot. Kurtisz Krisztián (Uniqa) szerint nagyot nyert a szektor az elmúlt 10 évben: megtanulta, hogyan kell a hektikus időszakok után kommunikálni az ügyfelek és a felügyelet felé.

Jó helyen van a befektetésed? Tudd meg ITT!

Mi az, ami nem tetszik az MNB biztosításpiaci koncepciójában?

A konferencián pozitív hangulat övezte az MNB biztosításpiaci jövőképét, ezért elsősorban a negatívumokról kérdeztük a biztosítóvezéreket. Kádár Gabriella (CIG Pannónia) azt mondta, nincs olyan eleme a koncepciónak, ami ne tetszene neki, az tetszik neki eleve, hogy van az MNB-nek koncepciója. Kurtisz Krisztián (Uniqa) Pandurics Anettnek (MABISZ) és Nagy Koppánynak (MNB) megköszönte a szakma és a felügyelet jó együttműködését, az MNB jövőképével kapcsolatban a jövedelmezőségi elvárással kapcsolatban fogalmazott meg némi kritikát, mondván, nem mindegy, mely tevékenységi szegmensről beszélünk. Kálózdi Tamás (Signal) is üdvözölte a koncepciót, kis hiányosságként említve, hogy piaci sokkal és innovációval nem számol a tanulmány.

Pandurics Anett
(Posta Biztosító) a piaci koncentrációval kapcsolatos célokat illetően elmondta: a mutatókra ellentétes folyamatok hatnak. Nem az a lényeg, hogy kevés szereplő legyen a piacon, hanem hogy erősebb verseny alakuljon ki közöttük. Ez utóbbit Kandrács Csaba (MNB) is megerősítette. Ami a költséghányadot illeti, Pandurics Anett szerint a díjszint növelésével kell elsősorban növelni, mert egyelőre túl alacsony. A növekedés mellett hatékonyságnöveléssel, és nem önmagában költségcsökkentéssel valósítható meg az MNB elvárása.

Mit hoz a technológia a biztosítók számára a következő években?

Kurtisz Krisztián (Uniqa) nem tart a fintechektől és az insurtechektől, kifejezetten örül nekik, mert az ügyfeleknek jobb lesz. A biztosítóknak csak adoptálódniuk kell az új helyzetekhez. Kádár Gabriella (CIG) felhívta a figyelmet, hogy az innovációk és a szabályozás iránya között sok ellentmondás lehet, másrészt arra is, hogy az ügyfeleknek is tanulniuk kell, sok mindenre nincsenek még felkészülve. Kálózdi Tamás (Signal) szerint a fiatal generációk okos eszközöket, végtelenül leegyszerűsített technológia alapú megközelítést igényelnek, csak így lehet őket egyáltalán megszólítani is. Zolnay Judit (MetLife) felhívta a figyelmet: az értékesítésben érzelmeket kell felkelteni, erre pedig jó darabig változatlanul csak az emberek lesznek képesek. Pandurics Anett (Posta Biztosító) szerint ugyanakkor nem véletlen, hogy éppen a közvetítésben jelentek meg elsősorban az innovatív startupok.

Mennyi esélyed van, hogy havi 1 millió Ft-ot keress?


Összeomlást hozhat 2019, eljött a biztosítók aranykora?

Folytatódik a kötvényhozam-emelkedés, ami a biztosítóknak kifejezetten jó hír, hiszen a garantált termékeik hozamait és a bevételeiket is javítja - véli Vágó Attila, a Concorde Értékpapír vezető elemzője.


  • -elindult egy olyan folyamat, ami az elmelkedő hozamok irányába hat, ez pedig a biztosítók jövedelmezőségét is serkenti.

    -A február azért volt drámai, mert miközben a vállalati profitok hatalmasat növekedtek, ezzel szemben a világ tőzsdeindexei nagyot estek, a VIX pedig nagyot ugrott - több mint 110%-kal, ami sosem látott mérték.

    -Válaszul az európai biztosítók azt lépték, hogy 50 milliárd forintos értékben adtak el részvényeket (általában alacsony volatilitás esetén vesznek, magas esetén eladnak a biztosítók).

    -A nem befektetési kategóriába tartozó kötvényfelárak szintén megugrottak. A biztosítók a törvényi előírások és a lejárati összegek menedzselése miatt 83-84% közt tartanak kötvényeket a portfólióikban. 2016-ra viszont 8%-ra nőtt a BBB- besorolású papírok aránya ezekből a portfóliókból, 2011-ben még csak 5% volt. A BBB+ / BBB minősítésű papírok 11%-ról 27%-ra nőtt.

    -Az eső hozamkörnyezet miatt a kötvényekbe egy hatalmas beáramlás történt: a kötvénytúlsúlyos portfóliók sok esetben jobban tudtak teljesíteni, mint a tisztán részvényportfóliók.

    -Mióta Trump és kormánya hivatalba léptek, az egész világban fokozódtak az infláció gyorsulásával kapcsolatos félelmek. A növekedési kilátások nagyon sokat javultak, de egy globális kereskedelmii háború kirobbanása ezt felülírhatja.

    -A Fed kamatemelésekbe kezdett és ennek a hatásai gyűrűződtek tovább a világ más régióiban is. A piac most 2019 végéig 2,03%-ra várja az alapkamatokat, a hosszú hozamokat pedig 3,06%-ra, amennyiben a hozamok tovább emelkednek a 3,5-4%-os tartományba, akkor akár 20-25%-kal leértékelődhetnek az amerikai részvényárak.

    -A munkaerőpiacon lezárult a nagy beáramlási időszak, folyamatosan nőnek a bérek, kapacitáskorlátok léptek fel, az infláció gyorsul (noha a technológiai fejlődés árleszorító hatása jelentős), kifutottak a jegybanki stimulusok, legkésőbb jövőre valószínűleg az EKB is abbahagyja ezt.

    -A biztosítók eredménye sokkal magasabb lehet a magasabb hozamkörnyezetben, a megfigyelt portfoliókon 3-4% körüli hozamokat lehet most megfigyelni. Az átlagos hozam emelkedni fog, az alaptevékenységből származó cash flowk leértékelődnek, miközben a befektetéseken elért eredmény jórészt azon múlik, hogy milyen hosszúságú kötvényeket tartanak a biztosítók (nem kell átértékelni, ha lejáratig tartják). A csökkenő hozamkörnyezet Vágó szerint nagyobb probléma volt a biztosítóknak, főleg a garanciákkal rendelkező termékek esetén. A következő években javulhatnak a megtérülések még akkor is, ha átmenetileg visszaesést kell tapasztalniuk. Magasabb hozamkörnyezetben ceteris paribus az alapkezelési díjak is magasabbak lehetnek abszolút értelemben.

Tudta, hogy bankbetétben romlik a pénze?
A csökkenő kamatkörnyezetben egyre nehezebb jó hozamú befektetést találni. A betéti kamatok általában 1% alatti éves hozamot fizetnek, miközben az infláció 2,5% (KSH, 2017. szept.). Így az Ön pénze reálértéken romlik.

Töltse ki kalkulátorunkat és megoldást találhat pénzügyeire!
Milyen távra fektet be általában?
   
Mekkora éves kamatot kap jelenleg?
   
Milyen kockázat mellett fektet be Ön?
   
Milyen ügyfél Ön?
 
Milyen éves hozammal lenne Ön elégedett?
   
Szeretne adómentes befektetést?
 
Pénzügyi megoldásunk:
Ahhoz, hogy testreszabott ajánlattal tudjuk Önt felkeresni, kérjük, töltse ki a következő adatokat:
Név:
Irányítószám:
Telefon:
E-mail:
Információ: Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény törvényben foglaltak alapján személyes adataim jelen weboldalon történő megadásával hozzájárulok ahhoz, hogy adataimat a ProfitLine.hu a Személyes adatok védelméről és biztonságáról szóló adatvédelmi szabályzatában leírtak szerint kezelje és adataimat továbbítsa a Partnereink menüpontban felsorolt szolgáltató partnerei részére további egyeztetés, tájékoztatás céljából.
Köszönjük megkeresését
Köszönjük megkeresését, kollégáink hamarosan felkeresik a megadott elérhetőségek egyikén.

Dobják a Bitcoint a biztosítók, inkább saját blockchaint fejlesztenek


Antonio di Marzo, a Generali multinacionális program- és hálózati menedzsere, aki a B3i blockchain-konglomerátumban is képviseli az olasz biztosítót, a következő fontosabb dolgokról beszélt:

-a kezdeményezés története egészen az '50-es években lévő hajózási boomig nyúlik vissza: ekkor még nem voltak piaci szabályok, sztenderdek, rengeteg duplikált folyamat, rengeteg fölösleges költség volt, ládákban, hordókban szállítottak mindent, ami nagyon nehezen volt menedzselhető. A piacot a konténerek reformálták: ezekkel automatizálni lehetett a folyamatokat, kontrollálni a kiszállítást, költséghatékonnyá tenni a hajózást, egy ilyen "ládába" lehetett rengeteg szállítmányt tenni és ezzel sokkal könnyebben lehetett a logisztikát is szervezni.

-Most a biztosítási szektor is hasonlóan néz ki, mint a hajózás a '40-es, '50-es években, van bőven hely az innovációnak. Ezt a szerepelt a Bitcoin mögött álló technológia, a blockchain töltheti be.

-A biztosítók nem tudják magát a Bitcoint használni, az adatok ugyanis itt nyilvánosak, a biztosítóknak ezért egy saját, zárt rendszert kell fejleszteniük, ha szeretnék a blockchain-technológiát használni, nem hagyatkozhatnak a Bitcoinra.


-A blockchain, illetve a megosztott főkönyvi technológia engedélyezi, hogy az adatokat mindenki lokális helyen tárolja, viszont ha valaki egy tranzakciót meg akar csinálni, ellenőrizni tudja ezeknek a hitelességét. Az adatokat viszont megváltozatni nem lehet az összes résztvevő beleegyezése nélkül.
Lehetséges a technológiával automatizálni a kárkifizetéseket: például ha meghal valaki, a blockchain-technológia megindítja emberi beavatkozás nélkül a kifizetést.

-A blockchaint a biztosítók egymás közti megegyezésekre, okosszerződések létrehozására és működtetésére is használhatják. Arról sem keletkezne vita, hogy egy adott adathalmaz kinek a tulajdona.


-A technológia kiiktatná a tranzakció emberi felügyelőit, közvetítőit, így a biztosítók back office-költségeket is spórolhatnak, valamint számos duplikált feladatot is megszüntetne.

-A blockchain létrehozna egy ökoszisztémát, ahol a bankok, biztosítók, ügyvédek, ügyfelek úgy tudnak részt venni a tranzakciókban, kommunikálni, hogy nincs szükség mediátorokra.

-Szükség van a sztenderdizációra, ezen dolgozik a biztosítói blockchain-konzorcium, a B3i. A 2016 decembere óta működő társaság 15 biztosítóból áll. Az egész projekt célja, hogy a biztosítók a verseny helyett egy olyan technológiát hozzanak létre együtt, ami az egész piacot reformálja, ami az összes szereplőre nézve pozitív hatással lesz. Van már egy létező katasztrófabiztosításuk is, ami blockchain-alapú, ezt hat hónap alatt sikerült összerakni. Egy átlagos termékhez képest 30%-kal sikerült redukálni a költségeket, főleg az adminisztratív költségek, viszontbiztostosítási költségek redukálásával.


-A B3i 2018 második félévében szeretne nekiállni a blockchain-alapú biztosítások "tömeggyártásának".

 

 

Hozzászólások

A Generali újabb vállalatokat vásárolt Szlovéniában és Lengyelországban

Sikeres szlovéniai és lengyelországi vállalatfelvásárlási tranzakciók révén a Generali fokozta jelenlétét Közép- és Kelet-Európában. Mindez újabb jelentős lépést jelent a Csoport stratégiájának megvalósításában, régióbeli súlyának növelésében. A Generali Csoport stratégiai célkitűzésként fogalmazta meg, hogy versenypozíciójának és nyereségességének erősítése érdekében Közép- és Kelet-Európára a növekedése motorjaként tekint.
2018. 05. 25. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nyereséggel indította az évet a CIG Pannónia

Tovább tart a lendület a CIG Pannóniánál: az első három havi adózott eredmény 615 millió forint, a teljes átfogó jövedelem 530 millió forint nyereség, az egy részvényre eső első negyedéves nyereség pedig 8,8 forint – derül ki a biztosító nemzetközi számviteli szabályok szerint készített, legfrissebb gyorsjelentéséből.
2018. 05. 23. 21:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Két kategóriában is MABIASZ terméknagydíjas a Generali Biztosító

A Magyar Biztosítási Alkuszok Szövetségének tagjai idén is értékelték a biztosítótársaságok tevékenységét. Az idén alapított MABIASZ Magyar Biztosítási Terméknagydíjjal az adott kategóriában a független biztosítási alkuszok által legjobbnak ítélt biztosítói termékeket méltatta a szövetség. A Generali Biztosító két arany- és két ezüstérmes elismerésben részesült, míg a társaság Felügyelőbizottságának elnökét, Dr. Pálvölgyi Mátyást Életműdíjjal tüntették ki.
2018. 05. 23. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nemzetközi díjjal ismerték el az UNION Biztosító társadalmi szerepvállalását

Az UNION Biztosító 2012 után másodízben nyerte el a Vienna Insurance Group (VIG) által 25 országban meghirdetett Günter Geyer-díj második helyezését. A szociális érzékenység területén tanúsított elhivatott tevékenységért odaítélt díjat, és a vele együttjáró 30 ezer eurónyi keretösszeget Dr. Hans Bichler, az Union Biztosítófelügyelő bizottsági tagja adta át Lehel Gábor elnök-vezérigazgatónak a Bátor Tábor Hatvanban található táborhelyén május 22-én tartott Social Active Day elnevezésű önkéntes napon, amelynek programjában maga is részt vett.
2018. 05. 23. 03:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Dinamikusan nő az Uniqa Biztosító nyeresége

Tavaly 820 millió forintos adózás előtti nyereséget ért el az Uniqa Biztosító, 2018-ban mintegy 1,4 milliárd forint adózás előtti eredményt vár a biztosító vezetése - mondta Kurtisz Krisztián, az Uniqa Biztosító vezérigazgatója szerdán a cég sajtóbeszélgetésén, Budapesten.
2018. 05. 16. 17:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Megbírságolta az MNB a Generali Biztosítót

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 67,5 millió forint bírságot szabott ki a Generali Biztosító Zrt.-re, egyebek között a biztosítói működést érintő számos jogsértés miatt.
2018. 05. 14. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nem emelkednek tovább a kgfb-díjak

Az idei év első negyedévében a személyautókra kötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) átlagdíja 37 800 forint volt a Netrisk.hu adatai szerint, szemben a tavalyi hasonló időszakban mért 34 200 forinttal, a díjszint január közepe óta érdemben nem változott - közölte a portál az MTI-vel.
2018. 05. 09. 08:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nyugdíjbiztosítás: nem jár automatikusan az adójóváírás!

Tavaly év végére már megközelítette a negyedmilliót az államilag támogatott nyugdíjbiztosítások száma. Az összes szerződő között mintegy 70 ezren vannak olyanok, akik 2017-ben szerződtek, vagyis első alkalommal kaphatják meg a befizetéseik után járó adójóváírást. Az UNION Biztosító arra figyelmeztet, hogy a támogatási összeget csak azoknak folyósítja az adóhatóság, akik ezt külön igénylik a május 22-ig benyújtandó szja-bevallásukban. A biztosító saját adatbázisa szerint tavaly az érintettek 25 százaléka elmulasztotta ezt a lépést, az új szerződők körében ez az arány még magasabb, 34 százalék volt, vagyis háromból egy új ügyfelet érintett ez a probléma.
2018. 05. 04. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Több mint háromszoros mezőgazdasági kárkifizetés az extrém időjárás miatt

Az utóbbi években egyre nagyobb károkat okoz a mezőgazdaságban a hektikus, kiszámíthatatlan időjárás. 2017-ben a Groupama Biztosítóhoz közel kétszer annyi növénybiztosítási kárbejelentés érkezett az elmúlt öt év átlagához viszonyítva. Tavaly – csakúgy, mint az elmúlt években –, a jégeső okozta a legnagyobb károkat, ezért a társaság együttműködve a Nemzeti Agrárgazdasági Kamarával, új lehetőséggel segíti a gazdák biztosítási védelmének megteremtését az Egységes Kérelem benyújtásának időszakában.
2018. 05. 04. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Konzum-részesedést vásárolt a CIG Pannónia

A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. pénteken 6,56 százalékos részesedést szerzett a Konzum Befektetési és Vagyonkezelési Nyrt.-ben.
2018. 04. 28. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Háromszorosára nőtt a CIG Pannónia adózott eredménye

A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. adózott eredménye tavaly elérte a 2,59 milliárd forintot, ami lényegesen magasabb az egy évvel korábbi 0,72 milliárddal szemben - közölte a társaság éves jelentésében pénteken a Budapesti Értéktőzsde honlapján.
2018. 04. 27. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A szombati munkanapokon kevesebbet dolgozunk?

A magyarok zöme kifejezetten örül a munkanapok átrendezésével járó hosszabb hétvégéknek, minden hatodik ember külföldi utazást is tervez egy vagy akár több ilyen alkalommal is – derül ki a Groupama Biztosító idei felméréséből. A szombati munkanapoknak viszont kevésbé örülünk, és nem is tarjuk eléggé hatékonynak.
2018. 04. 20. 12:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Semmibe veszik a biztosítók az autóbuszos személyszállítókat

Az autóbuszok kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási díjának drasztikus, akár 300-400 százalékos növekedése miatt az érdekvédelem elnöksége és az Autóbusz Tanács április 18-án párbeszédre hívta a felügyeletet és a biztosítótársaságokat. Az eseményen azonban a biztosítótársaságok képviselői nem jelentek meg. Az autóbuszos személyszállítók a helyzet rendezése érdekében a felügyeleti szervek és a Kormány beavatkozását kérik.
2018. 04. 19. 02:30
Megosztás:
Hozzászólások:

A nyugdíjasokkal és a családokkal fizettetik ki a biztosítók a buszbalesetek költségeit?

Az autóbuszok kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási díja 300-400 százalékkal növekedik, amelyet a vállalkozások kényszerűségből a fogyasztókra kell, hogy hárítsanak. Az érdekvédelem elnöksége és az Autóbusz Tanács ezért párbeszédre hívja a felügyeletet és a biztosító társaságokat.
2018. 04. 18. 07:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Határozatképtelen volt a CIG Pannónia Életbiztosító mai közgyűlése

Határozatképtelen volt a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. hétfőre összehívott közgyűlése, mert a szavazatok több mint felét képviselő részvényes nem jelent meg a közgyűlésen - közölte a biztosító a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) honlapján.
2018. 04. 16. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Szerda 8. az új „péntek 13.”

Vajon tényleg péntek 13. a legszerencsétlenebb nap? A CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító (EMABIT) Zrt. elemzői szerettek volna utánajárni a közkeletű hiedelemnek, ezért hat évre visszamenőleg megvizsgálták a káreseteket tartalmazó teljes adatbázisukat. A casco-, vagyon-, és felelősségbiztosítási káresetek elemzése nyomán most végre kiderül az igazság a közkeletű babonáról.
2018. 04. 12. 18:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A biztosítással rendelkező magyarok 40 százaléka már online is intézi biztosítási ügyeit

A biztosítással rendelkező magyar lakosság többségét zavarják a személyes ügyintézéssel együtt járó kellemetlenségek, úgymint a türelmetlen ügyintézők, a hosszú várakozási- és sorbanállási idő vagy a menüpontok kivárása a telefonos ügyintézés során. Emiatt egyre többen és többre értékelik a digitalizáció és az online ügyintézés nyújtotta kényelmet és előnyöket - derül ki a CIG Pannónia friss felméréséből.
2018. 04. 03. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Április 1-jével Union Biztosító néven egyesül három biztosítótársaság

2018. április 1-jén lezajlik a bécsi székhelyű Vienna Insurance Group (VIG) három magyar biztosítótársaságának egyesülése. Az Erste Biztosító, az Union Biztosító és a Vienna Life Biztosító a jövőben Union Biztosító néven folytatja tevékenységét. Az egyesüléshez kapcsolódóan egyik biztosító ügyfeleinek sincsen tennivalója, a meglévő biztosítási szerződések változatlan feltételekkel hatályban maradnak.
2018. 03. 28. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ennyivel nőtt a Vienna Insurance Group nyeresége

A Vienna Insurance Group adózás előtti nyeresége tavaly 443 millió euróra emelkedett, 8,8 százalékkal nőtt egy év alatt - tájékoztatta az MTI-t a cégcsoport csütörtökön.
2018. 03. 22. 16:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Rekord magasságú működési eredménnyel zárta a 2017-es évet a nemzetközi Generali Csoport

Kiemelkedő eredményekkel zárta a 2017-es évet a nemzetközi Generali Csoport. A működési eredmény 4,89 milliárd euróra, az adózott eredmény 2,1 milliárd euróra nőtt. A vállalatcsoport megerősítette, hogy a 2016-ban kitűzött stratégia az év végéig teljes mértékben megvalósul.
2018. 03. 20. 17:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás