Biztosítóvezérek: szó sincs elvesztegetett évtizedről

Elsősorban díjbevétel-növeléssel, és nem költségcsökkentéssel érdemes most már az MNB által elvárt szintre javítaniuk költséghatékonyságukat a biztosítóknak - értettek egyet a biztosítóvezéri panelbeszélgetés résztvevői mai Portfolio Biztosítás 2018 konferencián. A közönségszavazás és a biztosítóvezérek szerint sem elvesztegetett a 2007 óta eltelt évtized annak ellenére, hogy csak most érte el ismét a piac az akkori díjbevételcsúcsot.

Biztosítóvezérek: szó sincs elvesztegetett évtizedről

Hogy látják a piac mai helyzetét? Elvesztegetett évtized áll a biztosítók mögött?

Zolnay Judit (MetLife) szerint a régiós országokban sokkal nagyobb volt a kiegészítő és a kockázati életbiztosítások értékesítésének aránya már az elmúlt években is, mint Magyarországon. Emellett egyre nehezebb a piacra életbiztosítási értékesítőket vonzani. A tanulság az, hogy sokkal többet kell a diverzifikációval foglalkozni, és hatékonysági kérdésekre koncentrálni a biztosítóknál. Pandurics Anett (Posta Biztosító) szerint a biztosítási piac a díjbevételi számok alapján "túlreagálja" a gazdasági növekedést (nagyobb a kilengése).


Magyarország a kockázati életbiztosítások és az egészségbiztosítási termékek területén alulteljesítő, de a megtakarítási termékekre továbbra is nagy szüksége van a társadalomnak, a gazdaságnak. Egy másik kérdésre azt mondta: a biztosítási piacon sokkal kisebb drámák történtek, mint a bankszektorban, ez is indokolja az MNB-vel való más kapcsolatot. Kálózdi Tamás (Signal) nem élte meg visszaesésként az elmúlt évtizedet, a számokban látható volatilitást szerinte is többek között a hosszú táv és a kockázati jellegű termékek szerepének erősítésével lehetne csökkenteni. Kádár Gabriella (CIG) szerint nem elvesztegetett az elmúlt 10 év, ők ez alatt a nulláról épültek fel, és olyan változások történtek a szabályozásban, amely optimizmusra ad okot. Kurtisz Krisztián (Uniqa) szerint nagyot nyert a szektor az elmúlt 10 évben: megtanulta, hogyan kell a hektikus időszakok után kommunikálni az ügyfelek és a felügyelet felé.

Jó helyen van a befektetésed? Tudd meg ITT!

Mi az, ami nem tetszik az MNB biztosításpiaci koncepciójában?

A konferencián pozitív hangulat övezte az MNB biztosításpiaci jövőképét, ezért elsősorban a negatívumokról kérdeztük a biztosítóvezéreket. Kádár Gabriella (CIG Pannónia) azt mondta, nincs olyan eleme a koncepciónak, ami ne tetszene neki, az tetszik neki eleve, hogy van az MNB-nek koncepciója. Kurtisz Krisztián (Uniqa) Pandurics Anettnek (MABISZ) és Nagy Koppánynak (MNB) megköszönte a szakma és a felügyelet jó együttműködését, az MNB jövőképével kapcsolatban a jövedelmezőségi elvárással kapcsolatban fogalmazott meg némi kritikát, mondván, nem mindegy, mely tevékenységi szegmensről beszélünk. Kálózdi Tamás (Signal) is üdvözölte a koncepciót, kis hiányosságként említve, hogy piaci sokkal és innovációval nem számol a tanulmány.

Pandurics Anett
(Posta Biztosító) a piaci koncentrációval kapcsolatos célokat illetően elmondta: a mutatókra ellentétes folyamatok hatnak. Nem az a lényeg, hogy kevés szereplő legyen a piacon, hanem hogy erősebb verseny alakuljon ki közöttük. Ez utóbbit Kandrács Csaba (MNB) is megerősítette. Ami a költséghányadot illeti, Pandurics Anett szerint a díjszint növelésével kell elsősorban növelni, mert egyelőre túl alacsony. A növekedés mellett hatékonyságnöveléssel, és nem önmagában költségcsökkentéssel valósítható meg az MNB elvárása.

Mit hoz a technológia a biztosítók számára a következő években?

Kurtisz Krisztián (Uniqa) nem tart a fintechektől és az insurtechektől, kifejezetten örül nekik, mert az ügyfeleknek jobb lesz. A biztosítóknak csak adoptálódniuk kell az új helyzetekhez. Kádár Gabriella (CIG) felhívta a figyelmet, hogy az innovációk és a szabályozás iránya között sok ellentmondás lehet, másrészt arra is, hogy az ügyfeleknek is tanulniuk kell, sok mindenre nincsenek még felkészülve. Kálózdi Tamás (Signal) szerint a fiatal generációk okos eszközöket, végtelenül leegyszerűsített technológia alapú megközelítést igényelnek, csak így lehet őket egyáltalán megszólítani is. Zolnay Judit (MetLife) felhívta a figyelmet: az értékesítésben érzelmeket kell felkelteni, erre pedig jó darabig változatlanul csak az emberek lesznek képesek. Pandurics Anett (Posta Biztosító) szerint ugyanakkor nem véletlen, hogy éppen a közvetítésben jelentek meg elsősorban az innovatív startupok.

Mennyi esélyed van, hogy havi 1 millió Ft-ot keress?


Összeomlást hozhat 2019, eljött a biztosítók aranykora?

Folytatódik a kötvényhozam-emelkedés, ami a biztosítóknak kifejezetten jó hír, hiszen a garantált termékeik hozamait és a bevételeiket is javítja - véli Vágó Attila, a Concorde Értékpapír vezető elemzője.


  • -elindult egy olyan folyamat, ami az elmelkedő hozamok irányába hat, ez pedig a biztosítók jövedelmezőségét is serkenti.

    -A február azért volt drámai, mert miközben a vállalati profitok hatalmasat növekedtek, ezzel szemben a világ tőzsdeindexei nagyot estek, a VIX pedig nagyot ugrott - több mint 110%-kal, ami sosem látott mérték.

    -Válaszul az európai biztosítók azt lépték, hogy 50 milliárd forintos értékben adtak el részvényeket (általában alacsony volatilitás esetén vesznek, magas esetén eladnak a biztosítók).

    -A nem befektetési kategóriába tartozó kötvényfelárak szintén megugrottak. A biztosítók a törvényi előírások és a lejárati összegek menedzselése miatt 83-84% közt tartanak kötvényeket a portfólióikban. 2016-ra viszont 8%-ra nőtt a BBB- besorolású papírok aránya ezekből a portfóliókból, 2011-ben még csak 5% volt. A BBB+ / BBB minősítésű papírok 11%-ról 27%-ra nőtt.

    -Az eső hozamkörnyezet miatt a kötvényekbe egy hatalmas beáramlás történt: a kötvénytúlsúlyos portfóliók sok esetben jobban tudtak teljesíteni, mint a tisztán részvényportfóliók.

    -Mióta Trump és kormánya hivatalba léptek, az egész világban fokozódtak az infláció gyorsulásával kapcsolatos félelmek. A növekedési kilátások nagyon sokat javultak, de egy globális kereskedelmii háború kirobbanása ezt felülírhatja.

    -A Fed kamatemelésekbe kezdett és ennek a hatásai gyűrűződtek tovább a világ más régióiban is. A piac most 2019 végéig 2,03%-ra várja az alapkamatokat, a hosszú hozamokat pedig 3,06%-ra, amennyiben a hozamok tovább emelkednek a 3,5-4%-os tartományba, akkor akár 20-25%-kal leértékelődhetnek az amerikai részvényárak.

    -A munkaerőpiacon lezárult a nagy beáramlási időszak, folyamatosan nőnek a bérek, kapacitáskorlátok léptek fel, az infláció gyorsul (noha a technológiai fejlődés árleszorító hatása jelentős), kifutottak a jegybanki stimulusok, legkésőbb jövőre valószínűleg az EKB is abbahagyja ezt.

    -A biztosítók eredménye sokkal magasabb lehet a magasabb hozamkörnyezetben, a megfigyelt portfoliókon 3-4% körüli hozamokat lehet most megfigyelni. Az átlagos hozam emelkedni fog, az alaptevékenységből származó cash flowk leértékelődnek, miközben a befektetéseken elért eredmény jórészt azon múlik, hogy milyen hosszúságú kötvényeket tartanak a biztosítók (nem kell átértékelni, ha lejáratig tartják). A csökkenő hozamkörnyezet Vágó szerint nagyobb probléma volt a biztosítóknak, főleg a garanciákkal rendelkező termékek esetén. A következő években javulhatnak a megtérülések még akkor is, ha átmenetileg visszaesést kell tapasztalniuk. Magasabb hozamkörnyezetben ceteris paribus az alapkezelési díjak is magasabbak lehetnek abszolút értelemben.

Tudta, hogy bankbetétben romlik a pénze?
A csökkenő kamatkörnyezetben egyre nehezebb jó hozamú befektetést találni. A banki betéti kamatok általában 0-1% közötti éves hozamot fizetnek, miközben az infláció 3,1% (KSH, 2018. június). Így az Ön pénze reálértéken romlik, hiszen az infláció nagyobb, mint a kapott kamat. Mi a teendő ilyen helyzetben?

Töltse ki kalkulátorunkat és megoldást találhat pénzügyeire!
Milyen távra fektet be általában?
   
Mekkora éves kamatot kap jelenleg?
   
Milyen kockázat mellett fektet be Ön?
   
Milyen befektetésben gondolkodik?
 
Milyen éves hozammal lenne Ön elégedett?
   
Szeretne adómentes befektetést?
 
Pénzügyi megoldásunk:
Ahhoz, hogy testreszabott ajánlattal tudjuk Önt felkeresni, kérjük, töltse ki a következő adatokat:
Név:
Irányítószám:
Telefon:
E-mail:
Miért édemes Önnek regisztrálni, és mi fog történni?
  • Mi a pénzhez értünk, segítünk Önnek pénzügyeiben.
  • A megadott elérhetőségeken szakértőink megkeresik Önt.
  • Kollégáink válaszolnak pénzügyi kérdéseire.
  • Szakértőink segítenek Önnek befektetési döntéseiben, információt adunk döntéseihez.
  • Segítségünkkel számos pénzügyi konstrukciót elérhet (állampapírok, deviza, hazai- és külföldi részvénypiacok, befektetési alapok stb).
  • A tanácsadás díjmentes.
Különös tekintettel az Európai Parlament és a Tanács 2016/679 Rendeletében („Általános Adatvédelmi Rendelet” vagy „GDPR”) foglaltakra valamint az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény („Infotv.”) szerint személyes adataim jelen weboldalon történő megadásával hozzájárulok ahhoz, hogy adataimat a ProfitLine.hu kezelje. Továbbá hozzájárulok ahhoz, hogy megadott személyes adataimat a ProfitLine.hu a Partnereink menüpontban feltüntetett szolgáltató partnerei részére továbbítsa további egyeztetés, tájékoztatás, kapcsolatfelvétel céljából.
Köszönjük megkeresését
Köszönjük megkeresését, kollégáink hamarosan felkeresik a megadott elérhetőségek egyikén.

Dobják a Bitcoint a biztosítók, inkább saját blockchaint fejlesztenek


Antonio di Marzo, a Generali multinacionális program- és hálózati menedzsere, aki a B3i blockchain-konglomerátumban is képviseli az olasz biztosítót, a következő fontosabb dolgokról beszélt:

-a kezdeményezés története egészen az '50-es években lévő hajózási boomig nyúlik vissza: ekkor még nem voltak piaci szabályok, sztenderdek, rengeteg duplikált folyamat, rengeteg fölösleges költség volt, ládákban, hordókban szállítottak mindent, ami nagyon nehezen volt menedzselhető. A piacot a konténerek reformálták: ezekkel automatizálni lehetett a folyamatokat, kontrollálni a kiszállítást, költséghatékonnyá tenni a hajózást, egy ilyen "ládába" lehetett rengeteg szállítmányt tenni és ezzel sokkal könnyebben lehetett a logisztikát is szervezni.

-Most a biztosítási szektor is hasonlóan néz ki, mint a hajózás a '40-es, '50-es években, van bőven hely az innovációnak. Ezt a szerepelt a Bitcoin mögött álló technológia, a blockchain töltheti be.

-A biztosítók nem tudják magát a Bitcoint használni, az adatok ugyanis itt nyilvánosak, a biztosítóknak ezért egy saját, zárt rendszert kell fejleszteniük, ha szeretnék a blockchain-technológiát használni, nem hagyatkozhatnak a Bitcoinra.


-A blockchain, illetve a megosztott főkönyvi technológia engedélyezi, hogy az adatokat mindenki lokális helyen tárolja, viszont ha valaki egy tranzakciót meg akar csinálni, ellenőrizni tudja ezeknek a hitelességét. Az adatokat viszont megváltozatni nem lehet az összes résztvevő beleegyezése nélkül.
Lehetséges a technológiával automatizálni a kárkifizetéseket: például ha meghal valaki, a blockchain-technológia megindítja emberi beavatkozás nélkül a kifizetést.

-A blockchaint a biztosítók egymás közti megegyezésekre, okosszerződések létrehozására és működtetésére is használhatják. Arról sem keletkezne vita, hogy egy adott adathalmaz kinek a tulajdona.


-A technológia kiiktatná a tranzakció emberi felügyelőit, közvetítőit, így a biztosítók back office-költségeket is spórolhatnak, valamint számos duplikált feladatot is megszüntetne.

-A blockchain létrehozna egy ökoszisztémát, ahol a bankok, biztosítók, ügyvédek, ügyfelek úgy tudnak részt venni a tranzakciókban, kommunikálni, hogy nincs szükség mediátorokra.

-Szükség van a sztenderdizációra, ezen dolgozik a biztosítói blockchain-konzorcium, a B3i. A 2016 decembere óta működő társaság 15 biztosítóból áll. Az egész projekt célja, hogy a biztosítók a verseny helyett egy olyan technológiát hozzanak létre együtt, ami az egész piacot reformálja, ami az összes szereplőre nézve pozitív hatással lesz. Van már egy létező katasztrófabiztosításuk is, ami blockchain-alapú, ezt hat hónap alatt sikerült összerakni. Egy átlagos termékhez képest 30%-kal sikerült redukálni a költségeket, főleg az adminisztratív költségek, viszontbiztostosítási költségek redukálásával.


-A B3i 2018 második félévében szeretne nekiállni a blockchain-alapú biztosítások "tömeggyártásának".

 

 

Hozzászólások

Mennyire biztonságos a hajózás?

Világszerte jelentősen javult a hajózás biztonsága az elmúlt tíz évben, de az éghajlatváltozással új veszélyek jelenhetnek meg - derül ki az Allianz idei biztonsági és hajózási jelentéséből, amely a 100 tonnatartalom feletti hajózási káreseményeket összesíti.
2018. 08. 12. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezek a leggyakoribb vagyonkárok – így jelenti be a károkat a magyar!

Közel 80 ezer lakossági kárbejelentés érkezett az idei év első felében a Generali Biztosítóhoz, de a nyári hónapokban további jelentős mértékű növekedésére számít a társaság. A biztosító csak június első felében közel 1 milliárd forint értékű káresetet regisztrált. A társaság adataiból az is kiderül, hogy a vagyonkárok bejelentésére már ugyanannyian használják az online csatornákat, mint a call centert, de továbbra is a tanácsadón vagy alkuszon keresztül történő bejelentés a legnépszerűbb.
2018. 08. 09. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Patthelyzetben a drónhasználók

Elérheti a százezer főt is a drónhasználók köre Magyarországon, de közülük elenyésző számban lehetnek azok, akik szabályosan, eseti légtérrel is rendelkeznek. Ez azért problémás, mert annak hiányában a drón által okozott károkat sem téríti a biztosító. A Groupama Biztosító a Drónpilóták Országos Egyesülete elnökének (DOE) segítségével összegyűjtötte a legfontosabb tudnivalókat a felelős és biztonságos drónhasználatról.
2018. 08. 03. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Mélyen a zsebükbe nyúlnak a biztosítók az IFRS miatt

A kihívások ellenére a biztosítótársaságok 90 százaléka biztos benne, hogy meg fog felelni az IFRS előírásoknak a 2021. január 1-es hatályba lépésig. A Deloitte legfrissebb kutatása szerint a globális biztosítótársaságok több mint harmada 50 millió euró feletti összeget irányoz elő az IFRS 17 közelgő implementációjára. Az Economist Intelligence Unit felmérése kiemeli, hogy a globális biztosítók kiadásainak jelentős része a technológiai beruházásokra összpontosul. A kutatás szerint 87 százalékuk fejleszteni kívánja a rendszereit a 2021-es életbe lépés előtt.
2018. 07. 29. 23:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Vakációzik a család: hogyan ne vesszünk össze a nyaralás alatt?

A nők jobban keresik az élményeket, míg a férfiak inkább passzív kikapcsolódással töltődnek fel nyaraláskor. A Groupama Biztosító legfrissebb kutatása szerint a nők és a férfiak elképzelése a pihenésről vagy a nyaralás alatti időtöltésről több szempontból is eltér, melyre érdemes akár előre felkészülni.
2018. 07. 23. 04:30
Megosztás:
Hozzászólások:

A magyar utazók fele köt csak biztosítást

A magyaroknak körülbelül a fele köt biztosítást utazás esetén, a nyugat-európai országokban jóval magasabb ez az arány - hívta fel a figyelmet Gilyén Ágnes, a Europe Assistance Magyarország szóvivője az M1 aktuális csatornán szombaton.
2018. 07. 22. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Több mint 8 millió embert semmilyen balesetbiztosítás nem véd Magyarországon

Míg egyes nyugat-európai országokban az emberek több mint 80 százaléka rendelkezik valamilyen balesetbiztosítással, Magyarországon ez az arány mindössze 10-20 százalék közé tehető. 2017-ben 617 ezer önálló balesetbiztosítást tartottak nyilván, ezt egészítik ki kisebb nagyobb fedezetekkel az egyéb biztosítások (lakás-, gépjármű) kiegészítő balesetbiztosítási elemei.
2018. 07. 20. 09:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Csak a lakosság 20 százalékának van balesetbiztosítása

Miközben a külföldi utazásokra készülve az utazók mintegy 50 százaléka köt utasbiztosítást, a "hétköznapok biztonságát" nézve a lakosság kevesebb mint 20 százalékát védi valamilyen balesetbiztosítás az Union Biztosító adatai alapján.
2018. 07. 15. 08:30
Megosztás:
Hozzászólások:

2018-ban eddig kevesebb kárt okoztak a természeti csapások

A viharos 2017 után 2018 első felében egyelőre viszonylag kevés kárt okoztak a világban a természeti csapások - állapította meg szerdai jelentésében a Munich Re német biztosítótársaság.
2018. 07. 12. 06:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Új kötelező biztosítást írtak elő az utazási irodáknak

Júliustól kötelező az utazási irodáknak olyan biztosítást kötniük ügyfeleik számára, amely csőd esetén a kényszerű kint tartózkodás és a hazaszállítás költségeit fedezi - mondta Lambert Gábor, a Magyar Biztosítók Szövetségének (Mabisz) szóvivője az M1 aktuális csatornán kedden.
2018. 07. 08. 06:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Új értékesítési vezérigazgató-helyettes a Groupamánál

Július 2-ától Dr. Kálózdi Tamás irányítja a Groupama Biztosító Értékesítési Szakterületét.
2018. 07. 03. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Új vezérkar a SIGNAL IDUNA Biztosítónál

Teljesen megújult a SIGNAL IDUNA Biztosító igazgatósága. Április 1-jétől Csata Dénes a SIGNAL IDUNA Biztosító elnök-vezérigazgatója. Sisák Ilona és Daniel Kempchen vezérigazgató-helyettesként csatlakoztak a biztosító vezetőségéhez. Dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató hét év után közös megegyezéssel távozott a társaság éléről.
2018. 07. 01. 09:30
Megosztás:
Hozzászólások:

A betörők az otthonunkkal együtt a lelkünket is kifosztják

Magyarországon évente 40-50 ezer betörés történik, jó részük a nyári hónapokban. A Groupama Biztosító friss kutatása rávilágított: inkább a televíziót hagynánk veszni, mint személyes kötődésű – másnak akár értéktelen – tárgyainkat. Szakértők szerint egy-egy betörés az áldozatoknak a fizikai erőszakhoz hasonló intenzív és akár maradandó lelki sérülést tud okozni.
2018. 06. 27. 16:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Utasbiztosítás: érdemes személyre szabni!

Az utazási célpont, valamint annak tervezett programja mind alapvetően befolyásolja az optimális utasbiztosítás fedezeti körét, ezen keresztül a díját is, hangsúlyozza az UNION Biztosító. Ezért érdemes testre szabott utasbiztosítást kötni, hogy ne fizessünk feleslegesen olyan szolgáltatásokért, amelyeket nem veszünk igénybe. Néhány elemen ugyanakkor – ilyenek a betegség- és balesetbiztosítási limitek, az autós asszisztencia, vagy értékes műszaki cikkek védelme – nem érdemes spórolni.
2018. 06. 21. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Mégsem tér vissza a lakossági casco piacra a CIG Pannónia

A jövedelmezőség további javítása érdekében a CIG Pannónia úgy döntött, hogy a 2016-os biztosító-felvásárlás során megörökölt lakossági casco ügyfélállomány szerződéseit ütemezett felmondással megszünteti. A döntést az indokolja, hogy a casco piacon tapasztalt kiélezett verseny miatt a termék nyereségessége elmarad a CIG Pannónia más termékeinek mutatóitól, így a biztosító inkább azokat a termékeit fejleszti, amelyekkel versenyképes tud lenni, és a tulajdonosi érdekeket is maradéktalanul érvényesítheti.
2018. 06. 21. 13:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Ekkora kárt okoztak a júniusi viharok

A júniusi viharok után a biztosítókhoz péntekig 18,5 ezer bejelentés érkezett, a károk előzetesen becsült értéke 1,914 milliárd forint - közölte a Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) hétfőn az MTI-vel.
2018. 06. 18. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Ennyi kárt okoztak a június eleji viharok

Június első napjaiban országszerte csaptak le viharok, sok helyen komoly károkat okozva. A Generali Biztosítóhoz ebben az időszakban közel 6000 esetről érkezett bejelentés, megközelítőleg 1 milliárd forint értékben. A leginkább érintett település Pécs, ahonnan közel 200 alkalommal jelentettek kárt. De Makót és Szegedet is sújtotta a vihar, hasonló mennyiségű kárbejelentéssel.
2018. 06. 16. 18:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Kárenyhítés, kárbejelentés és fotózás – minél előbb tegyük meg!

A második legtöbb lakásbiztosítási szerződést kezelő biztosítótársaságnál a kárbejelentések száma a júniusi viharok, felhőszakadások, jégverések, illetve villámcsapások következtében megközelítette a 3800 darabot, melynek kárösszege meghaladja a 420 millió forintot. Csak tegnap több mint 1000 lakásbiztosítási kárbejelentés érkezett a Groupama Biztosítóhoz.
2018. 06. 15. 15:30
Megosztás:
Hozzászólások:

3000 kárbejelentés a Groupamánál

A Groupama Biztosítóhoz június 1-jétől közel 3000 lakásbiztosítási kárbejelentés érkezett. Az elmúlt napokban tomboló különösen heves viharok lokális régiókban okoztak kiemelkedő károkat. A leginkább érintett területekre a biztosítótársaság átcsoportosította kárfelmérőit, hogy a károk a lehető leghamarabb felmérésre és kifizetésre kerüljenek.
2018. 06. 13. 21:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezektől féltjük leginkább otthonunkat

A statisztikák szerint kis eséllyel bekövetkező káresetektől tartunk leginkább, otthonunk védelme érdekében viszont igyekszünk mindenre kellően felkészülni – derült ki a Groupama Biztosító legfrissebb kutatásából, mely részletesen feltérképezte, hogy milyen félelmeink vannak, ha otthonunkra gondolunk.
2018. 06. 13. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás