Így lesz egyre kisebb a lakáshitelek törlesztője

Az elmúlt években kibontakozó lakáspiaci drágulás eredményeként a lakástulajdonos háztartások vagyona is emelkedett, évtizedes távlatban pedig még szembetűnőbb a változás - áll az ingatlan.com friss elemzésében, amely a hosszú távú folyamatok alapján vizsgálta a lakás- és lakáshitelpiac alakulását.

Így lesz egyre kisebb a lakáshitelek törlesztője

-Az elmúlt 15 évben átlagosan több mint 100 százalékkal nőtt a lakások ára, ezzel párhuzamosan azonban a nettó fizetések tempósabban, 130-170 százalékkal emelkedtek. A lakások és a fizetések reálértékét nézve azonban sokkal visszafogottabb volt a növekedés.


-A háztartások megtakarítási hajlandósága nőtt, ezért a vagyonuk is gyarapodott. Egy szerényebb mértékű, 2-3 százalékos lakáspiaci drágulás is 1000 milliárdos nagyságrendű vagyongyarapodást jelent a háztartások számára, ám a területi különbségekről itt sem szabad megfeledkezni.


-A béremelkedést nézve a 10-20 évig fix törlesztőrészletű lakáshitelek jelentik a legjobb választást. 15 évvel ezelőtt egy átlagos hitel egy háztartás jövedelmének az 50 százalékát vitte el, ma pedig csak a 21 százalékát, a jövőbeni béremelkedést feltételezve 15 év múlva pedig akár 14 százalékra is csökkenhet, ami a jelenlegi szint kétharmada.


Az elmúlt években kibontakozó lakáspiaci drágulás eredményeként a lakástulajdonos háztartások vagyona is emelkedett, évtizedes távlatban pedig még szembetűnőbb a változás - áll az ingatlan.com friss elemzésében, amely a hosszú távú folyamatok alapján vizsgálta a lakás- és lakáshitelpiac alakulását.

Fizetések, lakásárak, százalékpontok, 100 és 1000 milliárdok


A kétezres évek elején (2001-2002) jellemző átlagos lakásárakhoz képest körülbelül 100 százalékkal, azaz durván a duplájára nőtt a lakások átlagára a magyarországi városokban. A lakásdrágulás nettó bérek nominálisan ezt meghaladó mértékű, 130-170 százalékos emelkedést produkáltak. Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője kiemelte, hogy figyelembe véve azt is, hogy a mindennapos költségeink drágulása miatt ugyanannyi pénzből egyre kevesebbet dolgot tudunk vásárolni - vagyis az inflációval korrigált, reálértékeket nézzük -  akkor mind a lakások reálértéke, mind a reálbérek nagyságrendekkel alacsonyabb ütemben 20-50 százalékkal nőttek. Fontos megjegyezni ugyanakkor, hogy területileg hatalmasak a különbségek, a fővárosban például az átlagnál jóval nagyobb mértékben drágultak a lakások.

Régen és most


A másfél évtizeddel ezelőtti helyzethez képest most teljesen más, kiegyensúlyozottabb helyzetben van a lakás- és lakáshitelpiac, valamint a keresleti oldalon lévő háztartások. Balogh László szerint többek között azért, mert a nettó reálbérek növekedéséből adódó többletnek csak egy része csapódik le a fogyasztásban, a válság után a háztartások megtakarítási hajlandósága jelentősen nőtt, emiatt a vagyonuk is gyarapodott. Nem beszélve arról, hogy az ingatlanok felértékelődése szintén növelte a lakosság vagyonának értékét. Akár már 2-3 százalékos lakásdrágulás is 1000 milliárdokkal növeli a háztartások vagyonát, azonban a területi különbségek itt is jelentősek. További fontos tényező, hogy a háztartások egyre könnyebben tudnak lakáshitelt igényelni a piacon, mivel a hitel fedezetéül szolgáló lakások értéke emelkedő pályán van.

Lakáshitelek, fizetések, törlesztések

Az ingatlan.com-csoporthoz tartozó BankRáció.hu számításai szerint a nettó fizetések emelkedése is segítheti a lakáshitelezés élénkülését. Különösen akkor, ha a lakáshitel-igénylők több évig, akár 10-20 évig fix törlesztőrészletű lakáshitelt vesznek fel. Az elemzés szerint egy 8 százalékos és 8 millió forintos fix kamatozású és ezáltal fix törlesztőrészletű 15 éves futamidejű lakáshitelnek a havi törlesztése mindvégig 76 ezer forint. Tizenöt évvel ezelőtt - 2002-ben - két átlagos nettó jövedelemmel rendelkező háztartás 156 ezer forintos összbevételének 49 százalékát vitte volna el a 76 ezres forintos törlesztés. Ezzel szemben ma már két nettó fizetés összege meghaladja a 360 ezer forintot, amelynek csak a 21 százalékát viszi el a törlesztés.

Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője közölte: “Bár azt nehéz megmondani, hogy miként növekednek majd a nettó fizetések a következő 1-2 évtizedben, de évi 3 százalékos átlagos béremelkedést számolva 15 év múlva, vagyis 2032-ben, az egy főre jutó átlagkereset meghaladhatja a 280 ezer forintot, így az adott családban a nettó jövedelmek összege 560 ezer forintot jelentene, amelyhez viszonyítva a példahitel törlesztése a család bevételének mindössze 14 százalékát vinné el. Ez a jelenlegi szint kétharmadának felel meg.” Még kedvezőbbek az arányok, ha három vagy több gyermeket nevelő háztartások a szigorú feltételekkel igényelhető Családi Otthonteremtési Kedvezmény keretében elérhető 10 millió forintos lakáshitelt veszik fel. Ennek a hitelnek a havi törlesztése havonta 55 ezer forint, ami jelenleg a két átlagjövedelem összegének a 15 százalékát jelenti, az évi 3 százalékos béremelkedést feltételezve 15 év múlva csak a két fizetésnek kevesebb mint a 10 százalékát kell törlesztésre fordítani.

Következő évek


Gergely Péter azt is elmondta, hogy a várható béremelkedéssel számolva sokkal biztonságosabbak a hosszabb időre, akár 15-20 évre fix törlesztőrészletet biztosító lakáshitelek. Bár drágábbak a változó kamatozású lakáshiteleknél, ám az utóbbiak törlesztőrészlete a piaci és gazdasági helyzet, ezen keresztül a kamatkörnyezet változásának függvényében jelentősen emelkedhet a jövőben. Az elemzés szerint fix törlesztésű lakáshiteleknek egyértelműen a kiszámíthatóság az előnye, és a bérek és a reálbérek hosszú távú emelkedését feltételezve ráadásul arányosan jóval kisebb kiadást jelentenek egy-egy család számára. Éppen ezért a szakértő arra számít, hogy bár már most is egyre népszerűbbek a fix törlesztést garantáló lakáshitelek, a jövőben még nagyobb teret nyernek a piacon, különösen akkor, ha a bankok közötti verseny még élesebbé válik a fix törlesztésű hitelek piacán. A fokozódó verseny miatt a hitelszakértő szerint érdemes az összes bank lakáshitel-ajánlatát megnézni például online kalkulátorok segítségével. A teljes visszafizetendő összegben ugyanis milliós eltérések lehetnek, amelyek 10-15 éven keresztül is hatással lehetnek a hitelfelvevők anyagi lehetőségeire.

Balogh László az ingatlan.com előrejelzését ismertetve azt mondta, fontos tényező az is, hogy a bérek emelkedése fenntartható maradjon és összhangban legyen a gazdaság teljesítményével, ebben az esetben ugyanis hosszabb távon is emelkedhetnek az árak a lakáspiacon. Az árak növekedése elsősorban a fővárosban és a gazdaságilag fejlett térségekben, a megyeszékhelyeken és megyei jogú városokban várható, de a drágulás mértéke ingatlantípusonként az adott városon belül is rendkívül eltérő lehet.


Kapcsolódó kalkulátoraink:

Mennyi adót kell fizetni albérlet kiadásakor?

Mennyi illetéket kell fizetni ingatlan vásárlásakor 2017-ben?

Hogyan jutok egyszer én is saját lakáshoz?

Mennyi adót kell fizetni ingatlan értékesítésekor 2017-ben?

Hozzászólások

Ingatlanpiaci buborékok - melyik fog kipukkadni?

Jelenleg úgy látjuk, hogy a legkockázatosabb ingatlanpiacok Ausztráliában, Londonban, Hong Kongban, Svédországban és Norvégiában találhatók – ezek a piacok valamennyien rendelkeznek az alábbi két jellegzetességgel: a lakóingatlanok ára elszakadt a jövedelmi szintektől, a reálgazdaság pedig a monetáris politika hatásainak eredményeképpen eltorzult (ilyen hatás lehet például a hitelezés mesterséges élénkítése és/vagy az építőipari szektor felfuttatása).
2018. 01. 19. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Még mindig Európa élmezőnyében a magyar lakásdrágulás

Az Eurostat ma megjelent adatai szerint hazánk 27 vizsgált európai ország között az 5. helyen áll az inflációval korrigált éves reál lakásár változásában 2017. III. negyedévében – áll az OTP Ingatlanpont elemzésében. 2016 hasonló időszakához képest nálunk 7,7%-kal voltak drágábbak a lakóingatlanok. Az élen Írország áll 11,4%-kal, és hazánknál még Csehország, Portugália és Hollandia drágult nagyobb mértékben. Olaszország az egyetlen, ahol éves szinten olcsóbbak lettek az ingatlanok; itt 2%-os csökkenést mutatnak az adatok.
2018. 01. 19. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Hasznos tippek lakásbérlőknek – ne csak az árat nézzük

A Rentingo.com, a lakáskiadás és lakásbérlés hatékonyabbá tételével foglalkozó magyar startup egy olyan online piacteret fejlesztett ki, amely ellenőrzött környezetben hozza össze azokat, akik kiadó ingatlant keresnek azokkal, akik bérbe kívánják adni ingatlanjukat. A Rentingo.com eddigi tapasztalatai alapján több hasznos tippet is összegyűjtött, amelyekre először nem feltétlenül gondolnak azok, akik lakást szeretnének bérelni.
2018. 01. 19. 05:30
Megosztás:
Hozzászólások:

OTP Bank: az online ügyintézés is hajtja a személyi kölcsönöket

A 2016-os több mint 60 százalékos piaci növekedéshez képest 2017-ben közel 50 százalékkal tovább bővült a személyi kölcsönök piaca 2016 azonos időszakához képest. A dinamikusan növekvő piacon a tavalyi év első kilenc hónapjában az OTP Bank által kihelyezett új személyi kölcsönök összege meghaladta a 85 milliárd forintot. A hitelintézet várakozásai szerint a további bővülésben még nagyobb szerepet játszhat az online ügyintézési lehetőség.
2018. 01. 18. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyre nagyobb a pörgés a vidéki lakáspiacon

A használt lakások 9,9 százalékkal, az újak pedig 16 százalékkal drágultak 2017 harmadik negyedévében a hivatalos előzetes adatok szerint. Bár az országos átlagos áremelkedésben szerepe van a budapesti lakások drágulásának, de a vidéki nagyvárosoknak egyre nagyobb a súlya a hazai lakáspiacon. A 30 millió forintos ár a fővárosban fontos lélektani határt jelent a kereslet és a drágulás szempontjából. Az ingatlan.com elemzése szerint a használt lakások kínálati piacán januárban Budapesten 548 ezer forint, Debrecenben 308 ezer forint, Győrben 338 ezer forint volt az átlagos négyzetméterár.
2018. 01. 18. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Mire érdemes figyelni idén az ingatlanpiacon?

Az ingatlanszektor minden szereplője kedvező tendenciákat, növekvő tranzakciószámot és még mindig emelkedő ingatlanárakat vár az idei évtől. Mit jelent ez a fogyasztóknak, befektetőknek? Hol érdemes vásárolni, mire érdemes figyelni és mennyit lehet alkudni az árakból? A Duna House szakemberei összegyűjtötték a legfontosabb tényeket, szempontokat és kockázatokat, ami alapján mindenki megfontoltan dönthet a hazai ingatlanpiacon.
2018. 01. 17. 21:00
Megosztás:
Hozzászólások:

20 ezernél is több lakás épülhet idén

Újabb jelentős bővülést ért el az építőipar: 2017 novemberében 30,7 százalékkal nőtt az ágazat termelése. A 2017-es év részben a lakásépítések felfutása miatt hasonló vagy akár jobb eredménnyel zárulhat, mint kiemelkedően jó 2015-ös esztendő. Az idén a lakásépítéseknél további javulás várható, akár több mint 20 ezer lakás épülhet a jelenlegi kilátások alapján, az építtetők a folyamatban lévő beruházásokat 2019 végéig tervezik befejezni.
2018. 01. 15. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Így juthatnak gyorsabban hitelhez a hazai kkv-k

Idén januártól egy új termék bevezetésével járul hozzá a hazai kis- és középvállalkozások (kkv-k) forráshoz jutásának még gyorsabbá tételéhez a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Az úgynevezett portfóliógarancia keretében a vállalkozások hiteleihez vállalt kezességek átfutási ideje minimálisra csökken - közölte a garanciatársaság az MTI-vel.
2018. 01. 15. 02:00
Megosztás:
Hozzászólások:

BankRáció.hu: Egyre vonzóbbak a fogyasztóbarát lakáshitelek

Átalakulni látszik a lakáshitelpiac: egyre több hitelfelvevő érdeklődik a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek iránt, miközben a bankok jobb ajánlatokkal lépnek a piacra. Bár a szabályok egyértelműen körülhatárolják, hogy mitől lesz fogyasztóbarát egy lakáshitel, mégis van köztük különbség, vannak olcsóbb konstrukciók. A legolcsóbb fogyasztóbarát lakáshitel már 3,4 százalékos teljes hiteldíjmutatóval elérhető, de vannak ennél drágább konstrukciók is.
2018. 01. 12. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Még kedvezőbb feltételek a nulla százalékos lakossági energiahatékonysági hitelprogramban

Kedvezőbb feltételekkel és egyszerűbben igényelhető január 8-tól a „Lakóépületek energiahatékonyságának és megújuló energia felhasználásának növelését célzó hitelprogram” az MFB Pontokon. A Magyar Fejlesztési Bank (MFB) és a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) az ügyfelek igényeinek megfelelően döntött a módosításról, melynek köszönhetően többek között öt millió forintra emelkedett a biztosítéknyújtás értékhatára és már szállítói előleg fizetése mellett is igényelhetik a hitelt az ügyfelek.
2018. 01. 09. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Óriási dilemmát okozhat a népszavazás a bulinegyed lakóinak

A szórakozóhelyek nyitvatartásáról szóló VII. kerületi népszavazás átszabhatja a környék lakáspiacát. A VII. kerületi eladásra meghirdetett lakások átlagos négyzetméterára öt év alatt több mint kétszeresére nőtt, ami meghaladja a fővárosi 82 százalékos drágulást. Az erzsébetvárosi kiadásra meghirdetett lakások bérleti díja pedig öt év alatt majdnem megduplázódott, ez szintén magasabb a 83 százalékos emelkedést mutató budapesti átlagnál. A lakások értéke és bérleti díja ugyan csökkenhet, ha a népszavazás nyomán éjfélkor be kell zárniuk a szórakozóhelyeknek, de a környék népszerűsége miatt a kereslet fennmaradhat, ezért komolyabb áresés nem valószínű.
2018. 01. 08. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Minden idők egyik legalacsonyabb kamatszintjén érhetők el a lakáshitelek

Minden idők egyik legalacsonyabb kamatszintjén érhetők el a lakáshitelek, emellett a személyi kölcsönöknél is kedvező, 10 százalék alatti kamatok közül válogathatnak az igénylők. Erről beszélt Trencsán Erika, a BankRáció.hu hitelszakértője az M1 aktuális csatorna szombat reggeli műsorában.
2018. 01. 06. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ennyi lakáshitelt veszünk fel

lakáscélú hitelek összesen, ebből: államilag támogatott lakáshitel; devizaalapú lakáshitel; millió forint Lakáscélú hitelek állománya Magyarországon
2018. 01. 06. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Bátrabbak a háztartások, viszik a hiteleket

A legfrissebb adatok szerint 38,5 százalékkal nőtt, közel 600 milliárd volt az újonnan folyósított lakáshitelek összege a múlt év első 11 hónapjában. A személyi hiteleknél pedig 47 százalékos volt a növekedés. A BankRáció.hu szerint tartóssá vált a lakossági hitelezés bővülése és az idén is erős maradhat a kereslet a lakáshitelek és a személyi hitelek iránt. A több évig fix törlesztőrészletet garantáló lakáshitelek aránya pedig még tovább növekedhet ebben az évben.
2018. 01. 06. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Salgótarjánt is elérte az árhullám

Nógrád megye és székhelye, Salgótarján is elkezdett felfelé kapaszkodni az ingatlanpiacon. Szinte az egyetlen nagyváros volt, ahol az elmúlt években estek az árak. Még mindig olcsók a lakások, de látva a tendenciát, nem lesz mindig így.Nógrád megye és székhelye, Salgótarján is elkezdett felfelé kapaszkodni az ingatlanpiacon. Szinte az egyetlen nagyváros volt, ahol az elmúlt években estek az árak. Még mindig olcsók a lakások, de látva a tendenciát, nem lesz mindig így.
2018. 01. 05. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezek lesznek 2018 ingatlantrendjei

2018-ra az ingatlanpiac kis emelkedése és stagnálása prognosztizálható. Ha nem befolyásolja a folyamatokat valamilyen külső tényező, akkor várhatóan tetőznek az árak a használt és az újépítésű ingatlanoknál is.
2018. 01. 05. 04:30
Megosztás:
Hozzászólások:

9 ezer ingatlan cserélt gazdát decemberben

Decemberben országosan 9787 lakóingatlan adás-vétel történt, ami 6 százalékos növekedés az előző év azonos időszakához képest, a novemberi 11 820-as tranzakció számhoz viszonyítva azonban visszaesést mutat, ami azzal magyarázható, hogy az éves szezonalitás hatására év végére csökken az ingatlan adásvételek száma - közölte a Duna House (DH) saját adatain alapuló becslése szerint szerdán az MTI-vel.
2018. 01. 03. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Budapest igenis olcsó

Budapest lakásárai olcsónak számítanak az európai fővárosok között. A magyar fővárosnál csak a horvát, a szerb, a bolgár, a ciprusi és a román az olcsóbb. Ugyanakkor a budapesti lakásár kevésbé megfizethető az itt élők számára, mint a prágai vagy varsóiak számára. Nálunk a használt lakásokért 884 ezret, az újakért 1,4-1,8 millió forintot fizetünk négyzetméterenként - ez a harmada, negyede Európa pénzügyi és gazdasági fővárosaiban tapasztalható árainak- összegzi az Otthon Centrum.
2018. 01. 02. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezek az év legdrágábban és legolcsóbban kínált ingatlanai

56 ezerszeres különbség volt az idén a legdrágábban és legolcsóbban meghirdetett ingatlanok között 5,6 milliárd forintos árával egy Andrássy úti kastély volt a legdrágább ingatlan. A dobogón szereplő további ingatlanokért 1,9-2,2 milliárd forintot kértek a tulajdonosok. A legolcsóbb ingatlant, egy tápióbicskei házat ugyanakkor mindössze 100 ezer forintért adták.
2017. 12. 31. 12:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Tovább élénkült a lakáspiac

Idén tovább élénkült a lakáspiac, országszerte nőttek az árak és az adásvételek száma, jövőre tovább tart a bővülés, az áremelkedés üteme azonban lassul, az új lakások piacának élénkülése várhatóan 2019 végéig kitart - írta az Ingatlan.com több mint 200 ezer lakáshirdetés alapján készített éves összefoglaló elemzésében.
2017. 12. 28. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás