Advertisement

Kamathullás a hitelpiacon: most kell belevágni?

Jól jártak azok, akik nem siettek és augusztusban vettek fel hitelt a Bank360 vizsgálata szerint. Csökkentek a kamatok a lakáshiteleknél, és a személyi kölcsönöknél is maradtak a nyomott árak. Hitelkörkép.

Kamathullás a hitelpiacon: most kell belevágni?

A pénzügyi termékek összehasonlításával foglalkozó Bank360 augusztusban is megvizsgálta, hogyan változtattak a bankok a legnépszerűbb kölcsönök konstrukcióin: úgy látszik, a régóta várt kamatemelések nem jöttek még el, sőt, tovább csökkentek a hitelkamatokat is meghatározó irányadó mutatók, ami azt jelenti, hogy a kölcsönök is olcsóbbak lettek augusztusban.

A Bank360 12 pénzintézet ajánlatait vizsgálta, ezek szerint lakáshiteleknél akár 5 százalékos teljes hiteldíjmutató alatt is találhatunk biztonságosabb, 10 éves kamatperiódusú hitelt, míg személyi kölcsönöknél 8 százalékos THM alatt is találhatunk ajánlatot.

De mi ennek az oka? A szakportál szerint a jelentősebb referenciamutatók, mint például a hosszú kamatperiódusú hitelek kamatát meghatározó állampapírhozamok és BIRS tovább csökkentek augusztusban. Tavaly augusztushoz képest például a 10 éves BIRS 2,95 százalékról 1,10 százalékra esett, az 5 éves 2,08 százalékról 0,59 százalékra, a 15 éves pedig 3,46 százalékról 1,51 százalékra a jegybank adatai alapján. A 10 éves állampapír hozamánál is jelentős változások voltak az év eleje óta: januárban még 2,86 százalékon állt a mutató, augusztusra ez 1,67 százalékra módosult.

Nagyot csökkentek tehát a legnépszerűbb fix kamatozású kölcsönök kamatait befolyásoló mutatók, hiszen az új hitelfelvevők jelentős része, több mint 90 százalék már ilyen kölcsönöket vesz fel.

Továbbra is kedvező kamatozás a személyi kölcsönöknél

Az akár 10 millió forintos, szabad felhasználású és fix kamatozású személyi kölcsönök piacán nem hozott még nagy változást az iskolakezdés sem, pedig igencsak elszállhatnak a tanévkezdés költségei, amelyet sokan hitelből fedeznének: a bankoknál továbbra is kedvező kamatszinteken találhatunk kisebb és nagyobb összegű kölcsönöket is.

Ha csak átmeneti segítségre, például 500 000 forintra lenne szükségünk, a Bank360 személyi kölcsön kalkulátora alapján 11,73 százalékos THM mellett is találhatunk hitelt 180 000 forintos jövedelem igazolása esetén. Így a törlesztőrészlet kevesebb, mint havi 11 000 forint 60 hónapig.

Kedvezőbb persze a helyzet, ha magasabb jövedelmet tudunk igazolni: például 250 000 forint felett már megkaphatjuk ugyanezt az összeget 7,72 százalékos THM mellett, kevesebb mint 10 000 forintos törlesztőrészlettel, de ugyanilyen feltételek mellett 1,5 millió forintot is felvehetünk, ennek törlesztőrészlete 29 740 forint 60 hónapig, ha kicsit több pénzre van szükségünk.

Kamateső a lakáshiteleknél

Nagyobb esésekkel találkozhatunk a jelzáloghitelek között, nézzük a részleteket:

Az Erste Banknál az 5 éves kamatperiódusú hitel kamata 4,96 százalékról 4,46 százalékra csökkent, a 10 éves 5,92 százalékról 5,35 százalékra, a fix 15 évesé pedig 6,45 százalékról 5,43 százalékra csökkent. A fogyasztóbarát hitelek közül az 5 éves kamatperiódusú 5,19 százalékról 4,96 százalékra, a 10 éves 6,04 százalékról 5,92 százalékra, a fix 15 éves pedig 6,6 százalékról 6,45 százalékra csökkent.

Az Oberbank jelzáloghitelei is változtak: 5 éves kamatperiódusnál 5,11 százalékról 4,58 százalékra, 10 éves kamatperiódusnál 5,98 százalékról 5,26 százalékra csökkent.

Az UniCredit Bank augusztusól vezetett be kamatcsökkenést a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekre és a standard kamatozású kölcsönökre: például a 10 éves kamatperiódussal a normál kamat 5,24 százalék, TOP prémium aktív kedvezmény (havi 300 000 forintos jóváírás és hitelfedezeti biztosítás a feltétel) mellett viszont 3,99 százalék. Ráadásul a bank visszatéríti a közjegyzői díjat is maximum 50 000 forint mértékig.

A Raiffeisen Banknál az 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitel kamata 4,6 százalékról 4,45 százalékra, a 10 éves kamatperiódusú pedig 5,35 százalékról 5,04 százalékra csökkent, de csökkent az 5, 10 és a 15 éves futamidejű, fix kamatú hitelek kamata is, új ügyfélként pedig 40 000 forint jóváírást is kaphatunk augusztus 30-ig.

Kamatcsökkenés a CIB Banknál is: az 5 éves periódusú fogyasztóbarát hitel 4,98 százalékról 4,48 százalékra csökkent, a 10 éves 5,76 százalékról 5,18 százalékra.

Az MKB Banknál is kedvezőbb irányba módosultak a fogyasztóbarát hitelkamatok az ügyfelek számára. Nagyobb változás a 15 éves kamatperiódusú és a 15 éves futamidejű végig fix hitelnél volt, itt 6,7 százalékról 6,45 százalékra csökkent a kamat, míg a 20 éves végig rögzített hitel kamata 7 százalékról 6,45 százalékra csökkent.

Ugyanígy a Budapest Bank MFL hitelei is változtak: 5 éves kamatperiódusnál  5 százalékról 4,76 százalékra, a 10 évesnél pedig 6,19 százalékról 5,82 százalékra.

Igen bőkezű a K&H Bank az akciók terén: a folyósított összeg 1 százalékát, de legfeljebb 100 000 forint jóváírást kaphatunk augusztus 12. és november 13. között, ha a banktól veszünk fel hitelt. A jóváírás feltétele a munkabér-átutalási kamatkedvezmény igénylése és természetesen ennek megfelelően a teljesítés is, azaz érkezzen a fizetésünk K&H-s számlára. Ráadásul a kedvezmény összevonható a bank kezdeti banki költségek és közjegyzői díj visszatérítésre vonatkozó akciójával is.

A többség már a biztonságot keresi

A Bank360 szerint a jelenlegi kamatszintek mellett érdemes a változó kamatozású hiteleket kiváltani egy hosszú kamatperiódusú vagy fix hitelre, és azoknak is érdemes lépniük, akik mostanában tervezték lakáshitel felvételét.

Persze kedvező kamatok ide, százezres akciók oda, mindig érdemes összehasonlítanunk az ajánlatokat egy lakáshitel kalkulátorral a bankok különböző ajánlatait, hiszen nagyobb hitelösszeg esetén százezres vagy akár milliós különbségek is lehetnek az elsőre ugyanolyannak tűnő kölcsönök között.

Hozzászólások

Itt egy fontos határidő a diákhiteleseknek!

December 16-ig le kell adniuk igénylésüket azoknak az egyetemi és főiskolai hallgatóknak, akik visszamenőleg szeretnék megkapni az egész első félévre járó 350 ezer forintos szabad felhasználású diákhitelt - közölte a Diákhitel Központ pénteken az MTI-vel.
2019. 12. 13. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyre több személyi kölcsönt és áruhitelt veszünk fel az ünnepekre

Az utóbbi két hónapban megugrott a fedezetlen, elsősorban kisebb összegű személyi kölcsönök és áruhitelek felvételének száma - mondta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyeleti szóvivője szerdán az M1 aktuális csatornán.
2019. 12. 11. 15:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Jelentős hitelkiáramlást eredményeztek a babaváró hitelek

Jelentős hitelkiáramlást eredményeztek a babaváró hitelek idén a harmadik negyedévben - közölte a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerdán.
2019. 12. 05. 01:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nőtt a vállalatok közötti hitelezés Kelet-Európában

Kiugró mértékben, 73 százalékkal nőtt a vállalatok közötti hitelezés Kelet-Európában tavalyhoz képest - derül ki az Atradius hitelbiztosító felméréséből, amely 1500 magyar és kelet-európai vállalat bevonásával készült.
2019. 11. 27. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Év végén jelentősen nő a hitelkihelyezés

Év végén jelentősen nő a személyi kölcsönök és áruhitelek kihelyezése, az éves forgalom harminc százalékát teszi ki a novemberi és decemberi hitelezés - közölte a money.hu pénzügyi szakértője csütörtökön az M1 aktuális csatorna és a Kossuth rádió Jó reggelt, Magyarország! című közös műsorblokkjában.
2019. 11. 14. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyre népszerűbb a diákhitel

Folyatódik a tendencia, idén is jelentősen bővül a diákhitelt felvevők száma - közölte a Diákhitel Központ vezérigazgatója szerdán a Kossuth rádió Jó reggelt, Magyarország! című műsorában.
2019. 11. 13. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Beleharaptak a babák a lakáshitelpiaci tortába

• Miközben a személyi kölcsönök piacán folytatódott a bővülés, 26 százalékkal nőtt az új szerződések összege kilenc hónap alatt. • A lakáshiteleknél viszont csökkenés volt szeptemberben, így a kilenchavi növekedés 5 százalékra lassult. • A lakáshiteleknél látható megtorpanásban szerepe van a gyermekvállalást ösztönző babaváró kölcsönöknek, amelyekből a júliusi indulás óta 277 milliárd forint értékben született szerződés.
2019. 11. 12. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Már ezren igényelték a nyelvtanulási kölcsönt

Alig egy hónap alatt mintegy ezren igényelték a nyelvtanulási kölcsönt - mondta Magyar Péter, a Diákhitel Központ Zrt. vezérigazgatója hétfő reggel az M1 aktuális csatornán.
2019. 11. 11. 10:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Töretlenül emelkedik a diákhitelek népszerűsége

A kedvező konstrukcióknak, a törlesztési és családtámogatási kedvezményeknek, valamint a Nyelvtanulási Diákhitel bevezetésének köszönhetően töretlenül növekszik az érdeklődés a diákhitelek iránt. A Diákhitel Központ célja, hogy a diplomát szerző diákok arányának növelése érdekében termékpalettáját folyamatosan bővítse. Eddig már több mint 400 000 diák élt a hallgatói hitelezés által nyújtott lehetőségekkel.
2019. 11. 07. 18:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyre óvatosabbak a vállalatok a hitelekkel

Kijött a Fed friss hitelezési felmérése, ami arról tanúskodott, hogy a harmadik negyedévben érdemi visszaesést mutatott a vállalati hitelek iránti kereslet, ami mellett a hitelezési kondíciók is némi szigorodást mutattak ebben a szegmensben.
2019. 11. 06. 09:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Csökkentek a lakáshitel-kamatok

Szeptemberben a háztartások által újonnan felvett lakáscélú hitelek átlagos hitelköltség-mutatója 12 bázisponttal csökkent az augusztusi és 16 bázisponttal az egy évvel korábbi szinthez viszonyítva. Az összesen 76,3 milliárd forint értékű új lakáscélú hitelszerződés döntő többségét, 97,5 százalékát, a háztartások éven túli kamatfixálással kötötték a hitelintézetekkel, a kamatfixálás átlagos hossza 102 hónap volt - jelentette hétfőn a Magyar Nemzeti Bank (MNB).
2019. 11. 05. 04:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Jelentős a hitelezési aktivitás a CIB Bank vállalati üzletágában

Rekorderedményeket könyvelhetett el a szeptemberben zárult harmadik negyedévben a CIB Bank vállalati üzletága: csak idén eddig 180 milliárd forint hitelt folyósított a pénzintézet a magyar vállalkozásoknak, ez több mint 30 százalékos növekedés 2018 első három negyedévéhez képest - közölte a pénzintézet az MTI-vel hétfőn.
2019. 11. 04. 12:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A bankok már több száz milliárd forint babaváró hitelt folyósítottak a házaspároknak

Továbbra is jelentős az érdeklődés a babaváró hitelek iránt, az MTI által megkérdezett bankok már több száz milliárd forint államilag támogatott babaváró kölcsönt folyósítottak.
2019. 11. 04. 07:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Bank helyett inkább szeretteinkhez fordulunk kölcsönért

Bár csökken, de még mindig látható a banki hitelekkel kapcsolatos bizalmatlanság Magyarországon, a leggyakrabban még mindig a családtagjainktól, ismerőseinktől kérünk kölcsön – derült ki az Intrum felméréséből. Sokan kimerítik viszont a bankszámlájuk hitelkeretét, pedig ezzel nagyobb költséget vállalnak, mintha személyi kölcsönt vagy áruhitelt vennének fel.
2019. 10. 30. 08:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nőtt a Fundamenta szerződéses állománya

A lakástakarékok állami támogatásának tavalyi megszüntetése ellenére a Fundamenta Lakáskassza szerződéses állománya 12 százalékkal nőtt egy év alatt, a lakáshitelezésben pedig 15 százalékos piaci részesedést ért el.
2019. 10. 29. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Erős bővülés látható a személyi kölcsönök piacán

Az alacsony kamatok miatt évek óta jelentős bővülés látható a személyi kölcsönök piacán - mondta Trencsán Erika, a money.hu pénzügyi szakértője hétfőn az M1 aktuális csatornán.
2019. 10. 29. 00:20
Megosztás:
Hozzászólások:

Már 40 ezren igényelték a babaváró támogatást

A családvédelmi akcióterv keretén belül már 40 ezren igényelték a babaváró támogatást, és a nagycsaládosok autóvásárlási támogatásánál is 16 ezer igénylőnél tartanak - közölte a Nagycsaládosok Országos Egyesületének (NOE) elnöke vasárnap reggel az M1 aktuális csatornán.
2019. 10. 27. 16:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyedi megoldásokat keresnek a cégek a vállalati hitelezésben

Bár az elmúlt időszakban kiemelkedően nőtt a vállalati hitelállomány Magyarországon, az OTP Business legutóbbi kutatása[1]szerint a legtöbb vállalkozás csak akkor keres fejlesztéseihez financiális megoldásokat, ha már megtervezte a beruházást. Sok társaság az egyszerű, ám praktikus, igényeihez illeszkedő megoldást keresi.
2019. 10. 26. 12:00
Megosztás:
Hozzászólások:

1,5 vagy 2 millió forintot szeretne ugyanannyiért?

A személyi kölcsönök piaca méretes növekedést mutat, a kereslet miatt a bankok közötti verseny is erősödik. A különbségek azonban jelentősek lehetnek. Ha valaki 40 ezer forint törlesztést tud vállalni öt éven keresztül, akkor a legdrágább megoldások esetében 1,5 millió forintot kaphat. A legjobb konstrukciók viszont 2 millió forintos hitelösszeget jelenthetnek az érintetteknek.
2019. 10. 26. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Rekordtávra hajlandóak eladósodni a lakáshitelesek

A lakáshitelek állománya megközelítette a 3500 milliárd forintot 2019 első félévében, ami 11 százalékos növekedésnek felel meg éves szinten. A lakáshitel-szerződések száma azonban csak 1,1 százalékkal nőtt, 655 ezerre. A lakáshitelek átlagos futamideje 15,8 évre nőtt, szemben az elmúlt évekre jellemző 13,3-15,3 évvel. Október közepén a legolcsóbb - végig fix törlesztésű - 10 és 20 éves futamidejű lakáshitelek havi terhe 70, illetve 100 ezer forintot tett ki. A money.hu szerint az új lakáshitelek összege a jövőben is emelkedhet részben a lakások iránti kereslet, a lakásfelújítások népszerűsége mellett az állami támogatások, valamint a növekvő reálbérek és az alacsony kamatok miatt.
2019. 10. 25. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások: