Mi lesz a pénzünkkel, ha már nem leszünk?

A megtakarítással rendelkező magyarok mintegy harmada számára fontos szempont az örökölhetőség, amikor megtakarítási konstrukciót választ – derül ki az OTP Bank a GFK kutatóintézettel közösen készített felméréséből. Az önkéntes nyugdíjpénztári az öngondoskodás egy olyan formája, ahol ilyen módon akár szeretteinkről is gondoskodhatnak, így érdemes előrelátó módon kedvezményezettet megjelölni a belépéskor vagy a tagság alatt bármikor.

Mi lesz a pénzünkkel, ha már nem leszünk?

Az OTP Bank kutatása rámutat, hogy a felnőtt, megtakarítással rendelkező magyar lakosság körültekintően tájékozódik és több szempont együttes figyelembevételével hozza meg döntéseit, a hosszú távú, öngondoskodásra irányuló befektetések kiválasztásánál. A megkérdezettek 30 százaléka számára az örökölhetőség az egyik legfontosabb szempont, amikor megtakarítási eszközt választ. A választott konstrukció kamat- és hozamszintje, a termék biztonságossága valamint a hozzá kapcsolódó számlavezetési díj továbbra is fontos szempontok a végső döntésben.


A nyugdíjcélú megtakarítások esetében fontos kérdés lehet, hogy mi történik a befektetett pénzzel, ha a pénztártag akár a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akár a járadék-kifizetés ideje közben meghal. Ki kapja meg a vagyont és mekkora rész illeti meg az államot? Az önkéntes nyugdíjpénztárak egyik előnye, hogy a befizetett összegek örökölhetőek, illetve a haláleseti kedvezményezettek részére kifizethetőek. A rendszer népszerűségét mutatja, hogy az OTP Nyugdíjpénztár 2016-ban 523 millió forint hagyatékot fizetett ki összesen, ebből 64 százalék kedvezményezettek részére történő kifizetés volt, amely jól mutatja, hogy a pénztártagok többsége él a kedvezményezett jelölés lehetőségével.  Az így felvett pénz adó- és járulékmentes, vagyis az örökös/kedvezményezett a teljes összeget kézhez kapja, ráadásul nem terhelhető meg semmilyen, örökhagyó által hátrahagyott tartozással. A pénztártag halála esetén ugyanis az egyén OTP Nyugdíjpénztári egyenlegén található megtakarítás nem képezi a hagyaték részét.


Az OTP Nyugdíjpénztárnál belépéskor és később közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban a pénztártag egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhet, akik a pénztártag halála esetén:

1. Egy összegben, személyi jövedelemadó-, és járulék-, valamint illetékmentesen kérheti a kifizetést (a kilépés szabályait alkalmazva.), vagy

2. Tagdíjfizetés folytatásával, vagy anélkül saját név alatt a Pénztárban hagyja, vagy

3. Átutaltathatja más önkéntes nyugdíjpénztárban vezetett egyéni számlájára.

Amennyiben a pénztártag nem jelölt haláleseti kedvezményezettet, felhalmozott megtakarításai az öröklési rend szerinti törvényes örököseit illetik meg. Ez az eljárás azonban rendszerint több időt vesz igénybe, hiszen ki kell várni a hagyatéki végzés elkészültét. A hagyatéki eljárás akár hónapokig elhúzódhat, így ebben az esetben sokkal többet kell várni a kifizetésre. A kedvezményezett jelölés sokkal gyorsabbá teszi kifizetést, ezért a természetes örökösöket is célszerű kedvezményezettként megjelölni. A kifizetés a szabályszerűen kitöltött dokumentumok hiánytalan beérkezését követő 15 munkanapon belül történik. Fontos, hogy kedvezményezettnek bárkit meg lehet jelölni, így nem csak a törvényes örökösök örökölhetik a nyugdíjpénztári számlán felhalmozott vagyont. A megjelölt kedvezményezettet a Pénztártag a tagsági jogviszony fennállása alatt bármikor módosíthatja. Haláleseti kifizetés esetén sok Pénztár 3.000 Ft eljárási költséget számol fel. Az OTP Nyugdíjpénztár nem von le semmilyen költséget a kifizetéskor, sőt az utalási és postai kifizetéssel kapcsolatos költségeket is átvállalja, ezzel is tehermentesítve a jogosultakat.


„Az öngondoskodás egyre nagyobb szerepet tölt be a magyar lakosság életében és megtakarításainkat is tudatosan megválasztott szempontok szerint kezeljük, így például nem csak a saját érdekeink figyelembevételével választunk megtakarítási eszközt, hanem előrelátóan gondoskodunk szeretteinkről is. Ezt támasztja alá az a tény is, hogy egyre több új belépőt köszönthetünk az OTP Nyugdíjpénztárnál – csak az idei év első felében 6700-an csatlakoztak hozzánk. Bízunk benne, hogy továbbra is egyre többen látnak lehetőséget a nyugdíjcélú megtakarításban.” -
mondta el Nagy Csaba, az OTP Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója.”

 

Kapcsolódó kalkulátorok:

Mennyi időm van még hátra az életemből? - kalkulátor

Mikor mehet nyugdíjba a szabályok szerint?

Mennyi adóelőnyhöz juthatok nyugdíjig?

Hozzászólások

Egymástól is tanulnak az OTP Business nagykövetei

A kiválasztott OTP Business nagykövetek között van mások mellett a Balaton téli népszerűsítésén dolgozó cégcsoport, beszállítóit percek alatt kifizető fordítócég vagy elektromos kerékpárokat árusító vállalkozás vezetője is. Bármilyen cégméretet vagy szektort képviseljenek is, a program résztvevői a közös rendezvényeken egyre több témában fedezik fel a tartalmi különbségeken átívelő hasonlóságokat, és tanulnak egymástól üzleti gondolkodást, az ügyfelek és a munkatársak megtartását célzó eszközöket, miközben a bank is jobban megismeri mindennapi kihívásaikat és egy pénzintézettel szemben támasztott elvárásaikat. A kiválasztott cégek abban is hasonlítanak egymásra, hogy piaci réseket találtak, amelyeket sikerrel betöltve tudnak folyamatosan fejlődni.
2018. 12. 08. 12:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Ismét történelmi csúcson az OTP

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 275,03 pontos, 0,67 százalékos csökkenéssel, 40 670,44 ponton zárt szerdán.
2018. 12. 05. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Korábban érkezik a nyugdíj

Hétfőn megérkeznek az átutalással folyósított decemberi nyugdíjak a bankszámlákra, és a posta szintén megkezdi a kézbesítést - közölte az Emberi Erőforrások Minisztériumának család- és ifjúságügyért felelős államtitkára budapesti sajtótájékoztatóján.
2018. 12. 03. 12:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Jó befektetés lesz a nyugdíjkötvény

Még az idén kidolgozhatja az új nyugdíj-előtakarékossági lehetőséget a kormányzat - mondta Gion Gábor, a Pénzügyminisztérium pénzügyekért felelős államtitkára a Magyar Időknek.
2018. 12. 01. 12:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Látványosan megugrott a nyugdíjbiztosítások száma

A tavalyi 242 ezerről idén év végére akár 280 ezer fölé is emelkedhet az adókedvezményes nyugdíjbiztosítások száma Magyarországon, az év utolsó heteiben várhatóan látványosan megugrik az új szerződések száma - közölte az Union Biztosító az MTI-vel.
2018. 11. 30. 11:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Tényleg csak az ár érdekli a magyar vásárlókat?

Az emberek szeretik azt állítani magukról, hogy tudatosan vásárolnak és odafigyelnek arra, mi kerül a kosarukba. A tudatosság azonban mindenkinél mást jelent és sokszor úgy tűnik, a szó mögött nincs valódi tartalom. Többek között ez derült ki az OTP Agrár megbízásából készített reprezentatív kutatásból.
2018. 11. 28. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Hatodik alkalommal is az OTP a legjobb privát banki szolgáltató Magyarországon

A mértékadó The Banker magazin szakértői az egymást követő hatodik évben is az OTP Bankot választották a legjobb privát banki szolgáltatónak Magyarországon. A szakértők részletesen elemezték a szolgáltatók teljesítményét, értékelték az innovativitást, de még a tanácsadók felkészültségét is. Az OTP Bank 22,5 ezer kiemelt ügyfél vagyonát kezeli, ez 35 százalékos piaci részesedést jelent.
2018. 11. 22. 15:30
Megosztás:
Hozzászólások:

A fiatalok 100 évig élnének, csak nem tudják miből

A munkaerőpiacra épp belépni készülő Z generációs fiatalok hosszabb jövőt jósolnak maguknak, mint a húszas-harmincas éveikben járó Y generáció tagjai. Az 1997 és azután születettek ötöde gondolja úgy, hogy több mint 85 évig él majd, míg az eggyel idősebb Y generációnak csupán a 17 százaléka gondolkozik hasonlóképp – derül ki az OTP Nyugdíjpénztár legfrissebb kutatásából. A KSH adatai alapján a várható átlagos élettartam az elmúlt tíz év során két évvel növekedett, ami a Z generáció várakozásait támasztja alá. A hosszabb időskor azonban pénzügyileg is megterhelő lehet, az egyre kitolódó nyugdíjkorhatár és nyugdíjhelyettesítési ráta visszaesése is erre figyelmeztethetnek. Az OTP Nyugdíjpénztár éppen ezért arra ösztönzi a fiatalokat, hogy időben kezdjenek el gondoskodni a még távolinak tűnő nyugdíjas éveikről.
2018. 11. 22. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Rajtunk is múlik, hogyan élünk majd nyugdíjasként

Napjainkban egyre többször merül fel jogosan a kérdés, hogy vajon elég lesz-e a pénzünk nyugdíjasként, fenn tudjuk-e tartani azt az életszínvonalat, amelyet fiatalon elképzeltünk. Az OVB Magyarország egyik korábbi felmérése szerint a hazai lakosság kevesebb mint harmada gondolja csupán, hogy a nyugdíjbiztosításokhoz jár állami támogatás adó-visszatérítés formájában, pedig a magyarok jelentős hányada életszínvonal csökkenést prognosztizál idősebb korára.
2018. 11. 21. 04:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nehéz jövőre számítanak a mozaikcsaládokban élők

A mozaikcsaládban élők számára a legnehezebb a nyugdíjas évekről való gondoskodás, 91%-uk szerint lesznek anyagi gondjaik idős korukban. A klasszikus családmodell nagyobb biztonságot ad, és még az egyedülálló szülők is bizakodóbbak jövőjükkel kapcsolatban – derült ki a Groupama Biztosító és az NRC reprezentatív, a különböző családmodellek nyugdíjstratégiáit vizsgáló kutatásából.
2018. 11. 20. 20:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Az OTP lett az év bankja

Az OTP Bank lett az év bankja a Mastercard idei versenyén, az év bankára elismerést pedig Jelasity Radovan, az Erste Bank elnök-vezérigazgatója kapta - közölte a Mastercard szerdán az MTI-vel.
2018. 11. 14. 18:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Továbbra is bízunk az önkéntes pénztárakban

A tagok bizalma továbbra is töretlen az önkéntes pénztárakban, amit mutat, hogy a harmadik negyedévben is nőttek a befizetések az előző év azonos időszakához képest - mondta Kravalik Gábor, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének (Pénztárszövetség) elnöke szerdán sajtótájékoztatón, Budapesten.
2018. 11. 14. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Hány év munka vár a magyarokra, mennyi jöhet össze a nyugdíjig?

Egy magyar fiatalnak a mostani kilátások szerint 34 évet kell dolgoznia egy friss uniós elemzés szerint. A K&H biztos jövő indexéből pedig az derül ki, hogy akik a fizetésükből félretennének a nyugdíjas éveikre, átlagosan 19 ezer forintot szánnak erre havonta. Ha valaki a munkával töltött 34 év alatt minden hónapban megspórol 20 ezer forintot, nyugdíjasként 19 millió forintra számíthat a K&H becslése alapján. A nyugdíjcélú megtakarítások egyik legjobb alternatívájaként ismert, adóvisszatérítéssel igénybe vehető nyugdíjbiztosítások népszerűsége egyre nagyobb, egy év alatt 69,7 százalékkal nőtt az állomány.
2018. 11. 14. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Egyetemisták ötleteltek az OTP Businessnek

Másodszorra rendezték meg az OTP Business a felsőoktatásban tanulóknak kiírt pályázatát. Az ÜzletRace 2.0 elnevezésű, közel kétmillió forint összdíjazású versenyre nemcsak közgazdasági, hanem bármely egyetemen, főiskolán tanuló diák nevezhetett egy rövid, az OTP vállalati üzletágának jövőbeni ügyfélkiszolgálására vonatkozó prezentáció benyújtásával.
2018. 11. 12. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Dinamikusan nő a hitelezés

Az OTP Bank hitelezése mind csoportszinten, mind az anyabank tevékenységét tekintve dinamikusan nő - mondta Bencsik László, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese az OTP Csoport 2018. harmadik negyedéves eredményeit ismertető sajtóbeszélgetésen pénteken Budapesten.
2018. 11. 09. 13:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Zsebpénzben lehet az öngondoskodás jövője

Az OTP Öngondoskodási Indexének legfrissebb eredményei alapján úgy tűnik, a magyarok nagy része megtakarítási attitűdjeit tekintve továbbra is csak a mának él. A jövő már biztatóbb képet sugall, hiszen a magyar szülők egyre inkább felismerik a pénzügyi tudatosságra nevelés fontosságát. A szülők 85 százaléka legfontosabb céljának tekinti gyermeke támogatását nemcsak anyagilag, hanem megfelelő pénzügyi ismeretek átadásával is.
2018. 11. 08. 22:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ezekben az országokban a legjobb nyugdíjasnak lenni a régióban

Az ENSZ számításai szerint míg 2010-ben a világ népességének közel 8 százaléka töltötte be a 65. életévét, 2050-re több, mint kétszeresére, 2100-ra akár háromszorosára nő az arányuk. A boldog időskor az anyagi biztonságon, a minőségi megtakarítási programok meglétén, az egészségügyi szolgáltatások rendelkezésre állásán és a kulturált, biztonságos lakókörnyezeten múlik. Az igazán gondtalan évekhez továbbá hozzájárul, ha megnyugtató természet és a lelkünket építő, inspiráló táj vesz körül. Utána néztünk, hogy Közép-Kelet-Európában mely országokban várnak a legszebb évek a nyugdíjasokra.
2018. 11. 07. 09:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Még szorosabb kapcsolatot épít ügyfeleivel az OTP Business

Újfajta kezdeményezést indított az OTP Business a közelmúltban. Lojális, stabil ügyfelei számára hirdetett Nagykövet Programot a vállalkozói kiszolgálásért felelős üzletág, több száz vállalatvezető jelentkezett a pályázati felhívásra. A kiválasztott nagykövetek a következő fél évben speciális rendezvényeken vesznek részt, amelyek célja, hogy egy-egy adott témában gondolatot cseréljenek, így inspirálják egymást és a bank fejlődését. Az első rendezvényen, amelyet október második felében tartottak, többek között érdekes előadásokkal és kerekasztal-beszélgetésekkel várták a résztvevőket.
2018. 11. 07. 02:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Mire számítsunk az OTP-től pénteken?

Az OTP november 9-én, péntek hajnalban teszi közzé harmadik negyedéves gyorsjelentését.
2018. 11. 06. 21:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Aggódunk gyermekeink jövőjéért, mégsem lépünk

A legfrissebb Eurobarométer eredményei szerint a magyarok 42 százaléka gondolja úgy, hogy a gyermeke élete a sajátjánál nehezebb lesz felnőtt korában. Az OTP Öngondoskodási Indexe* szerint a magyarok ennek ellenére sem tesznek félre gyermekeik számára. A felmérésben megkérdezett gyermekesek válaszaiból kiderült: az utódok jövőjének biztosítására szánt megtakarítás a megkérdezettek harmadánál szerepelt a következő néhány év megtakarítási céljai között.
2018. 11. 01. 05:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás