Mi lesz a pénzünkkel, ha már nem leszünk?

A megtakarítással rendelkező magyarok mintegy harmada számára fontos szempont az örökölhetőség, amikor megtakarítási konstrukciót választ – derül ki az OTP Bank a GFK kutatóintézettel közösen készített felméréséből. Az önkéntes nyugdíjpénztári az öngondoskodás egy olyan formája, ahol ilyen módon akár szeretteinkről is gondoskodhatnak, így érdemes előrelátó módon kedvezményezettet megjelölni a belépéskor vagy a tagság alatt bármikor.

Mi lesz a pénzünkkel, ha már nem leszünk?

Az OTP Bank kutatása rámutat, hogy a felnőtt, megtakarítással rendelkező magyar lakosság körültekintően tájékozódik és több szempont együttes figyelembevételével hozza meg döntéseit, a hosszú távú, öngondoskodásra irányuló befektetések kiválasztásánál. A megkérdezettek 30 százaléka számára az örökölhetőség az egyik legfontosabb szempont, amikor megtakarítási eszközt választ. A választott konstrukció kamat- és hozamszintje, a termék biztonságossága valamint a hozzá kapcsolódó számlavezetési díj továbbra is fontos szempontok a végső döntésben.


A nyugdíjcélú megtakarítások esetében fontos kérdés lehet, hogy mi történik a befektetett pénzzel, ha a pénztártag akár a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akár a járadék-kifizetés ideje közben meghal. Ki kapja meg a vagyont és mekkora rész illeti meg az államot? Az önkéntes nyugdíjpénztárak egyik előnye, hogy a befizetett összegek örökölhetőek, illetve a haláleseti kedvezményezettek részére kifizethetőek. A rendszer népszerűségét mutatja, hogy az OTP Nyugdíjpénztár 2016-ban 523 millió forint hagyatékot fizetett ki összesen, ebből 64 százalék kedvezményezettek részére történő kifizetés volt, amely jól mutatja, hogy a pénztártagok többsége él a kedvezményezett jelölés lehetőségével.  Az így felvett pénz adó- és járulékmentes, vagyis az örökös/kedvezményezett a teljes összeget kézhez kapja, ráadásul nem terhelhető meg semmilyen, örökhagyó által hátrahagyott tartozással. A pénztártag halála esetén ugyanis az egyén OTP Nyugdíjpénztári egyenlegén található megtakarítás nem képezi a hagyaték részét.


Az OTP Nyugdíjpénztárnál belépéskor és később közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban a pénztártag egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhet, akik a pénztártag halála esetén:

1. Egy összegben, személyi jövedelemadó-, és járulék-, valamint illetékmentesen kérheti a kifizetést (a kilépés szabályait alkalmazva.), vagy

2. Tagdíjfizetés folytatásával, vagy anélkül saját név alatt a Pénztárban hagyja, vagy

3. Átutaltathatja más önkéntes nyugdíjpénztárban vezetett egyéni számlájára.

Amennyiben a pénztártag nem jelölt haláleseti kedvezményezettet, felhalmozott megtakarításai az öröklési rend szerinti törvényes örököseit illetik meg. Ez az eljárás azonban rendszerint több időt vesz igénybe, hiszen ki kell várni a hagyatéki végzés elkészültét. A hagyatéki eljárás akár hónapokig elhúzódhat, így ebben az esetben sokkal többet kell várni a kifizetésre. A kedvezményezett jelölés sokkal gyorsabbá teszi kifizetést, ezért a természetes örökösöket is célszerű kedvezményezettként megjelölni. A kifizetés a szabályszerűen kitöltött dokumentumok hiánytalan beérkezését követő 15 munkanapon belül történik. Fontos, hogy kedvezményezettnek bárkit meg lehet jelölni, így nem csak a törvényes örökösök örökölhetik a nyugdíjpénztári számlán felhalmozott vagyont. A megjelölt kedvezményezettet a Pénztártag a tagsági jogviszony fennállása alatt bármikor módosíthatja. Haláleseti kifizetés esetén sok Pénztár 3.000 Ft eljárási költséget számol fel. Az OTP Nyugdíjpénztár nem von le semmilyen költséget a kifizetéskor, sőt az utalási és postai kifizetéssel kapcsolatos költségeket is átvállalja, ezzel is tehermentesítve a jogosultakat.


„Az öngondoskodás egyre nagyobb szerepet tölt be a magyar lakosság életében és megtakarításainkat is tudatosan megválasztott szempontok szerint kezeljük, így például nem csak a saját érdekeink figyelembevételével választunk megtakarítási eszközt, hanem előrelátóan gondoskodunk szeretteinkről is. Ezt támasztja alá az a tény is, hogy egyre több új belépőt köszönthetünk az OTP Nyugdíjpénztárnál – csak az idei év első felében 6700-an csatlakoztak hozzánk. Bízunk benne, hogy továbbra is egyre többen látnak lehetőséget a nyugdíjcélú megtakarításban.” -
mondta el Nagy Csaba, az OTP Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója.”

 

Kapcsolódó kalkulátorok:

Mennyi időm van még hátra az életemből? - kalkulátor

Mikor mehet nyugdíjba a szabályok szerint?

Mennyi adóelőnyhöz juthatok nyugdíjig?

Hozzászólások

Már több mint száz nyugdíjas-szövetkezetet jegyeztek be

Már több mint száz nyugdíjas-szövetkezetet jegyeztek be, amelyeknek mintegy 20 ezer tagjuk van - mondta Kósa Lajos, a megyei jogú városok fejlesztéséért felelős tárca nélküli miniszter csütörtökön a közmédiának.
2018. 02. 16. 06:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Esélylatolgatás az OTP akvizíciós lehetőségeiről

Miután az OTP-nek sikerült operációját visszaterelnie a rendes kerék vágásba folyamatosan terítéken vannak az akviziciós várakozások, főleg, hogy az OTP tőkemegfelelése kiemelkedően magas, 13,7% volt a harmadik negyedév végén.
2018. 02. 14. 15:45
Megosztás:
Hozzászólások:

Tizedszer hirdeti meg az OTP társasházi pályázatát

Tizedszer hirdeti meg az OTP társasházi pályázatát az idén, a korábbi összdíjazás és a nyertesek száma is megduplázódik, 20 lakóközösség nyerhet el összesen 20 millió forint vissza nem térítendő támogatást felújításra, korszerűsítésre.
2018. 02. 13. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Életjáradék szolgáltatás indul az OTP Nyugdíjpénztárnál

Nyugdíjcélú megtakarításaik kifizetését idén év elejétől az OTP Nyugdíjpénztár tagjai életjáradék formájában is igényelhetik - tájékoztatta az MTI-t az önkéntes nyugdíjpénztár.
2018. 02. 07. 16:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Most kell felkészülni a nyugdíjas évekre!

Habár sokan csupán az év végi adóoptimalizálás miatt gondolnak rá, évtizedekre mutat vissza az egyik örök dilemma: a nyugdíj. Az OVB Magyarország reprezentatív felmérése szerint még a 20 százalékot sem éri el azok aránya, akik félretesznek a nyugdíjas éveikre, pedig a hazai lakosság 92 százaléka életszínvonal csökkenést vár idősebb korára. A rendszeresen megtakarítók körében is csupán minden harmadik ember fektet be valamilyen nyugdíjcélú termékbe. Aki nem él a nyugdíjcélú megtakarítás lehetőségével, elesik egy komoly személyi jövedelemadó-visszatérítési lehetőségtől is, amelynek mértéke akár 130 ezer forint is lehet. A nyugdíjbiztosítás nemcsak egy megtakarítási forma, de biztosítási szolgáltatást nyújthat haláleset és egészségkárosodás esetén is.
2018. 02. 05. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Havi 151 ezret szeretnének, de csak a negyedük spórol

Szöges ellentét feszül a lakossági nyugdíjtervek és a tényleges megtakarítások között. Bár a 30-59 éves magyarok több mint fele úgy látja, hogy még a 30-as évek előtt meg kellene kezdeni a spórolást a nyugdíjas évekre, a 30-as korosztály 58 százaléka még hozzá sem kezdett. Mindössze a magyarok negyede rendelkezik kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítással, pedig a válaszadók szerint legalább 151 ezer forint kellene havonta ahhoz, hogy egy átlagnyugdíjas kényelmesen meg tudjon élni– derült ki a K&H biztos jövő indexéből. A K&H szerint ugyanakkor minél előbb bele kell vágni a takarékoskodásba annak, aki előrelátóan készül a nyugdíjas éveire.
2018. 02. 02. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A magyarok negyede rendelkezik nyugdíjcélú megtakarítással

Csak a magyarok negyede rendelkezik kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítással, és úgy vélik, legalább 151 ezer forint kellene havonta ahhoz, hogy egy átlagnyugdíjas kényelmesen meg tudjon élni - mondta Kuruc Péter, a K&H Biztosító életbiztosítási divízió-vezetője csütörtökön Budapesten sajtótájékoztatón.
2018. 02. 02. 04:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Folyamatosan bővül a lakáshitelpiac

Az OTP Bank összesített adataiból arra lehet következtetni, hogy tovább tart a lendület a lakáshitelpiacon, ugyanis a pénzintézet 2016-hoz hasonlóan, tavaly ismét kétszámjegyű bővülést tapasztalt a beérkezett hiteligénylések számában és a felvett hitelek átlagos értékében egyaránt - közölte az OTP Bank kedden az MTI-vel.
2018. 01. 30. 17:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Ennyivel emelkedett az átlagnyugdíj Romániában

A román állami nyugdíjpénztár (CNPP) tavaly év végén 4,69 millió nyugállományban lévő lakosnak fizetett átlagosan havi 1071 lej (csaknem 71 ezer forint) járandóságot, az összeg 140 lejjel, mintegy 15 százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál - közölte a CNPP hétfőn.
2018. 01. 22. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

OTP Bank: az online ügyintézés is hajtja a személyi kölcsönöket

A 2016-os több mint 60 százalékos piaci növekedéshez képest 2017-ben közel 50 százalékkal tovább bővült a személyi kölcsönök piaca 2016 azonos időszakához képest. A dinamikusan növekvő piacon a tavalyi év első kilenc hónapjában az OTP Bank által kihelyezett új személyi kölcsönök összege meghaladta a 85 milliárd forintot. A hitelintézet várakozásai szerint a további bővülésben még nagyobb szerepet játszhat az online ügyintézési lehetőség.
2018. 01. 18. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nyugdíjas fogyasztóiár-index Magyarországon - egy ábrán

Nyugdíjas fogyasztóiár-index, fogyasztóiár-index, 2002-2017; változás az előző év azonos időszakához képest, %
2018. 01. 14. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Elkezdődik a megemelt nyugdíjak kézbesítése

Elkezdődik a megemelt nyugdíjak kézbesítése, a pénz a napokban megérkezik az idősekhez - mondta Rétvári Bence, az Emmi parlamenti államtitkára pénteken, Budapesten.
2018. 01. 13. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Bejegyezték a tőkeemelést az OTP Bank román leánybankjában

A román cégbíróság bejegyezte a OTP Bank Romania SA leánybanknál történt tőkeemelést - tájékoztatta az OTP Bank Nyrt. kedden a tőkepiaci szereplőket a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) honlapján.
2018. 01. 10. 02:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Ma az OTP volt a leggyengébb

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 234,47 pontos, 0,58 százalékos csökkenéssel, 39 869,56 ponton zárt kedden.
2018. 01. 09. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Majdnem megdöntötte történelmi csúcsát az OTP

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 245,60 pontos, 0,62 százalékos emelkedéssel, 39 850 ponton zárt csütörtökön.
2018. 01. 04. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Emmi: A nyugdíjasok 2018-ban is számíthatnak a kormányra

A nyugdíjasok 2018-ban is számíthatnak a kormányra
2017. 12. 30. 17:30
Megosztás:
Hozzászólások:

OTP részvény - ünnepek utáni technikai elemzés

Világszerte az ünnepekre való készülődéssel voltak elfoglalva a befektetők, nagy elmozdulásokat nem láthattunk. Itthon is ezt lehetett érezni, ami persze a napi forgalom alakulásán is meglátszott.
2017. 12. 27. 08:55
Megosztás:
Hozzászólások:

A nyugdíjkilátások aggasztják a fiatalokat

Bár a jelenlegi és rövid távú anyagi helyzetüket kedvezőnek tartják, hosszabb távon már nem ilyen optimisták a 30-59 éves korosztály tagjai - derült ki a K&H biztos jövő indexéből. A nyugdíjkilátásokat tekintve a 30-as korosztály a legpesszimistább: közel a felük arra számít, hogy nélkülöznie kell idős korában. A kutatásból kiderül, hogy sokan aggasztónak látják a helyzetüket: mindössze 16 százalék számít arra, hogy megél majd az állami nyugdíjból, 37 százalék szerint ez csak nagyon nehezen megy majd. A K&H szerint az idős korra történő gondoskodás egyre nagyobb teret nyer, az év vége pedig különösen fontos időszak. A nyugdíjbiztosításhoz járó adókedvezményt ugyanis úgy lehet maximalizálni, ha még az év végéig elkezdik a takarékoskodást.
2017. 12. 21. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Már nem csak a fővárosiak kiváltsága az öngondoskodás

Több mint 25 százalékkal emelkedett az OTP Nyugdíjpénztárhoz érkező egyéni befizetések összege az első három negyedévben a tavalyi év azonos időszakához képest. A pénztár által kezelt vagyon mellett a taglétszám is bővült. A harmadik negyedévig bezárólag több mint 50 százalékkal többen csatlakoztak a pénztárhoz, mint a másodikban. A főváros és Pest megye után Észak-Magyarország területén Borsod-Abaúj-Zemplén, Hajdú-Bihar és Szabolcs-Szatmár-Bereg megyékben a legnépszerűbb az öngondoskodás.
2017. 12. 19. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

30 milliárdból jön ki a nyugdíjasok Erzsébet-utalványa

Harmincmilliárd forintot költenek a nyugdíjasoknak szánt 10 ezer forint értékű étkezési Erzsébet-utalványokra, ez tartalmazza a 2,7 millió érintett utalványának összegét, valamint az eljuttatás és a gyártás költségét - mondta el az Emberi Erőforrások Minisztériumának parlamenti államtitkára csütörtökön Budapesten.
2017. 12. 07. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Árfolyamok

BÉT Ár % Változás