Hitelfelvétel menete - 4 dolog amire oda kell figyelni

Összegyűjtöttük azokat a pontokat, amelyeket hitelfelvétel előtt érdemes számba venni.

Hiteltípusok

Először is el kell dönteni, hogy melyik az a hiteltípus, amelyik legalkalmasabb a céljaink megvalósítására. A feltételeket sem szabad figyelmen kívül hagyni, hiszen, ha nem teszünk eleget a feltételeknek, akkor fel sem tudjuk venni a kölcsönt.

A személyi kölcsön olyan szabad felhasználású hitel, amely jelzálog nélkül működik. Az egyetlen fedezet az adós jövedelme, a pénz pedig bármire elkölthető. Ez azt jelenti, hogy a kamata is nagyobb a többi hitelhez képest. A lakáshitel lakásvásárlásra, lakásfelújításra, lakásépítésre használható fel. Önerő, illetve fedezet is szükséges ennél a kölcsönnél, viszont cserébe alacsony kamat mellett kaphatunk egy nagyon magas hitelösszeget.

A szabad felhasználású jelzáloghitelt is fedezet mellett lehet igényelni, a hitelösszeg viszont bármilyen célra felhasználható. Az előnye a személyi kölcsönhöz képest az, hogy alacsonyabb kamattal kapható, hiszen a bank számára kisebb a kockázat mértéke.

A folyószámlahitel akkor jelenthet jó megoldást, ha valamilyen váratlan okból kifolyólag pénzre van szükségünk, azonban a hitelösszegre nem tudunk elég fedezetet biztosítani. A számlán eleinte a saját pénzünk kerül levonásra, viszont, ha elfogy, akkor az egyenlegünk negatívba is mehet.

A babaváró hitelt azok a házaspárok vehetik fel, akik 5 éven belül gyereket szeretnének nevelni. Rengeteg előnnyel jár, a legnagyobb előnye a kamattámogatás, sőt, 3 gyerek után elengedik a teljes (10 milliós) hitelösszeget.

Hitelek összehasonlítása

Egyáltalán nem biztos, hogy az a legkedvezőbb hitel a piacon, amit kinéztünk magunknak, esetleg ajánlottak nekünk. Az sem mindegy, hogy melyik banktól vesszük fel az adott hitelt, mert e téren is adódnak jelentős különbségek. Hitel igénylése előtt mindenképp ajánlott összehasonlítani a különböző ajánlatokat egy online hitelkalkulátor segítségével. Pillanatok alatt megtudhatjuk, hogy melyik banknál kapjuk a legolcsóbb kölcsönt.

Futamidő

A futamidőtől függ a havi törlesztőrészlet mértéke. Ha hosszabb a futamidő, kisebb a törlesztőrészlet, viszont több pénzt fogunk vissszafizetni, mint egy rövidebb futamidő esetében.

Fontos, hogy a futamidőt mindig úgy válasszuk ki, hogy az adott törlesztőrészletet folyamatosan fizetni tudjuk és ne essünk tartozásba. A támogatott hiteleknél (pl. babaváró hitel) az az előnyös, hogy a kamattámogatásnak köszönhetően teljesen mindegy mekkora futamidőre vesszük fel őket, hiszen nem fogunk a hitelösszegnél többet visszafizetni.

Pénzügyi helyzet

Hitelfelvételkor a bank számára a pénzügyi helyzetünk a legfontosabb, mert ez dönti el, hogy alkalmasak vagyunk a hiteltörlesztésre, vagy sem. Mivel a jövedelem csak bizonyos százalékig terhelhető, ezért csak olyan törlesztőrészletet vállalhatunk, amelyet minden hónapban gond nélkül ki tudunk fizetni. Még mielőtt megkötnénk a szerződést, gondoljunk arra, hogy a jövőben a hitel törlesztése milyen mértékben fogja befolyásolni a kiadásainkat. Döntés előtt gondolkozzunk el a következő három kérdésen:

Mennyire fontos kiadásról van szó?

Sokszor azt gondoljuk valamiről, hogy elengedhetetlen számunkra és muszáj beruházni rá, holott ez nem mindig így van. Persze, itt nem egy lakásvásárlásról beszélünk, viszont sokan esnek abba a hibába, hogy fölösleges vásárlásokra vesznek fel személyi kölcsönt.

Nem vehetek valamit olcsóbban?

A legtöbbször, amikor egy drága terméket vásárolunk, újan szeretnünk megvenni azt. Arra nem is gondolunk, hogy sokkal olcsóbban, használtan is megvásárolhatjuk az adott dolgot. Itt nem csak az autókról van szó. Rengeteg elektronikai cikket találhatunk a használtpiacokon, akár tökéletes állapotukban.

Milyen gyorsan tudom visszafizetni a kölcsönt?

Amikor hitelt veszünk fel, ez az első kérdés, ami felmerül bennünk. Alaposan számoljunk utána, hogy az általunk teljesíthető törlesztőrészlettel mennyi időbe fog telni a kölcsön visszafizetése. Számoljunk azzal is, hogy a futamidő alatt nem sok lehetőségünk lesz megtakarítani, hiszen a pénzünk nagy részét erre fogjuk elkölteni.