Az elmúlt években komoly sikertörténetnek nevezhető Magyarországon a befektetéssel kombinált biztosítások (un. unit linked termékek) térhódítása, mely kiváló ötvözete a befektetésnek és a biztosításnak.

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat (kifizetés halálesetkor vagy tartam végén) ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségekkel.

A konstrukció lényege, hogy a szerződő által befizetett díjakat a biztosító által felkínált és a szerződő által kiválasztott befektetési alapokhoz hasonlító eszközalapokba fektetik, így a lejáratkori - vagy haláleseti - kifizetés mértékét elsősorban ezen alapok hozama határozza meg. (forrás: PSZÁF)

E megoldást elsősorban azoknak ajánlható, akik rendszeres befizetéseikkel előtakarékoskodni is szeretnének későbbi éveikre. A biztosítási befektetés általában hosszú távú megtakarításnak számít.

A biztosítási befektetések esetében nem a biztosító, hanem bizonyos korlátok közt mi magunk (befektetők) dönthetjük el, hogy milyen befektetési stratégiát választunk díjtartalékunk fialtatására. Ennek módja, hogy a biztosító által létrehozott különböző eszközalapok közül kedvünkre választhatjuk ki: biztonságos, átlagos vagy netán a kockázatos, ám magasabb hozamot ígérő eszközalapba fizetjük be díjunkat. Lehetőségünk van arra is, hogy befektetésünket megosszuk, egyszerre több eszközalapban elhelyezve pénzünket. Sőt – általában külön költség fejében – menet közben is váltogathatunk, át is csoportosíthatunk pénzt az alapok között. (forrás: PSZÁF)

Befektetési életbiztosításunk majdani hozama nyilvánvalóan attól függ majd, hogy hogyan milyen teljesítményt nyújtanak a választott pénz- és tőkepiaci eszközök, értékpapírok