Kinek a CSOK Plusz, kinek a Wekerle Plusz - nem mindegy, hogy mikor és melyiket választják a fiatalok

A két hitel közötti választásnál nemcsak a kamatot és a felvehető hitelösszeget, hanem a gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezményeket és az ingatlanra vonatkozó feltételeket is érdemes figyelembe venni – hívják fel a figyelmet a money.hu szakértői.

A Wekerle Plusz egyik legfontosabb előnye, hogy nem kötődik sem házassághoz, sem gyermekvállaláshoz. A legfeljebb 50 millió forintos, maximum 25 éves futamidejű kölcsön új lakás vásárlására vagy építésére legfeljebb 3 százalékos, használt lakás vásárlására pedig legfeljebb 5 százalékos fix kamattal érhető el. A konstrukció így azok számára is alternatívát jelenthet, akik nem terveznek gyermeket, nem házasok, vagy nem szeretnének gyermekvállalási kötelezettséget vállalni egy lakáshitelért cserébe.

A gyermeket tervező házaspároknak ugyanakkor érdemes a CSOK Pluszt is megvizsgálniuk. A konstrukció legnagyobb előnye ugyanis nem önmagában a legfeljebb 3 százalékos kamat, hanem az ehhez kapcsolódó gyermekvállalási kedvezményekben rejlik.

„A két konstrukció összehasonlításakor nem szabad kizárólag a kamatokat vagy a maximálisan felvehető hitelösszeget önmagában nézni. A CSOK Plusznál a második és minden további, a hitelkérelem után érkező gyermek után 10-10 millió forinttal csökkenhet a fennálló tartozás, az első gyermek érkezésekor pedig akár egyéves törlesztési szüneteltetés is kérhető. Emellett a jogosultak a lakásvásárláshoz kapcsolódó vagyonszerzési illeték alól is mentességet kaphatnak. Ezek együtt olyan jelentős pénzügyi előnyt jelenthetnek, amelyet egy másik támogatott lakáshitel önmagában nem biztosít” – hívja fel a figyelmet Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.

Kinek melyik konstrukció lehet előnyösebb?

A CSOK Plusz lehet a kedvezőbb választás, ha:

Két vagy három gyermeket terveznek: A második, majd minden további, a hitelkérelem után érkező gyermek után 10-10 millió forint tartozáselengedés járhat. Három gyermek vállalása esetén ez összesen akár 20 millió forinttal csökkentheti a hiteltartozást.

Használt lakást vásárolnának: A CSOK Plusz kamata új és használt lakás esetén egyaránt legfeljebb 3 százalék, míg a Wekerle Plusznál használt ingatlan vásárlásakor legfeljebb 5 százalékos kamattal kell számolni.

Magasabb négyzetméterárú ingatlant választanának: A CSOK Plusznál nincs általános négyzetméterár-korlát, míg a Wekerle Plusznál a bruttó 1,5 millió forint feletti négyzetméterár kizáró ok.

Fontos az illetékmentesség: A CSOK Plusz felhasználásával történő lakásvásárlás illetékmentes lehet. Ez egy 80 millió forintos ingatlannál 3,2 millió forint megtakarítást jelenthet, amennyiben az igénylők megfelelnek a mentesség feltételeinek.

Már van vagy volt közös lakástulajdon: A CSOK Plusznál ilyenkor elegendő, ha az újonnan vásárolt ingatlan értékesebb a korábbinál. A Wekerle Plusz esetében viszont főszabály szerint kizáró ok az 50 százalékot elérő meglévő lakástulajdon. 

A Wekerle Plusz lehet kedvezőbb választás, ha:

Nem terveznek gyermeket: A hitelhez nem szükséges gyermekvállalás, így nem kell a vállalt gyermekek megszületéséhez kapcsolódó feltételek és esetleges visszafizetési kötelezettségek miatt aggódni.

Nem házasok: A Wekerle Plusz házasság nélkül is igényelhető, míg a CSOK Plusz kizárólag házaspárok számára érhető el.

Egyetlen gyermeket terveznek, de nagyobb hitelösszegre van szükségük: Gyermektelen házaspár egy vállalt gyermek esetén legfeljebb 15 millió forint CSOK Pluszt vehet fel. Ha a lakásvásárláshoz 40-50 millió forintra van szükség, a Wekerle Plusz önmagában is biztosíthatja a szükséges támogatott hitelkeretet, míg a CSOK Plusz mellé további piaci alapú finanszírozásra lehet szükség.

Feleannyi bentlakási kötelezettség: Az állami elidegenítési és terhelési tilalom, valamint a bentlakási kötelezettség a Wekerle Plusznál csupán 5 évre szól (szemben a CSOK Plusz 10 évével), ami jóval korábban teszi lehetővé az ingatlan eladását vagy a költözést. 

„Bár mindkét konstrukció csak egyszer vehető igénybe személyenként, a Wekerle Plusz korábbi felvétele önmagában nem zárja ki a későbbi CSOK Plusz igénylését. Ha valaki most Wekerle Pluszból vásárol lakást, majd később családot alapít, és a korábbi Wekerle Plusz hitelét teljes egészében visszafizeti, a CSOK Plusz feltételeinek teljesítése esetén később ezt a konstrukciót is igénybe veheti egy újabb lakáscélhoz. A CSOK Plusz - ellentétben a Wekerle Plusz lakáshitellel - ugyanis csak a saját konstrukció korábbi igénybevételét korlátozza, nem általában a korábbi támogatott lakáshitelekét.” – hangsúlyozza Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.