Bárány Tamás, a Generali Biztosító legsikeresebb életpálya elemzője
ProfitLine: Hogyan látja Ön a magyar lakosság jelenlegi pénzügyi felkészültségét, tudását?
Bárány Tamás (Generali Biztosító): Nem túl biztató. Ám ez hasonló kérdés, mintha azt tették volna fel Nekem: Hogyan látja Ön a magyar lakosság villany- vagy autószerelési felkészültségét? A válaszom ezen felvetésekre is ugyanez lenne. Ezen kívül még az is közös bennük, hogy mint minden szakmához, ehhez is komoly tudás szükséges. Pont ezért gondolom azt, hogy Nekünk, pénzügyi szakembereknek kell erkölcsösnek és felkészültnek lennünk, hogy tudásunkat átadhassuk az ügyfeleink legnagyobb megelégedésére. Ebben folyamatos javulást látok az elmúlt években. Köszönhetően többek között annak is, hogy a felügyeleti szerveink már minden ilyen jellegű eladást komoly tudásbázissal engednek csak végezni. Csak magamról tudok nyilatkozni, nekem havi rendszerességgel kell számot adnom tudásomról, hogy egyáltalán értékesíthessek egy-egy adott módozatot.
PL: Ön szerint, ha a magyar pénzügyi kultúra fejlettebb volna, elkerülhettük volna a BudaCash vagy éppen Quaestor-ügyeket?
Bárány T.: Szerintem nem. Ilyen ügyek mindig voltak és mindig lesznek is. Olyankor is történt már hasonló, amikor egy gazdasági csőd vagy cég bedőlése mögött sem rosszindulat, sem szándékosság nem állt. Itt majd kiderül mi történt, ezt nem tisztem véleményezni sem. Úgy gondolom, arra viszont jó volt, hogy egyre kevésbé hiszik el a magánszemélyek a fel-feldobott nagy számokat. Egyre tudatosabbnak látom a biztonság és a kiszámíthatóság felé haladó irányt.
PL: A jegybank soha nem látott szintre, 1,50%-ra csökkentette az alapkamatot (majd tovább vágta 1,35%-ra - a szerk.). A magyar lakosság az elmúlt évtizedekben hozzá volt szokva a magas betéti kamatokhoz, most pedig csodálkozva nézi, hogy semmit sem kap a pénzére. Nehéz ügy ennek a hátterét elmagyarázni az ügyfeleknek?
Bárány T.: Már egyre könnyebb, annyiszor elmondtam.:) Viccet félretéve, azáltal, hogy én értem, az ügyfelemnek is egyszerűbb elmagyarázni. Megértik, hogy az egyik célja ezzel az államnak az, hogy ne pihentessük pénzintézetben a vagyonunkat, hanem költsük el, segítve a kis- és középvállalkozások fellendülését. Hiszen Ők teremtenek munkahelyet. Ez az egyik gazdaságélénkítő hatása, a másik pedig, hogy ezzel egyúttal a hitelek kamatai is csökkennek, amivel ezeket a cégeket kölcsönök felvételére serkentik, amit szigorú feltételekkel, de saját vállalkozásuk javára, fejlesztésére, növekedésére használhatnak.
Megértik, hogy ez nem ellenük szóló támadás, hanem a gazdasági válságból való kilábalás egyik fontos alapköve. Amikor pedig megmutatom, hogy van Európában már negatív kamat is, megértik, hogy ez nem is fog jó darabig változni nálunk sem.
PL: Mint rutinos életpálya-elemző, hogyan látja: mi az ideális pénzügyi termék ma egy megtakarítással nem rendelkező lakossági ügyfélnek?
Bárány T.: Az úgynevezett unit-linked, azaz befektetési egységekhez kötött életbiztosítások. Ma már olyan széles a paletta, hogy nem könnyű a választás. Az ügyfél dönthet, hogy Ő mondja meg, mikorra kell neki a pénz, vagy, hogy folyamatosan félretesz és, amikor szüksége van rá rövid, közép- vagy hosszútávon, visszavásárolja annak egy részét.
PL: Ön, mint a Generali Biztosító szakembere, milyen befektetéseket ajánlana most jó szívvel?
Bárány T.: Egyértelműen a részvénykitettséggel is rendelkező portfóliókat, az ügyfelek kockázattűrő képességétől és a befektetés időtartamától függő arányban. A jelenlegi piaci környezetben egy kellő figyelmességgel választott alacsony kockázatú eszközalap-válogatás is két-háromszorosát képes hozni a banki kamatokhoz képest.
Az olyan ügyfelek részére, akik egyösszegben szeretnék elhelyezni kisebb-nagyobb vagyonukat pedig egyértelműen a befektetési alapokat ajánlom, amelyek most már jó ideje a Generalinál is elérhetőek. Igény esetén pedig az egyéni kiszolgálást és portfóliókezelést biztosító Private Banking szolgáltatásunkat.
PL: Ön a lakástakarék-pénztárakra esküszik. Miért jó ez a termék ma egy ügyfélnek?
Bárány T.: Egy kicsit pontosítanék: a lakástakarék-pénztárakra is. Egyébként azért tartom jelenleg a Fundamentát a magyar piaci környezetben vezető terméknek, hiszen ettől kapja egy magánszemély a legnagyobb hozamot.
Egy olyan 100%-ig biztonságos, OBA-garanciával ellátott, termékről van szó, amely garantáltan minimum 31% kamatot ad befizetett pénzünkre (Megjegyzés: A 30%-os egyszeri állami támogatás és az évenkénti 1%-os kamat eredőjeként adódik 4 éves termék esetén a 10% körüli EBKM, 10 éves termék esetén az 5% körüli EBKM. - a szerk.)
, megtakarításunkra. Továbbá sem kamatadó, sem EHO-költség nem terheli, még a minimális 4 évet követő felhasználás esetében sem. Továbbá az sem utolsó szempont, hogy a saját korosztályom többségének ez az egyetlen lehetősége, hogy saját ingatlanhoz jusson, ami a mai világunkban már nem kéne, hogy luxusnak számítson. A fent említett hozamszintet legálisan és kockázat nélkül, ma csak a nyugdíjbiztosítás képes megközelíteni.
PL: Az elmúlt év nagy slágere a nyugdíjbiztosítás. Önnek mi a véleménye erről a termékről?
Bárány T.: Úgy gondolom, nem könnyelmű kijelentés, hogy ilyen egyszerű dolga még nem volt az értékesítésnek. Nem kell érvelni, nem kell grafikonokat mutogatni az ügyfélnek, mindannyiuk pontosan tisztában van azzal, hogy 10-20 éve múlva milyen nyugdíjra számíthat. Ezt persze mi meg is tudjuk mutatni pontos számadatokkal. A mi dolgunk annyi, hogy megmutassuk: ahhoz, hogy az életszínvonala ne romoljon, mennyi pénzt érdemes félretenni. A kérdés semmi más, csak annyi, hogy az ügyfélnek jelenleg módjában áll-e elkezdeni magáról gondoskodni vagy keressem később. Az állam egyértelműen jelezte, hogy takarékoskodj, vagy nem lesz nyugdíjad. Ezért adja a 20% adójóváírást befizetéseinkre, nyugdíjba vonulásunkig. Mindenkinek ajánlom, hogy éljen a lehetőséggel. Ne irigykedjünk a nyugati idősekre, hanem higgyük el, hogy egy időben elindított megtakarítással mi is élhetünk minőségi életet 65 év felett is.
