Fizetési módok összehasonlítása: Hol a legkisebb a tranzakciós költség az interneten?
Most egyre fontosabb számunkra, melyik fizetési módnak vannak a legalacsonyabb díjai és egyben kényelmes is. A különböző fizetési megoldások másképp működnek. Egyesek kényelmesebbek, mások olcsóbbak. Nézzük meg, mely megoldások éri meg leginkább az online vásárlásnál.
Kinek és miért fontosak az alacsony díjak az online fizetéseknél
Az alacsony díjak pénzmegtakarítást jelentenek. Egy átlagos európai felhasználónak körülbelül 3,2 aktív digitális előfizetése van – például videó, zene vagy online szolgáltatások. Szinte minden ilyen fizetés átmegy valamilyen fizetési rendszeren. Elsőre úgy tűnhet, nincsenek külön díjak. De sok helyzetben mégis felbukkannak.
Példák:
- Előfizetés fizetése egy streamingszolgáltatásra;
- Játék vagy szolgáltatás vásárlása mobilalkalmazáson belül;
- Egyenleg feltöltése egy online szerencsejáték-platformon;
- Külföldi webáruházból rendelt termék;
- Pénzküldés barátnak vagy családnak.
Sok esetben a díj nincs külön feltüntetve. Már be van építve az árba. Például egyes európai perek azt állították, hogy az iPhone-on keresztül kötött zenei előfizetések 1–3 €-val drágábbak lehetnek, mint ugyanazok az előfizetések a szolgáltató weboldalán. Ennek oka az alkalmazásbolt jutaléka.
Ugyanez gyakran előfordul nemzetközi fizetéseknél. Ha a fizetés más valutában történik, a bank vagy a fizetési szolgáltató valutakonverziós díjat számít fel. Néha ez a tranzakció összegének 2–4%-a. Elsőre kevésnek tűnik. Ha azonban sok ilyen fizetés van, a költségek gyorsan összeadódnak.
Az online fizetések költsége a digitális szórakozásban is számít
Az alacsony díjak azért fontosak, mert a digitális életben sok apró fizetés ismétlődik újra és újra. Az emberek ma már nemcsak előfizetésekre, hanem játékokra, alkalmazásokra és különféle online szolgáltatásokra is rendszeresen költenek. Ez különösen igaz az olyan területeken, mint például az online szerencsejáték világa, ahol a felhasználó nem egyszer fizet, hanem gyakran kisebb összegekkel tölti fel az egyenlegét. Kis összegekkel tölti fel a számlát, mondjuk 10 €-val, viszonylag gyakran, hétvégenként. Egy hónapban ez 40 €. Ha minden alkalommal 3% díjat számolnak fel, az havi 1,6 € veszteség, éves szinten 19,2 €. És ebben még nincs benne a nyeremények kifizetésének díja.
Egy online szerencsejáték-platformon ez elsőre nem tűnik nagy költségnek, de ha minden befizetéshez néhány százalékos díj társul, az hosszabb távon már jól érezhető veszteséget jelenthet. Emiatt sokan ma már nemcsak a kényelem, hanem az ár alapján is választanak fizetési módot, különösen akkor, ha egy online szerencsejáték-fiók feltöltése rendszeresen ismétlődik.
Banki átutalások – a legkisebb díjak
Ha a minimális költség a cél, a legolcsóbb online fizetési mód a banki átutalás. Európában a SEPA-átutalás általában ingyenes vagy tranzakciónként körülbelül €0–€1, banktól függően. Ide tartoznak például: SEPA-átutalások, Pay by Bank (Open Banking), azonnali banki fizetések. Előnyük egyszerű: a pénz közvetlenül számláról számlára megy, kártyás hálózatok nélkül. Ennek haszna a felhasználónak:
- Minimális vagy nulla díjak;
- Átlátható fizetési szerkezet;
- Magas szintű biztonság.
Európában ezek a fizetések népszerűsége lassan nő. A banki átutalások aránya az elektronikus tranzakciók között nagyjából 22% az euróövezetben.
Hátrány: a fizetés tovább tarthat, akár 3 napig is. Maga az átutalás kényelmetlen lehet: banki adatokat kell megadni, és hibázás is előfordulhat. Ezért bár gazdaságos, nem mindig a legnépszerűbb megoldás.
Kártyás fizetések – a legelterjedtebb
Bár a banki átutalások olcsóbbak, a kártyák maradtak a leggyakoribb online fizetési módok. Az Európai Központi Bank statisztikái szerint a kártyás fizetések az elektronikus tranzakciók körülbelül 57%-át teszik ki az euróövezetben. Miért választják az emberek a kártyát:
- A fizetés néhány másodperc;
- Nem kell banki adatokkal bíbelődni;
- Visszatérítés könnyebben kérhető probléma esetén.
Ezért a legtöbb webbolt elfogadja a Visa- és a Mastercard-kártyákat. Sok európai országban ezek a standardok az e-kereskedelemben vannak. Az EU szabályozása szerint a maximális interchange-díj 0,2% a betéti kártyákra és 0,3% a hitelkártyákra.
Elektronikus pénztárcák – egy kattintás, és kész a fizetés
Egy másik népszerű módszer az elektronikus pénztárca. A legismertebbek: PayPal, Apple Pay, Google Pay.
Előnyük a sebesség. A fizetés szó szerint néhány másodperc alatt lezajlik. A folyamat egyszerű: megnyomod a fizetés gombot, megerősíted a fizetést a telefonon, kész a vásárlás. Ezért a mobilpénztárcák gyorsan növekednek. Európában ezek a szolgáltatások az e-kereskedelem egyik fő hajtóerejévé váltak. A díjak viszont sokszor jóval magasabbak lehetnek. Például a PayPal tipikus online fizetési díja 2,99% + €0,35 tranzakciónként. (Ez a szolgáltatótól és a helyzettől függően változhat.) Magyarországon is gyorsan nő a népszerűségük. A Barion adatai szerint a fizetések részesedése Apple Pay-en, Google Pay-en és egyéb digitális tárcákon 2024-ben 10%-ról 25%-ra nőtt.
Lokális fizetési rendszerek Európában és Magyarországon
Sok országban népszerűek a helyi fizetési megoldások. Ezek gyakran gyorsabbak és olcsóbbak a hazai piacon. Példák:
- Hollandia — iDEAL;
- Dánia — MobilePay;
- Svédország — Swish.
Ezek a helyi rendszerek helyenként az adott országon belüli online fizetések több mint 70%-át tehetik ki. Magyarországon is vannak népszerű megoldások, például a Barion és a SimplePay.
Hogyan fizessünk az interneten a lehető legkisebb költséggel
Európában a legolcsóbb mód általában a SEPA-euro-átutalás banki úton. Gyakran ingyenes vagy néhány tíz centbe kerül. A fizetési szolgáltatások gyorsabbak és kényelmesebbek. Viszont ezek általában százalékos díjat számítanak fel. Például a PayPal tipikusan 2,49–2,9% + €0,35 tranzakciónként vesz fel. Nemzetközi fizetések még drágábbak lehetnek. A PayPalnál a díj például akár ~4,4%-ig is felmehet bizonyos nemzetközi esetekben.
Összefoglalva: kártya vagy PayPal a gyors és kényelmes megoldás. A banki átutalás a legolcsóbb. Lokális rendszerek pedig sok helyen nyújtanak jó ár-érték arányt.
