Hiába nőnek az önkéntes nyugdíjpénztári egyenlegek, ebből így nehéz lesz majd megélni
Újabb csúcsra emelkedett az év első felében az egy tagra jutó, átlagos vagyon az önkéntes nyugdíjpénztáraknál: a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján június végén 1,076 millió tagnak több mint 2 300 milliárd forintnyi vagyona volt, így az egy számlára jutó átlag 2,15 millió forintot tett ki. Az egy tagra jutó vagyon a múlt év második felében lépte át a kétmilliós határt, éves alapon pedig 9,5 százalékkal emelkedett.
Ez azonban még így is meglehetősen kevés, hiszen a KSH szerint 2025 júniusában 244 557 forint volt az öregségi nyugdíjak átlagos összege Magyarországon, azaz kevesebb mint mint 9 hónapra lenne elegendő egy átlagos megtakarítás.
„Az mindenképpen örvendetes, hogy az elmúlt években a portfólió méretének bővülésével párhuzamosan az egy tagra jutó vagyon is folyamatosan emelkedett az önkéntes nyugdíjpénztáraknál: elég csak arra gondolni, hogy négy évvel ezelőtt még 1,5 millió forint környékén járt az átlag” – nyilatkozta az adatok kapcsán Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Ezzel együtt – tette hozzá – a bő kétmilliós érték nem tűnik túlságosan soknak az érdemi nyugdíjcélú tartalékok felhalmozása szempontjából, még akkor sem, ha figyelembe vesszük, hogy az átlagon belül óriásiak a különbségek – jellemzően a már nyugdíjhoz közelebb álló korosztály javára.
A pénztárak is igyekeznek ösztönözni az öngondoskodást
A maguk eszközeivel persze maguk az önkéntes nyugdíjpénztárak is igyekeznek a magasabb összegű, rendszeres megtakarítás irányába terelgetni a tagjaikat. Ennek egyik módja, hogy a fedezeti tartalékba kerülő – tehát ténylegesen a nyugdíjcélú megtakarítást gyarapító – összeg aránya annál magasabb, minél több befizetés érkezik egy adott évben az egyéni nyugdíjszámlára.
A taglétszám és a kezelt vagyon alapján egyaránt vezető OTP Nyugdíjpénztárnál például 240 ezer forintos éves befizetésig a számlára helyezett összeg 94,01 százaléka kerül a fedezeti tartalékba, míg 240 ezer és 750 ezer forint között már 96,51 százalék ez az arány. 750 ezer forint felett pedig a befizetett összeg 99,01 százaléka gyarapítja a tartalékot. Ugyanez az elv érvényesül a többi kasszánál is, legfeljebb mások az összeghatárok és az alkalmazott arányok.
Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár például 10 ezer forint éves befizetés alatt a beérkező összegnek csak a 90,1 százalékát helyezi a fedezeti tartalékba, viszont 600 ezer forintos éves befizetés felett már 98,4 százalékos arányt alkalmaz.
Nagyot ugrott a tagok befizetéseinek összege, de emelnek a munkáltatók is
Gergely Péter szerint az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások jövőbeni alakulása szempontjából feltétlenül biztató, hogy a tagok által az év első felében fizetett tagdíjak összege 16,1 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbit, és megközelítette a 74,4 milliárd forintot.
„A növekedéshez valamennyire hozzájárulhatott az is, hogy az elmúlt egy-két évben a legtöbb pénztár emelt a havi tagdíj minimálisan elvárt összegén – az OTP Nyugdíjpénztár például pont idén januártól módosította 8 ezerről 10 ezer forintra az alsó limitet –, ám a bővülés elsősorban annak lehet köszönhető, hogy egyre nagyobb befizetéseket vállalnak a pénztártagok” – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A tagok mellett ugyanakkor a munkáltatók is egyre inkább hozzájárulnak a tagdíjbevételek emelkedéséhez az önkéntes nyugdíjkasszáknál: a jegybank adatai szerint az idei év első felében 23,7 milliárd forintot fizettek be hozzájárulásként, 8,8 százalékkal többet, mint egy évvel korábban.
Kétszámjegyű bővülés a pénztári portfóliónál
A jegybanki adatok szerint szinte minden szempontból eredményes első félévet zártak a hazai önkéntes nyugdíjpénztárak: az általuk kezelt vagyon több mint 10 százalékkal nőtt egy év alatt, és meghaladta a 2 314 milliárd forintot – ami új rekord. A vagyon reálértéken is jelentős gyarapodása mellett a taglétszám is emelkedni tudott 2024 júniusához képest: igaz, itt néhány ezer fős növekményre kell gondolni.
„Az önkéntes nyugdíjkasszák kezelt vagyonának a legnagyobb – most éppen 51,3 százalékos – szeletét a kötvények, és azokon belül is a magyar állampapírok adják, ám lassan, de folyamatosan emelkedik a részvények és a befektetési jegyek súlya is a portfólióban: előbbiek súlya 11,3, utóbbiaké 33,4 százalékot ért el június végén” – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
