Így kaphat valaki pénzt özvegyi járadékként az államtól

Ez nem mindenkinek jár, és nem is ugyanaz, mint a hagyományos özvegyi nyugdíj, mégis fontos lehet azoknak, akiknek az elhunyt házastársa vagy élettársa korábban magánnyugdíjpénztári tag volt, majd visszalépett az állami társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe.

A szabály első olvasásra bonyolultnak tűnhet, pedig a lényege viszonylag egyszerű: ha az özvegyi járadék összege magasabb lenne, mint az özvegyi nyugdíj, akkor bizonyos esetekben az érintett személy nem özvegyi nyugdíjat, hanem özvegyi járadékot kaphat.

Mi az özvegyi járadék?

Az özvegyi járadék egy speciális ellátás, amely az elhunyt személy korábbi magánnyugdíjpénztári tagságához kapcsolódik. Akkor kerülhet szóba, ha az elhunyt korábban magánnyugdíjpénztári tag volt, majd visszalépett a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe.

Ez azért fontos, mert a magánnyugdíjpénztári rendszerben az érintett személynek lehetett úgynevezett tagi követelése. Ez lényegében azt az összeget jelenti, amely a pénztári tagságához kapcsolódott. A jogszabály szerint bizonyos esetekben ennek alapján kell kiszámítani, hogy az özvegy milyen ellátásra lehet jogosult.

A legfontosabb különbség az, hogy az özvegyi járadék nem automatikusan jár mindenkinek, aki elveszíti a házastársát. Csak akkor jöhet szóba, ha az özvegyi nyugdíj jogosultsági feltételei egyébként fennállnak, és az özvegyi járadék összege kedvezőbb lenne.

Ki lehet jogosult özvegyi járadékra?

A törvényszöveg alapján özvegyi járadékra az a személy lehet jogosult, aki az elhunyt után egyébként megfelelne az özvegyi nyugdíj feltételeinek.

Ez azt jelenti, hogy először mindig azt kell vizsgálni: az özvegy jogosult lenne-e özvegyi nyugdíjra. Ha nem, akkor az özvegyi járadék sem merülhet fel. Ha viszont igen, akkor a következő kérdés az, hogy az özvegyi járadék összege magasabb lenne-e, mint az özvegyi nyugdíj összege.

A szabály tehát nem két külön párhuzamos ellátást ad, hanem összehasonlítást ír elő. Ha az özvegyi nyugdíj lenne magasabb, akkor az járhat. Ha viszont az özvegyi járadék összege magasabb, akkor az özvegyi nyugdíj helyett özvegyi járadékra lehet jogosult az érintett.

Miért számít, hogy az elhunyt magánnyugdíjpénztári tag volt?

A magánnyugdíjpénztári tagság azért fontos, mert az özvegyi járadék számítása az elhunyt korábbi pénztári tagi követeléséhez kapcsolódik.

A jogszabály kifejezetten azokra az esetekre vonatkozik, amikor az elhunyt személy a magánnyugdíjpénztárból visszalépett a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe. Ide tartozhat az az eset is, amikor a tagsági jogviszony a magánnyugdíjpénztári szabályok alapján szűnt meg.

Egyszerűbben fogalmazva: az özvegyi járadék szabálya egy olyan átmeneti, speciális élethelyzetre ad választ, amely a magánnyugdíjpénztári rendszer és az állami nyugdíjrendszer közötti visszalépésekhez kapcsolódik.

Hogyan számítják ki az özvegyi járadékot?

A törvény szerint az özvegyi járadék összegét a Kormány rendeletében meghatározott szabályok alapján kell kiszámítani. A kiindulópont az elhunyt személy tagi követelése, vagyis az az összeg, amely a magánnyugdíjpénztári tagsági jogviszony megszűnésekor fennállt.

A számításnál két esetet különböztet meg a jogszabály.

Az első eset az, amikor a visszalépő tagi kifizetések összegét nem a Nyugdíjbiztosítási Alapnak utalták át. Ilyenkor az özvegyi járadékot az elhunyt tagsági jogviszonyának megszűnésekor fennálló tagi követelése alapján kell kiszámítani, de ezt csökkenteni kell a visszalépő tagi kifizetésekkel.

A második eset az, amikor a visszalépő tagi kifizetések összegét a Nyugdíjbiztosítási Alapnak utalták át. Ebben az esetben az özvegyi járadék számításánál az elhunyt tagsági jogviszonyának megszűnésekor fennálló tagi követelését kell figyelembe venni.

Vagyis a számítás szempontjából nem mindegy, hogy a korábbi magánnyugdíjpénztári összeggel pontosan mi történt: az állami nyugdíjrendszerhez, vagyis a Nyugdíjbiztosítási Alaphoz került-e, vagy más módon kezelték.

Özvegyi járadék vagy özvegyi nyugdíj: a kettő együtt nem jár

A törvényszöveg egyik legfontosabb mondata az, hogy özvegyi járadék fizetése esetén özvegyi nyugdíj nem folyósítható.

Ez azt jelenti, hogy az érintett nem kaphatja meg egyszerre mindkét ellátást. A rendszer lényege nem az, hogy az özvegy kétféle juttatást kapjon, hanem az, hogy a számára kedvezőbb ellátási forma érvényesüljön.

Ha az özvegyi járadék összege magasabb, akkor az özvegyi nyugdíj helyett ez járhat. Ha viszont az özvegyi nyugdíj kedvezőbb, akkor nem az özvegyi járadék lesz a folyósított ellátás.

Miért lehet ez fontos egy özvegy számára?

Egy hozzátartozó elvesztése után a legtöbb ember nem jogszabályokat akar böngészni, hanem szeretné tudni, milyen segítségre számíthat. Az özvegyi járadék szabálya azért fontos, mert bizonyos esetekben magasabb összegű ellátást jelenthet, mint a hagyományos özvegyi nyugdíj.

Ez különösen azoknál lehet lényeges, akiknek az elhunyt hozzátartozója érintett volt a magánnyugdíjpénztári rendszerben, majd később visszalépett az állami társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe.

A szabály tehát egyfajta védelmi mechanizmusként is felfogható: ha az elhunyt korábbi pénztári tagsága alapján az özvegy számára kedvezőbb összeg állapítható meg, akkor ezt figyelembe kell venni.

Mire érdemes figyelni?

Az özvegyi járadék esetében három kérdés különösen fontos.

Először azt kell tisztázni, hogy az érintett személy jogosult lenne-e özvegyi nyugdíjra. Ez az alapfeltétel.

Másodszor meg kell nézni, hogy az elhunyt személy korábban magánnyugdíjpénztári tag volt-e, és visszalépett-e a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe.

Harmadszor azt kell kiszámítani, hogy az özvegyi járadék összege magasabb lenne-e, mint az özvegyi nyugdíj összege. Csak akkor van jelentősége az özvegyi járadéknak, ha ez az összeg kedvezőbb.

Összegzés

Az özvegyi járadék nem általános, minden özvegyet érintő ellátás, hanem egy speciális szabály alapján megállapítható juttatás. Azoknál kerülhet szóba, akik az elhunyt után egyébként jogosultak lennének özvegyi nyugdíjra, és az elhunyt korábban magánnyugdíjpénztári tagként visszalépett az állami nyugdíjrendszerbe.

A legfontosabb tudnivaló, hogy az özvegyi járadék csak akkor járhat az özvegyi nyugdíj helyett, ha annak összege magasabb. A kettő együtt nem folyósítható.

Ez a szabály elsőre technikai részletnek tűnhet, de az érintett családok számára nagyon is gyakorlati jelentősége lehet: bizonyos esetekben több pénzt jelenthet az államtól, mint a hagyományos özvegyi nyugdíj.