Még sosem voltunk ennyire értékesek a bankoknak
Az ingatlanárak növekedése miatt sokszor a kedvezményes hitel sem elég a vásárláshoz, így a vevők piaci alapú hitellel egészítik ki a finanszírozást. Ilyenkor nemcsak az Otthon Start kondíciói számítanak, hanem a piaci kölcsöné is, ezért a bankok sok esetben kamatkedvezményt nyújtanak, ha a két hitelt együtt veszi fel az ügyfél.
Az UniCredit Bank 7,31–7,92%-os THM helyett 6,27–6,88 százalékot biztosít az Otthon Start mellé igényelt piaci lakáshitelre. A CIB Bank a Kamatkedvezmény Duó keretében 2,14%, a Duó Start Kamatkedvezmény esetén 3,25% kamatkedvezményt nyújt kombinált lakáshiteleknél. Az Ersténél 0,63%, a Raiffeisennél 0,5% kedvezményt adnak a kamatra. Mindegyik esetben lehetnek egyéb feltételek és határidők, amiknek érdemes utánanézni.
“Azt látjuk, hogy a bankok erősen versenyeznek egymással, és olykor még a forrásköltségeknél is kedvezőbb kamatkondíciókat kínálnak a piaci hiteleknél annak érdekében, hogy új ügyfeleket szerezzenek. Ezért is fontos megjegyezni, hogy a kézenfekvő megoldás – a saját bank – nem biztos, hogy a legjobb kondíciókkal hitelez.
Összehasonlítás nélkül besétálva egy bankfiókba, akár több millió forinttal drágább konstrukciókat is választhatunk, különösen, ha a hitel kiegészítéseként piaci kamatozású kölcsönt is fel kell venni. Emellett a bankok a fedezet értékelésében, a maximális életkorban és további feltételekben is különböznek, ezek pedig befolyásolhatják akár a jogosultságot is” – tette hozzá Garam Dániel, a money.hu szakértője.
A bankok nemcsak a hitelkamatban versenyeznek egymással, hanem számos kiegészítő kedvezményt is kínálnak, hogy megszerezzék az ügyfelek bizalmát. Több bank az Otthon Start felvételéhez kapcsolódó pénzbeli jóváírással is próbálja magához csábítani az ügyfeleket: a Gránit, az Erste, a CIB, a K&H és a Raiffeisen 200 ezer forintot ad, míg az MBH 100 ezer forintot, az UniCredit egyhavi törlesztőt fizet ki.
A számlanyitásért külön fizetnek a bankok Otthon Starttól függetlenül is:
-K&H Bank: 40.000 Ft számlanyitási jóváírás, +20.000 Ft extra bónusz, ha a számlanyitás bankváltással együtt történik.
-Gránit Bank: 40.000 Ft jóváírás.
-Erste Bank: 40.000 Ft jóváírás.
-UniCredit Bank: 35.000 Ft jóváírás.
-OTP Bank: 30.000 Ft jóváírás, de csak akkor, ha az ügyfél Persely szolgáltatást is nyit.
-Raiffeisen Bank: jóváírást nem kínál, de a bankkártyával végzett vásárlások 10%-át visszatéríti, legfeljebb 50.000 Ft-ig.
A CIB Bank az Otthon Start teljes futamidejére ingyenessé tette a számlavezetést, ami 20–25 év alatt akár több százezer forintos előnyt jelenthet a hitelfelvevőknek.
A kedvezményeknél azonban fontosabb lehet, hogy mekkora az egyes hitelkonstrukciók kamata, a jóváírás ugyanis többnyire nem tudja kompenzálni a drágább kamatból fakadó különbségeket, vagyis nem ajánlott ez alapján bankot választani.
A money.hu elemzése szerint egy 50 millió forintos Otthon Start hitel és egy 10 millió forintos piaci hitel kombinációjánál 25 éves futamidőre a havi törlesztők 300–318 ezer forint között mozognak, ami a teljes visszafizetendő összegben 4 millió forint különbséget is jelenthet bank és bank között.
“A bankok tudják, hogy az emberek szeretik az azonnali előnyöket, ezért sok csábító kedvezményt kínálnak. A jó pénzügyi döntéshez azonban muszáj minden tényezőt együtt vizsgálni – különben egy rosszabb kamatú hitelnél a kedvezmény 1-2 év alatt elpárolog a magasabb törlesztő miatt” – hangsúlyozta Garam Dániel, a money.hu szakértője.
