Stabilcoin juthat a humanitárius segélyezésbe: a Circle két ENSZ-programot támogat

Két támogatás, két eltérő feladat

A Circle Foundation szeptember 25-én jelentette be, hogy külön támogatást nyújt az ENSZ Fejlesztési Programjának (UNDP) és az Élelmezési Világprogramhoz (WFP) kapcsolódó munkának. A cél annak vizsgálata, hogy a digitális fizetési megoldások, köztük a szabályozott fizetési stabilcoinok, csökkenthetik-e a pénz célba juttatásának idejét és költségét. A bejelentés kísérletekről és a szükséges fizetési rendszerek kialakításáról szól, nem arról, hogy az ENSZ általánosan áttérne a stabilcoin-alapú segélyezésre. 

A két támogatás a fejlesztés eltérő szakaszát finanszírozza. Az UNDP már kipróbált digitális kifizetéseket több országban, és most azt szeretné elérni, hogy az ezekből szerzett tapasztalatokat más országirodák is felhasználhassák. A WFP ezzel szemben először azokat a kockázatkezelési, könyvelési és helyi kapcsolódási megoldásokat építené ki, amelyek mellett éles környezetben is vizsgálható a módszer.

A kérdés a humanitárius szervezetek számára kézzelfogható: mennyi idő és pénz telik el a támogatás elindítása és aközött, hogy a kedvezményezett ténylegesen hozzáfér az összeghez? Egy gyors digitális utalás önmagában kevés, ha a helyszínen nincs használható pénztárca, internetkapcsolat vagy lehetőség a pénz helyi fizetőeszközre váltására. A programok ezért a fizetési lánc egészét, és nem csupán a tranzakció technikai sebességét vizsgálják.

Az UNDP a korábbi próbákból építkezik

Az UNDP a támogatásból Digital Asset Innovation Pool néven hoz létre egy olyan mechanizmust, amely segíti országirodáit a digitális eszközök felelős alkalmazásában. Ez működési és szabályozási útmutatást, a kedvezményezettek védelmét szolgáló előírásokat, valamint mérési eszközöket foglal magában. Az országirodák így azt is összehasonlíthatják, mennyi ideig tart egy kifizetés, mekkora költséggel jár, és hány emberhez jut el.

A megoldás alapját korábbi helyi kísérletek adják. A szíriai Aleppóban az UNDP munkáért járó készpénztámogatások digitális kifizetését tesztelte, Haitin pedig olyan rendszert próbált ki, amely gyenge hálózati kapcsolat mellett is működhet. Guatemalában a hazautalásokat közösségi beruházásokhoz kapcsolódó modellben vizsgálták, Gambiában pedig a mobilpénztárcákat már működő készpénzes ügynökhálózatokhoz kötötték.

A haiti példa jól mutatja, miért nem elég egy fizetési megoldást ideális körülmények között kipróbálni. Az UNDP beszámolója szerint az egyik teszt során megszakadt a mobilhálózati kapcsolat, ezért tartalék összeköttetésre volt szükség a műveletek folytatásához. A helyi infrastruktúra, a kereskedők felkészültsége és a készpénzhez való hozzáférés ugyanúgy meghatározza a rendszer használhatóságát, mint maga a digitális technológia. 

Az UNDP korábbi beszámolója szerint a szíriai kísérletben a támogatások elosztásának költsége 10 százalékról 2 százalékra csökkent. Ez figyelemre méltó eredmény, de egy adott projekt tapasztalata: önmagában nem bizonyítja, hogy minden országban ugyanekkora megtakarítás érhető el. Az új alap egyik feladata éppen az lesz, hogy segítsen eldönteni, mely körülmények között érdemes a korábbi megoldásokat alkalmazni.

Robert Pasicko, az UNDP Alternative Finance Lab vezetője szerint a kezdeményezés különösen azoknak az embereknek teheti könnyebbé a támogatások elérését, akiket a hagyományos bankrendszer nehezen szolgál ki. Az UNDP ugyanakkor a meglévő banki csatornákat is használja tovább. A digitális fizetés kiegészítő lehetőség lehet ott, ahol a megszokott eljárás túl lassú, drága vagy nehezen hozzáférhető.

Mit tesztel a WFP a következő három évben?

A Circle Foundation másik támogatását a World Food Program USA kapja; az összeg a WFP és annak innovációs programja által tervezett munkát segíti. Az Élelmezési Világprogram két-három országok közötti fizetési útvonalat kíván tesztelni a következő három évben. Ezek összekapcsolnák a szervezet kifizetéseit a helyi pénzügyi szolgáltatókkal és piacokkal.

Az éles próbák előtt több alapvető kérdést kell rendezni. A WFP kockázatkezelési és irányítási szabályokat, pénzkezelési és egyeztetési rendszereket, valamint megfelelőségi eszközöket alakítana ki. A folyamatoknak több ország eltérő szabályai és működési feltételei mellett is használhatónak kell lenniük.

Az egyeztetés gyakorlati jelentősége könnyen érthető. A segélyszervezetnek minden kifizetésnél össze kell tudnia vetni az elküldött összeget a saját nyilvántartásával, a szolgáltatóknál megjelenő tranzakcióval és a kedvezményezett által helyben elérhető pénzzel. Ha ezek nem követhetők pontosan, a gyors átutalás nem oldja meg a segélyezés elszámolási problémáit.

A támogatás a helyi fintech cégekkel és mobilpénz-szolgáltatókkal való kapcsolatok kiépítésére is kiterjed. Ez azért fontos, mert a kedvezményezettnek olyan módon kell hozzáférnie a segítséghez, amelyet saját környezetében valóban használni tud. A programhoz független kutatás is társulna, amely a költségeket, a sebességet és a humanitárius működésben való alkalmazhatóságot vizsgálja.

Bernhard Kowatsch, a WFP Global Accelerator and Ventures igazgatója szerint a támogatás lehetőséget ad a szabályozott stabilcoin-alapú kifizetések valós körülmények közötti kipróbálására. A vizsgálat eredményeiből derülhet ki, hogy a módszer mely helyzetekben jelent előnyt, és milyen rendszerekre van szükség a szélesebb körű használatához.

Nem előzmény nélküli a Circle ENSZ-kapcsolata

A most bejelentett támogatások egy korábbi együttműködésre épülnek. A Circle Foundation januárban már támogatást nyújtott a Digital Hub of Treasury Solutions nevű, ENSZ-szervezetek által közösen használt pénzügyi kezdeményezésnek. A platformot az ENSZ Menekültügyi Főbiztossága indította el 2021-ben; a Circle közlése szerint 15 szervezet vesz részt benne, köztük az UNDP és a WFP.

A januári támogatás a határokon átnyúló átutalások, a helyi pénznemre váltás és a különböző pénzügyi rendszerek összekapcsolásának fejlesztését szolgálta. A szeptemberi két program ennél konkrétabb működési kérdéseket vizsgál: az UNDP a bevált módszerek alkalmazását segítené az országirodáknál, a WFP pedig ellenőrzött fizetési próbákhoz teremtené meg a feltételeket.

A Circle Foundation a New York-i tőzsdén CRCL jelzéssel szereplő Circle Internet Group támogatásával működik. A vállalat saját tőkéjéhez kapcsolódó, hozzávetőleg 1 százalékos vállalása biztosít forrást az alapítványi tevékenységhez. Ez a finanszírozási háttér, és nem azt jelenti, hogy a két ENSZ-program már egy meghatározott Circle-termék mellett döntött volna.

A valódi próba a pénz célba érkezése lesz

A stabilcoinok esetleges előnye a gyorsabb és olcsóbb pénzmozgatás lehet, különösen ott, ahol a hagyományos fizetési útvonalak nehézkesek. A humanitárius felhasználásban azonban a kedvezményezettek védelme, a helyi szabályok betartása és a pénz tényleges hozzáférhetősége ugyanilyen fontos. A WFP tervezett próbái és az UNDP országirodáinak tapasztalatai ezekről adhatnak használható adatokat.

A Circle Foundation bejelentése ezért a stabilcoinok gyakorlati alkalmazása szempontjából lehet jelentős fejlemény. A két ENSZ-szervezet most azt vizsgálja, hogy a technológia képes-e megbízhatóan javítani a már működő segélyezési és fejlesztési folyamatokat. A siker mércéje végül az lesz, hogy a támogatás gyorsabban, kisebb veszteséggel és biztonságosan jut-e el azokhoz, akiknek szánták.