5+1 egyszerű megtakarítási tipp – nem csak a Takarékosság Világnapjára

Az Allianz 2023-as globális vagyonosodási jelentéséből kiderült, hogy a magyar háztartások bruttó pénzügyi eszközállománya 38 százalékkal nőtt 2019. és 2022. között, ám inflációval kiigazítva a bővülés mindössze 11 százalék. Bár ez a növekedés optimizmusra ad okot, és a tapasztalatok azt mutatják, hogy az elmúlt évek bizonytalanságai és gazdasági nehézségei miatt minden korosztály számára felértékelődött a takarékoskodás és a pénzügyi öngondoskodás fontossága, ennek ellenére a lakosság mintegy 80 százalékának még mindig nincs érdemi megtakarítása, több mint 30 százalékának pedig vésztartaléka sem.[1] Az Allianz Hungária az október 31-i Takarékosság Világnapja alkalmából is szeretné felhívni a figyelmet a pénzügyi tudatosság és a megtakarítások fontosságára, ezért összegyűjtött 5 egyszerű tippet a megtakarítási céljaink megvalósításához.

5+1 egyszerű megtakarítási tipp – nem csak a Takarékosság Világnapjára

1. Készítsünk költségvetést és rendszeresen vizsgáljuk is felül

A pénzügyi tudatossághoz vezető út első lépése, hogy tisztában legyünk a bevételeinkkel és a kiadásainkkal. A céljaink elérése érdekében ajánlott minden hónapban megtervezni a várható költségeinket, ami segít átlátni a prioritásainkat, a lehetőségeinket, és visszafogni az impulzusvásárlásokat. Érdemes rendszeresen, már a fizetésünk beérkezésekor félretenni egy havi fix összeget, amelyet a váratlan kiadásokra, illetve a hosszú távú megtakarítási céljainkra szánunk. A pénzügyeink rendszeres áttekintésével és felülvizsgálatával nemcsak könnyebben hozhatunk meg tudatos döntéseket, de komoly összegeket is megspórolhatunk.

2. Minél fiatalabb korban kezdjünk el takarékoskodni

Jó, ha tudjuk, hogy minél később kezdünk el megtakarítani egy-egy cél érdekében, annál nagyobb összeget kell félretennünk havonta. Így a befektetendő összeg is folyamatosan nő, minél később jut eszünkbe a nyugdíjunk, a gyermekeink jövője, vagy akár egy lakásfelújítás. Például, ha 37 évesen kezdünk el spórolni a nyugdíjunkra, akkor 5 százalékos hozamfeltételezés mellett kétszer annyit kell havonta félretennünk ahhoz, hogy ugyanannyi megtakarításunk legyen, mint ha már 25 évesen elkezdtük volna. Ám soha nem késő elkezdeni takarékoskodni, hogy idős korunkban vagy vészhelyzetben ne kerüljünk anyagi krízisbe! „Ma már egyre népszerűbb megtakarítási forma a befektetéssel egybekötött életbiztosítás,  ami a családalapítástól kedzve a nyugdíjas éveinkre való felkészülésig számos különböző élethelyzethez, a rövid és középtávú anyagi céljaink eléréséhez is jelentős segítséget nyújthat,” – mondta Bencsik Tamás, az Allianz Hungária Zrt. Személybiztosítások Igazgatóságának vezetője.

3. Az élethelyzetünknek megfelelően alakítsuk a megtakarításainkat, biztosításainkat

A különböző életszakaszokban és élethelyzetekben más-más típusú megtakarítási formák lehetnek előnyösek számunkra, legyen szó pl. családalapításról, iskolakezdésről, lakásvásárlásról, nyugdíj-előtakarékosságról vagy egy váratlan balesetre, betegségre való felkészülésről. Emellett az aktuális anyagi prioritásaink mentén is időről időre szükséges lehet a megtakarításaink újra tervezése. A biztosítások ilyen szempontból igazi jolly jokerek, hiszen minden életkorban, minden élethelyzetre és takarékossági célra találunk közöttük megoldást. A rugalmas biztosítási, pl. nyugdíj- vagy megtakarítási célú életbiztosítási szerződésekben meghatározott összegeket és biztosítási fedezeteket minden életkorban az igényeinkhez és a pénzügyi helyzetünkhöz igazítva módosíthatjuk, ami segítséget jelenthet a különböző életszakaszokban és a váratlan helyzetekre való felkészülésben is. A számunkra legmegfelelőbb konstrukciók kiválasztásához érdemes pénzügyi szakemberhez fordulni tanácsért.

4. A jelenlegi inflációs környezetben se hagyjunk fel a megtakarítással

Az elmúlt egy évben az infláció többszörösen megdöntötte a korábbi évek rekordjait, idén januárban pedig már közel 26 százalékos csúcson tetőzött. Az infláció ellen az jelent valódi védelmet, ha a rendszeres díjat növeljük meg és nem egyszer fizetünk be magasabb összeget, emellett az euróalapú befektetések is jó megoldást jelenthetnek. „Azt látjuk, hogy egyre többen választják euróalapú nyugdíjbiztosításunkat, ahol a befektetés típusát és a befektetés védelmét támogató eszközöket is megválaszthatja az ügyfél, aminek keretében például értesítést kaphat az árfolyamcsökkenésekről is” – teszi hozzá Bencsik Tamás. Mindemellett, az inflációs mutatók csökkenésével párhuzamosan, a megtakarítási kedv és hajlandóság is várhatóan növekedésnek indul.

5. Használjuk ki az állami támogatásokat és a kedvezményeket

Sokan nem tudják vagy hajlamosak megfeledkezni róla, hogy az egészség- és önsegélyező pénztári, illetve az önkéntes nyugdíjpénztárimegtakarítások után a befizetéseink 20 százalékának megfelelő, évente akár 150 000 forintnyi személyi jövedelemadó-visszatérítést igényelhetünk az államtól. A 20 százalékos adójóváírás a nyugdíjbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági számlák után is jár, ami évente maximum 130 000, illetve 100 000 forint lehet. Ez az állami támogatás a fiataloknak is megadhatja a kezdőlökést az öngondoskodáshoz. Az egészség- és önsegélyező pénztári megtakarítás ráadásul a felsőoktatási intézménybe járó gyerek kollégiumi vagy bérleti díjára, továbbá lakáshitel törlesztésére is felhasználható. Ezenfelül a megtakarítási célú élet- és egészségbiztosításokesetében az egyszeri díjas biztosítások 5, a rendszeres díjasok pedig 10 év után kamatadómentesek, így se szociális hozzájárulási, se SZJA fizetési kötelezettségünk nem lesz. Ezenfelül az egyes befektetésekkel a nyereség mellett különféle bónuszokat és kedvezményeket is kaphatunk, például egy hűségprogram keretében. Érdemes kiaknázni ezeket és olyan biztosítót, illetve pénzintézetet választani, amely különféle jóváírásokat biztosít vagy keresztkedvezményeket ad a további szerződésekre.

+1 . Gondoljunk a gyerekünkre, és mutassunk jó példát

A gyerekvállaláshoz és -neveléshez szükséges többmillió forintos összeget többféle megtakarítási formával is összegyűjthetjük. Ezek közül az egyik legelterjedtebb a megtakarításos életbiztosítás, ami a váratlan helyzetekre védelmet nyújtó kockázati életbiztosítást és a befektetést kombinálja. Legnagyobb előnye, hogy az itt összegyűlt pénz 10 év után kamatadómentes és szabadon felhasználható, a biztosító pedig a szülő halála esetén is kifizeti a fennálló megtakarítási összeget a gyereknek. Gyermekünk jövőjének biztosítása mellett a következetes példamutatás is rendkívül fontos, hiszen a következő generáció csak úgy lehet pénzügyileg tudatos, ha már egészen kiskortól megtanítjuk a gyerekeknek, hogyan bánjanak a pénzzel. Többek között a pénzről való beszélgetéssel, rendszeres zsebpénz adással és az azzal való bánásmód megtanításával, kisebb munkafeladatokért adott fizetéssel is ösztönözhetjük őket a takarékoskodásra.

„Életünk folyamán mindig gyűjtünk valamire, legyen az akár általános tartalék vagy valamilyen konkrét megtakarítási cél, pl. egy drágább telefon/számítógép, autó, utazás, otthon, tanulmányok, nyugdíj. A vágyaink megvalósításához és a számunkra fontos dolgokról való gondoskodáshoz pedig elengedhetetlen a pénzügyi tudatosság és a hosszú távú megtakarításokban való gondolkodás. Az előre tervezésnek és az öngondoskodásnak egyik legjobb eszköze a befektetésekkel egyben kötött életbiztosítás, hiszen ez mindenkinek, minden élethelyzetben és takarékossági célra átfogó megoldást kínál” – hangsúlyozza Bencsik Tamás.

A webáruházak sem bújhatnak ki a kiskereskedelmi adó alól

A kiskereskedelmi adót a webáruházaknak is fizetniük kell, ha az árbevételük eléri az 500 millió forintot; az adó mértéke 3 milliárd forintig 0,15 százalék - hívta fel a figyelmet a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) keddi közleményében.
2025. 03. 25. 16:30
Megosztás:

Tarol a hibrid, magára talált az elektromos, de…

Februárban tovább csökkentek Európában az új autó eladások, 3,4 százalékos visszaesést mértek az újonnan regisztrált személygépkocsik számában.
2025. 03. 25. 16:00
Megosztás:

Vegyes képet mutatnak az amerikai menedzserindexek

Az S&P Global beszerzésimenedzser-index előzetes felmérései szerint márciusban az üzleti aktivitás növekedett, a szolgáltatási szektor fellendülésének köszönhetően.
2025. 03. 25. 15:30
Megosztás:

Fordulat a Dogecoin (DOGE) árfolyamában? Részletes technikai elemzés

Dogecoin árfolyam elemzés, kriptovaluta ár előrejelzés. Ebben a technikai elemzésben a Dogecoin (DOGE) árfolyamának jelenlegi mozgását vizsgáljuk meg, és részletesen bemutatjuk, hogy mit jeleznek a legfontosabb indikátorok, trendmutatók és támasz-ellenállás szintek. A cél, hogy a kezdő befektetők számára is érthetően megmutassuk: milyen technikai jelek alapján lehet meghatározni, hogy most érdemes-e vásárolni, eladni vagy tartani a DOGE kriptovalutát. Végül rövid-, közép- és hosszú távú előrejelzést is adunk.
2025. 03. 25. 15:00
Megosztás:

Javuló feldolgozóipari hangulat az Eurozónában

A márciusi euróövezeti feldolgozóipari beszerzésimenedzser-index 47,6 pontról 48,7 pontra emelkedett, bőven felülmúlva a várt 48,2 pontot.
2025. 03. 25. 14:00
Megosztás:

Négyzetméterárak felfelé, lakosság kifelé – így változott 2024-ben a települések lakosságszáma

Tovább csökkent 2024-ben az állandó lakosok száma Magyarországon, de a változás mértéke településenként eltérő tempójú volt. A nagyvárosok esetében a lakások áremelkedése is hozzájárult a kiköltözések felerősödéséhez. Budapesten 2023-ban még stagnáltak az ingatlanárak és az állandó lakosságszám is nőtt, tavaly azonban már ismét drágultak az ingatlanok, a népesség pedig 0,4 százalékkal csökkent. Négy fővárosi kerületben – az I.-ben, az V.-ben, a XIII.-ban és a XXIII.-ban – viszont bővült az állandó lakosok száma. Ezekben a városrészekben az átlagos négyzetméterár 816 ezer és közel 2 millió forint között mozog. A fővárosi agglomerációban Mogyoród és Őrbottyán ért el nagyobb lakosságszám-emelkedést, ezzel párhuzamosan a lakóingatlanok is drágultak. A Budapesten és Pest vármegyén kívül piacon a városi rangban lévő települések közül Herend, Velence és Balatonföldvár érte el a legnagyobb bővülést a lakosok számát tekintve. Az ottani lakóingatlanok átlagos négyzetméterára pedig 7,3-14 százalékkal nőtt.
2025. 03. 25. 13:30
Megosztás:

Kilencven forint körül alakulhat az idei húsvéti tojás átlagára

Húsvétra 90 forint körül alakulhat a tojás fogyasztói átlagára, ami azt jelenti, hogy a vásárlók körülbelül a két évvel ezelőtti árszinten juthatnak az ünnepkörtől elválaszthatatlan élelmiszerhez – derül ki az Agroinform.hu elemzéséből. Hiányra nem számítanak a piac szereplői, de a bevásárlással nem érdemes az utolsó napokig várni.
2025. 03. 25. 13:00
Megosztás:

Csökkent az eladott új autók száma az EU-ban

Az Európai Unióban éves összevetésben 3 százalékkal csökkent az eladott új autók száma az idei első két hónapban - az európai autógyártók szakmai képviseleti szervezete, az ACEA honlapjára kedden fölkerült adatok szerint.
2025. 03. 25. 12:00
Megosztás:

Túlárazással nehezítik meg a tulajdonosok saját ingatlanuk eladását

Szakértők szerint az eladók gyakran téves információk vagy a piaci trendek félreértelmezése miatt még mindig túlárazzák ingatlanaikat, akár 20-30 százalékkal is.
2025. 03. 25. 11:30
Megosztás:

Árrésstop: Ezek az első tapasztalatok

Egy hete van hatályban az árrésstop, az első tapasztalatok nem rosszak, 760 élelmiszer ára csökkent - mondta a Kulturális és Innovációs Minisztérium (KIM) parlamenti államtitkára hétfő este a HírTV Napi Aktuális című műsorában.
2025. 03. 25. 11:00
Megosztás:

Európában és Amerikában is javult az üzleti hangulat

A tegnap közölt, márciusi előzetes beszerzési-menedzserindex szerint tovább – de a vártnál kevésbé – javult az üzleti hangulat az eurózónában, míg az USA-ban a várt romlás helyett jelentős javulás következett be a megjelent BMI-adatok alapján.
2025. 03. 25. 10:30
Megosztás:

Mire számíthatnak kedden a befektetők?

Emelkedéssel kezdtek ma reggel az ázsiai tőzsdék, a japán Nikkei 0,6, míg a kínai SSEC 0,1%-kal került feljebb.
2025. 03. 25. 10:00
Megosztás:

A kedvezőbbnek ígérkező vámpolitikát pozitívan értékelték a tengerentúli tőzsdéken a befektetők

Emelkedtek az amerikai piacok hétfőn, miután a jelek szerint a Trump-adminisztráció mérsékeltebb megközelítést választhat a kereskedelmi partnerekkel szembeni vámok terén. Donald Trump amerikai elnök közölte, hogy hamarosan érkeznek az autóipari vámok, és azt mondta, hogy „sok országnak" engedményeket adhat a vámok terén, de részleteket nem közölt.
2025. 03. 25. 09:30
Megosztás:

3 kriptovaluta, amelyek hatalmas növekedés előtt állnak 2025-ben: SUI, FXGuys és Toncoin

A mostanihoz hasonló visszaesések lehetőséget kínálnak a befektetők számára, hogy ígéretes tokeneket rendkívül alacsony árakon vásároljanak meg. Ugyanakkor nem minden érme tér magához a visszaesés után, ezért fontos a körültekintő választás.
2025. 03. 25. 09:00
Megosztás:

Stagnálás közelében kezdték a hetet az európai piacok

Az európai részvények lényegében stagnáltak hétfőn, a páneurópai STOXX 600 index 0,1%-kal csökkent.
2025. 03. 25. 08:30
Megosztás:

Sokat isznak a csehek

Csehország 15 éven felüli lakosságának mintegy tíz százaléka naponta fogyaszt alkoholt. Néhány sört, egy-két pohár bort vagy tömény italt naponta több mint 900 ezer ember iszik a 10,7 milliós Csehországban - derült ki a drogfüggőséget figyelő cseh nemzeti központ jelentéséből, amelyben a 2024-es év adatait ismertette.
2025. 03. 25. 08:00
Megosztás:

A Trump-család hotelprojektje ellen tüntettek Belgrádban

Több ezren gyűltek össze Belgrádban az egykori jugoszláv vezérkar 1999-ben lebombázott épületénél hétfőn, hogy Donald Trump vejének hotelépítési projektje ellen tiltakozzanak a NATO Jugoszlávia elleni légicsapásainak 26. évfordulóján
2025. 03. 25. 07:00
Megosztás:

A jogállamiságért felelős uniós biztossal egyeztetett Bóka János

Michael McGrath jogállamiságért felelős uniós biztossal egyeztetett Bóka János - olvasható az európai uniós ügyekért felelős miniszternek a Facebook-oldalán közzétett hétfői bejegyzésében.
2025. 03. 25. 06:00
Megosztás:

Magyar siker a B20-ban: Kovács Patrik társelnöki pozíciót kapott

Kovács Patrikot, a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének (VOSZ) társelnökét nevezték ki a B20 kereskedelmi és befektetési munkabizottságának társelnökévé; ez az első alkalom, hogy magyar szakértő ilyen befolyásos funkciót tölt be a konzultatív szervezetben - közölte a VOSZ hétfőn az MTI-vel.
2025. 03. 25. 05:30
Megosztás:

És Ön, befizette már a gépjárműadót?

Már 290 ezren befizették a gépjárműadót, többségük (170 ezren) a NAV-Mobil-alkalmazáson keresztül. A Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) szerint az április 15-i határidőig még 3 millió adózónak kell teljesítenie az adóbefizetést - közölte a NAV hétfőn az MTI-vel.
2025. 03. 25. 05:00
Megosztás: