Adóstárs vagy egy hitelnél? Mutatjuk, mi az adóstárs szerepe és kötelezettsége

Tízből kilenc lakáshitelnél az adóson kívül adóstárs bevonására is sor kerül a Bankmonitor becslése szerint. A magas arány oka, hogy lakáshiteleknél a házastárs és az élettárs kötelezően adóstárs lesz, de sok esetben az igényelt hitelösszeg felvételéhez szükséges igazolt jövedelem miatt kell plusz személyt bevonni. Sokan nincsenek azonban tisztában azzal, hogy milyen kötelezettséget vállalnak adóstársként vagy kezesként.

Adóstárs vagy egy hitelnél? Mutatjuk, mi az adóstárs szerepe és kötelezettsége

Annak, hogy adóstárs is van egy lakáshitelben, több oka is lehet. A bankok például szinte minden esetben ragaszkodnak ahhoz, hogy az igénylő házastársa vagy élettársa adóstárs legyen. Egyedül azzal lehet ezt megkerülni, ha házassági vagyonmegosztás előzi meg a hitelfelvételt, az adós pedig igazolja, hogy a hitelt kizárólag saját vagyonából fogja fizeti, a fedezetül szolgáló ingatlanon pedig nincs másnak tulajdon- és jelzálogjoga. Élettársak esetében a bank részére nyilatkozni kell, hogy van-e partnere az adósnak. Ekkor elvileg nyilatkozhat úgy, hogy nincs, de akkor értelemszerűen az élettárs nem lehet tulajdonos a hitel fedezeteként felajánlott ingatlanban.

A Bankmonitor szakértőinek tapasztalata azonban az, hogy sokszor maga a hiteligénylő szeretne adóstársat bevonni, például azért, mert a szükséges hitelösszeg felvételéhez önmagában nem elégséges a jövedelme. Az adós és az adóstárs – vagy adóstársak – jövedelmét a bankok ugyanis együttesen veszik figyelembe,

Hiteltípusonként és bankonként is különböző lehet az adóstársak kezelése

Bankonként különböző, hogy egy hitelszerződésbe maximálisan hány adóstársat lehet bevonni, és bár egy piaci lakáshitelben bárki lehet adóstárs, ez nem jelenti feltétlenül azt, hogy mindannyiuk jövedelmét egyformán veszik majd számításba. Babaváró hitelnél egyszerűbb a helyzet, itt a házaspár mindkét tagja adós, ám rajtuk kívül adóstárs itt nem vonható be. Csok-hitelnél a házas- és élettársak alapból adósok, adótárs viszont kizárólag egy közeli hozzátartozó (testvér, szülő, nagyszülő, unoka stb.) lehet, akinek a jövedelmével a bank számolni fog.

Mit vállal az adóstárs?

Az adóstárs – megtévesztő nevével ellentétben – a legtöbb esetben éppen úgy felel a tartozásért, mint maga az adós, vagyis a teljes tartozást behajthatják rajra. Ennek persze előzményei is vannak. Először a bank értesítést küld az adós és az adóstárs részére a késedelmes fizetésről, ha pedig a felszólítások ellenére sem rendezik a tartozást, 90 nap elteltével a pénzintézet (elvileg) felmondhatja a szerződést és megindíthatja a végrehajtást. Éppen ezért az adóstársnak érdemes még a szerződés felmondása előtt lépnie, amikor csak az elmaradt törlesztők – kamatokkal és egyéb költségekkel növelt – összegét kell kifizetni, mert a szerződés felmondása után az egész tartozást egy összegben követelhetik rajta is.

Mit vállal a kezes?

Két fajta kezesség létezik, ezek pedig nagyon különböznek egymástól a vállalt felelősséget illetően. A “normál” kezes helyzete annyiban jobb az adóstársnál, hogy tőle csak azután követelhetik a tartozás megfizetését, ha az adósnál már sikertelen volt a végrehajtás. A készfizető kezes ezzel szemben az adóstárshoz hasonló felelősséget vállal, vagyis nemfizetés esetén a bank azonnal jelentkezhet nála.

Fontos tudni, hogy az adóstárs és a kezes egyaránt teljes vagyonával felel a ki nem fizetett tartozásért, ami például a svájci frank hitelek esetében jelentett korábban nagy problémát, amikor az árfolyamváltozás miatt a hitelek forintban számított összege hatalmasra hízott. (Forinthiteleknél árfolyamkockázat értelemszerűen nincs, itt egy kamatemelkedés jelenthet problémát, ám ezt a kamat hosszabb időre történő rögzítésével ki lehet védeni.)

Miért felel a jelzálog-kötelezett?

A jelzálog-kötelezett helyzete más, ő kizárólag a hitelhez fedezetként felajánlott ingatlanjával felel a tartozásért. Jelzálog-kötelezett bevonása akkor kellhet, ha plusz hitelfedezet bevonására is szükség van, ugyanis a hitelfedezeti mutató (a hitelösszeg és az ingatlanfedezet értékének aránya) forinthitelek esetén legfeljebb 80% lehet, ám a bankok óvatosságból ennél szinte mindig alacsonyabban húzzák meg a határt.

Fontos, hogy az adós és a jelzálog-kötelezett ingatlanját egyaránt a teljes hitelösszeggel beterheli a bank, ami nehézséget jelenthet a későbbiekben, amennyiben újabb jelzáloghitelt szeretne esetleg felvenni. Egyrészt előfordulhat, hogy az adott ingatlan nem terhelhető már tovább, de ha terhelhető is, az újabb hitel kizárólag attól a banktól igényelhető, akinek a jelzálogjoga már rajta van az ingatlanon. Természetesen van lehetőség ebben az esetben is hitelkiváltásra úgy, hogy az új bank a régi hitel lecserélésén túl plusz összeget is folyósítson, ez a végtörlesztés miatt azonban plusz költséggel járhat, amit persze az esetlegesen elérhető kedvezőbb kamat kompenzálhat.

Már 52 ezer oltást adtak be az oltóbuszokon

A mobil oltóállomásokon 16 megyében 136 településen 32 ezer embernek 52 ezer oltást adtak be a program kezdete óta óta, tíz hónap alatt - ismertette a Honvédelmi Minisztérium államtitkára szombaton a Nógrád megyei Sóshartyánban, ahol a honvédségi oltóbuszban adják be az oltásokat.
2022. 01. 17. 02:00
Megosztás:

Élelmiszerbiztonságot támogató kutatást végeztek uniós támogatással

Az élelmiszerbiztonságot támogató kutatást végeztek a Magyar Agrár- és Élettudományi Egyetem (MATE) Kaposvári Campusán, a nemzetközi program keretében azt vizsgálták, hogy a kukorica feldolgozása során megjelenő, penészgombák által termelt méreganyag, a fumonizin mikotoxin milyen egészségi kockázatokkal jár az élelmiszerláncban.
2022. 01. 17. 01:00
Megosztás:

Jól meghatározhatóvá válhat a mohácsi csata helyszíne

Jól meghatározhatóvá válhat a mohácsi csata helyszíne a Pécsi Tudományegyetem kutatásai alapján - közölte Pap Norbert, az intézmény történetiföldrajz-professzora az MTI-vel.
2022. 01. 16. 23:00
Megosztás:

Nagyon nehéz hetek előtt áll Németország

Nagyon nehéz hetek előtt áll Németország, ha nem sikerül megfékezni az új típusú koronavírus (SARS-CoV-2) omikron nevű változatának terjedését - mondta a szövetségi egészségügyi miniszter egy vasárnapi interjúban.
2022. 01. 16. 21:00
Megosztás:

Lezárták az erdőket Olaszország észak-nyugati régióiban

Liguria és Piemont tartományban betiltották a vadászatot, az erdei kirándulást és a gombaszedést is az afrikai sertéspestisben elpusztult vaddisznók miatt - jelentette a Huffington Post hírportál olasz nyelvű oldala vasárnap.
2022. 01. 16. 20:00
Megosztás:

Megduplázódott Romániában a fertőzések száma a héten

Romániában csaknem kétszer annyi új koronavírus-fertőzést diagnosztizáltak ezen a héten, mint az előzőn, a járvány gyorsulásának üteme azonban felére csökkent az egy héttel korábbihoz képest.
2022. 01. 16. 19:00
Megosztás:

Megkezdődött a Tétényi-fennsík kitakarítása

Megkezdődött a Tétényi-fennsíkon található illegális "sitt- és szeméttenger" eltakarítása - közölte Karácsony Gergely főpolgármester vasárnap a Facebook-oldalán.
2022. 01. 16. 18:00
Megosztás:

Lottóőrület! Ma elvitték a a hatos lottót is!

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint a 2. héten megtartott hatos lottó számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2022. 01. 16. 17:05
Megosztás:

Egyre nagyobb nyomás nehezedik Boris Johnsonra

Egybehangzó vasárnapi brit sajtóbeszámolók szerint egyre többen követelik a kormányzó brit Konzervatív Párton belül is Boris Johnson miniszterelnök távozását.
2022. 01. 16. 16:00
Megosztás:

Szeles, hideg időnk lesz a jövő héten

Sokszor szeles, hideg idő várható a jövő héten. Többfelé mínusz 10 Celsius-fok alá is hűlhet a levegő, néhol napközben is fagypont körül alakulnak a maximumok. Emellett napsütésre, de helyenként hószállingózásra is készülni kell - derül ki az Országos Meteorológiai Szolgálat országos, középtávú előrejelzéséből, amelyet vasárnap juttattak el az MTI-hez.
2022. 01. 16. 15:10
Megosztás:

Kamatstop: 30 milliárd forint marad a magyar családoknál

A kamatstopnak köszönhetően 30 milliárd forint marad a magyar családoknál - mondta Varga Mihály pénzügyminiszter vasárnap a Facebook-oldalára feltöltött videójában.
2022. 01. 16. 14:00
Megosztás:

Az ásotthalmi átkelő mától újra 19 óráig tart nyitva

Az ásotthalmi közúti határátkelőhely az ünnepek elmúltával vasárnaptól újra a megszokott időben, 7 órától csak 19 óráig működik - közölte a rendőrség szombaton a honlapján.
2022. 01. 16. 12:00
Megosztás:

Bal-jobb, Igen-Nem, Jó-Rossz - Az ellenzék mindig az ellenkezőjét mondja mindennek?!

Az ellenzék mindig az ellenkezőjét képviseli annak, amit a kormány tesz, tekintet nélkül arra, hogy mi szolgálja az emberek érdekeit - mondta a Nézőpont Intézet elemzője vasárnap, az M1 aktuális csatornán nyilatkozva.
2022. 01. 16. 11:30
Megosztás:

Így alakult a héten a BUX

Növekvő forgalom mellett emelkedett a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe a héten, a BUX 52 675,90 ponton zárt pénteken, 719,16 ponttal, 1,38 százalékkal magasabban, mint egy hete.
2022. 01. 16. 11:00
Megosztás:

Lezárult a Fairway Danube projekt

Lezárult a dunai hajózást segítő Fairway Danube projekt, amelyet hat Duna-menti ország valósított meg az Európai Hálózatfinanszírozási Eszköz (CEF) 19 millió eurós támogatásával.
2022. 01. 16. 10:00
Megosztás:

Nyolc éve először lett külkereskedelmi hiánya az euróövezetnek

Az áruimportnak az energiaárak emelkedésére visszavezethető nagy növekedése miatt novemberben közel nyolc éve az első alkalommal alakult ki kereskedelmi mérleghiánya az euróövezetnek az Európai Unió statisztikai hivatala, az Eurostat pénteki jelentése szerint.
2022. 01. 16. 09:00
Megosztás:

Így alakult a német GDP 2021-ben

Németország hazai összterméke (GDP) 2,7 százalékkal nőtt 2021-ben az előző évhez képest - közölte pénteken a szövetségi statisztikai hivatal (Destatis).
2022. 01. 16. 08:00
Megosztás:

A PannErgy Nyrt. 2021 negyedik negyedévében nagyobb hőmennyiséget értékesített éves összevetésben

A PannErgy Nyrt. 2021 negyedik negyedévében, rekord nagyságú, 599,49 ezer gigajoule hőmennyiséget értékesített, 5,6 százalékkal többet, mint egy évvel korábban - közölte a társaság pénteken az MTI-vel.
2022. 01. 16. 07:00
Megosztás:

Csökkent az ipari termelés az Egyesült Államokban

Elemzők által várt növekedés helyett csökkent az ipari termelés decemberben az Egyesült Államokban, részben a globális chiphiány miatt visszaesett autógyártás miatt.
2022. 01. 16. 06:00
Megosztás:

A román fogyasztóvédelem 27 energiaszolgáltatót bírságolt meg

A román fogyasztóvédelem 27 energiaszolgáltatót bírságolt meg amiatt, hogy figyelmen kívül hagyták a magas energiaárak miatt tavaly októberben elfogadott energiaár-kompenzálásról szóló sürgősségi kormányrendeletet és jogtalanul magas számlákat állítottak ki a fogyasztóknak.
2022. 01. 16. 05:00
Megosztás: