Áprilistól kötelező a zöld kedvezmény a fogyasztóbarát lakáshiteleken. Így lehet majd a legolcsóbban zöld otthonhoz jutni?

A változás megtakarítást eredményezhet a hitelfelvevők számára, ugyanakkor nem teszi elkerülhetővé összehasonlítást, hiszen könnyen előfordulhat, hogy egy bank hagyományos lakáshitele kedvezőbb feltételeket kínál, mint egy másik intézmény fogyasztóbarát zöld konstrukciója – közölte a money.hu.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek egyéb előnyöket is kínálnak a lakásvásárlók számára, mint például a gyors ügyintézés: a hitelbírálatnak maximum 15 munkanapig, állami támogatással 20 napig, a folyósításnak pedig az ezt követő 2, illetve 7 munkanapig kell megtörténnie.

A zöld célra felvett fogyasztóbarát hitelek esetében a kamat nem lehet túl magas a piaci átlaghoz képest, és nem számítanak fel folyósítási díjat sem a bankok. Valamint az előtörlesztés költsége sem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át.

„A 0,5 százalékos kamatkedvezmény egy 20 milliós, 20 évre felvett hitel esetében nagyságrendileg 6000 forintos megtakarítást eredményezhet a havi törlesztőben, a teljes futamidő alatt pedig akár 1,5 millió forinttal is kevesebbet kell visszafizetni a banknak" -- mondta Korponai Levente, a money.hu szakértője.

Hozzátette: „Az MNB szabályozási módosításai kétségtelenül erősítik a fogyasztóbarát zöld hitelek versenyképességét, azonban továbbra is érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani. Előfordulhat ugyanis, hogy egy pénzintézet hagyományos lakáshitele kedvezőbb feltételeket kínál, mint egy másik bank zöld kamatkedvezményes fogyasztóbarát lakáshitele.

Ráadásul fontos tudni, hogy nem minden bank kínál fogyasztóbarát hitelt a termékpalettáján, ami eleve szűkíti a választási lehetőségeket. Az is előfordul, hogy van ugyan fogyasztóbarát konstrukció, de csak használt lakás vásárlására adja a pénzintézet, így egy új építésű ingatlan esetén nem lehet igénybe venni ezt a hiteltípust. "

A jegybank a Minősített Fogyasztóbarát keretrendszer átalakítása mellett a hitelfelvétel szabályain is lazított a környezetbarát lakáshiteleknél. A változások részeként a zöld célra igényelt lakáshiteleknél már kisebb önerőre van szükség: míg általában 20% önerő szükséges, addig a környezetbarát ingatlanoknál elég lehet 10% is, amennyiben a kamat legalább 10 évig nem változik. Emellett a zöld lakáshiteleknél a havi törlesztőrészlet az adós jövedelmének nagyobb részét is kiteheti, mint a hagyományos hiteleknél.

„A jelenlegi ingatlanpiaci környezetben, ahol az árak tempósan emelkednek, és a vevők alkupozíciója szűkül, a lakáshitel kiválasztása kulcsfontosságúvá válik. Egy jól megválasztott hitellel ugyanis milliókat is megspórolhatunk a teljes futamidő alatt, ami jóval több, mint amennyit az eladók engednek az árból." - emelte ki Balogh László, az ingatlan.com vezető elemzője.

A zöld hitelcélok között szerepel az új, energiatakarékos lakások építése vagy vásárlása, valamint a meglévő lakóépületek energetikai felújítása is. Egy ingatlan akkor minősül zöldnek, ha eleget tesz bizonyos energiahatékonysági követelményeknek: új lakásnál az "A+" kategóriába kell tartoznia, használt lakásnál pedig legalább "A" besorolásúnak kell lennie, vagy a felújítással legalább 30%-os energiamegtakarítást kell elérni.

Minden ilyen esetben áprilistól jár a 0,5 százalékos kamatkedvezmény a fogyasztóbarát hiteleknél, valamint a pénzintézeteknek teljes mértékben el kell engedniük a folyósítási díjat, és egyszeri alkalommal az energetikai tanúsítvány elkészítésének költségét is át kell vállalniuk a hitelfelvevőktől. 

A Magyar Nemzeti Bank 2020-ban indította el programját a környezetbarát hitelezés ösztönzésére. A program keretében eddig kihelyezett zöld hitelek összege tavaly a harmadik negyedév végén elérte 1117 milliárd forintot, melyből 157 milliárd forint a lakossági piacon került kihelyezésre.