Így változhat a Zöld hitel feltételrendszere

A money.hu szakértői szerint könnyen előfordulhat, hogy az MNB új Zöld hitel programja már a valóban aszkétának nevezhető, AA energetikai besorolás feltételeit tartalmazó ingatlanok finanszírozását segíti majd olcsó kamatozású kölcsönnel. A jegybanknak ugyanakkor a már befogadott Zöld hitel kérelmek sorsáról is döntenie kell.

Így változhat a Zöld hitel feltételrendszere

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) jelezte, zöld mandátumának megfelelően a jövőben is folytatni akarja a sikeresnek ítélt NHP Zöld Otthon Programot (zöld hitel, ZOP), azonban a feltételekben szigorítás várható. A money.hu szakértői az alábbiakban foglalják össze, milyen lépéseket tehet a jegybank.

A finanszírozás változása

Az NHP ZOP keretében az MNB 0 százalékos kamaton biztosít hitelkeretet a bankoknak, akik azt maximum 2,5 százalékos kamatszint mellett helyezhetik ki az ügyfelek számára.

Mi változhat?

-    Az alapkonstrukció bevált, a hitelkeret alapú elszámolás a vállalatok számára bevezetett NHP konstrukció óta, 2013 óta él, sikeres. Ebben aligha lesz változás, azaz az MNB ismét refinanszírozási forrást biztosít majd a bankoknak.

-    A forrás biztosításának költsége sem kell, hogy feltétlenül változzon, hiszen az MNB gazdaságpolitikai célt valósít meg a támogatással, épp ezért akár fennmaradhat a 0 százalékos kihelyezés.

-    Az átlagos hitelfelvételi összeg 30 milliárd forint, ami nagyjából harmadával több, mint a piaci hitelfelvételek összege. Ez ugyanakkor a zöld otthonok magasabb bekerülési költségével indokolható. A 70 milliós maximális hitelösszeg fenntartható, hiszen nem torzította el a piacot.

-    A hitelfelvevők által felvett hitel maximum 2,5 százalékos kamata ugyanakkor oly mértékben elszakad az infláció miatt emelkedő piaci kamatszintektől, amely nagymértékben torzíthatja a finanszírozási piacot. A bankoknak a ZOP hitelen keletkező 2,5 százalékos marzsa ma magasabb, mint a normál hiteleken alkalmazott kamatfelár mértéke. A 0 százalékos refinanszírozás mellett a marzs szűkítése a kamatszint további csökkenését hozná, ami tovább növelné a piaci és a zöld hitel közötti kamatkülönbséget.

-    Az MNB előírhatná a kihelyezési kamatszint emelését, azzal a kitétellel, hogy az így megemelt marzsból származó többletjövedelmet a bankoknak saját, egyéb energiatakarékossági programjaik finanszírozására – pl. kedvezményes kamatozású korszerűsítési hiteltermékek kidolgozására - kell fordítaniuk. Ennek a megoldásnak alkalmazhatóságát ugyanakkor az teszi zárójelbe, hogy a jelenlegi monetáris politikai célokkal szembe megy az „ingyenpénzt” állomány jelentékeny növelése.

A money.hu értékelése szerint a legnagyobb valószínűsége annak van, hogy a jegybank a járt utat járatlanért el ne hagyj elvet alkalmazza majd, azaz a finanszírozási konstrukción nem változtat, hanem a felhasználhatósági feltételek tekintetében alkalmaz majd új szempontokat. Mindez már csak azért is fontos lesz, mert anélkül az eredeti feltételekkel finanszírozható ingatlanok száma drasztikusan megemelkedne, a jegybank pedig aligha akar „végtelen” refinanszrozási keretet nyitni.

A finanszírozható ingatlanok köre

A Zöld hitel program keretében csak minimum BB energetikai besorolású új építésű ingatlanok finanszírozhatóak. A BB energetikai besorolású épületek esetében az ingatlan primer (leegyszerűsítve: fűtés és melegvíz nélkül számított) energiafelhasználása egy négyzetméterre vetítve 81 kWh és 100 kWh között lehet évente és feltétel, hogy az energiaigény legalább 25 százaléka valamilyen megújuló energiaforrásból legyen biztosított, amely az épületben keletkezik, az ingatlanról származik vagy a közelben előállított.

Az MNB a zöld hitel feltételeként ennél alacsonyabb, maximum évi maximum 90 kWh energiafelhasználást írt elő.

Mi változhat?

-    A 2019-ben kiadott 154 ezer energetikai tanúsítvány alapján az ingatlanok 2,8 százaléka felelt meg a BB energetikai besorolásnak. Ugyanakkor a hatályos szabályozás szerint (amennyiben nem kerül ismét kitolásra) 2022. júliusától már csak BB energiabesorolású új ingatlan építhető.

-    Ha marad a zöld hitel eddigi feltételrendszere, az MNB olcsó hitele valamennyi új építésű lakásra biztosítaná a szuperkedvezményes hitelt. Ekkor csak a használt lakások esetében kellene a piaci hiteleket alkalmazni. Ez a használt ingatlan piac azonnali bezuhanásához, a lakossági vagyon jelentős leértékelődéséhez vezetne. Ez aligha lehet az MNB célja

-    Születhet olyan döntés, hogy a szuperolcsó hitel ezen túl a még komolyabb energiatakarékossággal bíró ingatlanokra vehető igénybe.

A „BB” besorolás feletti „AA” vagy annál jobb energetikai besorolási minősítés csak olyan esetben adható, ahol az ingatlan primer energiaigénye 61 és 80 kWh között van, valamint a hőtermelő időjárásfüggő szabályozása, valamint a hűtési és fűtési rendszer helyiségenkénti szabályozhatósága megoldott.

-    Ha az új szabályozás ilyen irányú lépést tartalmaz, az – a felvehető hitel kamatkülönbsége okán - előremozdíthatja a még korszerűbb ingatlanok építését. Ugyanakkor az új projektek jelentős részét át kell tervezni, hogy megfeleljenek az új követelményeknek. Számos projekt esetében nincs mód ilyen feltételek teljesítésére. Ez és a beépítendő új elemek jelentősen drágíthatják majd az ZOP-kompatibilis otthonok árát. A kamaton nyert különbség – vételár – energiatakarékossággal spórolható összeg háromszögében komoly számításokra lesz szükség, megéri-e a szupertakarékos otthonok megvásárlása.

A fenti aggályok ellenére a money.hu szakértői szerint a legkézenfekvőbb megoldás mégis a finanszírozható ingatlanok körének szűkítése az energetikai feltételek további szigorítása. Így a Zöld hitel alaposan leszűkült, maximálisan tudatos ügyfélkör számára jelent majd olcsó finanszírozási forrást. A megoldás hátránya, hogy ezen lakások megvásárlása így az átlagemberektől végleg távol kerül.

A már leszerződött ügyfélkör rendezése

Március utolsó hetéig a bankok igen szép számmal fogadtak be ZOP hitelkérelmeket. Az MNB-nél eddig 125 milliárd forintnyi refinanszírozási kérelem landolt, de a banki közlések szerint a már elindított ügyletek értéke már kimerítheti a 200 milliárd forintos keretet.

Ebben az esetben az MNB-nek mérlegelnie kellene, hogy mekkora reputációs veszteséget okoz az egyébként sikeres programnak, ha

-    az ügyfelek egy jelentős része kerül komoly finanszírozási gondba azzal, hogy a megszületett hiteldöntés ellenére nem kapja meg a kívánt kamatszinten a hitelt, hiszen a magasabb piaci kamat okozta komolyabb törlesztőrészlet mellet a projekt finanszírozhatatlanná válhat – a hitelfék szabályok miatt az adós olyan mértékben nem hitelezhető, mint a ZOP esetében.

-    a programban a jegybankkal szerződő bankok számára válik kötelezővé, hogy 0 százalékos refinanszírozás nélkül tiszta piaci forrásból biztosítsák a szuperkedvezményes hitelt a jelenlegi piaci kamatszint 50 százalékának megfelelő kamaton.

A money.hu szakértői szerint a gordiuszi csomót itt azzal lehetne átvágni, hogy a termékek értékesítésének március 28-29-i felfüggesztéséig befogadott hitelkérelmek esetében az MNB a korábbi 200 milliárd forintos keret megemelésével az eredeti feltételek mellett vállalja a refinanszírozást.

Hat előadással várja a közönséget a Pécsi Nyári Színház

Hat előadás keretében kínál bohózatokat, vígjátékokat a Pécsi Nyári Színház a baranyai vármegyeszékhelyen július 11. és 26. között - tájékoztatta a helyi Káptalan utcai szabadtéri színpadot működtető Pécsi Balett az MTI-t.
2023. 05. 29. 21:00
Megosztás:

13 esetben indult eljárás megbízhatósági vizsgálat nyomán

Tavaly 278 megbízhatósági vizsgálatból 13 esetben indult eljárás - tudatta a Nemzeti Védelmi Szolgálat (NVSZ) hétfőn a Facebook-oldalán.
2023. 05. 29. 20:00
Megosztás:

Hány euró egy sör most Spanyolországban?

Ha Spanyolországba látogatsz, akár csak nyaralási céllal, akkor mindenképp kóstold meg a finomabbnál finomabb és a nyári melegben kiválóan hűsítő spanyol söröket. Spanyolország híres a világszerte elismert sörfajtáiról is, melyeket cikkünkben mutatunk meg most Neked. A cikk végén található mini-videóban azt is megmutatjuk, hogy mennyibe kerül most egy korsó/pohár sör Spanyolországban, hány euró egy sör a tengerparton?
2023. 05. 29. 19:00
Megosztás:

Népszerű horgásztavak környezetét fejlesztik

A Terület- és Településfejlesztési Operatív Program Plusz 163 millió forintos támogatásával fejleszti a település két népszerű horgásztavának környezetét a kisszékelyi önkormányzat.
2023. 05. 29. 18:00
Megosztás:

Ezért érdemes előre megvenni a jegyet a nyári Adria InterCity-re

Érdemes elővételben megváltani a menetjegyeket a Budapestet a horvát tengerparton fekvő Splittel összekötő Adria InterCity-re - közölte a MÁV Zrt. szombaton az MTI-vel.
2023. 05. 29. 17:00
Megosztás:

A lengyel elnök aláírja az orosz befolyást vizsgáló bizottságról szóló törvényt

Aláírja a lengyel elnök azt a törvényt, amelynek értelmében állami vizsgálóbizottságot hoznak létre az orosz befolyás és nyomás feltárására a belbiztonság és az energetika terén - a döntést maga Andrzej Duda jelentette be hétfőn. Közölte egyúttal, hogy utólagos normakontrollt kér az alkotmánybíróságtól.
2023. 05. 29. 16:00
Megosztás:

Németország Patriot rakétarendszert telepít Litvániában

Patriot légvédelmi rakétarendszerrel is hozzájárul Németország a júliusi vilniusi NATO-csúcs biztonságához - közölték pénteken Berlinben.
2023. 05. 29. 15:00
Megosztás:

Manfred Weber szerint véget kell vetni a török EU-csatlakozási folyamatnak

Végleg le kell zárni Törökország EU-csatlakozási folyamatát az Európai Néppárt (EPP) elnöke, Manfred Weber szerint.
2023. 05. 29. 14:00
Megosztás:

Folytatódik a pedagógusok sztrájkja Romániában

Romániában folytatódik az oktatásban dolgozók tiltakozása; bár a bukaresti kormány vasárnap újabb bérpótlékokra tett ígéretet, a tanügyi szakszervezetek nem fogadják el az újabb ajánlatot - jelentette be Marius Nistor szakszervezeti vezető.
2023. 05. 29. 12:30
Megosztás:

Spanyol helyhatósági választások eredménye: a konzervatív Néppárt nyert

Spanyolországban a konzervatív Néppárt (PP) nyerte a helyhatósági választásokat a szavazatok hétfő hajnali, 99 százalékot meghaladó feldolgozottsága alapján.
2023. 05. 29. 11:30
Megosztás:

A Fehér Ház és a republikánusok véglegesítik az elvi megállapodást a fizetésképtelenség elkerülése érdekében

A republikánusok és a Fehér Ház vasárnap véglegesíti az amerikai költségvetési kiadáscsökkentésről szombaton elért elvi megállapodást, amely a jövő héten kerülhet a törvényhozás elé - közölte a képviselőház elnöke.
2023. 05. 29. 09:45
Megosztás:

Itt a friss és hivatalos totónyeremények listája - mennyit fizet a 10 találat és a többi nyereményosztály?

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint a 21. fogadási heti, második fordulós Totó és Góltotó nyereményei a jövedelemadó levonása után a következők:
2023. 05. 29. 09:16
Megosztás:

Kétmilliárd közelében tart az online számlák száma

Az online számlák száma jelentősen nő, napokon belül eléri a kétmilliárdot - mondta Izer Norbert, a Pénzügyminisztérium (PM) adóügyekért felelős államtitkára az MTI-nek, kiemelve, hogy Magyarország élen jár a gazdaságfehérítésben, 5,1 százalékos áfarés-értékkel az Európai Unió tagállamai közül a legjobb eredményt érte el az áfacsalás elleni küzdelemben.
2023. 05. 29. 08:48
Megosztás:

Saját fejlesztésű fertőtlenítő robotot mutatott be a B+N Referencia Zrt.

Elkészült a B+N Referencia Zrt. saját fejlesztésű, mesterséges intelligenciát (MI) is alkalmazó UV-C fertőtlenítő robot prototípusa; a szükséges tesztek után még idén elindulhat a gyártás, a fejlesztés iránt már külföldről is érdeklődnek - közölte a létesítményüzemeltetéssel és kutatás-fejlesztéssel foglalkozó vállalat az MTI-vel.
2023. 05. 29. 06:00
Megosztás:

Az MI terjedésével emberek tömegei veszíthetik el az állásukat

A mesterséges intelligencia már most is fontos szerepet játszik az élet szinte minden területén, térhódítása várhatóan még nagyobb méreteket ölt majd az elkövetkezendő években. Ez a dinamikus fejlődés megállíthatatlan, tudatosan azonban előnyt kovácsolhatunk a technológiából. A rugalmasság és a gyors válaszreakció jelenthet megoldást mindazok számára, akiknek munkáját kiváltja majd az MI.
2023. 05. 29. 04:00
Megosztás:

Özvegyi nyugdíj 2023-tól törvényesen - Meddig kaphatja valaki az özvegyi nyugdíjat?

Az özvegyi nyugdíj Magyarországon azoknak a házastársaknak jár, akiknek az egyik fél elhunyt, és a házasság időtartama alatt legalább egyikük ellátásra jogosult volt a társadalombiztosítási rendszerben. Az özvegyi nyugdíj a megmaradt házastársnak az elhunyt házastárs által a nyugdíjbiztosításba befizetett járulékokból számított összeg, amely az elhunyt házastárs halálát követően a megmaradt házastárs számára folyósításra kerül. Kinek jár az özvegyi nyugdíj és meddig folyósítják az özvegyi nyugdíjat a hatályos szabályozás szerint? A kérdésekre a választ az ado.hu szakmai portál blogbejegyzése alapján ismerjük meg.
2023. 05. 29. 02:00
Megosztás:

Informatikai probléma miatt nő a várakozás a határátkelőhelyeken és a repülőtéren

nformatikai rendszerprobléma merült fel vasárnap 22 óra 53 perctől több közúti határátkelőhelyen és a Budapest Liszt Ferenc Nemzetközi Repülőtéren, a probléma miatt megnövekedett várakozási idővel kell számolni - ismerteti a police.hu
2023. 05. 29. 00:01
Megosztás:

Darázs irtása a ház körül, házi módszerek darázs ellen és darázscsapda készítése

Darázs elleni szerek házilag. Darázsirtó és risztó módszerek. Hogyan lehet házilag darázscsapdát készíteni? A darazsak jelenléte körül a ház körül kellemetlenséget és potenciális veszélyt jelenthet. Íme néhány módszer, amelyek segíthetnek a darazsak elűzésében:
2023. 05. 28. 22:00
Megosztás:

Ipari, beruházási, külkereskedelmi adatok érkeznek a napokban

Több statisztikai jelentés várható a jövő héten, közöttük az ipari termelői árak, a beruházásokról szóló és a külkereskedelmi statisztika.
2023. 05. 28. 21:00
Megosztás:

Június 24-én rendezik meg a Múzeumok éjszakáját

Június 24-én, szombaton rendezik meg a Múzeumok éjszakáját, amelynek kiemelt helyszíne az idén Veszprém lesz - közölték a szervezők az MTI-vel.
2023. 05. 28. 20:00
Megosztás: