Karácsonyi hajrában a megtakarítások is

Advent utolsó hetében a karácsonyi készülődés mellett érdemes kicsit távolabbra is tekinteni és pénzügyeink terén is felkészülni az új esztendőre. 

Még bezsebelhetjük az adójóváírást

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a legtöbb biztosítónál és pénztárnál ezen a héten még lehetőség van új szerződések megkötésére, amelyek révén 2024-ben 20 százalékos, de maximum 280 ezer forintos adójóváírásra leszünk jogosultak. Az adójóváírás mértéke a decemberre 7 százalékos mértékűre, s a jövő év egészében 6 százalékos szint körül várt inflációt is figyelembevéve számottevő hozamot jelent – ráadásul az adójóváírást egészségpénztárba irányítva – kötött feltételek mellett – már jövőre fel is használhatjuk.

Állampapírok infláció felett

A hosszú távra, ám nem nyugdíjban gondolkodók az állampapír piacon nézhetnek körül. A novemberi változást követően a korábbi kedvenc Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) új sorozata, a 2032/I 2025. áprilisági évi fix 9,9 (időarányosan 13,8) százalékos kamatot kínál, onnantól áll majd vissza a tényleges inflációkövetés 0,5 százalékpontos kamatprémiummal, míg a lejárat előtti utolsó 3 évben a kamatprémium 1 százalék lesz. A papír a régi PMÁP sorozatok 2024-re várt 18-20 százalékos hozamával nem versenyezhet, ám az első időszakban egész biztosan az elérhető legjobb megoldást kínáló konstrukció lehet. 

A rövidebb futamidőben gondolkodók a megújult Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) legújabb 2027/N konstrukcióját választhatják, aminek a kamata negyedévente a korábbi 3 hónapos Diszkont Kincstárjegy aukción kialakult átlaghozamok átlagához kötött, arra 1,5 százalékos kamatprémiumot fizet. A február közepéig terjedő időszakban a papír évi 9,31 százalékos kamaton forog, a negyedév lejártával fizetett időarányos kamat 2,82 százalék lesz – jelezte a BiztosDöntés.hu szakembere. 

Hétfőn még elérhetőek a top-betétek

Akik ugyanakkor rövidebb távra tekintenek előre, s megtakarításaik (vagy épp év végi prémiumok) néhány hónapos fialtatására keresnek megoldást, azoknak Gergely Péter szerint néhány napjuk maradt, hogy kedvező betéti konstrukciót találjanak. A BiztosDöntés.hu szakértője arra figyelmeztet, hogy december 19-én jó eséllyel 10,75 százalékra csökken a jegybanki alapkamat mértéke, aminek következtében a hétfőn még 9,50 százalékon elérhető Gránit Bank 13 hónapos lekötést kínáló KamatMax Plusz betét adott hónapra fizetendő kamata 8,75 százalékra csökken majd. Ugyanakkor a bank egyéb termékei is – így például a fix évi 9 százalékos kamatot kínáló, 6 hónapos lekötésre nyitható KamatMax, vagy a 3 hónapos, évi 8,5 százalékos kamatozású Gránit eBank betét – kamatai is jó eséllyel változnak majd keddtől – figyelmeztet Gergely Péter.

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint hétfőtől már több bank is vágott betéti termékein, amelyek ugyanakkor kamatozásukban így is infláció feletti kamatot kínálnak – fájdalom, a 15 százalékos kamatadó és a 13 százalékos szocho fizetéssel a kamatnak csak 72 százaléka jelenhet meg nettó összegként a számlánkon.

Mindez a MagNet Bank legjobb ajánlata esetében azt jelenti, hogy hétfőtől a korábbi évi 9,1 százalék helyett már csak 8,09 százalékot kínáló, 3 hónapos Prizma Forint Betét a futamidő lejártakor 1 millió forint után 14 402 forintos nettó kamatkifizetést teljesít majd. A banknál 6 hónapra évi 8,30 százalék helyett 7,24, 12 hónapra a múlt heti 7,02 helyett 6,62 százalékon köthetjük le a pénzünket.

A MagNetnak van olyan új ajánlata is (Hello Betét) ahol új ügyfeleknek akár 150 ezer forint bónusz is üti a markát 10 millió forintos lekötés esetén a betéti kamaton felül.

Hétfőtől kevesebbet kamatoznak az Oberbank TOP betét kamatai is, ám a kamatváltozás mértéke alatta marad majd a várt jegybanki kamatcsökkenésnek – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hupénzügyi szakértője. Az Oberbank 3 és 6 hónapra az eddigi 7,25 százalék helyett már csak évi 6,75 százalékos kamatot kínál, 9 hónapos futamidőnél 6,50, 12 hónaposnál évi 6,00 százalékos a kamatajánlat az 50 bázispontos kamatcsökkenés után. 

TBSZ mellé jár a csúcskamat

Gergely Péter szerint az év végéig még elérhető az MBH Bank akciós 3 hónapos Kombinált betétjének 12 százalékos abszolút csúcs-kamata, ám ennek feltétele az, hogy az ügyfél a betét összegével megegyező pénzt helyezzen el egy 2023-as indítású Tartós Befektetési Értékpapírszámlán (TBSZ), ahol az összegből értékpapírok vásárlására van lehetőség. A TBSZ nagy előnye, hogy Szocho mentes befektetés és 3 év elteltével történő kifizetéskor csak 10 százalékos adót kell fizetni a hozam után, az 5. évtől pedig adómentesen felvehető a TBSZ számlán fialtatott összeg hozama – jelezte a BiztosDöntés.hu szakértője.