Pontosítják az Otthon Start egyes feltételeit

Az első lakásszerzők által igényelhető legfeljebb 3 százalékos kamatozású támogatott lakáshitel, az Otthon Start hatalmas népszerűségnek örvend. A szeptemberi indulást követően egyes adatok szerint minden munkanapon átlagosan ezer igénylést nyújtottak be az érdeklődők. 

Az vitathatatlan, hogy ennyi igénylés mellett már komoly tapasztalat felhalmozódhatott, rengeteg észrevételt, javaslatot tehettek a bankok, hitelközvetítők, igénylők. A kormány pedig úgy látszik meg is hallgatta az észrevételeket, ugyanis az éjszaka társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálymódosítással a támogatott kölcsön egyes feltételeit pontosítanák.

Pontosítják az első lakásszerzőre vonatkozó feltételeket

Első lakásszerzők igényelhetik a támogatott hitelt. Az elmúlt 10 évben nem lehetett belterületi lakóingatlan az igénylő tulajdonában. Vannak azonban kivételek.

Egyidőben legfeljebb egy ingatlanban lehet 50 százalékot meg nem haladó tulajdoni hányada az érdeklődőnek.

Ez eddig is így volt a jogszabályban, ugyanakkor megjelent ezen előírásra egy könnyítés: a tervezet szerint nem probléma, ha egy időben két a fentieknek megfelelő ingatlantulajdon volt, amennyiben az új ingatlan megszerzését követően a korábbi ingatlanban a tulajdonjog legfeljebb 180 napon belül megszűnt.

Fontos

Miért kerülhetett be ez a könnyítés? A Bankmonitor szakértői találkoztak olyan esettel, amikor egy korábbi ingatlan eladásánál és egy új lakás vásárlásánál technikailag néhány napig mindkét lakásban volt résztulajdona az Otthon Start igénylőjének. Eddig ez a helyzet nem volt elfogadható, a módosítás hatálybalépését követően ugyanakkor már nem lenne akadálya a támogatott hitel felvételének.

Ezen felül még három könnyítési elem van a meglévő ingatlanokkal kapcsolatban (Az ezeknek megfelelő ingatlanból bármennyivel rendelkezhet/rendelkezhetett az igénylő és ezek mellett lehet még egy további a korábbi pontban leírtaknak megfelelő, legfeljebb 50 százalékot elérő tulajdoni hányad):

1. Nem jelent problémát, ha a korábban meglévő belterületi lakóingatlant elbontotta, elbontatta az igénylő, vagy a bontást a hatóság elrendelte.
2. Nem jelent problémát, ha legfeljebb 15 millió forint értékű belterületi lakóingatlana van/volt az érdeklődőnek. (Meglévő ingatlannál az aktuális érték, korábban eladott lakás esetében pedig az eladási ár számít ebből a szempontból.)
3. Nem jelent problémát, ha haszonélvezettel terhelten szerezte a belterületi lakóingatlant az érdeklődő és ugyanazon haszonélvező jelenleg is bent lakik az ingatlanban. (Már eladott lakás esetében az az elvárás, hogy a haszonélvező az értékesítés pillanatáig a lakásban kellett éljen.)

Fontos

A harmadik pont kapcsán korábban a jogszabályban nem volt egyértelmű, hogy a haszonélvezettel terhelt, de korábban eladott ingatlanok is megfelelőek-e amennyiben a kérdéses haszonélvező végig az ingatlanban lakott. A tervezet alapján ez egyértelműen jó lesz.

A másik két pont kapcsán inkább olyan szöveges pontosítások történtek, amelyek nem befolyásolták érdemben az eddigi általános értelmezést. Ugyanakkor fontos tudni, hogy a tervezet alapján a meglévő lakóingatlan bontásával kapcsolatban az igénylőnek a jövőben az építésügyi hatóság által kiállított, a lakóépület elbontásáról szóló hatósági bizonyítványt be kell nyújtania. A meglévő lakóingatlannal kapcsolatban a többi tényről továbbra is nyilatkozni szükséges. Ugyanakkor a nyilatkozathoz kapcsolódó formanyomtatványt is módosítani fogják.

TB jogviszonyt érintő pontosítások

Továbbra is két éves TB jogviszony igazolására van szükség, melyből az utolsó 180 napra szigorúbb feltételek érvényesek. A főbb pontok, elfogadható elemek érdemben nem módosultak, a tervezet azonban tartalmaz két érdekes könnyítést.

1. Európai Unió intézményében az EGT térség területén dolgozó magyar állampolgár

Eddig elfogadható volt mind a 2 éves, mind a szigorúbb 180 napos időszakban az az eset, ha egy magyar állampolgár Magyarországon dolgozott valamilyen nemzetközi szervezetnek és emiatt külföldi TB jogviszonnyal rendelkezett. Ezen nagyon speciális helyzet például az ENSZ Magyarországon dolgozó magyar állampolgáraira vonatkozhat.

Ezt az elemet kibővítették az Európai Unió intézményének az EGT területén munkát végző magyar állampolgárokra is. Így például egy Brüsszelben az EU egyik intézményének dolgozó magyar állampolgár akkor is jogosult lehet a támogatott hitelre, ha a munkaviszonya miatt külföldi TB jogviszonnyal rendelkezik. Vélhetően ilyen személy azért több is lehet.

2. Bizonyos esetekben nem kell megfelelni a TB jogviszonyra vonatkozó feltételeknek

A módosítás alapján nem kell teljesíteni a TB jogviszonyra vonatkozó elvárást az alábbi esetekben:

-Ha az igénylő gyermekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesül.
-Ha az igénylő megváltozott munkaképességűnek minősül.

Építési hiteleket érintő változások

A jelenlegi szabályok értelmében építkezéseknél van egy olyan időpont, amelynél korábban megkezdett építkezések nem finanszírozhatók Otthon Start hitelből. A 2022. január elsejét követően tett egyszerű bejelentések, véglegessé vált építési engedélyek mellett megkezdett építkezések finanszírozhatók a támogatott hitelből.

A tervezet értelmében ezen határidő kikerülne a szabályok közül, azaz a korábban megkezdett építkezések befejezésére is lehetne fordítani a támogatott hitelt. 

Fontos

Új építésű ingatlanok vásárlása esetén is érvényben van jelenleg ez a határidő: azon ingatlanok vásárlására lehet a támogatott hitelt fordítani, amelyeknél a végleges használatbavételi engedélyt 2022. január 1-jét követően adták ki. A tervezet szerint ez a határidő sem lenne tovább érvényben.

A jelenlegi szabályok alapján az építési célú támogatott hitelt szakaszosan, az elvárt készültségi fok elérést követően utólagosan folyósítják. Az utolsó részlet lehívásának feltétele a jogerős használatbevételi engedély megléte. (Ez utolsó részletre jelenleg is van érvényben egy könnyítés: kifolyósítható az utolsó részlet a használatbavételi előtt is, de a kamattámogatás a hitelre csak a használatbavételi megszerzését követően lép életbe.)

A módosítás még további könnyítéseket helyez kilátásba: amennyiben megfelelő pótfedezetet nyújtana be az igénylő, akkor a hitel az adott készültségi fok elérése előtt,

előzetesen, akár még a teljes önerő felhasználása előtt is folyósítható, az első részlet azonban nem haladhatja meg a teljes hitelösszeg 30 százalékát.

Korábban visszafizetéssel érintett támogatások

A jelenlegi szabályok alapján nem kaphat olyan személy Otthon Start hitelt, akinek az elmúlt 3 évben elrendelték korábban igényelt támogatott kölcsönének, vissza nem térítendő támogatásának visszafizetését.

A tervezet alapján nem jelent akadály a visszafizetés elrendelése abban az esetben, ha azt gyermekvállalás nemteljesítése miatt rendelték el és az igénylő igazolja, hogy a korábbi támogatásnál a visszafizetéssel kapcsolatos méltányossági kérelemnek a kormányhivatal helyt adott.

A tervezet alapján az alábbi indokok miatti méltányossági kérelem lehet elfogadható:

„megváltozott munkaképességű személlyé válás, a gyermek meghatározott típusú betegsége vagy fogyatékossága, meghatározott számú emberi reprodukciós eljárásban való eredménytelen részvétel vagy ilyen eljárásban való részvételt kizáró vagy arra alkalmatlanná tévő egészségügyi ok felmerülése, vagy a gyermekvállalás orvosilag igazolt ellenjavalltsága indokára alapított…”

Összegzés

Az kijelenthető, hogy a tervezett változások inkább segítik az érdeklődőket. Egyes élethelyzetben lévő érdeklődők a jelenlegi elvárásokkal ellentétben a módosítások életbelépését követően jogosultak lehetnek a támogatott hitelre.

A társadalmi egyeztetésre nyitva álló határidő 8 nap. Ha ezt követően a végleges jogszabály megjelenik a Magyar Közlönyben, akkor a jelenlegi szövegezés alapján az Otthon Start hitelt érintő változások a kihirdetést követő 30. napon lépnének életbe.