Szinte csak az Otthon Start érdekli a hitelfelvevőket

Erősen megtorpant az év elejére a lakossági hitelpiac: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint januárban minden fontosabb terméknél visszaesett a kereslet decemberhez képest – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Alig vitték a babavárót, eddigi mélypontján a munkáshitel

A jegybanki statisztikák alapján különösen figyelemre méltó, hogy a babaváró hitel és a munkáshitel iránt is látványosan megcsappant az érdeklődés: előbbinél mindössze 14,1 milliárd forintnyi új szerződést regisztráltak a bankok a decemberi, közel 21 milliárdhoz képest, utóbbinál pedig – a 2025. utolsó hónapjára kimutatott, 8,4 milliárd forintos mélypontot is jócskán alulmúlva – mindössze 5,8 milliárd forint értékben szerződtek a pénzintézetek és az ügyfelek.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója szerint biztató ugyanakkor, hogy a jelenleg két legfontosabb lakossági terméknél csak kisebb mértékű megtorpanást mutatnak az MNB számai: a lakáshiteleknél az egy hónappal korábbinál csak 15 milliárddal kevesebb, 253,8 milliárd forintnyi új szerződést kötöttek a pénzügyi szolgáltatók, míg a személyi kölcsönöknél mért, bő 5 milliárd forintos visszaesés sem nevezhető drámainak.

„A januári, gyengébb hitelkereslet részben szezonális okokkal is magyarázható, hiszen a nyári hónapok mellett általában az év eleje is gyengébb időszaknak számít az átlagosnál” – mutat rá Barát Mihály. Ezzel együtt – teszi hozzá – a babavárónál és a munkáshitelnél látható, erőteljes megtorpanás arra utal, hogy mindkét konstrukciónál folytatódhat a kereslet fokozatos visszaesése 2026-ban is.

Éves összevetésben viszont már jóval szebben mutatnak az adatok, hiszen a megkötött lakáshitel-szerződések összege több mint duplájára ugrott 2025 januárjához képest, de közel 14 százalékkal emelkedett a személyi kölcsönök kihelyezéseinek összege is. A babaváró és a munkáshitel piaca viszont éves összevetésben is zsugorodott: előbbinél 14 százalékos, utóbbinál pedig közel 39 százalékos visszaesést mutat a statisztika.

A kissé csökkenő kereslet ellenére a lakossági hitelek állománya új csúcsot döntött januárban: a portfólió mérete az első hónap végén meghaladta a 12 862 milliárd forintot, ami több mint 15 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit.

„Az első hónap adatait látva korai lenne bármilyen következtetést levonni az idei év kilátásaira vonatkozóan, de az már a januári számokból is jól látszik, hogy idén is a lakáshitelek – azokon belül is az Otthon Start –, illetve a személyi kölcsönök uralhatják a lakossági hitelpiacot” – emeli ki a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Repkednek az ajándékpénzek az Otthon Startnál

A változatlanul kiugró mértékű kereslet tükrében nem csoda, hogy az elmúlt hetekben több pénzügyi szolgáltató is kedvező irányba módosított az Otthon Start hitel igénylési feltételein: a BiztosDöntés.hu Otthon Start hitel kalkulátora szerint kamatcsökkentésekre éppúgy akadt példa, mint a hitelhez kapcsolódó egyszeri jóváírás összegének emelésére is.

A MagNet Bank már 2,80 százalékos kamattal kínálja az Otthon Start hitelt, amelyhez 200 000 forint egyszeri jóváírás is jár, ha az igénylő számlát is vezet a pénzintézetnél, és a hitel összege eléri a 10 millió forintot.

A Gránit Banknál akár 320 000 forint egyszeri jóváírás is járhat az Otthon Start hitel mellé, ha az adós és az adóstárs is számlát nyit a pénzintézetnél. A Gránit Banknál – az évi 2,85 százalékos kamaton túl – induló díjkedvezmények is elérhetők.

Az OTP Bank akciójában, ha az igénylő az Otthon Start lakáshitellel egy időben köt OTP Lakástakarék Prémium Plusz megtakarítást, akkor az első éves szerződés szerinti megtakarítással megegyező összeget, de legfeljebb 240 000 forintot jóváírnak a lakástakarék-számláján. A kedvezmény ugyanakkor csak a 8 éves lakástakarék-szerződésnél jár. Az OTP Bank évnyerő konstrukcióban is árulja a támogatott lakáshitelt, illetve induló díjkedvezmények is elérhetők a pénzintézetnél.

A K&H-nál 200 000 forint egyszeri jóváírást adnak az Otthon Start hitel mellé, ha megfelelő otthonbiztosítást is köt az ügyfél: ha pedig ketten is számlát nyitnak a pénzintézetnél, további 120 ezer forint ajándékpénz járhat.

Az Erste 200 000 forint jóváírást ad az Otthon Startnál, ám ez további 200 000 forinttal egészülhet ki, ha az igénylők ki tudják használni az összes, felkínált kedvezményt.

Az MBH Banknál 30 millió forintos hitelösszegig 230 000, 30 millió forintos összegtől pedig 330 000 forint egyszeri jóváírás járhat az Otthon Start hitel mellé, ha teljesülnek a kért feltételek. Emellett további 20 ezer forint ajándékpénzt érhet a hitel folyósításáig megkötött Fundamenta-Lakáskassza szerződés is.

Az UniCredit Bank 2,80 százalékos kamat mellett kínálja a támogatott hitelt, miközben 250 ezer forint egyszeri jóváírás is járhat a kölcsön mellé.

A Raiffeisen Banknál a 200 000 forintos egyszeri jóváírás mellé induló díjkedvezmények is járnak az Otthon Start hitelhez kapcsolódóan.

A CIB Banknál a 200 000 forintos egyszeri jóváírás és a 2,95 százalékos kamat mellett egyedi elem, hogy a CIB ECO és CIB ECO Plusz bankszámlacsomagoknál a futamidő végéig – illetve a hitel visszafizetésééig – nem számítanak fel havi számlavezetési díjat.