Búcsút inthetünk a jelenlegi Otthon Start Hitelnek?

Az a kérdés, hogy a program mennyiben váltotta be az első lakást vásárolni szándékozók reményeit, nem újkeletű.  

Az elmúlt időszak tapasztalatai azt mutatják, hogy a kedvezményes hitel nem minden esetben jutott el ahhoz a célcsoporthoz, amelynek eredetileg a támogatást szánták.  

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az Otthon Start hitelek 76%-a a legfelső jövedelmi ötödbe, míg 59%-a a legfelső jövedelmi tizedbe tartozó ügyfelekhez került, ezzel szemben az első lakásvásárlók nagy része nem tartozik a legmagasabb keresetű háztartások közé.  

Ezt az ellentmondást tovább mélyíti a megnövekedett kereslet generálta jelentős áremelkedési tendencia is – a Duna House adatai is alátámasztják a Magyar Nemzeti Bank júniusi adatait, amelyek szerintközel egynegyedével voltak drágábbak a lakások a gazdaságilag indokolt árszintnél. 

Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője szerintszükség lenne olyan módosításokra, amelyekkel a támogatást valóban azokhoz lehetne visszacsatornázni, akikért eredetileg megszületett ez a koncepció. 

“A program célja alapvetően helyes, a gyakorlati tapasztalatokat elnézve indokolt lehet olyan szabályozási elemek bevezetése, amelyek jobban fókuszálnak a saját lakhatási célú felhasználásra.” 

A szakember életszerűnek tartaná a támogatás feltételeként a bentlakási kötelezettség megjelenését, hasonlóan a CSOK Plusz-nál is ismert módon, ezzel korlátozva a befektetési célú vásárlást.  

Tekintve, hogy az Otthon Start Program jelenleg lehetővé teszi a támogatott konstrukcióval történő lakásvásárlást akkor is, ha a várásló már rendelkezik 50%-ot elérő lakástulajdonban, a másik indokoltnak tűnő intézkedés a jogosultsági feltételek szigorítása lenne.  

Ennek lehetséges igazodási pontjaként a jelenlegi 10%-os önerő szabályaiból kiindulva akár kizárva azokat az igénylőket, adósársakkal együtt, akik már rendelkeznek, vagy a közelmúltban rendelkeztek 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal ingatlanban.  

“A támogatott konstrukciók akkor tudják leginkább elérni céljukat, ha valóban azok számára nyitnak lehetőséget a saját otthon megszerzésére, akik önerőből nehezebben tudnának belépni a lakáspiacra.” - tette hozzá a szakember.  

Mi lesz a sorsa a jelenlegi konstrukciónak? 

A szakmai várakozások szerint kevésbé valószínű az Otthon Start Program drasztikus kivezetése, reálisabbnak tűnik egy lépcsőzetes átalakítás forgatókönyve.  
Ugyanakkor nem csak a tényleges módosítás kérdéses, hanem a rá adott piaci reakció is, kezdve a piaci várakozásokkal.  

A lakásvásárlók egy része már a módosítások hivatalos bejelentése előtt is dönthet úgy, hogy előrehozza vásárlását vagy hiteligénylését annak érdekében, hogy még a jelenlegi feltételek mellett igénybe vehesse a konstrukciót. 

Fülöp Krisztián szerint ez rövid távon átmenetileg megélénkítheti az Otthon Start iránti érdeklődést és a lakáspiaci aktivitást. 

“Amennyiben a piac úgy érzékeli, hogy a jövőben szűkülhet a jogosultak köre vagy kérdésessé válnak a jelenlegi feltételek, az természetes módon ösztönözheti a döntéshozatalt azokban a vásárlói körökben, amelyek jelenleg a kivárásra alapoznak.” 

Ugyanakkor a program sikerességét nem a rövid távú tendenciák fogják eldönteni, hanem az, hogy a támogatott finanszírozás valóban érdemi segítséget jelent-e azoknak, akik az első saját lakásukat szeretnék megvásárolni.  

Mivel várható, hogy ennek érdekében szűkülni fog a jogosultak köre, így azok számára, akik a közeljövőben terveznek lakást vásárolni, érdemes időben tájékozódni a jelenleg elérhető lehetőségekről.