Ha hiteled van, akkor a hitel cseréje a kamatstop-nál is jobb döntés

Még a kamatstopban beégetett törlesztőrészletnél is kisebb törlesztőrészlet-ajánlatot kaphatnak a változó kamatozású kölcsönnel rendelkezők annak köszönhetően, hogy az új hitelek kamatfelára töredékére esett a korábbiaknak – hívják fel a figyelmet a money.hu szakértői. A referenciakamatok eltérő mértékű emelkedése miatt több esetben a végig fix hitelek kamatai ma már alacsonyabbak, mint a hosszabb időre fixált hiteleké – de gyorsan lépni kell.

Ha hiteled van, akkor a hitel cseréje a kamatstop-nál is jobb döntés

Hétről-hétre vonzóbb a kamatstop

Miután a decemberi inflációs adatok utána piac újra kamatemelést árazni, ezért a kormányzati kamatstop még kedvezőbb megoldást jelent az arra jogosult ügyfeleknek. A money.hu számításai szerint egy, az általános hiteltörlesztési moratórium után a változó kamatozású hitelekre jellemző, még 7 millió forint körüli tartozással és 10 évre kitolódott törlesztéssel bíró, a forintosításkor jogszabályban rögzített, maximum 4,5 százalékos kamatfelárral bíró korábbi devizahitel esetében, az októberi szinten rögzített törlesztőrészlet nem éri el a 80 000 forintot. Ehhez képest a január 18. 3 havi BUBOR szintjével számolva a törlesztőrészlet már több mint tíz százalékkal magasabb lenne, 87 600 forintos törlesztőrészlettel kellene számolni. A teljes visszafizetendő összeg 9,5 millió forinttól 10,5 millió forintra emelkedne. A kamatstop révén a jelenlegi helyzetben tehát közel 50 ezer forintot spórolhat meg a példánkban szereplő adós. 

Nagyon fáj majd júliustól

Fontos ugyanakkor látni hogy a kamatstop csak átmenetileg védi meg a hiteleseket. Ha az egyes elemzői várakozásoknak megfelelően júniusra akár 5,5 százalékra emelkedne az irányadó kamat, abban az esetben a példánkban említett hitel kamata már nem maradna 10 százalék alatt, a törlesztőrészlet pedig 93 000 forintra ugrana. Egy ilyen kamatemelés lényegében zárójelbe tenné az ügyfél spórolását, hiszen a tőkekövetelés olyan szinten emelkedne meg, amelynek köszönhetően hiába fizet az ügyfél 2021. novemberétől 2022. június végéig közel 700 000 forintnyi törlesztőrészletet, júliusban a teljes visszafizetendő összeg az emelkedő kamatszintnek köszönhetően 10,4 millió forint lesz.

A money.hu szakértői a fentiek miatt egyértelműen azt javasolják, hogy a kamatstopban résztvevő ügyfelek az átmenetileg csökkentett törlesztőrészlet védelmét arra használják ki hogy hitelüket fix kamatozású cserélik.

Letörhető a kamatfelár

A hitelcsere indokoltságát mindennél jobban mutatja, hogy míg a forintosításkor a bankok által alkalmazható – s az ügyfelek jelentős részénél alkalmazott - kamatfelár maximuma 4,5 százalék volt, addig a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetében a jegybanki szabályozás már csak 3,5  százalékos maximális kamatfelárat enged. Ráadásul a piacon a mostani kamatemelési ciklus előtt is ennél alacsonyabb, 2-2,5 százalékos felár mellett folyósítottak hitelt a bankok.

Az irányadó kamat hetenkénti folyamatos emelése mára olyan helyzetet hozott, hogy például az 5 és 10 évre fixált hitelek esetében a legjobb banki hitelajánlatok kamatszintje jelenleg a referenciakamatláb alatt van, azaz eltűnt a termékek mögül a kamatfelár. A money.hu lakáshitel kalkulátorában 7 millió forintos kölcsönre és 10 éves futamidőre jelenleg kínált legrosszabb ajánlat 10 éves kamatfixálás esetén – azaz ezen hitel esetében végig fix törlesztést biztosítva – 5,74 százalékos kamatot kínál.  Itt a kamatfelár a referenciakamathoz (10 éves BIRS) képest 1 százalék alatt marad. Aki erre a kölcsönre cseréli hitelét, havonta 76 800 forint alatti törlesztőrészletet fizet majd. Azaz a fizetendő törlesztőrészlet a kamatfelár csökkenésének köszönhetően még a kamatstop idejére beégetett törlesztőrészletnél is alacsonyabb. Ráadásul a teljes visszafizetendő összeg is 9,3 millió forint alá csökken. Az ügyfelet nem fenyegeti majd további drágulás, hiszen a törlesztőrészlet a futamidő végéig azonos marad.

A hitelcsere esetén az ügyfél a futamidő hosszabbítását is választhatja, ezzel pedig tovább csökkenthető a havi törlesztési teher – ellenben a teljes visszafizetendő összeg emelkedik.

Hosszabb fixesítéssel jobban járhatunk

A money.hu szakértőinek tanácsa szerint a jelen piaci környezetben minél hosszabb időre fixáljuk kölcsönünket, annál jobban járhatunk. Miközben a változó kamatozású kölcsönök referenciakamata, a 3 havi BUBOR szintje tavaly október vége – a kamatstop fixálás időpontja -  óta több, mint megduplázódott, 2,02 százalékról 4,19 százalékra emelkedett, addig a 10 évre fixált hitelek irányadó mutatója, a 10 éves BIRS 1 százalék alatti mértékben, 3,8-ról 4,76 százalékra emelkedett. A 20 éves pénzpiaci referencia mutató emelkedése pedig nem érte el a 80 bázispontot: 4,08 százalékról 4,87 százalékra emelkedett 2021. október 27.  és 2022. január 18. között.

A folyamatos jegybanki kamatemelések a rövidebb referenciakmatokban jelennek meg gyorsabban. Így aki – akár új hitelt akar felvenni, akár a korábbi változó kamatozású hitelét szeretné kiváltani – most azt láthatja, hogy eddig nem látott méretékűre zsugorodott az a kamatkülönbözet, amit annak biztonságáért kell fizetni, hogy az ember a hitel teljes futamideje alatt fix törlesztőrészletet fizethessen. Sőt a 15, 20 éves - végig - fix konstrukciók között egyre több esetben találunk olyan banki ajánlatot, amelyek az 5, illetve 10 évre fixált hiteleknél alacsonyabb kamatot kínálnak. 

Azonnal lépni kell

Fontos azonban tudni: a jelenlegi kamatkörnyezetben minél hamarabb lépjük meg a fixesítést, annál jobb kondíciókban bízhatunk. A bankok minden ajánlatukban követni fogják a jegybanki lépések miatt változó referenciakamatok emelkedését, ráadásul a jelenleg minimálisra csökkent kamatfelárak emelése is várható. A kamatstopban lévőknek tehát nem érdemes a védernyő lejártát, de még a bankok kormány által előírt tájékoztatását sem bevárnia a hitelcsere elindítására – kis túlzással minden héten csökken a hitelcsere által elérhető előny.

-------

Ha szükséges, kérjen díjmentes szakértői segítséget az alábbi gomb megnyomásával.

Lemaradtál a LINK és az XLM 10 000%-os hozamáról? A $TAP jelenleg 0,02 dollár alatt van, és 100-szoros növekedési potenciált jósolnak neki

A Chainlink (LINK) és a Stellar (XLM) két olyan veterán kriptovaluta, amelyek korai befektetőik számára potenciálisan életre szóló hozamot biztosítottak.
2025. 10. 07. 23:30
Megosztás:

Europol: Luxusautó-tolvajokat fogtak el Belgiumban, Olaszországban és Spanyolországban

Hibrid luxusautókat lopott el az a bűnözői csoport, melynek tagjait Belgiumban, Olaszországban és Spanyolországban fogták el, a bűnszervezet több mint 3 millió euró értékben legkevesebb száz csúcskategóriás járművet tulajdonított el és adott el Európa-szerte - közölte az Európai Unió hágai székhelyű rendőrségi együttműködési szervezete, az Europol kedden.
2025. 10. 07. 23:00
Megosztás:

Egyre elégedettebbek a magyar pedagógusok az OECD-felmérés szerint

A 2024-es OECD TALIS-felmérés szerint a magyar pedagógusok elégedettebbek, munkájuk során nagyfokú szakmai önállóságot élveznek, és támogató iskolai környezetben dolgoznak - közölte a Belügyminisztérium (BM) kedden az MTI-vel.
2025. 10. 07. 22:00
Megosztás:

Egymilliós négyzetméterárak fékezik az Otthon Start hatását Csepelen és környékén

Az Otthon Start program egyelőre nem hozta meg a várt ingatlanpiaci élénkülést Csepelen és a déli agglomerációban. Bár érdeklődők akadnak, a tranzakciók száma alig nőtt, miközben a támogatás inkább az árakat hajtotta fel.
2025. 10. 07. 21:15
Megosztás:

Mit vásárolnak most a kriptovaluta „bálnák”? Íme a 3 alulértékelt gyöngyszem, amelyre érdemes ráerősíteni

Amikor a kriptovaluta „bálnák” (azaz nagybefektetők) megmozdulnak, a kiskereskedelmi kereskedők figyelnek – és nem véletlenül. Ezek a tőkeerős szereplők nem a hype-ot követik; ők még azelőtt kezdenek el felhalmozni egy eszközt, mielőtt a tömeg felfigyelne rá. Miközben a figyelem zöme továbbra is a Bitcoin és az Ethereum következő nagy emelkedésére irányul, a blokkláncadatok egy másik történetet mesélnek el.
2025. 10. 07. 20:00
Megosztás:

Átalakulási hullám előtt a magyar családi vállalkozások

A vállalkozások sikerének egyik alapköve a megfelelő jogi és szervezeti forma kiválasztása. A tudatosan megtervezett cégstruktúra ma már kiemelt szerepet játszik működés egyszerűsítésében, az adózás optimalizálásában és a fenntartható növekedés megalapozásában. A szakértő szerint a folyamatosan változó és bizonytalan gazdasági környezetben, a hatékony kockázatkezelés érdekében is elkerülhetetlen a strukturális átalakulás.
2025. 10. 07. 19:30
Megosztás:

Figyelmeztet a Szerencsejáték Zrt. - Mesterséges intelligencia használatával készült hamis videó terjed a közösségi oldalakon

A nemzeti lottótársaság tájékoztatja játékosait, hogy újabb megtévesztő videó került ki a közösségi oldalakra. Jelen esetben a Szerencse Klub néven hirdető cég azt a hamis látszatot kelti, hogy a Szerencsejáték Zrt-hez kötődik. Az utóbbi időben már nemcsak a nemzeti lottótársaság nevét és logóját, hanem munkatársai arcképét is felhasználják, ezzel azt a hamis benyomást keltve, mintha a videó a Szerencsejáték Zrt. nyilatkozata, szolgáltatása volna.
2025. 10. 07. 19:00
Megosztás:

Kripto kereskedés Magyarországon: Hogyan maradjunk jogszerűek?

A magyarországi kriptoeszköz-kereskedés szabályozása 2025 júliusában jelentős változásokon ment keresztül. Az új törvények szigorú büntetéseket vezetnek be mind a szolgáltatók, mind a felhasználók számára, akik engedély nélküli platformokon kereskednek.
2025. 10. 07. 18:30
Megosztás:

Federal Reserve New York: emelkedtek az amerikai fogyasztói inflációs várakozások

Emelkedtek a fogyasztók inflációs várakozásai az Egyesült Államokban szeptemberben a Federal Reserve (Fed) New York-i részlege által készített Survey Of Consumer Expectations havi felmérésének adatai szerint.
2025. 10. 07. 18:15
Megosztás:

Új kriptovaluta szabályozás Magyarországon: Mit jelent ez a befektetőknek?

A kriptovaluta piac Magyarországon jelentős átalakuláson megy keresztül 2025-ben. Az Európai Unió egységes MiCA (Markets in Crypto-Assets) szabályozásának bevezetésével párhuzamosan hazánk is szigorította a digitális eszközökkel kapcsolatos előírásokat. A július 1-jei határidő kritikus fordulópontot jelent minden befektető számára, hiszen innentől kezdve csak engedéllyel rendelkező szolgáltatókon keresztül lehet legálisan kereskedni.
2025. 10. 07. 16:30
Megosztás:

Pontosítják az Otthon Start egyes feltételeit

A kormány társadalmi egyeztetésre bocsátotta az Otthon Start egyes feltételeit módosító kormányrendelet tervezetét. Az első hónap tapasztalatai alapján beérkezett javaslatok, észrevételeket alapján alakították át az elvárásokat.
2025. 10. 07. 16:00
Megosztás:

Lendületesen növekszik a jelzáloghitel-piac

Szeptemberben a jelzáloghitelek, és ezen belül a 3%-os fix kamatozású, államilag támogatott konstrukciók iránti kereslet is a többszörösére emelkedett az éves átlaghoz képest. Derül ki az OVB Magyarország friss adataiból.
2025. 10. 07. 15:30
Megosztás:

A könnyű pénz illúziója vs. az okos befektetés valósága és a Casino Online Millioner

A gyors gazdagodás ígérete mindig is vonzó volt. Sokan álmodoznak arról, hogy egyik napról a másikra megváltozik az életük, és hirtelen vagyonra tesznek szert anélkül, hogy évekig kellene dolgozniuk érte.
2025. 10. 07. 15:28
Megosztás:

Miniszterelnökség: új lendület az építőiparban

Új lendület az építőiparban – zöldebb, közösségibb városrészek születnek - közölte a Miniszterelnökség kedden az MTI-vel.
2025. 10. 07. 15:00
Megosztás:

Változnak a THM-re vonatkozó szabályok

Változnak a teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározásának, valamint az alapszámlához történő hozzáférésnek a szabályai, az erről szóló tervezet hétfőn este került fel a kormany.hu-ra.
2025. 10. 07. 14:30
Megosztás:

5 tipp, hogyan hozd ki a legtöbbet magadból a kánikulában is

A nyári forróság és a fogyás: barát vagy ellenség?
2025. 10. 07. 14:00
Megosztás:

Gondoskodj a testedről a természet erejével!

Most, hogy végérvényesen beköszöntött az ősz, legfőbb ideje gondolkodni azon, hogy mit tehetsz magadért. Persze nagyon fontosak a megfelelő elfoglaltságok, amelyek a hideg, borús estéken felvillanyoznak, de ezek fabatkát sem érnek, ha nincs hozzá meg az egészség. Ezért aztán első körben érdemes a szervezeted védekezőképességét, vagyis az immunrendszeredet megerősíteni.
2025. 10. 07. 13:30
Megosztás:

Rekordszintre nőtt a hitelpiac a háromszoros érdeklődés hatására

Az Otthon Start Programnak (OSP) is köszönhetően a Duna House minden idők legerősebb negyedévét zárta az ingatlanközvetítési területen, míg a pénzügyi közvetítői szegmensben, a cégcsoporthoz tartozó Credipass-nál, ugyancsak rekordszintre ugrottak a hiteligénylések.
2025. 10. 07. 13:00
Megosztás:

Nagyot esett a magyar ipari termelés augusztusban

Ma reggel az augusztusi ipari termelési adatokat publikálta a KSH. A termelés volumene éves szinten 4,6 százalékkal csökkent a munkanaphatással igazított adatok szerint, érdemben meghaladva az általunk várt „mindössze” 2,8 százalékos visszaesést.
2025. 10. 07. 12:30
Megosztás:

Több mint félmilliárd forintból újítják fel a Berényi utat Békéscsabán

Több mint félmilliárd forintból újítják fel a Berényi út mintegy 2,3 kilométeres szakaszát Békéscsabán.
2025. 10. 07. 12:00
Megosztás: