Ha hiteled van, akkor a hitel cseréje a kamatstop-nál is jobb döntés

Még a kamatstopban beégetett törlesztőrészletnél is kisebb törlesztőrészlet-ajánlatot kaphatnak a változó kamatozású kölcsönnel rendelkezők annak köszönhetően, hogy az új hitelek kamatfelára töredékére esett a korábbiaknak – hívják fel a figyelmet a money.hu szakértői. A referenciakamatok eltérő mértékű emelkedése miatt több esetben a végig fix hitelek kamatai ma már alacsonyabbak, mint a hosszabb időre fixált hiteleké – de gyorsan lépni kell.

Ha hiteled van, akkor a hitel cseréje a kamatstop-nál is jobb döntés

Hétről-hétre vonzóbb a kamatstop

Miután a decemberi inflációs adatok utána piac újra kamatemelést árazni, ezért a kormányzati kamatstop még kedvezőbb megoldást jelent az arra jogosult ügyfeleknek. A money.hu számításai szerint egy, az általános hiteltörlesztési moratórium után a változó kamatozású hitelekre jellemző, még 7 millió forint körüli tartozással és 10 évre kitolódott törlesztéssel bíró, a forintosításkor jogszabályban rögzített, maximum 4,5 százalékos kamatfelárral bíró korábbi devizahitel esetében, az októberi szinten rögzített törlesztőrészlet nem éri el a 80 000 forintot. Ehhez képest a január 18. 3 havi BUBOR szintjével számolva a törlesztőrészlet már több mint tíz százalékkal magasabb lenne, 87 600 forintos törlesztőrészlettel kellene számolni. A teljes visszafizetendő összeg 9,5 millió forinttól 10,5 millió forintra emelkedne. A kamatstop révén a jelenlegi helyzetben tehát közel 50 ezer forintot spórolhat meg a példánkban szereplő adós. 

Nagyon fáj majd júliustól

Fontos ugyanakkor látni hogy a kamatstop csak átmenetileg védi meg a hiteleseket. Ha az egyes elemzői várakozásoknak megfelelően júniusra akár 5,5 százalékra emelkedne az irányadó kamat, abban az esetben a példánkban említett hitel kamata már nem maradna 10 százalék alatt, a törlesztőrészlet pedig 93 000 forintra ugrana. Egy ilyen kamatemelés lényegében zárójelbe tenné az ügyfél spórolását, hiszen a tőkekövetelés olyan szinten emelkedne meg, amelynek köszönhetően hiába fizet az ügyfél 2021. novemberétől 2022. június végéig közel 700 000 forintnyi törlesztőrészletet, júliusban a teljes visszafizetendő összeg az emelkedő kamatszintnek köszönhetően 10,4 millió forint lesz.

A money.hu szakértői a fentiek miatt egyértelműen azt javasolják, hogy a kamatstopban résztvevő ügyfelek az átmenetileg csökkentett törlesztőrészlet védelmét arra használják ki hogy hitelüket fix kamatozású cserélik.

Letörhető a kamatfelár

A hitelcsere indokoltságát mindennél jobban mutatja, hogy míg a forintosításkor a bankok által alkalmazható – s az ügyfelek jelentős részénél alkalmazott - kamatfelár maximuma 4,5 százalék volt, addig a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetében a jegybanki szabályozás már csak 3,5  százalékos maximális kamatfelárat enged. Ráadásul a piacon a mostani kamatemelési ciklus előtt is ennél alacsonyabb, 2-2,5 százalékos felár mellett folyósítottak hitelt a bankok.

Az irányadó kamat hetenkénti folyamatos emelése mára olyan helyzetet hozott, hogy például az 5 és 10 évre fixált hitelek esetében a legjobb banki hitelajánlatok kamatszintje jelenleg a referenciakamatláb alatt van, azaz eltűnt a termékek mögül a kamatfelár. A money.hu lakáshitel kalkulátorában 7 millió forintos kölcsönre és 10 éves futamidőre jelenleg kínált legrosszabb ajánlat 10 éves kamatfixálás esetén – azaz ezen hitel esetében végig fix törlesztést biztosítva – 5,74 százalékos kamatot kínál.  Itt a kamatfelár a referenciakamathoz (10 éves BIRS) képest 1 százalék alatt marad. Aki erre a kölcsönre cseréli hitelét, havonta 76 800 forint alatti törlesztőrészletet fizet majd. Azaz a fizetendő törlesztőrészlet a kamatfelár csökkenésének köszönhetően még a kamatstop idejére beégetett törlesztőrészletnél is alacsonyabb. Ráadásul a teljes visszafizetendő összeg is 9,3 millió forint alá csökken. Az ügyfelet nem fenyegeti majd további drágulás, hiszen a törlesztőrészlet a futamidő végéig azonos marad.

A hitelcsere esetén az ügyfél a futamidő hosszabbítását is választhatja, ezzel pedig tovább csökkenthető a havi törlesztési teher – ellenben a teljes visszafizetendő összeg emelkedik.

Hosszabb fixesítéssel jobban járhatunk

A money.hu szakértőinek tanácsa szerint a jelen piaci környezetben minél hosszabb időre fixáljuk kölcsönünket, annál jobban járhatunk. Miközben a változó kamatozású kölcsönök referenciakamata, a 3 havi BUBOR szintje tavaly október vége – a kamatstop fixálás időpontja -  óta több, mint megduplázódott, 2,02 százalékról 4,19 százalékra emelkedett, addig a 10 évre fixált hitelek irányadó mutatója, a 10 éves BIRS 1 százalék alatti mértékben, 3,8-ról 4,76 százalékra emelkedett. A 20 éves pénzpiaci referencia mutató emelkedése pedig nem érte el a 80 bázispontot: 4,08 százalékról 4,87 százalékra emelkedett 2021. október 27.  és 2022. január 18. között.

A folyamatos jegybanki kamatemelések a rövidebb referenciakmatokban jelennek meg gyorsabban. Így aki – akár új hitelt akar felvenni, akár a korábbi változó kamatozású hitelét szeretné kiváltani – most azt láthatja, hogy eddig nem látott méretékűre zsugorodott az a kamatkülönbözet, amit annak biztonságáért kell fizetni, hogy az ember a hitel teljes futamideje alatt fix törlesztőrészletet fizethessen. Sőt a 15, 20 éves - végig - fix konstrukciók között egyre több esetben találunk olyan banki ajánlatot, amelyek az 5, illetve 10 évre fixált hiteleknél alacsonyabb kamatot kínálnak. 

Azonnal lépni kell

Fontos azonban tudni: a jelenlegi kamatkörnyezetben minél hamarabb lépjük meg a fixesítést, annál jobb kondíciókban bízhatunk. A bankok minden ajánlatukban követni fogják a jegybanki lépések miatt változó referenciakamatok emelkedését, ráadásul a jelenleg minimálisra csökkent kamatfelárak emelése is várható. A kamatstopban lévőknek tehát nem érdemes a védernyő lejártát, de még a bankok kormány által előírt tájékoztatását sem bevárnia a hitelcsere elindítására – kis túlzással minden héten csökken a hitelcsere által elérhető előny.

-------

Ha szükséges, kérjen díjmentes szakértői segítséget az alábbi gomb megnyomásával.

A Waberers megduplázta első negyedéves nettó eredményét

A Waberer’s megduplázta nettó profitját (a devizahatástól tisztítva) 5,5 millió euróra az első negyedévben.
2025. 05. 16. 14:00
Megosztás:

A digitális fejlesztések útvesztőjében: hogyan válik versenyelőnnyé a jól kezelt vállalatirányítás?

Számos vállalat életében elérkezik az a pillanat, amikor egy ERP rendszer felett elveszíti az uralmat és megkezdődik egy végeláthatatlan küzdelem a kijavítására. Ilyen esetekre, valamint az ERP bevezetés előtt álló cégek szakmai támogatására jött létre a Digital Avengers – egy digitalizációs problémákra specializálódott csapat, amely arra hivatott, hogy helyreállítsa a stabil működés feltételeit a közép- és nagyvállalatok körében​.
2025. 05. 16. 13:30
Megosztás:

Közel 220 milliárd forintos finanszírozási programcsomagot indít az MFB az állattartó vállalkozásoknak

Új finanszírozási csomagot hoz létre a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) a száj- és körömfájás gazdasági hatásainak kezelésére a Nemzetgazdasági Minisztériummal és az Agrárminisztériummal közösen. A komplex, három lépcsőből álló programcsomag májustól kezdve kerül bevezetésre, ezáltal gyors megoldást biztosítva a legkritikusabb helyzetben lévő állattartó vállalkozásoknak. Első lépésként az MFB új, összesen 100 milliárd forintos keretösszegű forgóeszközhitel programot indít, továbbá az MFB Növekedési Garanciaprogram keretében 50 milliárd forintos elkülönített kerettel segíti az érintett vállalkozásokat.
2025. 05. 16. 13:00
Megosztás:

Előkerültek a rollerek, de hol van a biztosítás?

Összesen 400 személysérüléses balesetet okoztak a motoros rollerrel közlekedők, de az összes kár ennél jóval magasabb lehet, igaz, pontos statisztika nincs erről - közölte a Netrisk a rollerszezon indulása apropóján. A rollerek egy részére kötelező biztosítást kötni, az átlagosan 6300 forint éves díj pedig jóval nagyobb kártól kímélheti meg a tulajdonosokat.
2025. 05. 16. 12:30
Megosztás:

Nőtt a munkanélküliség az OECD-ben

A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) tagországaiban 4,9 százalékra emelkedett a munkanélküliség márciusban a történelmi mélypontnak számító februári 4,8 százalékról. A ráta 2022 áprilisa óta nem haladta meg az 5 százalékot az OECD-ben.
2025. 05. 16. 12:00
Megosztás:

Stabilcoin-szabályozás küszöbén az USA: a GENIUS törvényjavaslat forradalmat hozhat a kriptovilágba

Egy amerikai törvényjavaslat, amely akár már a jövő héten elfogadásra kerülhet, alapjaiban változtathatja meg a kriptopénzek jövőjét. A GENIUS Act névre keresztelt tervezet nemcsak stabilcoinokra fókuszál, hanem egyensúlyt teremthet innováció és szabályozás között, miközben új korszakot nyithat az amerikai digitális pénzügyi rendszerben. De mit is jelent mindez a gyakorlatban, és kik lesznek a nyertesei?
2025. 05. 16. 11:30
Megosztás:

Akár napi 20 munkamegszakítás, extra dolgozói stressz és jelentős pazarlás forrása a gyárakban a tisztítás, pedig lenne megoldás

Mozgásiveszteség-kalkulátorral számolhatják ki a gyártó cégek, mennyit tudnának spórolni.
2025. 05. 16. 11:00
Megosztás:

Indul a "hangyaszezon": hogyan szabadulhatunk meg tőlük?

Sokféle irtószer kapható, de mielőtt tetemes mennyiséget felvásárolnánk, ezt a cikket érdemes elolvasni, hogy ne legyen felesleges kiadás, ugyanis nem mindegy, melyiket választjuk.
2025. 05. 16. 10:00
Megosztás:

Az Egyesült Államok nem számít komoly áttörésre az isztambuli tárgyalásokon

Az Egyesült Államok komoly áttörésre egyelőre nem számít az ukrajnai háború lezárásról kezdődő ukrán és orosz részvétellel szervezett isztambuli tárgyalásokon - jelentette ki Marco Rubio amerikai külügyminiszter Antalyaban csütörtökön, mielőtt Isztambulba utazott.
2025. 05. 16. 09:30
Megosztás:

A termelői árak esése nyomta le az amerikai kötvényhozamokat, erősödött a forint

A tegnapi makroadatok közül az első negyedéves európai GDP-t 0,4-ről 0,3-ra revideálta az Eurostat, miközben a vártnál erősebben nőtt márciusban az ipari termelés.
2025. 05. 16. 09:00
Megosztás:

Vegyesen zárt a Wall Street csütörtökön, csökkent az olajár

A Wall Street vegyes teljesítménnyel zárta a csütörtöki kereskedést: a Cisco részvényeinek emelkedése pozitív hatással volt a piacra, míg a UnitedHealth zuhanása visszafogta növekedést.
2025. 05. 16. 08:30
Megosztás:

Az ipari és védelmi részvények húzták felfelé az európai piacokat, növekedett a BUX

Az európai tőzsdeindexek csütörtökön emelkedni tudtak, az ipari részvények vezérletével.
2025. 05. 16. 08:00
Megosztás:

Indul az egyéni gazdaságok összeírása

Országszerte 340 településen több mint 16 ezer nem kiemelt és mintegy 5 ezer kiemelt jelentőségű egyéni gazdaság összeírását végzi el május 15. és június 15. között a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) - közölte a hivatal csütörtökön az MTI-vel.
2025. 05. 16. 07:00
Megosztás:

Emelkedhet a banki adó. De mennyire fájhat ez az ügyfeleknek?

Egy törvényjavaslat alapján a bankok adófizetési kötelezettsége megemelkedhet 2026-ban. De hogyan hathat ez az ügyfelekre? Megemelkedhetnek a számladíjak, hitelkamatok?
2025. 05. 16. 06:30
Megosztás:

Van élet Közép-Kelet-Európában a vámokon túl is

A közép- és kelet-európai (KKE) részvénypiacok az év elején meredeken emelkedtek, a magasabb vámok áprilisi bejelentése után viszont az index a globális piacokkal együtt visszaesett. A megnövekedett kereskedelmi költségek közvetlen hatása miatti aggodalmak a recessziós félelmekkel súlyosbodtak. A szalagcímek mögé nézve árnyaltabb a kép - a Fidelity úgy gondolja, hogy továbbra is bőséges lehetőség kínálkozik ezen a vonzóan értékelt piacon.
2025. 05. 16. 06:00
Megosztás:

Adóbevallás: 280 ezer forint is múlhat a helyes kitöltésen a megtakarítóknak

Idén május 20-ig kell leadni a személyi jövedelemadó bevallásokat. A nyugdíj megtakarítással és egészségpénztárral rendelkezők az adóbevallásukban jelezhetik igényüket a befizetések után járó adójóváírásra, amelynek maximális mértéke 280 ezer forint is lehet – hívta fel a figyelmet a GRANTIS.
2025. 05. 16. 05:30
Megosztás:

Növelte eredménytermelő képességét a Waberers Csoport

Jelentősen javultak a Waberer’s International Nyrt. eredménymutatói az idei első negyedévben. Az EBIT 29,3 százalékkal, az adózás előtti nyereség pedig több mint 193 százalékkal 10 millió euró fölé emelkedett. A Budapesti Értéktőzsde Prémium kategóriájában jegyzett cégcsoport biztosítási üzletága a Posta Biztosítók megvásárlásával komoly mértékben növelte díjbevételét és a nyereségét. A vállalatcsoport 2031-ben már 1,7 milliárd eurós árbevételre és 100 millió eurót meghaladó EBIT-re számít. Célja, hogy a régió egyik legmeghatározóbb komplex logisztikai szolgáltatójává váljon.
2025. 05. 16. 05:00
Megosztás:

Júliustól kizárólag e-számlát állít ki az MVM a nem lakossági ügyfeleknek

Július 1-jétől az energiaszolgáltatók és a hálózati elosztó társaságok a lakossági fogyasztónak nem minősülő felhasználók energiaszámláit kizárólag elektronikus formában bocsáthatják ki, függetlenül attól, hogy egyetemes szolgáltatás keretében, vagy versenypiacról vételezve szerzik be az energiát - jelentette be a szolgáltató az MTI-nek csütörtökön eljuttatott közleményében.
2025. 05. 16. 04:30
Megosztás:

Budapesten tartják a FAO élelmezési és mezőgazdasági stratégiai találkozóját

Ma vette kezdetét az ENSZ Élelmezésügyi és Mezőgazdasági Szervezete (FAO) által szervezett két napos informális konzultáció, amelynek ismét Budapest ad otthont. A találkozó a célja a FAO európai és közép-ázsiai 2026–2027-es prioritásainak kialakítása – e gyorsan változó világban, a 2030-as fenntartható fejlődési célok eléréséig tartó visszaszámlálás közepette. Az ülésre, amelyet Nagy István, agrárminiszter és Viorel Gutu, a FAO főigazgató-helyettese és európai és közép-ázsiai regionális képviselője közösen nyitottak meg, a régió több mint 30 országából érkeztek résztvevők.
2025. 05. 16. 04:00
Megosztás:

Az euróövezet ipari termelése éves és havi szinten egyaránt gyorsuló ütemben nőtt márciusban

Havi és éves összehasonlításban is gyorsuló ütemben nőtt az euróövezet ipari termelése márciusban az Európai Unió statisztikai hivatala, az Eurostat csütörtökön közzétett adatai szerint.
2025. 05. 16. 03:30
Megosztás: