Megdrágultak a piaci lakáshitelek az Otthon Start megjelenése óta - mekkora a különbség?

Ugyan – teszi hozzá – a piaci lakáshiteleknél is számos kedvezményt kínálnak a bankok, ezeknél nyoma sincs a támogatott hitelhez járó, több százezer forintos jóváírásoknak.

Látványosan megugrott a piaci feltételű lakáshitelek jegybank által kalkulált, éves, átlagos kamatlába az Otthon Start hitel szeptemberi megjelenése után: miközben a 2025 augusztusáig tartó egy évben 6,55 és 6,90 százalék között mozgott a regisztrált érték, a múlt év októbere óta egy szűk, ám jóval magasabb sávban, 7,66 és 7,85 százalék között ingadozott – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Sok feltételt kell teljesíteni az alacsony árhoz

„A piaci lakáshitelek átlagkamatánál látható ugrás oka jelentős részben az lehet, hogy az ügyfelek nem akarják, illetve nem tudják teljesen kihasználni a felkínált kedvezményeket. Ezekkel ugyanis most is több pénzintézetnél elérhetők bőven 6,5 százalék alatti kamatok” – mutat rá Barát Mihály. A kedvezményeket ugyanakkor – teszi hozzá – nem adják ingyen a pénzintézetek: így az alacsonyabb kamatnak több helyen feltétele a magas jövedelem, a több tízmilliós hitelösszeg, hitelfedezeti biztosítás megkötése, vagy más hitelkonstrukció egyidejű igénylése is.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója szerint az is szembetűnő, hogy a piaci lakáshitelekhez nem kapcsolódnak több százezer forintos, egyszeri jóváírással kecsegtető akciók sem, mint az Otthon Start hitelnél. Utóbbin persze – emeli ki – nincs mit csodálkozni, hiszen az idei év első két hónapjában megkötött, közel 500 milliárd forintnyi lakáshitel-szerződésből nagyjából 400 milliárd támogatott konstrukció volt, amelynek döntő részét az Otthon Start adta.

Ennek megfelelően érthető, hogy szinte minden erejükkel az utóbbira koncentrálnak a bankok – annál is inkább, mert az új támogatott hitelnél mért, nagyjából 35 millió forintos, átlagos hitelösszeg messze meghaladja a teljes piac tavaly még 20 millió forint környékén járó átlagát.

A piaci hiteleknél is kemény a verseny

Attól függetlenül, hogy a piaci feltételű lakáshiteleknél nincsenek nagy összegű egyszeri jóváírással kecsegető akciók, a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint ezeknél a konstrukcióknál is erős a verseny, és bőven kínálnak kedvezményeket a bankok.

A Gránit Bank minden különösebb feltétel nélkül 6,18 százalékos, éves kamatot a piaci feltételű lakáshitelénél, 6,47 százalékos teljes hiteldíj mutató mellett. A pénzintézet emellett 100 000 forint értékben kínál díjkedvezményt a kezdeti költségekhez kapcsolódóan, miközben öt perc alatt előzetes hitelbírálat is elvégezhető.

Az MBH Bank 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél akár 6,69 százalékos is lehet az éves kamat, ám ennek minimum 700 000 forint havi jóváírás, és legalább 30 millió forintos hitelösszeg is feltétele. A pénzintézet induló díjkedvezményeket is kínál ennél a konstrukciónál.

A MagNet Bank piaci lakáshitelénél akár évi 6,30 százalékos is lehet az éves kamat, ha az ügyfél ki tudja használni az összes, felkínált kamatkedvezményt. A pénzintézetnél emellett induló díjkedvezmények is elérhetők.

Az OTP Banknál akár 1,2 százalékos kamatkedvezmény is elérhető a helyben vezetett számlára érkező havi jövedelem mértékétől függően. Emellett a Prémium Next, illetve Privát Banki szerződéssel rendelkező ügyfelek 0,5 százalék kamatkedvezményt, és előtörlesztési díjkedvezményt is kapnak, miközben a piaci hitellel együtt igényelt CSOK Plusz támogatott kölcsön is 0,5 százalékos kamatkedvezményt ér. Az OTP Bank szintén nyújt az induló költségekhez kapcsolódó kedvezményeket.

Az Erste 10 éves kamatperiódusú, piaci feltételű lakáshitelénél akár évi 6,29 százalék is lehet az éves kamat, amelynek ugyanakkor feltétele a legalább 800 000 forintos, helyben vezetett számlára érkező havi jövedelem, a legalább 30 millió forintos hitelösszeg, illetve a törlesztésvédelmi és lakásbiztosítás megkötése is.

A K&H az 5 éves kamatperiódusú piaci lakáshitelénél kínálja a legalacsonyabb, 6,79 százalékos, éves kamatot. Ez viszont legalább 800 000 forintos jövedelemmel, és életbiztosítási, illetve lakásbiztosítási kedvezménnyel érhető el. Induló díjkedvezmények a K&H-nál is elérhetők.

A CIB Bank a minősített fogyasztóbarát lakáshitelénél kínálja a legkedvezőbb, évi 6,79 százalékos kamatot, ám ehhez legalább 800 000 forint jövedelem is szükséges. A pénzintézet a piaci lakáshiteleknél is kínál 40 000 forint egyszeri jóváírást, ha teljesülnek a kért feltételek.

Az UniCredit Bank Stabil Kamat hitelénél a legmagasabb szintű, TOP Prémium Aktív kamatkedvezménnyel 6,92 százalék lehet a legkedvezőbb, éves kamat. Induló díjkedvezmények itt is elérhetők.