Hitelkiváltás személyi kölcsönnel? Sok bank elutasítja!
A fentiek természetesen a társadalomra egyaránt nagy hatást gyakoroltak, ennek megfelelően például a magyar lakosság körében is egyre népszerűbbé vált a hitelkiváltás lehetősége, ami az egyik legjobb opció azok számára, akik spórolni szeretnének, lévén ilyenkor egy drága kölcsönt egy sokkal kedvezményesebbre cserélhetünk. Erre alapesetben a személyi kölcsön is kiváló választás, pláne most, hiszen rendkívül alacsony kamatokkal igényelhetjük, miközben hamar, akár napokon belül lehetőségünk nyílik lebonyolítani a teljes ügyletet. Természetesen a helyzet közel sem ennyire egyszerű és idilli!
Mi az a hitelkiváltás?
Amennyiben szeretnénk megkönnyíteni egy kicsit az életünket, akkor kiadásaink csökkentése mellett hiteleinket érdemes újragondolni és újratárgyalni, hiszen egy több évvel ezelőtt igényelt kölcsön esetében nem kizárt, hogy egy egyszerű hitelkiváltással tízezreket spórolhatunk havi szinten. Jelentős előny még a hitelkiváltás kapcsán, hogy az így elérhető kedvezményekkel ismét hitelképes adóssá válhatunk. Ez egyfajta biztonságot és nyugalmat adhat azzal kapcsolatban, hogy ha hirtelen pénzre lenne szükségünk, akkor bátran fordulhatunk segítségért egy bankhoz.
Konkrétan a hitelkiváltás során egyébiránt annyi történik, hogy egy magas kamatokkal felvett kölcsönünket olyan hitelre cseréljük, ami ugyanazt a tőkét sokkal kedvezőbb feltételek mellett engedi visszafizetni nekünk, esetleg a folyamatosan változó kamatokat fix kamatozású típusra módosítja a futamidő végéig. Jelentős pozitívum, hogy a hitelkiváltás során a bank csak az új kölcsön törlesztőrészletének fizetéséhez szükséges jövedelmünket vizsgálja, tehát nem kell mindkét kölcsön kapcsán hitelképesnek lennünk, hiszen sikeres igénylés esetén a régi megszűnik majd. Kiváltásra rendszerint a fedezet nélküli hiteleknél van lehetőségünk, így például áruhitelnél, hitelkártyánál, gyorskölcsönnél, autóhitelnél vagy éppen pont egy személyi kölcsönnél.
Mennyit nyerhetünk egy hitelkiváltással?
Erre a kérdésre pontosan csak akkor lehet válaszolni, ha tisztában vagyunk az igénylő tartozásának mértékével, korábbi hitelének tulajdonságaival, valamint terveivel az aktuális személyi kölcsön kapcsán. Fontos ismerni ehhez a jelenlegi pénzügyi helyzetet, így bár a járvány miatt az idei év nem mérvadó, ellenben az elmúlt néhány esztendőben kifejezetten kedvező kamatozással adtak kölcsönöket a bankok, így ezeknél nem érdemes belevágni a hitelkiváltásba, azonban ha még abban az időben kértünk hitelt, amikor a pénzintézetek 15-20 százalékos kamatokat számoltak fel, akkor feltétlenül érdemes belekezdeni.
Ilyenkor ugyanis nem kizárt, hogy havi szinten is tízezreket spórolhatunk meg a törlesztés során, de még nagyobbat nyerhetünk, ha például egy sokkal nagyobb kamatozású hitelkártya-adósságot fizetünk a háttérben. A kamatok határa ugyanis ezeknél a csillagos ég, vagyis egy személyi kölcsönnel való kiváltással rendkívül jól járhatunk. Fontos kiemelni, hogy jelenleg például nagyon kedvező kamatozással vehetünk fel ilyen típusú hitelt, így amennyiben megfelelünk a személyi kölcsönök feltételeinek, érdemes lehet most elgondolkodni a váltáson. Vannak ugyanis már olyan ajánlatok, melyek 5 millió forint szabad felhasználású, tehát hitelkiváltásra is alkalmas kölcsönt 80-90 ezer forint körüli törlesztőrészlettel kínálnak 6 éves futamidőre, így ha még ilyen sok idő lenne hátra jelenlegi hitelünk lejáratáig, és ennél jóval többet fizetünk havonta, akkor érdemes elindítani a folyamatot.
Sok bank elutasítja a hitelkiváltásra használt személyi kölcsönt
A fentiek alapján tehát nagy általánosságban elmondható, hogy manapság kifejezetten kedvezően tudunk itthon személyi kölcsönhöz jutni. Részben ezért, részben pedig azért, mert ez óriási veszteség a bankoknak, rengeteg pénzintézet elutasítja, hogy hitelkiváltási célzattal igényeljünk személyi kölcsönt. Érdemes alaposan megnézni ezen a téren a bankok kínálatát, hiszen vannak olyan pénzintézetek, akik egyáltalán nem engedélyeznek ilyesmit, míg megint mások csak nagyon szigorú feltételekkel, így például az általuk folyósított kölcsönre nem kínálnak ilyen opciót, de amennyiben más banknál akarjuk megszüntetni rossz hitelünket, és náluk vennénk fel ezért egy új személyi kölcsönt, akkor már készségesen állnak hozzánk.
Természetesen minden egyes bank alaposan utánanéz hitelkiváltáskor is a leendő ügyfeleknek, ezáltal vállalnunk kell az átvilágítást. Ellenőrzik majd a rendszeres juttatásainkat, de átnézik a komplett hiteltörténetünket, ezáltal azt, hogy megfelelően fizettük-e korábbi kölcsöneinket, illetve szerepelünk-e negatív jelzővel a KHR-listán. Hitelkiváltó személyi kölcsönt csak akkor kapunk, ha ezen a téren mindent rendben találnak, tehát jó adósok voltunk és elég sokat keresünk ahhoz, hogy ne legyen problémánk egy új hitel törlesztésével a későbbiekben sem.
Sokkal nagyobb előnyből indulunk egyébiránt egy hitelkiváltó személyi kölcsönért abban az esetben, ha nemcsak egy rossz hitelt szeretnénk kiváltani vele, hanem extra összegre is szükségünk van. Ez azt jelenti, hogy van 5 millió tartozásunk, amit egy másik személyi kölcsönnel rendezünk, de annak részeként 7 milliót veszünk fel, mert szeretnénk egy használt autót vásárolni, esetleg felújítani a lakást. Ilyenkor a bankok nyilván nyitottabbak, hiszen amennyiben elég sokat keresünk hozzá, számukra a minél nagyobb kölcsönösszegek jelentik a legnagyobb üzletet. Sőt, előfordulhat az is, hogy annyira rossz hitelünk volt, hogy a hitelkiváltás során kért plusz összeg még csak meg sem emeli a korábbi törlesztőrészleteket, tehát ugyanannyit kell majd fizetnünk, ugyanolyan futamidő mellett, de cserébe extra pénzhez jutunk.
