Hogyan építsünk portfóliót?
„A befektetési eszközöket nemcsak az elért kamat vagy hozamnyereség, de számos egyéb paraméter, így a kockázati szint, a futamidő, és a visszaválthatóság alapján is mérlegelni kell. Ezen paraméterek alapján összességében 3 fő csoportot különböztetünk meg: a likviditást, azaz könnyű, gyors hozzáférést biztosító befektetési eszközöket, a hosszabb távra befektetett eszközöket, és a kockázatosabb, ugyanakkor magasabb hozamlehetőséget nyújtó eszközöket. A megtakarítási portfóliót tehát ez alapján a hármas struktúra alapján érdemes felépíteni” – javasolja Zobor Zsuzsanna, a K&H Alapkezelő vezérigazgatója.
alap: likviditás
A portfólió likviditását, azaz a megtakarított pénz egy részéhez történő könnyű, gyors hozzáférést leginkább a nyíltvégű alapok biztosítják, mivel ezek bármikor megvásárolható és eladható megtakarítási formát jelentenek. Ezek a nyíltvégű - főként pénzpiaci - alapok nyújtanak arra lehetőséget, hogy a befektetési portfóliót leginkább az egyedi igényeinkhez és élethelyzetünkhöz alakítsuk. A befektetési eszközök kockázati besorolás szerint lehetnek védekező, óvatos vagy dinamikus alapok.
pillérek: stabilitás
Azokat a befektetési eszközöket tekintjük pilléreknek, amelyek a portfólió hosszabb távra befektetett, stabilitást nyújtó részét képezik. A rendszeres megtakarítás tipikus termékeinek tekinthetők, mivel korlátozott kockázat, ugyanakkor a betéteknél magasabb hozampotenciál jellemzi. Ebbe a csoportba leginkább nemzetközileg változatosan összeválogatott vegyes vagy államkötvény alapok tartoznak, míg kockázati besorolás szerint az óvatos vagy dinamikus befektetési alapok jellemzőek.
kiegészítők: magasabb hozam
Azokat a befektetési eszközöket nevezzük kiegészítőknek, amelyek azért kapnak helyet a megtakarításaink között, hogy magasabb kockázati szinttel magasabb hozamlehetőséget biztosítsanak. Mivel ezek jellemzően a dinamikus, illetve a merész kockázati kategóriába tartozó részvény- vagy nyersanyagalapok, ezért ezen eszközök esetében különösen ajánlott a rendszeres, negyedéves befektetési ajánlások, valamint a tartási idő figyelése, nyomon követése.
