Öngondoskodás: pénzügyi tudatosság és megfelelő eszközök
Megtakarításaink tervezésekor, de különösen a közép- és hosszútávra szóló befektetési döntések meghozatalakor fontos szempont lehet, hogy egy adott megtakarítási forma választásával van-e lehetőségünk adókedvezményeket igénybe venni.
Az ilyen pénzügyi konstrukciókkal járó előnyöket mindenkinek érdemes átgondolni és a lehetőségekhez képest kihasználni. Jelentős adókedvezmény érhető el olyan megtakarítási formákkal, mint például a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), vagy a Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ). Ennek ellenére az idézett kutatásban megkérdezettek 3 százaléka rendelkezik TBSZ-szel és mindössze 6 százalék NYESZ-szel.
TBSZ – rugalmas és kiszámítható
A Tartós Befektetési Számla azoknak ajánlott, akik közép- vagy hosszú távon kívánnak takarékoskodni és szeretnék a megtakarításuk után fizetendő adót részben, vagy egészben megspórolni. A rugalmas, de kiszámítható konstrukció az adott év végéig tartó befizetési időszakra és az azt követő 3+2 éves lekötési időszakra tagolódik – mondja Nyitrai Győző, az OTP Bank Megtakarítási Szolgáltatások Főosztályának igazgatója. A befektetéseken elért nyereségünk akkor lesz adó- és EHO-mentes, ha a megtakarításunk a számlanyitás évét követő 5. naptári év végéig a számlán marad. Amennyiben megtakarításunkat legalább a számlanyitás évét követő 3. naptári év végéig a számlán tartjuk, az adó mindössze 10 százalékos lesz, EHO-t nem kell fizetnünk.
Ha például TBSZ számlánkon 2 millió forintot helyezünk el és 5 évig azon tartjuk, akkor évi 4 %-os feltételezett hozamú eszközbe fektetve összesen 69 ezer forint adó megtakarítást érhetünk el a konstrukció által biztosított adókedvezménynek köszönhetően. Ez a teljes befektetett összeg 3,5%-a. Választhatunk, hogy TBSZ számlánkon betétben (Tartós Befektetési Betétszámla) vagy értékpapírokban (Tartós Befektetési Értékpapírszámla) takarékoskodunk. A betéti és értékpapír típusú számlák között nem, de az egyes számlákon szabadon forgathatjuk betéteinket, kezelhetjük értékpapírjainkat. A TBÉSZ-re számos értékpapír helyezhető, ezért fontos, hogy továbbra is céljainkhoz igazodva válasszunk az eszközök közül, ezért célszerű igénybe venni megtakarítási tanácsadási szolgáltatást.
NYESZ – Hosszú távú hozamok
Míg a nyugdíj felé közeledők a korábbi életszínvonal megtartására törekednek, addig a középkorúak a várhatóan alacsonyabb nyugdíjat szeretnék valamilyen módon kiegészíteni. Ehhez nyújthat segítséget a Nyugdíj-előtakarékossági számla. Bár a fiataloknak még messze van a nyugdíj, érdemes minél hamarabb elsajátítaniuk az öngondoskodási szemléletet. Ki tudja, hogy alakul a nyugdíjrendszer, mire odajutnak.
A Nyugdíj-előtakarékossági számla lehetőséget ad arra, hogy hosszú távon, egyéni kockázatviselési hajlandóságtól függően diverzifikálva, kamat-, árfolyam-nyereségadó és EHO-mentesen gyarapítsa a befektetéseit az ember. Ezáltal a tőkepiacon hosszabb távon elérhető magasabb hozamok kiegészülhetnek az adókedvezmények nyújtotta plusz nyereséggel – mondja Nyitrai Győző. Az igazgató szerint, a NYESZ számlára 500 ezer forint éves befizetéssel és 4%-os hozammal számolva - az előtakarékossági támogatás, a kamatadó és EHO-kedvezmény révén - 10 év után már több mint 1,5 millió Ft adókedvezményt vehetünk igénybe. Ez a teljes befektetett összeg 30%-a, vagyis ennyivel jobban járunk más, adókedvezményt nem nyújtó megtakarítási formákhoz képest. Nem mindegy tehát, hogy milyen megtakarítási formával gondoskodunk hosszabb távú céljainkról. Ha 10 éves időtávon gondolkodunk, de nem tudunk évente félmillió forintot megtakarítani, hanem havi 20 000 Ft-ot (évente 240 000 Ft-ot), akkor is összesen 730 ezer Ft adókedvezményhez juthatunk. Érdemes tudni, hogy a NYESZ számlával járó kedvezmények a számlanyitást követően minimum 10 évig, de nyugdíjba vonulásig való megtartás esetén érvényesíthetők.
Az OTP Bank a korábbi tapasztalatokból kiindulva az idei év végén is nagy érdeklődésre számít az adóoptimalizálást lehetővé tevő termékekkel kapcsolatban. Aki az év végéig nyit TBSZ számlát, hamarabb lesz jogosult a 3 év után járó kamatadó-kedvezményre, 5 év után pedig a kamatadó-mentességre. Aki pedig még nem fizetett be NYESZ számlájára idén, annak érdemes sietnie, hogy csökkenthesse a személyi jövedelemadóját – tanácsolja Nyitrai Győző, aki azt vallja: a pénzügyi tudatosság a hosszú távú öngondoskodás egyik alappillére.
A tájékoztatás nem teljes körű. Jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek, célja kizárólag a figyelem felkeltése. Részletes feltételek: www.otpbank.hu, 06 1/20/30/70 366 6666, 06 40 366 666
