A fintech gyors térnyerése: mely szolgáltatások váltak nélkülözhetetlenné a magyar felhasználóknak?
NFC és a mobilfizetés hétköznapjai
A bolti vásárlások többsége érintéssel történik Magyarországon, ráadásul a POS terminálok túlnyomó része támogatja az NFC technológiát. A bankkártya helyett egyre többen használják a telefonjukat vagy az okosórát. Jól mutatja ezt az OTP Mobil Simple alkalmazásának növekedése, illetve a Magyar Casino oldalain is gyakran használt online fizetési módok terjedése, ahol 2024-ben több mint 110 millió online tranzakciót kezeltek. A fizetés nemcsak a kasszánál működik így. A budapesti 100E reptéri buszon például közvetlen bankkártyás érintéses beléptetés fut kísérleti jelleggel, ami praktikus megoldás a turistáknak is.
Egyre több szolgáltatás épít a mobilos tranzakciókra. Ide tartoznak az Apple Pay és Google Pay mellett a közösségi közlekedés BudapestGO alkalmazása és a parkolási appok is. A tendencia egyértelmű. A fizikai kártya szerepe lassan csökken. SoftPOS megoldásokkal taxisok és futárok is könnyedén fogadhatnak kártyát mobilon keresztül.
A mobilfizetés gyors növekedését a mindennapi kényelem mellett az is magyarázza, hogy a felhasználók szeretik egy rendszerben kezelni a szolgáltatásokat. A Simple ebben különösen erős. Jegyvásárlást, biztosítást és parkolást is lehet intézni. Ilyen átlátható felületből sokan tanulják meg a digitális fizetési lehetőségeket.
Nem minden adat mutat teljes áttörést. A fizetések egy része továbbra is készpénzben zajlik, sokan ATM-ben veszik fel a bérük egy részét. A fejlődés mégis gyors és stabil.
Instant utalás és qvik
Az Azonnali Fizetési Rendszer 2020 óta működik Magyarországon. Bármilyen forint alapú átutalás legfeljebb öt másodperc alatt megérkezik, éjjel nappal. Ez lényegében digitális készpénzként működik. Sokakat meggyőz a kényelem és az, hogy nem kell banki nyitvatartáshoz igazodni. Telefonos azonosítóval, e mail címmel vagy adóazonosítóval is indítható utalás.
2024-ben indult el az AFR 2.0 és a qvik rendszer. Több fizetési módra ad közös szabványt. Az alábbi lehetőségeket kezeli egységesen.
1. QR kód beolvasás
2. NFC alapú fizetés
3. Mélylink indítás alkalmazásból vagy weboldalról
4. Fizetési kérelem
A qvik lényege, hogy online és bolti környezetben egyaránt használható megoldást ad. A pénz azonnal megérkezik a kereskedő számlájára. A cégek gyorsabban jutnak a bevételhez, ami a kisebb vállalkozásoknak külön előny. A felhasználó pedig egyre többször látja a qvik gombot a webáruházakban és szolgáltatói oldalakon.
A valós idejű fizetési infrastruktúra terjedését több tényező erősíti. Közéjük tartozik a PSD3 és a Payment Services Regulation európai szabályozása. Ezek a biztonságot és az azonosítást javítják, valamint új lehetőségeket adnak az open banking területén. A magyar rendszer ezért jó pozícióból követi a kontinens szintű elvárásokat.
E adminisztráció és a digitális azonosítás
A magyar közigazgatás nagy előrelépést tett az online ügyintézésben. A magyarorszag.hu és a SZÜF ma már sok lakossági és vállalkozói ügyet enged intézni elektronikusan. Az Ügyfélkapu azonosítással elérhetők dokumentumok, adó ügyek, okmányokkal kapcsolatos kérelmek és hivatalos üzenetek. Egyre több szolgáltatás teljesen digitális formában érhető el.
A következő években a DÁP alkalmazás kap központi szerepet. A Digitális Állampolgárság Programban egységes digitális igazolványok és aláírás jelenik meg. Fontos változás, hogy a hagyományos Ügyfélkapu belépés 2025 elején megszűnik. Helyette az Ügyfélkapu Plusz rendszere és a DÁP adja a hivatalos belépést. Ez összhangban van az európai eIDAS2 szabályozással. 2026 végéig minden tagállamban elérhető digitális személyazonosító tárca bevezetése a cél.
Az e adminisztráció fejlődése nem csak kényelmi kérdés. Biztonságosabb online azonosítást ígér. Sok banki és fintech szolgáltatás a jövőben közvetlen kapcsolatot építhet a digitális igazolvánnyal.
Felhasználói szokások és edukáció
A Mastercard felmérései szerint a technológia már rendelkezésre áll. A legnagyobb kihívás mégis a tudás és a bizalom területe. Sok felhasználó nem ismeri a már létező lehetőségeket, vagy fél az online csalásoktól. Ezért a következő időszakban valószínűleg több oktatókampány indul banki és állami szereplők részéről. A cél az, hogy a lakosság magabiztosabban használja a digitális pénzügyi megoldásokat.
A digitális szolgáltatások terjedése olyan területeken is megjelenik, amelyek elsőre távolinak tűnnek. A hazai online szolgáltatásokban például egyre természetesebb a pénzügyi azonosítás, ami jól látható szórakoztató felületeken vagy különféle platformokon is. Ez jó mutatója annak, hogy az érintéses és online fizetés ma már nem különleges technológia. Az oktatás viszont továbbra is kulcskérdés. A digitális készségek erősítése nélkül lassabban haladna a fejlődés. A trendet viszont az adatok egyértelműen mutatják. A penetráció nő. A szolgáltatások kényelmesek. A magyar felhasználók pedig gyorsan elfogadják azokat a megoldásokat, amelyek valódi előnyt adnak a mindennapi életben.
