A verseny lenyomja a jegybanki kamatemelést a személyi kölcsön piacon

Miközben ma délután 15 bázisponttal megugrott a jegybanki alapkamat, a money.hu összegzése szerint a nyár és az ősz eleje inkább akciókkal, semmint érdemi kamatemelésekkel telik a személyi hitelek piacán.

A verseny lenyomja a jegybanki kamatemelést a személyi kölcsön piacon

A Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa 2021. szeptember 22-i hatállyal, 15 bázisponttal 1,65%-ra emelte a jegybanki alapkamat mértékét.

A money.hu korábbi elemzése már bemutatta, hogy a banki verseny bizony csak részben engedte a pénzintézeteknek meg azt, hogy jelzáloghitel-kamataikban érvényesítsék a jegybanki lépések hatásait. Most a személyi hitelek piacát tekintettük át, és megdöbbenve tapasztaltuk, hogy miközben a jegybanki kamatemelést a bankok döntő része a folyószámlahiteleknél vagy épp a Babaváró kölcsön kamataiban automatikusan átvezette, a személyi hiteleknél tovább folytatódó akciókról, kedvezményes kamatokról szólt inkább a nyár és az ősz eleje.

Megváltoztatta a feltételeket a kamatsapka

Furcsa piacnak számít a személyi hitelezés, hiszen a hiteltörlesztési moratóriummal párhuzamosan a kormány 2020. végéig kamatsapkát rakott a fogyasztási hitelekre. Mint emlékszünk, azok teljes hiteldíj mutatója (THM) 5 százalékkal haladhatta meg az MNB előbb 0,9, majd 0,6 százalékos alapkamatát. A pandémia alatt ugyanakkor nem tolongtak a hitelfelvevők. Egyrészt a bizonytalanság miatt nem sokan akartak eladósodni, másrészt a bankok számára is komolyabb kockázatot jelentett ilyen marzs mellett finanszírozni fedezetlen hiteleket, így nem is nagyon volt meglepő, ha a személyi hitel-kihelyezés 2020-ban lényegében a 2017-es szintre esett vissza és 40 százalékkal elmarad a 2019. évitől.

A verseny lenyomta a kamatokat

Az idei év úgy indult, hogy a bankok a 2019. év végi szintekre emelték vissza a személyi hitelek kamatát, ám ezt követően beindult a piaci verseny. Ennek következtében idén júniusban 11,6 százalékra csúszott le a személyi kölcsönök átlagkamata. Ennél alacsonyabb szinten csak 2020. márciusában, a koronavírus járvány indulásakor állt az MNB által jelzett átlagkamat. Emellett pedig az ügyfelek érdeklődése is visszatért: az emberek július végéig 264 milliárd forint összegű személyi kölcsönt vettek fel, azaz a tavalyi év teljes hitelfelvételének 80 százaléka már a nyár közepére zsákban volt.
 
Miközben tavasz óta tudni lehetett, hogy az MNB az alapkamat emelésére kényszerül, a személyi hitelek átlagkamata – mint láttuk – még júniusban, az első jegybanki lépés hónapjában is csökkent. Július végére az MNB statisztikái 15 bázispontos emelkedést mutatnak – az adatok szerint az átlagkamat 11,85 százalékra emelkedett. Beszédes lehet ugyanakkor, hogy a hosszan fix hitelek átlagkamata jobban ugrott – az 5 évnél hosszabb időre fixált hitelek esetében 40 bázisponttal drágábban, átlagosan 12,93 százalékon voltak elérhetőek júliusban. Fontos ugyanakkor hangsúlyozni, hogy a személyi hitelek döntő része ma már a teljes futamidő alatt fix törlesztőrészletek mellett fut, azaz a kamatfixálás jellemzően a teljes törlesztési időszakra vonatkozik.

A csúcshónapban nem emeltek, sőt ősszel sem

A nyár a személyi hitel kihelyezések csúcshónapja, a beiskoláztatás évek óta komolyabb keresletet támaszt, mint a karácsonyi bevásárlási időszak. A fentiek miatt várható volt, hogy a bankok nem emelnek kamatemeléssel gátat a komolyabb keresletnek. Az azonban meglepő, hogy a szeptembert is akciókkal, a meglévő kedvezmények átalakításával, vagy épp új ajánlatokkal kezdték a bankok a money.hu adatai szerint.

Akár év végéig élő akciók

A Budapest Bank júliustól az év végéig kedvezményes kamatozást biztosít a befogadott hitelkérelmekre. A Privát100 és a Privát kölcsön a korábbi 21,8 százalék helyett 18,5 százalékos kamaton érhető el. a Hűség Hitel kamara 18,5 százalékról 14,9 százalékra csökkent. A BB kis összegű személyi hitel konstrukciót is indított, a Privát Minimum kölcsön 200 és 490 ezer forint közötti összegben vehető igénybe, a maximális hitelösszeg mellett 36 hónapos futamidőnél a kamat 21,8, a THM 24,5 százalék. Az év végig a bank a Budapest Banknál fennálló Budapest Bank vagy Tesco személyi kölcsön kiváltására új, kedvezményes kamatozású hitelkonstrukciókat is kínál.
 
Az Ersténél a minősített fogyasztóbarát személyi hitelek (MFSZH) kamatváltoztatási mutatójának alapjául szolgáló ÁKK referenciakamat értékét folyamatosan az aktuális helyzethez igazították, ám az üzletpolitika itt is közbeszólt. Miközben 250 ezer alatti jövedelem esetén minden összeghatárra emelkedett a kölcsönök THM-je, ám az emelkedés maximális mértéke 16 bázispont volt július és szeptember között, miközben az MNB alapkamat június vége óta 90 bázisponttal emelkedett. A 250 ezer forintos jövedelmet igazoló ügyfelek közül csak annak kell a júliusinál 16 bázisponttal magasabb, 13,22 százalékos kamatot fizetnie, aki 2,99 millió forint alatti kölcsönt szeretne felvenni és ezt maximum 60 hónap alatt vissza is fizetné. Magasabb hitelösszegnél és hosszabb törlesztési időnél az elmúlt 2,5 hónapban nem változtak a kamatok.

A magasabb jövedelműeknek kedvezőbb kamat

A banknál új akció is indult szeptember 4-től. A Most Hűség és Erste Most Extra Személyi Kölcsön terméket október végéig igénylők, azon ügyfelek, akik 250 ezer forintot meghaladó jövedelmet tudnak igazolni és legalább 3 millió forintot kérnek, 0,3-2,0 százalékponttal alacsonyabb kamatot kapnak, mint a standard hitel ajánlatban szerepel. Ráadásul a bank augusztus 1-től az Erste Most Extra Személyi Kölcsönénél új jövedelmi sávot vezetett be. Ezzel a 400 ezer forint feletti jövedelműeknek 3-6 millió forintos hitel igénylése esetén 0,3, 6-8 millió forint felvétele esetén pedig 0,8 százalékponttal alacsonyabb kamattal lehet számolni, mint korábban.
 
Ugyancsak jövedelmi sávozással válaszolt az OTP Bank is az MNB kamatemeléseire. Az OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél 3,1 és 6,1 millió forint közötti hitelösszegnél 1 százalékkal, 10,99 százalékra emelkedett a kamat, ám aki 6,1-7 millió forintot igényel a banktól, az továbbra is csak 9,99 százalékos kamatot kell, hogy fizessen. A Felújítási Személyi Kölcsön kamata augusztus 1-től 6,1 millió forintig 9,49-ről 9,99 százalékra emelkedett.

Kapcsolt kedvezmények

A Raiffeisen Banknál szeptember végéig él az új ügyfél kamatkedvezmény, melyet azok az ügyfelek vehetnek igénybe, akik 2021. július 9-éig még nem rendelkeztek más hitellel a banknál és számlájuk sem volt Raiffeisennél. A kedvezmény mértéke 250 ezer forint alatti jövedelem esetén 3, ennél magasabb jövedelemnél 8 százalék, a kamat az előbbi esetben 12,95% (a THM 14,3%), míg a magasabb jövedelműek a kölcsönt 7,95 százalékos kamat és 8,7 százalékos THM mellett igényelhetik. Feltétel még, hogy a hitel összegének meg kell haladnia az 1 millió forintot. A Raiffeisennél szeptember 30-ig még mód van arra is, hogy az ügyfél úgy kössön NN Személyi Kölcsön Hitelfedezeti Biztosítást, hogy a biztosítás első két havi díját a bank jóváírja a számláján. Szeptember 8-tól pedig a Személyi Kölcsön Extra konstrukcióban 3-4 százalékot is spórolhatnak a kamaton a bank már meglévő ügyfelei, ha a feltételeknek megfelelően gyakran használják banki számlájukat átutalásra és/vagy kártyás fizetésre.
 
Akciózik a Provident is. Október 25-ig elérhető a társaságnál a Berendező Kölcsön. A hitelt 400-800 ezer forint közötti összegben lehet igényelni, a futamidő 80 hét. A kamat 9,43 százalék, az akciós THM 9,9 százalék.
 
A Takarékbanknál a Fix Személyi Kölcsön és Takarék Fix Kiváltó Személyi Kölcsön esetében a továbbra is életben tartott kedvezményes kamatot szeptember közepétől már csak azok kapják meg, akiknek a jövedelmét a munkáltató a számlára utalja – korábban elegendő volt a megfelelő összeg jóváírása a számlán.

Visszafogott várakozásokkal veszi kezdetét a gyorsjelentési szezon Amerikában

A héten kezdetét veszi a második negyedéves gyorsjelentési időszak. Donald Trump vámpolitikája jelentős bizonytalanságot okozott a tőzsdéken, ami az amerikai vállalatok teljesítményére is rányomhatta a bélyegét. Az elemzők optimizmusa mérséklődött az elmúlt hónapokban, és hamarosan kiderül, hogy vajon joggal tartanak-e a magasabb vámok hatásától. A negyedéves számokon kívül érdekes lesz az is, hogy a vállalatok mire számítanak az év második felében a globális gazdasággal kapcsolatos fokozódó bizonytalanság közepette.
2025. 07. 10. 17:30
Megosztás:

94%-ra emelte részesedését a Gloster a P92-ben

A Gloster bejelentette, hogy a korábban megkötött akvizíciós ügylet lezárult, melynek keretében a P92-ben eddig meglévő többségi (51%) részesedése 94%-ra emelkedett.
2025. 07. 10. 16:30
Megosztás:

Fontos lesz augusztus első napja

A rézre kiszabott vám 50%-os mértékét már megtudtuk korábban, azonban Donald Trump bejelentette, hogy augusztus 1-jétől lép érvénybe a határozat.
2025. 07. 10. 16:00
Megosztás:

A SZÉP-kártya továbbra is a belföldi turizmus mozgatórugója – idén májusban közel 10%-kal többet költöttek a SZÉP-kártyákról tavalyhoz képest

A kormány azon dolgozik, hogy a magyar családok anyagi helyzete folyamatosan javuljon, így minél többet költhessenek és utazhassanak.
2025. 07. 10. 15:30
Megosztás:

Új korszak kezdődik a magyar konténerlogisztikában

A magyar intermodális árufuvarozás történetének egyik jelentősebb technológiai beruházása valósult meg a csepeli Szabadkikötőben: megérkezett az a nagyteljesítményű, trimodális konténerrakodó bakdaru, amely új szintre emeli a vasúti, közúti és vízi logisztikai műveletek hatékonyságát.
2025. 07. 10. 15:00
Megosztás:

Formabontó szaniter változtatná meg a vízhasználati szokásokat

Egy svájci gyártó és Yves Béhar formatervező új típusú mosdót fejlesztett, amely szokatlan kialakításával és működésével szakít a hagyományos megoldásokkal. A víz nem csapból érkezik, hanem egy felső nyílásból indul, és spirálszerű pályán folyik a lefolyóba. A szerkezet célja a vízfogyasztás csökkentése és az élményszerű használat előtérbe helyezése.
2025. 07. 10. 14:55
Megosztás:

Jó befektetés még mindig az Unicredit részvénye

Az idei évben jelentős európai felülteljesítés volt eddig megfigyelhető a részvénypiacokon. Ezen belül is kiemelkedő a bankok helyzete, melyek átlagosan 30%-ot emelkedtek és ezzel a legjobban teljesítő iparágnak számítanak.
2025. 07. 10. 13:30
Megosztás:

Hogyan kereshetünk hatékonyan munkát 2025-ben?

A munkaerőpiacon jelenleg több területen is kimagasló az álláshirdetésekre beérkező jelentkezések száma. Egy-egy pozícióra rövid időn belül nagyszámú pályázat érkezik, így egy jól célzott, az adott pozícióhoz illeszkedő önéletrajz kulcsszerepet játszik a sikeres kiválasztásban. A tömeges, nem célzott pályázatok ritkán hoznak eredményt – ezzel szemben már néhány tudatos lépéssel jelentősen növelhetjük esélyeinket a kiválasztási folyamatban. De mitől lesz igazán hatásos egy pályázat, és hogyan emelkedhetünk ki már az első szűrésnél?
2025. 07. 10. 13:00
Megosztás:

Javuló eredmények: felfelé módosította várakozásait a Mapei Kft.

Stabil bővüléssel zárta a 2025-ös év első félévét a Mapei Kft., az árbevétel 9,4 százalékkal emelkedett az egy évvel korábbihoz képest. A vállalat ennek hatására felfelé módosította év végi prognózisát, és egyre erősebb bizalommal tekint az év második felére, különösen az új Otthon Start Program várható hatásaira építve.
2025. 07. 10. 12:30
Megosztás:

Budapest vagy az agglomeráció? Az árak újra mozgásba hozták a vevőket

Az elmúlt hónapokban ismét megélénkült az agglomeráció iránti kereslet. A fővárosban elszálló árak, a családi házas kínálat vonzereje sokakat terel vissza a Budapest környéki településekre. Ugyanakkor az árakat tekintve nem túl nagy az eltérés a főváros peremkerületei és a közvetlenül mellettük fekvő agglomerációs települések között.
2025. 07. 10. 12:00
Megosztás:

Korrupcióellenes intézkedéscsomagot jelentett be a spanyol kormányfő

Tizenöt pontból álló korrupcióellenes intézkedéscsomagot jelentett be a spanyol miniszterelnök szerdán a madridi parlamentben.
2025. 07. 10. 11:30
Megosztás:

Fedezd fel a rozmaringolaj hajápoló erejét!

Sokan keresnek természetes megoldásokat, amikor hajproblémáikkal szembesülnek, és a rozmaringolaj éppen ilyen jellegű megoldást kínál. Talán meglepő lehet, hogy a konyhában is megtalálható fűszer növényi esszenciája képes javítani hajunk egészségét, mégis, egyre többen tapasztalják ennek előnyeit. Miért különleges ez az olaj? Hogyan segíthet a hajnövekedés elősegítésében és milyen további hasznos hatásai lehetnek?
2025. 07. 10. 11:00
Megosztás:

Új szintre lép az ausztrál digitális jegybankpénz: indul a Project Acacia

Miközben a világ központi bankjai egyre inkább vizsgálják a digitális jegybankpénzek (CBDC-k) szerepét a pénzügyi rendszerben, Ausztrália most konkrét lépéseket tesz a megvalósítás irányába. A Reserve Bank of Australia (RBA) bejelentette, hogy elindítja a „Project Acacia” elnevezésű kezdeményezést, mely során valódi pénzügyi eszközökkel és partnerekkel tesztelik a digitális valuta felhasználási lehetőségeit — kifejezetten a nagykereskedelmi piacok számára.
2025. 07. 10. 10:30
Megosztás:

Enyhültek az inflációs félelmek

A piacok által várva várt tegnapi 10 éves kötvényaukció jól sikerült az USA-ban: erős volt a kereslet, ami mérsékelte a finanszírozással kapcsolatos aggodalmakat.
2025. 07. 10. 10:00
Megosztás:

A Fed jegyzőkönyve idénre kamatcsökkentést valószínűsít

A Wall Street-i részvényindexek is emelkedéssel zárták a napot, amit elsősorban a technológiai szektor vezetett. A NASDAQ 0,95%-kal, az S&P 500 0,61%-kal, míg a Dow 0,49%-kal erősödött. A pozitív hangulat részben annak volt köszönhető, hogy a Fed júniusi ülésének jegyzőkönyve szerint a döntéshozók többsége az év későbbi szakaszában kamatcsökkentést tart valószínűnek, miközben Trump elnök vámintézkedéseinek inflációs hatásait „átmenetinek vagy mérsékeltnek” ítélték.
2025. 07. 10. 09:30
Megosztás:

Trump vámfenyegetései fokozzák a feszültséget, mégis szárnyaltak az európai tőzsdék

Donald Trump amerikai elnök újabb vámintézkedéseket jelentett be: az Egyesült Államok akár 50%-os vámot is kivethet az importált rézre, és hamarosan hasonló lépések várhatók a félvezetők valamint a gyógyszeripari termékek esetében is. A rézre vonatkozó vám célja az amerikai bányászat és ipar védelme.
2025. 07. 10. 09:00
Megosztás:

Ez történt a forinttal csütörtök reggelre

Erősödött a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben csütörtök reggel az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 07. 10. 08:30
Megosztás:

Veszélyes kriptovaluta átverések burjánzanak a stabilcoin-láz közepette

Miközben a világ figyelme a digitális eszközök és a stabilcoinok (stablecoin) körüli technológiai versenyre szegeződik, Kínában egyre komolyabb aggodalom övezi a csalárd kriptós befektetési sémákat. A pekingi internetes pénzügyi szövetség friss figyelmeztetése szerint a „stabil” digitális valuták burjánzó népszerűsége újraéleszti a régi trükköket: csalók magas hozamokat ígérnek, miközben piramisjátékokat működtetnek. A figyelmeztetés nemcsak a kínai befektetőknek szól — a stabilcoinpiac robbanásszerű növekedése globális szabályozási versenyt indított el.
2025. 07. 10. 08:00
Megosztás:

Otthon Start Hitel 3%-os kamattal első lakás vásárlásához

Várhatóan szeptembertől indul az Otthon Start Program, ami fix 3 százalékos kamatú lakáshitelt kínál azoknak, akik az első saját tulajdonú lakásukat vagy házukat vásárolnák meg. Nem érdemes azonban őszig várni, célszerű már most elkezdeni a felkészülést, így a program indulásakor az első között kaphatod meg a lakáshitelt.
2025. 07. 10. 07:30
Megosztás:

1600 viharkár-bejelentés érkezett szinte egy nap alatt

Rengeteg lakásbiztosítási kárbejelentés érkezett kedd estig a K&H-hoz az előző napokban az országon átvonuló zivatarlánc miatt – közölte a pénzintézet. Eddig összesen közel 1600 károsult jelentkezett, de a K&H szakértői további bejelentésekre számítanak. A károk felmérése azonnal megkezdődött, az előzetes becslések szerint a kárkifizetések összege meghaladhatja a 200 millió forintot. A legtöbb káreseményt Budapestről, valamint Pest-, és Békés vármegyékből jelentették be az érintettek.
2025. 07. 10. 07:00
Megosztás: