Bezuhant a nyugdíjcélú befizetések reálértéke!

Az elmúlt években tapasztalható rendkívül magas infláció a megtakarítási célú befizetések értékét is megtépázta. Bár létezik módszer a pénzromlás kivédésére, a Bankmonitor szakértői szerint ezt nem sikerült hatékonyan alkalmazni.

Bezuhant a nyugdíjcélú befizetések reálértéke!

A Bankmonitor nyugdíjszakértőinek számításai szerint a nyugdíjcélú befizetések nem tartanak lépést az inflációval, ezért fennáll a veszélye a megtakarítások drasztikus elértéktelenedésének. Azt is bemutatjuk, hogy miért fontos rászokni az infláció kivédésére.

Hogyan lehet védekezni az infláció ellen?

A megtakarítók egyik fő ellensége az infláció: a fogyasztói árak emelkedéséből kifolyólag a félretett pénz évről évre veszít az értékéből. Rövid távon ez kevésbé szembetűnő, különösen alacsony infláció idején, de hosszú távon már nagyon súlyos károkat okozhat a megtakarítóknak a ki nem védett pénzromlás. Ráadásul a feladat kettős, hiszen nem csak a megtakarítási számlán már meglévő tőkét, hanem az új befizetéseket is védeni szükséges az inflációtól.

Az utóbbi célból alkalmazzák az úgynevezett „indexálás” módszerét, azaz a rendszeres megtakarítási célú befizetések fokozatos növelését. A hazai piacon létező gyakorlat például az évi 5%-os indexálás, ami azt jelenti, hogy egy havi 20 ezer forinttal elindított előtakarékosságnál a második évben már havi 21 ezer forintot fizet be a megtakarító. A harmadik évben további 5%-kal többet (22 050 forintot), és így tovább. A folyamatos inflációkövető indexálás segítségével garantálható, hogy a befizetések több évtizeden át is megtartsák az értéküket.

A nyugdíjbiztosításoknál nem sikerül az indexálás

A rendelkezésre álló statisztikák alapján a Bankmonitor megvizsgálta, hogy az utóbbi években sikerült-e széleskörűen alkalmazni a nyugdíjcélú megtakarítási számlákra érkező befizetések inflációkövető indexálását. Elsőként nézzük a folyamatos díjfizetésű nyugdíjbiztosítások adatait, melyekhez a Magyar Biztosítók Szövetségének (MABISZ) évkönyveiben foglalt információkat használtuk fel.

Látható, hogy 2015. és 2022. között a nyugdíjbiztosítással rendelkező magyar megtakarítók jellemzően havi 20-22 ezer forint körüli összeget tettek félre. Érdemi és tartós növekedésről nem beszélhetünk, 2015-ben és 2022-ben szinte hajszálpontosan megegyezett a nyugdíjcélú befizetések becsült átlagos értéke.

A problémát az okozza, hogy időközben a fogyasztói árak rendkívül sokat emelkedtek, így a változatlan nominális szintű befizetések reálértelemben nagyot zuhantak. Ha inflációval korrigáljuk az adatokat, akkor megkapjuk, hogy 2015-ös értéken már csak havi 16 500 forintot ért a 2022-es átlagos havi befizetés! Ez azt jelenti, hogy a vizsgált időszakban egyáltalán nem sikerült lépést tartani az inflációval, és a megtakarítók trendszerűen egyre kisebb reálértékű összegeket tettek félre.

Más jellegű a probléma az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

A Magyar Nemzeti Bank jóvoltából az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokról is elérhetők a szükséges adatok, melyek alapján erről a szektorról is készíthettünk becsléseket. Az átlagértékek megfelelő értelmezéséhez fontos tudni, hogy a vizsgált időszakban a pénztártagok nagyon jelentős része (2022-ben pl. 48%-a) inaktív volt, azaz nem teljesített befizetést a számlájára.

Látható, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári tagok körében évről évre növekedett az egy főre jutó átlagos havi befizetés, tehát úgy tűnik, hatékonyabban működött az infláció követése. (Bár az indexálás itt kevésbé jellemző, de a minimáldíjak emelésével a pénztárak is képesek magasabb összegű befizetésekre ösztönözni a megtakarítókat.) A fokozatosan emelkedő nominális befizetéseknek köszönhetően a reálértékek is stabilabban alakultak: 2015-től 2018-ig trendszerű emelkedést láthattunk, az infláció későbbi felfutása azonban némileg visszavetette a reálértékeket.

A pénztáraknál tehát nem az indexálás hiánya, hanem sokkal inkább a nagy arányú nemfizetés jelenti az elsődleges problémát. Habár összességében 1,1 millió ÖNYP-tagról beszélhetünk, közülük mindössze kb. 600 ezren lehetnek azok, akik ténylegesen előtakarékoskodnak. Ezért lehetséges, hogy 2022-ben a sokkal kisebb – kb. 450 ezer fős – bázissal rendelkező nyugdíjbiztosítási üzletág éves díjbevétele (121 milliárd forint) nagyságrendileg összemérhető volt az önkéntes nyugdíjpénztári díjbevételekkel (147 milliárd forint).

Mennyit számít hosszú távon az inflációkövetés?

Az infláció kivédésére szolgáló indexálás alkalmazása hosszú távon óriási hatással van a megtakarítás eredményességére. Ennek szemléltetésére hasonlítsunk össze két megtakarítót, akik mindketten 30 évesek, most kezdték el a nyugdíj-előtakarékosságot, eleinte havi 30 ezer forintot tesznek félre, kihasználják az elérhető 20%-os SZJA-visszatérítést, továbbá képesek évente nettó 7% hozamot elérni, miközben az infláció mindvégig évi 5%.

A két megtakarító közti egyetlen különbség, hogy egyikük évente 5%-kal emeli a befizetéseit, míg a másik változatlanul havi 30 ezer forintot tesz félre a számlájára. A nyugdíjkorhatár elérésének idején, azaz 65 éves korukban döbbenetes különbség lesz a kettejük vagyona között. Aki alkalmazta az indexálást, ő mai értéken 21,3 millió forinttal mehet nyugdíjba, míg társának kb. feleennyi, mai értéken 11,6 millió forint lesz a számláján.

Elmondhatjuk tehát, hogy a hosszú távú megtakarítások világában kritikus fontosságú az inflációkövető indexálás. Mégis az rajzolódik ki az elérhető statisztikákból, hogy a nyugdíjbiztosítással rendelkező ügyfelek általánosságban nagyon kevés figyelmet szentelnek ennek a tényezőnek, emiatt az elmúlt években közel sem sikerült megőrizniük a befizetéseik reálértékét. Ha ez a trend még sokáig folytatódik, akkor ezek a megtakarítók komoly veszteséget (pénzkiesést) szenvedhetnek el az évtizedek során.

Javuló fogyasztói bizalom és erősödő hitelkereslet

Lassú javulást mutat a magyar lakosság pénzügyi helyzete, és ezzel a hitelfelvételi hajlandóság is növekedésnek indult – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt megbízásából készült országos kutatás adataiból. Bár a hitelkereslet – a fogyasztói bizalommal együtt – ingadozott az elmúlt évek során, jelenleg mindkettő erősödése tapasztalható, és a magyarok kétharmada elképzelhetőnek tartja egy kisebb összegű hitel felvételét.
2025. 04. 19. 00:05
Megosztás:

SHIBA INU kriptovaluta árfolyam - hatalmas esés után most kell vásárolni?

A mémcoinok sztárja, a Shiba Inu látványos zuhanást produkált: 87%-kal került lejjebb az eddigi csúcsához képest. Mindez felveti a kérdést: van-e értelme a mostani szinteken beszállni, vagy továbbra is a Bitcoin jelenti az okosabb befektetést? Az alábbi elemzés a két kriptovaluta alapvető különbségeit vizsgálja meg – hype vagy valódi érték?
2025. 04. 18. 22:00
Megosztás:

Már az adatközpontok energetikai kihívásaira is megoldást kínál a magyar HeatVentors fejlesztése

A digitális gazdaság gerincévé váló adatközpontok számára kínálja intelligens hőakkumulátor megoldását az InnoEnergy portfoliójába tartozó HeatVentors. A világszerte terjeszkedő energetikai magyar scale-up saját találmányon alapuló fejlesztése alternatívát kínál az adatközpontok egyre fokozódó energiaigényeinek kielégítésére. Megoldásuk -30 és +120 Celsius fok közötti tartományban képes a hosszú távú energiatárolásra és ezzel éves szinten akár 25%-ot meghaladó energiamegtakarításra is.
2025. 04. 18. 21:00
Megosztás:

Milliós hozzájárulást is kérhetnek a betelepülőktől – így változhat a lakáspiac

A társadalmi egyeztetésre bocsátott törvénytervezet alapján eddig példa nélküli felhatalmazást kapnak az önkormányzatok a betelepülések szabályozására, ami a helyi és környékbeli lakóingatlan-piacokra is hatással lehet – áll az ingatlan.com elemzésében, amely a héten megjelent, várhatóan július 1-től életbe lévő jogszabály lehetséges lakáspiaci hatásait mutatja be.
2025. 04. 18. 20:00
Megosztás:

Bitcoin árfolyam stagnálása vihar előtti csend? – A Trump-tarifák és a Fed bizonytalansága árnyékában mozdulatlan a piac

Miközben a globális piacok egyre nagyobb nyomás alatt állnak, a Bitcoin szokatlan nyugalmat mutat. A világ legismertebb kriptovalutája az elmúlt napokban makacsul kitartott a 85 000 dolláros szint körül, miközben a befektetők figyelmét a geopolitikai feszültségek és az amerikai gazdaságpolitika alakulása köti le. Vajon ez az árfolyami egyensúly a vihar előtti csend, vagy újfajta stabilitás kezdete?
2025. 04. 18. 19:00
Megosztás:

Javultak a BioTechUSA gazdasági mutatói tavaly

Javultak a BioTechUSA cégcsoport gazdasági mutatói tavaly a gazdasági nehézségek ellenére is, Európa egyik legnagyobb étrendkiegészítő gyártójának és forgalmazójának árbevétele 93,7 milliárd forintra emelkedett - közölte a vállalat csütörtökön az MTI-vel.
2025. 04. 18. 18:00
Megosztás:

Kiemelkedő forgalomnövekedést hozhat a húsvéti hosszú hétvége a Balatonon

A szállodák előfoglalási adatai szerint a Balaton régió turizmusában kiemelkedő forgalomnövekedést hozhat a négynapos hosszú hétvége - közölte a Balatoni Turizmus Szövetség pénteken az MTI-vel.
2025. 04. 18. 17:00
Megosztás:

A Miskolci Egyetem 3,441 milliárd forintot nyert az oktatás digitális átalakítására

A Miskolci Egyetem (ME) 3,441 milliárd forint vissza nem térítendő támogatást nyert többek között digitális oktatás módszertanának kidolgozására és a gyakorlati oktatást segítő digitális infrastruktúra fejlesztésére - közölte csütörtökön az ME az MTI-vel.
2025. 04. 18. 16:00
Megosztás:

Új vakcinagyártási technológiát fejlesztett a Sentimento

Komplex géprendszert alkotott a Sentimento Kft. a tojás alapú vakcinagyártás felgyorsítására - közölte a cég az MTI-vel.
2025. 04. 18. 15:00
Megosztás:

A hatékony címkézés szerepe az üzleti világban

A modern üzleti környezet gyors tempójában az apró részletek gyakran eldönthetik egy cég sikerét vagy kudarcát. A címkézés, bár sokszor alábecsülik, jelentős szerepet játszik abban, hogyan értelmezik és érzékelik a fogyasztók az adott terméket.
2025. 04. 18. 14:00
Megosztás:

Nyárias időjárás várható a húsvéti hosszú hétvégén

Nagypénteken még több hullámban várható zápor, zivatar és a hőmérséklet is kissé visszaesik, de ezt követően nagyrészt napos, kora nyárias idő várható a húsvéti hosszú hétvégén, 20-26 Celsius-fok feletti maximumokkal - derül ki a HungaroMet Nonprofit Zrt. előrejelzéséből, amelyet csütörtökön juttattak el az MTI-hez.
2025. 04. 18. 13:00
Megosztás:

Újabb szarvasmarhatelepen igazolták a ragadós száj- és körömfájás vírusát

Újabb szarvasmarhatelepen igazolták a ragadós száj- és körömfájás vírusát, a létesítményt zár alá vették, kezdődik a felszámolás - jelentette be a közösségi oldalán az agrárminiszter.
2025. 04. 18. 12:00
Megosztás:

A piaci kihívások mellett is növekedni tudott a BioTechUSA-cégcsoport

Közzétette éves jelentését a tisztán hazai tulajdonú BioTechUSA-cégcsoport: a gazdasági nehézségek ellenére a vállalat stabil eredményeket mutatott fel 2024-ben, bár a növekedési ütem némileg lassult a korábbi évekhez képest. Európa egyik legnagyobb étrendkiegészítő gyártójának és forgalmazójának árbevétele 3,5 százalékkal, 93,7 milliárd forintra emelkedett, miközben az EBITDA-ja 2 százalékkal 10,68 milliárd forintra nőtt. A cégcsoport nagy hangsúlyt fektetett a hatékonyságnövelésre, a technológiai és termékfejlesztésekre, a stratégiai beruházásokra, valamint a belföldi piacvezető pozíció megtartása mellett tovább terjeszkedett a külpiacokon.
2025. 04. 18. 11:00
Megosztás:

XRP ETF jegyzés az Egyesült Államokban: Hogyan lehet napi 37 800 dollárt keresni XRP-vel és DOGE-dzsal

Az XRP történelmi lépést tett! Április 8-án az Egyesült Államokban hivatalosan is jegyzésre került az első kétszeres tőkeáttételű XRP ETF a NYSE Arca tőzsdén, amely magasabb jövedelmezőséget kínál a rövid távú befektetők számára.
2025. 04. 18. 10:00
Megosztás:

30-40%-kal több érdeklődő a Balatonnál: így indul 2025 az ingatlanpiacon

Az OTP Ingatlanpont szakértői szerint a balatoni ingatlanpiac már tavasszal berobbant, és egyelőre semmi sem állítja meg az áremelkedést. A vevők óvatosak, az eladók keményen tartják az árakat, a legtöbb érdeklődő pedig továbbra is nyaralót keres.
2025. 04. 18. 09:00
Megosztás:

Kegyetlen április fagykárok: akár 100%-os terméskiesés is előfordulhat, áremelkedés várható

Az április eleji tavaszi fagyok ismét komoly problémát okoztak a magyar mezőgazdaságban. Egyes térségekben -8 Celsius-fokig süllyedt a hőmérséklet, amelynek következtében helyenként akár 80–100%-os terméskiesés is előfordulhat. A legnagyobb veszélyben idén is a csonthéjas gyümölcsök és az almatermésűek vannak – ezek esetében jelentős áremelkedésre is számítani lehet.
2025. 04. 18. 08:00
Megosztás:

Erős évet zárt a Ganz: másfélszeresére nőtt a nettó árbevétel

Kiemelkedő eredménnyel zárta a 2024-es üzleti évet a Ganz Transzformátor- és Villamos Forgógépgyártó Kft. A vállalat nettó árbevétele elérte a 110 millió eurót, miközben adózott eredménye 18 millió euróra nőtt. A patinás gyártóvállalat nemcsak a hazai, hanem a nemzetközi piacokon is kiemelkedő eredményeket könyvelhetett el, árbevételének 42,34%-a exportpiacokról származott. 2024 a harmadik egymást követő év, amikor a társaság forgalomnövekedést és pozitív üzleti eredményt mutatott fel.
2025. 04. 18. 07:00
Megosztás:

Jó hír az American Expresstől

Az American Express fenntartja az idei évre vonatkozó előrejelzéseit, 8-10%-os árbevétel növekedést és 15-15,50 dolláros egy részvényre jutó nyereséget várnak.
2025. 04. 18. 06:00
Megosztás:

A WHC szakértője elemzi a KSH friss adatait: 2025 februárjában átlagosan bruttó 661 400 forintot kerestek a magyarok

Nyilvánosan elérhetőek a februári kereseti adatok a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) április 17-ei gyorstájékoztatójában.
2025. 04. 18. 05:00
Megosztás:

Május 8-án újra féláron fagyizhat az ország!

2025. május 8-án ismét megrendezik a Magyar Fagylalt Napját, amikor az eseményhez csatlakozó cukrászdák és fagyizók országszerte féláron kínálják a fagylaltgombócokat. A szervező Élmény és Szakértelem Magyarország Alapítvány célja, hogy felhívják a figyelmet a minőségi magyar fagylaltra, közösségi élménnyé tegyék a fagyizást, és megmutassák a hazai édességipar értékeit. Az előzetes becslések szerint legalább 10 ezer gombóc fogy majd el ezen a napon. A csatlakozó helyek listája a szervezet honlapján érhető el.
2025. 04. 18. 05:00
Megosztás: