Bezuhant a nyugdíjcélú befizetések reálértéke!

Az elmúlt években tapasztalható rendkívül magas infláció a megtakarítási célú befizetések értékét is megtépázta. Bár létezik módszer a pénzromlás kivédésére, a Bankmonitor szakértői szerint ezt nem sikerült hatékonyan alkalmazni.

Bezuhant a nyugdíjcélú befizetések reálértéke!

A Bankmonitor nyugdíjszakértőinek számításai szerint a nyugdíjcélú befizetések nem tartanak lépést az inflációval, ezért fennáll a veszélye a megtakarítások drasztikus elértéktelenedésének. Azt is bemutatjuk, hogy miért fontos rászokni az infláció kivédésére.

Hogyan lehet védekezni az infláció ellen?

A megtakarítók egyik fő ellensége az infláció: a fogyasztói árak emelkedéséből kifolyólag a félretett pénz évről évre veszít az értékéből. Rövid távon ez kevésbé szembetűnő, különösen alacsony infláció idején, de hosszú távon már nagyon súlyos károkat okozhat a megtakarítóknak a ki nem védett pénzromlás. Ráadásul a feladat kettős, hiszen nem csak a megtakarítási számlán már meglévő tőkét, hanem az új befizetéseket is védeni szükséges az inflációtól.

Az utóbbi célból alkalmazzák az úgynevezett „indexálás” módszerét, azaz a rendszeres megtakarítási célú befizetések fokozatos növelését. A hazai piacon létező gyakorlat például az évi 5%-os indexálás, ami azt jelenti, hogy egy havi 20 ezer forinttal elindított előtakarékosságnál a második évben már havi 21 ezer forintot fizet be a megtakarító. A harmadik évben további 5%-kal többet (22 050 forintot), és így tovább. A folyamatos inflációkövető indexálás segítségével garantálható, hogy a befizetések több évtizeden át is megtartsák az értéküket.

A nyugdíjbiztosításoknál nem sikerül az indexálás

A rendelkezésre álló statisztikák alapján a Bankmonitor megvizsgálta, hogy az utóbbi években sikerült-e széleskörűen alkalmazni a nyugdíjcélú megtakarítási számlákra érkező befizetések inflációkövető indexálását. Elsőként nézzük a folyamatos díjfizetésű nyugdíjbiztosítások adatait, melyekhez a Magyar Biztosítók Szövetségének (MABISZ) évkönyveiben foglalt információkat használtuk fel.

Látható, hogy 2015. és 2022. között a nyugdíjbiztosítással rendelkező magyar megtakarítók jellemzően havi 20-22 ezer forint körüli összeget tettek félre. Érdemi és tartós növekedésről nem beszélhetünk, 2015-ben és 2022-ben szinte hajszálpontosan megegyezett a nyugdíjcélú befizetések becsült átlagos értéke.

A problémát az okozza, hogy időközben a fogyasztói árak rendkívül sokat emelkedtek, így a változatlan nominális szintű befizetések reálértelemben nagyot zuhantak. Ha inflációval korrigáljuk az adatokat, akkor megkapjuk, hogy 2015-ös értéken már csak havi 16 500 forintot ért a 2022-es átlagos havi befizetés! Ez azt jelenti, hogy a vizsgált időszakban egyáltalán nem sikerült lépést tartani az inflációval, és a megtakarítók trendszerűen egyre kisebb reálértékű összegeket tettek félre.

Más jellegű a probléma az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

A Magyar Nemzeti Bank jóvoltából az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokról is elérhetők a szükséges adatok, melyek alapján erről a szektorról is készíthettünk becsléseket. Az átlagértékek megfelelő értelmezéséhez fontos tudni, hogy a vizsgált időszakban a pénztártagok nagyon jelentős része (2022-ben pl. 48%-a) inaktív volt, azaz nem teljesített befizetést a számlájára.

Látható, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári tagok körében évről évre növekedett az egy főre jutó átlagos havi befizetés, tehát úgy tűnik, hatékonyabban működött az infláció követése. (Bár az indexálás itt kevésbé jellemző, de a minimáldíjak emelésével a pénztárak is képesek magasabb összegű befizetésekre ösztönözni a megtakarítókat.) A fokozatosan emelkedő nominális befizetéseknek köszönhetően a reálértékek is stabilabban alakultak: 2015-től 2018-ig trendszerű emelkedést láthattunk, az infláció későbbi felfutása azonban némileg visszavetette a reálértékeket.

A pénztáraknál tehát nem az indexálás hiánya, hanem sokkal inkább a nagy arányú nemfizetés jelenti az elsődleges problémát. Habár összességében 1,1 millió ÖNYP-tagról beszélhetünk, közülük mindössze kb. 600 ezren lehetnek azok, akik ténylegesen előtakarékoskodnak. Ezért lehetséges, hogy 2022-ben a sokkal kisebb – kb. 450 ezer fős – bázissal rendelkező nyugdíjbiztosítási üzletág éves díjbevétele (121 milliárd forint) nagyságrendileg összemérhető volt az önkéntes nyugdíjpénztári díjbevételekkel (147 milliárd forint).

Mennyit számít hosszú távon az inflációkövetés?

Az infláció kivédésére szolgáló indexálás alkalmazása hosszú távon óriási hatással van a megtakarítás eredményességére. Ennek szemléltetésére hasonlítsunk össze két megtakarítót, akik mindketten 30 évesek, most kezdték el a nyugdíj-előtakarékosságot, eleinte havi 30 ezer forintot tesznek félre, kihasználják az elérhető 20%-os SZJA-visszatérítést, továbbá képesek évente nettó 7% hozamot elérni, miközben az infláció mindvégig évi 5%.

A két megtakarító közti egyetlen különbség, hogy egyikük évente 5%-kal emeli a befizetéseit, míg a másik változatlanul havi 30 ezer forintot tesz félre a számlájára. A nyugdíjkorhatár elérésének idején, azaz 65 éves korukban döbbenetes különbség lesz a kettejük vagyona között. Aki alkalmazta az indexálást, ő mai értéken 21,3 millió forinttal mehet nyugdíjba, míg társának kb. feleennyi, mai értéken 11,6 millió forint lesz a számláján.

Elmondhatjuk tehát, hogy a hosszú távú megtakarítások világában kritikus fontosságú az inflációkövető indexálás. Mégis az rajzolódik ki az elérhető statisztikákból, hogy a nyugdíjbiztosítással rendelkező ügyfelek általánosságban nagyon kevés figyelmet szentelnek ennek a tényezőnek, emiatt az elmúlt években közel sem sikerült megőrizniük a befizetéseik reálértékét. Ha ez a trend még sokáig folytatódik, akkor ezek a megtakarítók komoly veszteséget (pénzkiesést) szenvedhetnek el az évtizedek során.

A Dunakanyar aktív víziturizmusának fejlesztésére 1,1 milliárd forintot fordítanak

Fejlesztik a Dunakanyar aktív víziturizmusát, hét megállóhelyen korszerű, biztonságos, magas színvonalú infrastruktúrát, egyebek mellett csónakházakat hoznak létre a vízitúrázók számára, a projekt 1,1 milliárd forintos uniós támogatásból valósul meg a TOP Plusz programban - jelentették be a Magyar Kajak-Kenu Szövetség sajtótájékoztatóján csütörtökön Budapesten.
2025. 04. 04. 04:00
Megosztás:

A beágyazott fizetési megoldások forradalma zajlik

Szemünk előtt zajlik a payment változások forradalma, másként és más platformokon fizetünk a szolgáltatásokért, termékekért, mint eddig tettük. Az embedded payment (beágyazott fizetési megoldások) új korszakot nyit a pénzügyi tranzakciókban és hatalmas kihívás elé állítja a fintech cégeket. Érezhető ugyanakkor, hogy a társadalom tart az innovációktól és még a hagyományos módszereket tartja biztonságosnak. A Számlázz.hu kerekasztal-beszélgetésén több jelentős piaci szereplő, valamint a szabályozó testület képviselője is megosztotta vízióját a jövő fizetési megoldásaival kapcsolatban.
2025. 04. 04. 03:00
Megosztás:

70 milliárd forintnyi pályázati csomag segíti a geotermikus projekteket

Néhány héten belül elérhetővé válik a Jedlik Ányos energetikai program keretében az a nagyjából 70 milliárd forint keretösszegű pályázati csomag, amely a geotermikus projekteket segíti - mondta az Energiaügyi Minisztérium (EM) energetikáért felelős államtitkára csütörtökön a Bács-Kiskun vármegyei Kiskunhalason.
2025. 04. 04. 02:30
Megosztás:

A Dachser globális logisztikai vállalat növekvő éves bevételről számolt be

A globális logisztikai szolgáltató, a Dachser jelentősen növekedett 2024-ben, az értékesítés 13 százalékos emelkedése révén a bevétel 8,027 milliárd eurót ért el - tájékoztatta a cég az MTI-t csütörtökön.
2025. 04. 04. 02:00
Megosztás:

Szigorúbban ellenőrzik a Szlovákiából Csehországba érkező teherkocsikat

A cseh hatóságok péntektől szigorúbban fogják ellenőrizni a határátkelőkön a Szlovákiából Csehországba érkező 3,5 tonnánál nagyobb teherkocsikat és kamionokat, hogy csökkentsék a száj- és körömfájásjárvány bevonszolását cseh területre - jelentette be Marek Vyborny cseh agrárminiszter csütörtökön este Prágában.
2025. 04. 04. 01:00
Megosztás:

Londoni elemzők: a vártnál agresszívabb és szélesebb körű az új amerikai vámpolitika

Londoni pénzügyi elemzők szerint a piaci szereplők által vártnál agresszívabb és szélesebb körű vámintézkedéseket léptetett érvénybe az amerikai kormány.
2025. 04. 04. 00:05
Megosztás:

Top 5 legjobb online játék a leggyorsabb kifizetésekkel

Az online szerencsejáték világában a gyors kifizetések a játékosok elsődleges szempontjai közé tartoznak.
2025. 04. 03. 23:30
Megosztás:

Péntektől szigorúbban ellenőrzik a Szlovákiából Csehországba érkező teherkocsikat

A cseh hatóságok péntektől szigorúbban fogják ellenőrizni a határátkelőkön a Szlovákiából Csehországba érkező 3,5 tonnánál nagyobb teherkocsikat és kamionokat, hogy csökkentsék a száj- és körömfájásjárvány bevonszolását cseh területre - jelentette be Marek Vyborny cseh agrárminiszter csütörtökön este Prágában.
2025. 04. 03. 23:00
Megosztás:

A névértékére vetítve 964,29 százalék osztalékot fizet az OTP

Az OTP Bank 2024-ben elért 744,999 milliárd forint adózás utáni eredményéből részvényenként 964,29 forint, azaz a részvények névértékére vetítve 964,29 százalék osztalékot fizet ki - derül ki a hitelintézet közgyűlési meghívójából, amelyet csütörtökön tett közzé a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) honlapján.
2025. 04. 03. 22:30
Megosztás:

Újra fogyasztható az ivóvíz Ráckevén

Újra fogyasztható az ivóvíz a Pest vármegyei Ráckevén - közölte Budapest Főváros Kormányhivatala csütörtökön az MTI-vel.
2025. 04. 03. 22:00
Megosztás:

Ez teszi a világon egyedülállóvá a magyar vendéglátást

Magyarország Kormánya idén is meghirdette a Muzsikáló Magyarország programot, amelynek célja a hagyományos magyar kávéházi, éttermi cigányzene megőrzése és népszerűsítése. Az 1,1 milliárd forint keretösszegű támogatás várhatóan mintegy 500 cigányzenész négy havi vendéglátóhelyi foglalkoztatását segíti, egyben erősíti a pályázatban részt vevő éttermek, kávézók vonzerejét is. A Muzsikáló Magyarország keretében idén második alkalommal rendezik meg a Dankó Pista Emléknapot. Június 14-én mintegy 100 cigányzenekar varázsolja majd el játékával Budapest vendéglátóhelyeinek teraszain közönségét. Idén várhatóan bővül a program helyszínkínálata is: júniustól az ország főbb turistaérkezési csomópontjain, illetve egyes fővárosi turisztikai attrakciók közelében muzsikaszó hívja majd fel a turisták figyelmét hazánk egyedi attrakciójára.
2025. 04. 03. 21:30
Megosztás:

Csökkent az USA külkereskedelmi hiánya

Az USA kereskedelmi deficitje a januári rekordmagas 130,7 milliárd dollárról 122,7 milliárdra csökkent februárban, ami kissé elmarad az előzetes várakozásoktól.
2025. 04. 03. 21:00
Megosztás:

Francia miniszterelnök: az amerikai vámintézkedés egy katasztrófa

A Donald Trump amerikai elnök által bejelentett új vámintézkedés "óriási nehézséget" jelent Európa számára és "katasztrófa" az Egyesült Államoknak - jelentette ki csütörtökön François Bayrou francia miniszterelnök, aki szerint az amerikai elnök "szövetségesei ellen fordult".
2025. 04. 03. 20:30
Megosztás:

Unisys áttörése: Új kriptográfiai szolgáltatások a kvantumkorszak küszöbén

A Unisys (NYSE: UIS) bejelentette új generációs poszt-kvantum kriptográfiai (PQC) szolgáltatásainak első elemét, amely a vállalat kibővített kiberbiztonsági portfóliójának részeként debütált.
2025. 04. 03. 19:30
Megosztás:

Leminősítette Kínát a Fitch Ratings

Leminősítette Kínát csütörtökön a Fitch Ratings, mindenekelőtt azzal a várakozásával indokolva a döntést, hogy a továbbiakban is folyamatosan gyengül a kínai közfinanszírozási helyzet, és emiatt gyors ütemben emelkedik az államadósságteher.
2025. 04. 03. 19:00
Megosztás:

Ragadós száj- és körömfájás: újabb szigorítások jönnek

Újabb szigorítások és intézkedések jönnek a ragadós száj- és körömfájás vírusának megfékezése érdekében, a szakemberek minden lehetséges eszközzel a betegség megállításán dolgoznak - jelentette be csütörtöki videóüzenetében az agrárminiszter.
2025. 04. 03. 18:30
Megosztás:

Kiemelkedő aktivitással zárult a BÉT Részvényfutam

Az idén is kiemelkedő aktivitással zárult a BÉT Részvényfutam, amelyet a Budapesti Értéktőzsde és a Pénziránytű Alapítvány immár kilencedik alkalommal rendezett: a négyhetes tőzsdejáték során közel 2400 játékos mérte össze befektetési tudását, összesen több mint 39 ezer megbízást teljesítve - tájékoztatta a BÉT az MTI-t közleményben csütörtökön.
2025. 04. 03. 18:00
Megosztás:

Ezt a sonkát keresik húsvétkor a vevők

Húsvétra a hagyományos, lassú pácolású sonkát keresik a legtöbben, de sokak szerint nehéz kiválasztani a kínálatból a megfelelőt - közölte felmérése alapján a Pick csütörtökön az MTI-vel.
2025. 04. 03. 17:00
Megosztás:

ENSZ: A lakosság élelmezéséhez elengedhetetlen a fenntartható vízgazdálkodás

Ahhoz, hogy Európa és Közép-Ázsia lakosságának étel kerüljön az asztalára, elengedhetetlen a víz elérhetősége. A vízbiztonság emellett katalizátorként hathat a régió élelmiszer- és mezőgazdasági ágazatának hatékonyabbá, befogadóbbá, ellenállóbbá és fenntarthatóbbá alakítására. A fenntartható vízgazdálkodás tehát előfeltétele a gazdák ellenálló képességének az éghajlati kihívásokkal szemben, és ezáltal az élelmezésbiztonság megőrzésének. Ez a ma közzétett 2024-esélelmezésbiztonságról és táplálkozásról szóló európai és közép-ázsiai ENSZ jelentés központi üzenete.
2025. 04. 03. 16:30
Megosztás:

Zsákszámra viszik a munkáshitelt a fiatalok

A januárban induló munkáshitelt két hónap alatt már csaknem 10 ezer fiatal vette fel. Ez azonban nem szívta el a keresletet a személyi kölcsöntől, hiszen ebből is sokkal többet igényeltek, mint egy éve. A lakáshitelezés szárnyalása is folytatódott, míg a vesztes eddig a babaváró lett - derül ki a Bank360.hu elemzéséből.
2025. 04. 03. 16:00
Megosztás: