Egyre többen kifeszítik magukat lakáshitel igénylésekor

„A 2024 utolsó negyedévében folyósított lakáshitelek több mint harmada esetében a kölcsönösszeg meghaladta a vételár 70%-át. Egy évvel korábban még ez a szám valahol 25 százalék körül mozgott. Vagyis egyre többen vesznek fel úgy hitelt, hogy az anyagi kifeszítettség jelentős kockázatot hordoz magában. Miért nőhetett ez az arány és milyen veszélyeket hordozhat?”

Egyre többen kifeszítik magukat lakáshitel igénylésekor

Az MNB lakáspiaci jelentése alapján Budapesten a 2024 negyedik negyedévében folyósított lakáshitelvolumen 34,9 százalékánál haladta meg a kölcsönösszeg a vételár 70 százalékát. Vidéken még súlyosabb a helyzet, ott ez az arány elérte tavaly év végén a 37,5 százalékot.

Vagyis a kihelyezett hitelösszeg több, mint harmada ebből a szempontból kockázatosnak tekinthető.  Ráadásul az ebből a szempontból kockázatosabbnak tekinthető hitelek aránya két éve folyamatosan emelkedik. 2023. utolsó negyedévében még csak 24-24,5 százalék körül alakult az új hitelkihelyezéseken belül a kérdéses hitelek aránya.

Azt hozzá kell tenni, hogy a kölcsönösszeg és a fedezeti ingatlan értékének átlagos aránya inkább változatlan szinten, valahol 50% körüli értéken mozog. (Budapesten 49%, míg vidéken 53% ez az érték.) Viszont a ténylegesen magasabb kockázatot vállaló, a lakás értékéhez képest nagy kölcsönösszeget igénylők aránya érdemben emelkedett.

Miért nőhetett ezen kockázatosabb réteg?

Alapvetően 2024 utolsó negyedévében 348,16 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak a bankok. Ebből 106-111 milliárd esetében a kölcsönösszeg a fedezeti ingatlan értékének 71-80 százaléka között lehetett, míg 14-19 milliárd forint volumennél a vételár 80 százalékát is meghaladta a hitelösszeg.

Miért nőhetett ezen csoport aránya? Alapvetően a lakásárak érdemi emelkedése miatt sok esetben a potenciális vevők meglévő önereje értéktelenedhetett el. Vagyis a meglévő megtakarítás mellé érdemben magasabb kölcsönösszegre volt szükség. Azt mindenképpen meg kell jegyezni, hogy ezen időszakban az alacsony kockázatú megtakarítási hozamok is meghaladhatták a 10 százalékot, vagyis nem értéktelenedett el automatikusan minden esetben az önerő.

Lakásvásárlás lehetősége akár 10% önerővel

A jegybank is lazított az ide vonatkozó adósságfék szabályain. 2023. végéig a vételárnak – fedezeti ingatlan értékének - legfeljebb a 80 százalékát lehetett kölcsönként felvenni. 2024-től azonban a fiatal első lakást vásárlók már akár a vételár 90 százalékát is megkaphatják hitelként.

Milyen feltétellel volt megfinanszírozható a vételár 90%-a lakáshitelből 2024-ben?

A hiteligénylő nem tölthette be a hitel felvételekor a 41. életévét (amennyiben van adóstárs is, akkor neki is teljesítenie kell a feltételt).

Az igénylőnek és az adóstársaknak nem lehet jelenleg – és korábban sem volt – 50 százalékot elérő tulajdoni hányada lakóingatlanban. Olyan lakásban lehetett nagyobb tulajdoni hányaduk, amelyet jogszabályon alapuló haszonélvezeti jog terhel.

2024. utolsó negyedévében már az új folyósítású kölcsönök mintegy 4,3-5,5 százaléka az új, megengedőbb szabályok alapján arányaiban magasabb kölcsönösszeget kapott. Márpedig ez az arány 2025-ben még tovább szélesedhet, hiszen idén már bizonyos esetekben az energiahatékony ingatlanok esetében is átlépheti a kölcsönösszeg a vételár 80 százalékát.

Tényleg veszélyben vannak ezek a hitelek?

Nyilván vételárfüggő, hogy mit jelent pontosan a hitelösszeg magasabb aránya. Ha például a kölcsönösszeg a vételár 75%-át éri el egy 50 millió forint értékű lakás esetében, akkor ténylegesen egy 37,5 millió forintos hitelről van szó. 20 éves futamidő és 6,5 százalékos kamat mellett ezen hitel havi törlesztőrészlete 279 590 forint lenne.

Hogy ezen hitelek valójában mennyire minősülnek kockázatosnak az más tényezőkön is múlik. Az biztos, hogy igényléskor az adósok kellő jövedelemmel rendelkeztek a hitel havi törlesztésének rendezéséhez. A hatályos szabályok alapján a legalább 600 ezer forintot elérő nettó fizetéssel rendelkezők a jövedelmük legfeljebb 60 százalékát fordíthatják egy legalább 10 évig fix kamatozású lakáshitel törlesztésére. (Kisebb jövedelem, illetve gyakrabban változó kamatozás esetén a szabály még szigorúbb.)

A kérdéses hitelek ténylegesen akkor minősülnek kockázatosabbnak, ha az ingatlanoldali magas kitettség mellett az adósok jövedelmét is jelentős mértékben megterheli a havi fizetni való. Erről pontos információnk jelenleg nincsen. Az azonban biztos, hogy ingatlanoldalon egyre szélesebb réteg nyújtózkodik mind messzebbre.

A mobil trading alkalmazások térhódítása a forex piacon

A tőzsdei kereskedés, CFD ügyletek az utóbbi évek során jóval szélesebb kör számára váltak elérhetővé mint korábban. Ez jelentős mértékben köszönhető a technológia fejlődésének és annak a ténynek, hogy az információk elérhetőbbé váltak.
2025. 06. 16. 12:00
Megosztás:

Ingyenes bankszámla, pénzügyi tudatosság és akár 40 ezres jóváírás – ezért ajánlott mihamarabb bankszámlát nyitni a gyermeknek

A nyári időszakban sok családban előkerül a kérdés: mikor és hogyan érdemes bankszámlát nyitni gyermekünknek? Táborozás, nagyszülői látogatás, külföldi utazás vagy egyszerűen a digitális zsebpénzkezelés egyre több szülőt késztet arra, hogy banki szolgáltatással segítse gyermekét. A money.hu friss összesítése szerint több pénzintézet is kínál olyan gyerekszámla-csomagokat, amelyeknél nemcsak a számlavezetés és a bankkártya lehet ingyenes, hanem akár több tízezer forint jóváírást is kaphatnak az új ügyfelek.
2025. 06. 16. 11:30
Megosztás:

Enyhén emelkedtek pénteken a hazai hosszú hozamok, a hétközbeni erősödés után az EUR/HUF előző heti szintjén zárt

A múlt héten a vámháború, az amerikai inflációs folyamatok és a geopolitika mozgatták a kötvény- és devizapiacokat is.
2025. 06. 16. 11:00
Megosztás:

Negyedik napja lövi egymást Izrael és Irán - milyen hatással lehet ez a piacokra?

Negyedik napja lövi egymást Izrael és Irán azt követően, hogy Izrael péntek hajnalban rakétatámadást indított iráni nukleáris és katonai célpontok ellen. Irán pénteken válaszcsapást indított és szombaton újabb iráni válaszcsapás érte Izraelt.
2025. 06. 16. 10:30
Megosztás:

Estek a vezető indexek a tengerentúlon pénteken

Az Irán elleni izraeli támadás, illetve az ellencsapások híre a tengerentúli befektetőket is inkább a kevésbé kockázatos befektetések felé terelték, csökkentek a részvényárfolyamok, az arany ára áprilisi történelmi csúcsa közelébe kúszott.
2025. 06. 16. 10:00
Megosztás:

Az Irán ellen indított izraeli légicsapások hírére jelentősen gyengült a kockázatvállalási kedv

A péntek hajnali, Irán elleni nukleáris és katonai célpontok ellen indított izraeli légitámadás hírére mínuszban nyitottak a fontosabb nyugat- európai részvénytőzsdék és nem is hagyták el a piros tartományt a nap során.
2025. 06. 16. 09:30
Megosztás:

Májusban tovább nőtt Kína ipari termelése

Májusban tovább nőtt az ipari termelés Kínában, de hat hónapja a legkisebb mértékben, a kiskereskedelmi forgalom viszont 15 hónapja a legnagyobb növekedést érte el a pekingi nemzeti statisztikai hivatal hétfői jelentése alapján.
2025. 06. 16. 09:00
Megosztás:

Gyengült hétfő reggelre a forint

Gyengült hétfő reggelre a forint árfolyama a péntek délutáni jegyzéséhez képest a főbb devizákkal szemben a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 06. 16. 08:30
Megosztás:

Varga Mihály: erős és biztos köteléket jelent a türk államokkal meglévő együttműködés

A bizonytalan világgazdasági körülmények között is erős és biztos köteléket jelent Magyarország számára a türk államokkal meglévő együttműködés - jelentette ki Varga Mihály, a Magyar Nemzeti Bank elnöke a Türk Államok Szervezete Magyarországi Képviseleti Irodájának ünnepségén, amelyen felavatták Györfi Sándor karcagi szobrászművész Csodaszarvas-szobrát.
2025. 06. 16. 08:00
Megosztás:

Rekordgyenge az akácméztermés

Az idei szezon az elmúlt 2-3 évtized legrosszabb akácméztermését hozta, a tömeges téli méhcsalád-veszteség, az akácvirágzást megelőző súlyos fagyok, illetve a virágzás során tapasztalt kedvezőtlen időjárás egyaránt hozzájárult a kiábrándító eredményekhez - közölte az Agroinform.hu csütörtökön Bross Péter, az Országos Magyar Méhészeti Egyesület (OMME) elnökének nyilatkozata alapján.
2025. 06. 16. 07:00
Megosztás:

Lufthansa: csökkenhet az amerikai járatok iránti kereslet ősszel

A német Lufthansa légitársaság a nyári fellendülés után a harmadik negyedévben gyengébb keresletre számít az Egyesült Államokba induló járatok iránt - jelentette ki Carsten Spohr, a vállalat vezérigazgatója.
2025. 06. 16. 05:00
Megosztás:

Több spanyol városban tiltakoztak ismét a tömegturizmus miatt

Több spanyol nagyvárosban is számos tüntető vonult ismét utcára vasárnap, hogy tiltakozzon a tömegturizmus miatt.
2025. 06. 16. 04:00
Megosztás:

Pánik helyett mohóság? Miért nem esik a Bitcoin ebben a helyzetben sem?

Miközben a világ pénzpiacai idegállapotban figyelik az egyre fokozódó izraeli–iráni konfliktust, a kriptovaluta-piac úgy tűnik, mintha semmit sem érzékelne a geopolitikai viharokból. A „Crypto Fear & Greed Index” továbbra is a mohóság zónájában mozog – de meddig tart ez a látszólagos nyugalom?
2025. 06. 16. 03:00
Megosztás:

A hét elején többfelé lehet zápor, zivatar

A jövő hét elején többfelé lehet zápor, zivatar és erős szél, majd visszatér a jellemzően napos, száraz idő - derül ki a HungaroMet Zrt. előrejelzéséből, amelyet vasárnap juttattak el az MTI-hez.
2025. 06. 16. 02:00
Megosztás:

Jön a nyugdíjasok 30.000 Ft-os extra pénze - így lehet majd levásárolni

Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter szerdai tájékoztatása szerint az inflációból adódó nehézségek mérséklése érdekében a korábban tervezett ÁFA‑visszatérítést egyszeri, papíralapú vásárlási utalvány váltja fel.
2025. 06. 16. 01:00
Megosztás:

A Snorter Trading Bot előértékesítése átlépte az 1 milliót

Egy új kereskedő bot jelent meg a mém érmék láthatárán. A Telegram-alapú Snorter Bot a legjobb Solana mém érmék felkutatását ígéri, és az előértékesítése nemrég átlépte az 1 millió dollárt. Ez mindenképp óriási siker, figyelembe véve, hogy az előértékesítés május 28-án indult.
2025. 06. 16. 00:01
Megosztás:

XRP – Átverés vagy a jövő pénze? Ezt kell tudnod 2025-ben!

Sokan még mindig gyanakvással figyelik az XRP-t – van, aki szerint ígéretes technológia, mások szerint csak egy újabb kriptós trükk. 2025-ben azonban már nem lehet félvállról venni: az intézmények érdeklődnek, a bíróságok döntögetnek, a közösség pedig megosztott. Vajon biztonságos befektetés-e az XRP, vagy valóban van alapja a csalásvádaknak?
2025. 06. 15. 23:00
Megosztás:

Meghaladta a 2 billió dollárt a Bitcoin piaci értéke – intézményi pénzeső hajtja az árfolyamot

2025-ben a Bitcoin ismét történelmet írt: piaci kapitalizációja átlépte a 2 billió dolláros álomhatárt. Az intézményi befektetők, különösen az ETF-ek révén beáramló pénzek új lendületet adtak a legnagyobb kriptovalutának, megerősítve vezető szerepét a digitális eszközök piacán. De vajon mit jelent ez a jövőre nézve?
2025. 06. 15. 22:00
Megosztás:

Életbe lépett az új kábítószer-ellenes törvény

Vasárnaptól életbe lépett az új kábítószer-ellenes törvény, amellyel "magasabb fokozatba fog kapcsolni" a drogbűnözőkkel szembeni hajtóvadászat - mondta a kábítószer-kereskedelem felszámolásáért felelős kormánybiztos a Kossuth rádió Vasárnapi újság című műsorában.
2025. 06. 15. 21:00
Megosztás:

Fonyódról irányítanak ivóvizet a zalai Balaton-parti településekre

A víziközműrendszer ideiglenes átalakításával Fonyódról irányítanak ivóvizet a zalai Balaton-parti településekre, mert szombat este óta két jelentős csőtörés miatt akadozik az ivóvízellátás Keszthelyen, Gyenesdiáson és Vonyarcvashegyen - közölte vasárnap délután a honlapján a Dunántúli Regionális Vízmű (DRV) Zrt.
2025. 06. 15. 20:00
Megosztás: