Ettől féltünk! Jön a készpénzfizetési limit Európában!
A tagállamok különböző módon szabályozzák a készpénzfizetés felső határát, de az EU célja egy egységes uniós limit bevezetése. Emellett kiemelt szerep jut az újonnan létrehozott Anti-Money Laundering Authority (AMLA) szervezetnek, amely uniós szinten felügyeli és koordinálja a pénzmosás elleni szabályok betartását.
Jelenlegi készpénzhasználati korlátozások az EU tagállamaiban
Az EU tagállamaiban jelenleg eltérő szabályozás érvényes a készpénzes fizetésekre, de az általános tendencia a limitek fokozatos csökkentése és az elektronikus fizetés ösztönzése. Néhány példa:
| Ország | Készpénzfizetés maximális összege | Kivétel vagy megjegyzés |
|---|---|---|
| Franciaország | 1 000 EUR | Külföldi turistáknak 15 000 EUR |
| Olaszország | 5 000 EUR (2023-tól) | 2022-ben még 2 000 EUR volt |
| Spanyolország | 1 000 EUR | Magánszemélyek között 2 500 EUR |
| Portugália | 3 000 EUR | |
| Belgium | 3 000 EUR | 2022-ben csökkentették |
| Görögország | 500 EUR | Kizárólag üzleti tranzakciókra vonatkozik |
| Magyarország | Nincs egységes limit | Általában adózási és számlázási szabályozás vonatkozik rá |
Ezek a limitek nem csupán adminisztratív intézkedések: céljuk, hogy visszaszorítsák a feketegazdaságot és megkönnyítsék a pénzügyi tranzakciók ellenőrzését.
Az Európai Bizottság javaslata: egységes 10 000 eurós limit
2021-ben az Európai Bizottság az AML csomag keretében javaslatot tett egy uniós szintű készpénzfizetési limit bevezetésére, amely 10 000 euróban lenne maximálva. A javaslat célja:
- az egységes szabályozás révén csökkenteni a szabályozási kiskapukat,
- megnehezíteni a bűnözők dolgát, akik eddig a kevésbé szigorú országokban hajtottak végre nagy összegű készpénzes ügyleteket,
- ösztönözni az elektronikus és nyomon követhető fizetési módokat.
A szabályozás értelmében a tagállamok megtarthatnák a saját, ennél alacsonyabb nemzeti korlátaikat, de az ennél magasabb határokat le kellene csökkenteniük.
Az AMLA szerepe a szabályozásban
Az Anti-Money Laundering Authority (AMLA) az EU új hatósága, amely várhatóan 2026-ban kezdi meg működését, székhelye Frankfurtban lesz. Feladatai közé tartozik:
- az uniós pénzmosás elleni szabályok ellenőrzése és végrehajtásának felügyelete,
- a határokon átnyúló ügyletek vizsgálata,
- a tagállamok pénzmosás elleni hatóságainak koordinálása,
- a magas kockázatú pénzügyi intézmények közvetlen felügyelete.
Az AMLA várhatóan központi szerepet játszik majd a készpénzhasználat szabályozásának betartatásában is, különösen a nagy összegű ügyletek nyomon követésében.
További tervek és jövőbeli kilátások
Az Európai Unió célja a készpénzhasználat fokozatos visszaszorítása. A jövőbeni intézkedések között szerepel:
- a digitális euró bevezetése, amely új lehetőségeket kínál az állami ellenőrzésű elektronikus fizetésre,
- kötelező ügyfél-azonosítás a készpénzes tranzakciók bizonyos szintje fölött (pl. 3 000 eurótól),
- a digitális nyugták és számlák bevezetésének ösztönzése.
Összegzés
A készpénzfizetési limitek és azok harmonizálása kulcsszerepet játszik a pénzmosás és a feketegazdaság elleni küzdelemben. Az AMLA létrehozása és az uniós szintű szabályozás szigorítása egyértelműen abba az irányba mutat, hogy a jövőben az Európai Unió területén egyre kevésbé lesz lehetőség nagy összegű készpénzes tranzakciókra.
Ez nem csupán a pénzügyi rendszer tisztaságát szolgálja, hanem hozzájárul a tagállamok adóbevételeinek növeléséhez és a digitális gazdaság előmozdításához is.
