Liptai Zoltán : Immunerősítő tanácsok pénzügyi szerződéskötés előtt és után

„Az 1000 mérföldes út is az első lépéssel kezdődik” – ki ne hallotta volna már ezt a mondást? A pénzügyek esetén fokozottan érvényes, hogy nem árt előzetesen átgondolni pár dolgot mielőtt belevágunk bármibe. Vajon képesek vagyunk megtalálni a tervezés és a cselekvés megfelelő arányát, és mit tehetünk, ha az eredmény – a pénzügyi intézmény által kínált termék, szolgáltatás – végül mégsem igazolja a vágyainkat?

Liptai Zoltán : Immunerősítő tanácsok pénzügyi szerződéskötés előtt és után

Egy pénzügyi tranzakció életciklusában is több kritikus pont azonosítható, ahol a tudatosság, az átgondolt cselekvés elengedhetetlen. Az első dolog, amit érdemes alaposan megfontolnunk, hogy szükségünk van-e az adott pénzügyi termékre. Legyen szó akár hitelről, biztosításról vagy akár befektetésről előbb vagy utóbb megtalálnak bennünket is a tudatosan tervezett, profi módon megalkotott pénzügyi reklámok, amik sokszor olyan dolgokra próbálnak rávenni bennünket, amiket valójában nem is akarunk vagy nem engedhetnénk meg magunknak. Ilyenkor a pénzügyi intézmények profi szakembereivel kell egyeztetnünk, ezért nem árt, ha van némi muníció a tarsolyunkban, hogy felkészüljünk a megfelelő döntésre.

Néhány egyszerű, könnyen alkalmazható szabály, amolyan házi praktika:

1. Aludj rá egyet! 

Pénzügyekben soha ne dönts azonnal! Minden jelentősebb döntés előtt érdemes legalább egyet aludni és csak azután dönteni.

2. Érvelj előzetesen magadnak papíron!

Az ember alapvetően érzelmi döntéseket hoz. Ez sokszor még akkor is így van, ha látszólag erre semmilyen jel nem utal. Elég csak megnézni a reklámokat, mire is akarnak hatni. A pénzügyekben igazán fontos, hogy racionális döntés szülessen. Egyszerű módszer, két részre osztott papírlapon vegyük számba az egyik oldalon az előnyöket, a másikon a hátrányokat és kockázatokat, majd ezek súlya alapján próbáljunk dönteni.

3. A döntéseidért – ha azokhoz minden információ rendelkezésre állt – TE vagy a felelős!

Akár saját magunk akár szakértői vélemény, vagy szavahihető barátok, ismerősök tanácsára hozzuk meg a döntést, az eredményét, következményét mindig mi viseljük. Bármilyen pénzügyi szolgáltatóval, piaci szereplővel állunk szemben, megfontolt döntéseket kell hoznunk, mert azok évekre előre hatással lehetnek saját és családunk életére. 

​4. A vetés és aratás törvénye működik az élet minden területén, így itt is. Akár jót, akár rosszat, de…

- mindig ugyanazt aratod, amit vetettél;

- mindig később aratsz, mint ahogy vetettél;

- mindig többet aratsz, mint amennyit vetettél (jó esetben …).

5. Harmadik fél (objektivitás) elve

Sokat segíthet egy jó döntés meghozatalában, ha előtte elmondjuk egy-két pénzügyi szakértőnek, megbízható rokonnak, barátnak, ismerősnek mire készülünk, és nagyon figyeljünk a válaszaikra. Vajon elhangzik-e bármi, amire mi nem gondoltunk?

tanácsok pénzügyi szerződéskötés előtt

6. Cui prodest? (Kinek az érdeke?)

Minden szerződéskötés előtt érdemes feltennünk magunknak ezt a kérdést, és ha a válaszban nem találjuk magunkat a dobogós helyek egyikén, érdemes még egyszer megfontolni a dolgot.

A gyakorlatban időnként előfordul, hogy ezeket kihagyva, vagy éppen ezek alkalmazása ellenére is - miután már megtörtént a reményteli pénzügyi tranzakció - rájövünk, hogy bizony „nem ezt a lovat akartuk”, viszont visszacsinálni már nem lehet. Mit tehetünk ilyenkor? Mivel ez nem egy népszerű videójáték, ahol egy gomb megnyomásával, ahányszor csak akarunk, újra tiszta lappal indulhatunk, érdemes az alábbi „tanácsokat” is megfontolni:

7. Láss tisztán a „pályán”!

Csak akkor érdemes tovább lépni, ha már pontosan tisztáztuk a döntésünk körülményeit, anyagi lehetőségeinket.

8. Nézd meg, hogy van-e még lehetőség az elállásra, módosításra vagy megszüntetésre!

Az online kötött hitelszerződések vagy éppen biztosítások stb. esetén például 14 napon belül indoklás nélkül lehetőségünk van a szerződéstől való elállásra vagy (ha a hitelt már megkaptuk, a biztosítás már létrejött) annak felmondására. Lehetséges, hogy nem is szükséges elállni a szerződéstől, mert – a pénzügyi intézménnyel együttműködve – az módosítható. Ilyenkor célszerű ellenőrizni a szerződésmódosítás díját. Ha pedig végképp nem látunk más lehetőséget, mint a szerződés idő előtti felmondása, érdemes megnézni az ezzel kapcsolatos lehetőségeket. Egyes hitelszerződések például a szerződéses évfordulón ingyen felmondhatók.

9. Tájékozódj, hogy nem lettél-e „félreértékesítés” áldozata!

Ha – például dokumentumokkal, a pénzügyi intézménnyel folytatott levelezés alapján – bizonyítható, hogy más terméket, szolgáltatást igényeltünk volna, akkor mód nyílhat a pénzügyi intézménnyel való egyeztetésre, netán jogorvoslatra is.

10. Fogadd el a helyzetet!

Fontos elfogadnunk, hogy ha egy döntést meghoztunk, annak mindig „ára” van. Például, ha hitelt vettünk fel, azt a meghatározottak szerint vissza is kell fizetni.

11. Nincs tökéletes döntés!

Vannak helyzetek, amelyekben tökéletes döntések nem léteznek, ezért meg kell barátkozni a kompromisszumok gondolatával.

12. Keresd a megoldást és szükség esetén kérj tanácsot!

Érdemes az MNB Ügyfélszolgálata, a szintén a jegybankhoz kötődő, vármegye-székhelyeken található Pénzügyi Navigátor tanácsadók, illetve pénzügyi szakember segítségét kérni, főleg az ilyen helyzetekben.Naprakész és gyakorlati tudással rendelkeznek a saját szakterületükön: tisztában vannak a piac helyzetével, a folyton változó szabályokkal és az aktuális újdonságokkal.

A szerző Liptai Zoltán az MNB-n belül működő Pénzügyi Békéltető Testület tagja

Továbbra is túlzsúfoltak a börtönök Európában

Továbbra is növekvő túlzsúfoltság jellemzi az európai börtönöket, ami a tagországok egyharmadában komoly kihívást jelent - közölte az Európa Tanács pénteken.
2025. 07. 18. 15:30
Megosztás:

Banki segítség a sikeres településfejlesztéshez

A klíma-alkalmazkodás fejlesztésétől a bölcsődebővítésig számos területen hasznosítható az a mindegy 1960 milliárd forint, ami az előttünk álló, 2027-ig tartó uniós költségvetési ciklusban, a Terület- és Településfejlesztési Operatív Program Plusz (TOP Plusz) keretében érkezhet Magyarországra. A sikeres pályázatokhoz elengedhetetlen a fejlesztési források lehívásában szerzett sokéves tapasztalat és a stabil pénzügyi háttér, ezért kötött partnerségi megállapodást a Magyar Önkormányzatok Szövetsége (MÖSZ) az OTP Bankkal.
2025. 07. 18. 15:00
Megosztás:

Aggodalom ellenére új csúcson az USA részvények

Lehet a Fed függetlenségén aggódni, hiszen Trump az egyik mondatával erős jelzést tesz Powell eltávolításának irányába, míg a másikkal meg határozottan cáfolja ezen szándékát.
2025. 07. 18. 14:30
Megosztás:

EM: beérkeztek az első igénylések a közvilágítási pályázatra

Beérkeztek az első igénylések a közvilágítási pályázatra, a hétfőn megnyitott programban a kormány 18 milliárd forinttal támogatja a vidéki kistelepülések fejlesztéseit - tette közzé az Energiaügyi Minisztérium (EM) pénteki Facebook-bejegyzésében.
2025. 07. 18. 14:00
Megosztás:

Július végén kezdődik a Körszálló újjáépítése

Július végén indul a Körszálló újjáépítése, a Market csoporthoz tartozó Market Asset Management (MAM) Zrt. beruházásában megvalósuló, 2027 végéig tartó projekt első szakasza az elavult épület bontása, amely után megkezdődhet majd a modern, fenntartható és az eredeti építészeti értékeket és formát őrző lakóépület létrehozása - közölte a társaság az MTI-vel pénteken.
2025. 07. 18. 13:00
Megosztás:

Észak-Macedóniában fejleszt az MTel

A Magyar Telekom makedón leányvállalata szándéknyilatkozatot írt alá a makedón kormánnyal Észak-Macedónia digitális átalakítása és fellendítése céljából.
2025. 07. 18. 12:30
Megosztás:

Újabb féléves csúcson a belföldi használtautó-piac

A magyarországi használtautó-piacon 466 300 személygépkocsi került új tulajdonoshoz az idei első félévben, ami 2,5 százalékkal több, mint a tavalyi azonos időszakban elért rekord - közölte a JóAutók.hu pénteken az MTI-vel, a DataHouse előzetes adatai alapján.
2025. 07. 18. 12:00
Megosztás:

Decemberben mondhatja ki a végszót az EKB

A Bloomberg friss elemzői felmérése szerint az EKB szeptemberben vághat legközelebb, 1,75%-ra csökkentve a betéti kamatot és 1,9%-ra vágva az alapkamatot.
2025. 07. 18. 11:30
Megosztás:

Czomba Sándor: a kormány kiemelten támogatja a fiatalok munkába állását – már több mint 21 ezren dolgoznak az idei Nyári Diákmunka Programban

A kormány folyamatosan azon dolgozik, hogy mindenki, aki akar és tud az dolgozhasson. Ennek érdekében a kormány idén tizenharmadik alkalommal hirdette meg a fiatalok foglalkoztatását segítő Nyári Diákmunka Programot.
2025. 07. 18. 11:00
Megosztás:

Mire számíthatnak a befektetők pénteken?

Hajnalban nyilvánosságra került Japánban a júniusi fogyasztói ár-, illetve magárindex is; míg az júniusi év/év inflációs ráta 0,2 százalékponttal visszaesett 3,3%-ra, addig a maginfláció júniusi értéke megegyezett a piac várakozásaival (3,3%), amely szintén csökkent az előző hónaphoz képest.
2025. 07. 18. 10:30
Megosztás:

Keresték az irányt a fejlett piaci hozamok

A vártnál kedvezőbb júniusi amerikai kiskereskedelmi adatok nyomán rövid időre megugrottak tegnap az éven túli hozamok az USA-ban, a heti új segélykérők száma váratlanul csökkent és a Philadelphia Fed feldolgozóipari indexe is a várakozások ellenére kitört a negatív tartományból, alátámasztva a Fed türelmes hozzáállását a monetáris lazítás újraindítását illetően.
2025. 07. 18. 10:00
Megosztás:

Jól zártak az amerikai tőzsdék a kedvező makrogazdasági adatokat és pozitív vállalati jelentéseket követően

Mind az S&P 500 (+0,5%), mind a Nasdaq Composite (+0,7%) rekordot döntöttek tegnap, a Dow pedig 0,5%-ot tudott emelkedni.
2025. 07. 18. 09:30
Megosztás:

Amikor egy döntés többet hoz, mint pusztán eredményt

Minden döntésünk több, mint egy választás. Gyakran csak az eredményt látjuk, de a következmények sokkal mélyebben és hosszú távon befolyásolják az életünket. Gondoltál már arra, hogy egy döntés hogyan befolyásolja a mindennapi életedet, a lehetőségeidet, vagy akár a személyes fejlődésedet?
2025. 07. 18. 09:24
Megosztás:

A stratégiád a kulcs egy váratlan fordulathoz

A legtöbben azt hiszik, az online játékok csak szerencsén múlnak. Pedig sokszor egy apró, tudatos döntés számít igazán. Hogy mikor lépsz be. Melyik lehetőséget választod. Hogyan kezeled a kockázatot.
2025. 07. 18. 09:19
Megosztás:

Javuló hangulat az európai részvénypiacokon

Csütörtökön meglehetősen pozitívan zártak az európai piacok; a pán-európai Stoxx 600 index közel 1%-kal nőtt, ami négynapi csökkenést követően elsősorban a csütörtökön közzétett negyedéves vállalati jelentések többnyire kedvező tartalmára vezethető vissza.
2025. 07. 18. 09:00
Megosztás:

Minimálisan mozdult a forint

Alig mozdult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben péntek reggel az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 07. 18. 08:30
Megosztás:

Csak minden ötödik magyar dolgozhat otthonról

Az elmúlt időszakban egyre nagyobb munkavállalói igény mutatkozik a rugalmas munkavégzési formák, köztük a „home office” iránt, azonban a magyarok 81 százalékának jelenleg nincs rá lehetősége – derül ki a HR-szolgáltató WHC Csoport új munkaerőpiaci elemzéséből. A home office nem csupán a munkavégzés helyét változtatja meg, hanem a munkavállaláshoz való viszonyt is új alapokra helyezi a következő években.
2025. 07. 18. 07:30
Megosztás:

Raiffeisen: megfelelő volt az árfolyamkockázati tájékoztatás

A következetes bírói gyakorlat szerint a devizahiteleknél a Raiffeisen Bank által alkalmazott és az ügyfelek által aláírt árfolyamkockázati tájékoztatók maradéktalanul megfeleltek az előírásoknak - közölte a Raiffeisen csütörtökön az MTI-vel.
2025. 07. 18. 07:00
Megosztás:

Hamarosan beindul a roham – Mire számíthatnak a vidéki egyetemisták az albérletpiacon?

Múlt heti elemzésében az OTP Ingatlanpont már rámutatott, hogy Budapesten ezúttal is megélénkülhet az albérletpiac a felsőoktatási ponthatárok július végi kihirdetése után. A szerencsések akár havi 200 ezer forint alatti kiadó lakást is megcsíphetnek, de egyre több helyen kúszik 300 ezer forint fölé a lakások ára.
2025. 07. 18. 06:30
Megosztás:

Nemzetközi díjat nyert a magyar mérnökök digitális tervezése

Rangos elismerésben részesült a bim.GROUP mérnökeinek tervezése: a kecskeméti Greentech Solar Parking elnyerte a TEKLA BIM Awards „Kis méretű projektek” kategóriájának regionális díját, ezzel kijutottak a nemzetközi döntőbe. A díjjal a hazai mérnökök kiemelkedő digitális, BIM-alapú tervezését és modellezését ismerték el. Emellett a projekt a zöld szemléletet is figyelembe veszi: a filigrán feszített kötélszerkezetű, napelemes parkoló szerkezete árnyékolja az autókat, miközben energiát is termel – ezzel új irányt mutat a fenntartható városi infrastruktúra tervezésében. A bim.GROUP díjnyertes tervezése a KÉSZ Metaltech kivitelezésében valósult meg.
2025. 07. 18. 06:00
Megosztás: