Már 10 évre is adnak személyi kölcsönt a bankok

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2026 májusában minden korábbinál nagyobb összegben vettek fel személyi kölcsönt a magyar háztartások: a kihelyezés meghaladta a 131 milliárd forintot, miközben az átlagos hitelösszeg már 3,6 millió forint fölé emelkedett.

A hitelösszegek növekedésével párhuzamosan a futamidők is hosszabbodnak. Míg korábban a legtöbb bank legfeljebb 8 éves futamidőt kínált, ma már több pénzintézetnél 10 éves futamidő is választható. 

A fedezet nélküli hiteleket korábban elsősorban kisebb, sürgős kiadások finanszírozására választották az emberek. Mára azonban a termék jelentősen átalakult: a magasabb hitelösszeg és a hosszabb futamidő miatt egyre több olyan élethelyzetben jelenik meg alternatívaként, ahol korábban szinte automatikusan szabad felhasználású jelzáloghitel került szóba.

"A bankok kínálata egyértelműen azt mutatja, hogy a személyi kölcsön már nem kizárólag kisebb összegű, rövid futamidejű hitelként működik. A hosszabb futamidő és a magasabb hitelösszeg miatt egyre inkább versenybe kerül az alacsonyabb összegű szabad felhasználású jelzáloghitelekkel. Az ügyfelek számára pedig komoly előnyt jelent, hogy mindezt ingatlanfedezet nélkül, gyors ügyintézés mellett érhetik el" – mondta a Garam Dániel a money.hu hitelszakértője.

Szabad felhasználású személyi kölcsön esetében jelenleg a K&H Bank kínál akár 10 éves futamidőt.

A célhoz kötött, fedezet nélküli konstrukcióknál szintén találunk 10 éves ajánlatokat:

-a MagNet Bank zöld hitelével energetikai korszerűsítés, elektromos autótöltő telepítése, elektromos kerékpár vagy roller, elektromos motorkerékpár, kerékpár vagy egyéb sporteszköz vásárlása finanszírozható 

-az UniCredit Bank felújítási célra kínál 10 éves futamidejű személyi kölcsönt;

-az OTP Bank konstrukciójánál a hitel szabad felhasználású, ugyanakkor feltétel, hogy az igénylő magyarországi lakóingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkezzen.

A hosszabb futamidő elsődleges előnye, hogy csökkenti a havi törlesztőrészletet. Ez azt is jelenti, hogy ugyanazzal a jövedelemmel magasabb hitelösszeg válhat elérhetővé, vagy olyan ügyfelek is hitelhez juthatnak, akik rövidebb futamidő mellett nem felelnének meg a jövedelemarányos törlesztési szabályoknak. Ugyanakkor a kedvezőbb havi tehernek ára van: hosszabb futamidő esetén a teljes visszafizetendő összeg magasabb lesz.

A személyi kölcsönök kamata továbbra is jellemzően magasabb, mint a szabad felhasználású jelzáloghiteleké, de a különbség már jóval kisebb, mint néhány évvel ezelőtt.

Jelenleg egy 10 millió forintos, 10 évre felvett személyi kölcsön legkedvezőbb ajánlatai körülbelül 132 ezer forintos havi törlesztőrészletet jelentenek, összesen 15,9 millió forintos visszafizetés mellett.

Ugyanekkora összegű szabad felhasználású jelzáloghitel esetén a legjobb ajánlatok havi törlesztője megközelítőleg 125 ezer forint, a teljes visszafizetés pedig körülbelül 15 millió forint. A piacon ugyanakkor ennél lényegesen drágább jelzáloghitelek is megtalálhatók, vagyis önmagában ekkora hitelösszegnél az sem garantálja az alacsonyabb költséget, hogy egy hitel mögött ingatlanfedezet áll.

A money.hu szakértői szerint a személyi kölcsön és a szabad felhasználású jelzáloghitel közötti választás során nem elegendő kizárólag a kamatokat összevetni. Érdemes figyelembe venni a hitelfelvétel gyorsaságát, az ingatlanfedezet szükségességét, az elérhető hitelösszeget és a teljes visszafizetendő összeget is.