Sorra csökkentik a bankok a lakáshitelek kamatait, itt az újabb csatlakozó
A lakáshitelek árazását befolyásoló referenciakamatok tartós csökkenését követően július elején mozdultak meg a nem támogatott, lakáscélú jelzálogkölcsönök árai. Elsőként a legnagyobb piaci szereplő lépett.
Az OTP Bank július 1-jével 0,50 százalékponttal csökkentette a piaci alapú 1x1 Lakáshitel standard kamatát, a Zöld Lakáshitelek beépített kedvezményét pedig megduplázta. Emellett a kiemelt kedvezményhez szükséges jövedelmi korlátot 700 ezer forintról 400 ezer forintra szállította le, és megszüntette a teljes futamidőre vonatkozó szigorú havi ellenőrzést: ha az adós a futamidő elején felmutat 12 egymást követő, feltételeknek megfelelő hónapot, a kedvezmény véglegessé válik. A megszerezhető kedvezmények mértékét emellett 0,25–2,00 százalék közé emelte, így a minimális ügyleti kamatszint 6,19 százalékra csökkent.
Lépett a MagNet Bank is: júliustól a belépési feltételeken szigorított, cserébe viszont lejjebb vitte a megszerezhető kamata minimum értékét. Az Akciós MagNet Stabil Tízes minimális hitelösszegét 15-ről 20 millió forintra, a minimális elvárt jövedelmet pedig 500 ezerről 600 ezer forintra emelte. Eltörölte viszont az elmaradt feltételek miatti 2 százalékos kamatemelést, helyette méltányosabb, havi 5-20 ezer forintos számlaforgalom-elmaradási díjat vezetett be. A kedvezményekkel elérhető legkisebb kamat a normál Stabil Tízesnél 5,70 százalékra, az Akciós változatnál 5,30 százalékra mérséklődött.
A lakáshitelek kamatcsökkentése most folytatódott: augusztus 1-től egy újabb nagybank tette olcsóbbá a kölcsöneit. A CIB a magasabb kedvezményi sávokban lejjebb faragta a kamatait a két legnépszerűbb lakáscélú jelzáloghitelénél.
A 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél (MFL) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 6,99 százalékról 6,74 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv 6,79 százalékról 6,64 százalékra mérséklődött, míg a belépő szintű Kamatkedvezmény (7,19%) és a kedvezmény nélküli standard kamat (7,99%) változatlan maradt.
A Végig FIX Lakáskölcsönnél (11–30 éves futamidő) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 7,19 százalékról 6,95 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv pedig 6,99 százalékról 6,75 százalékra csökkent. A bank a szabad felhasználású jelzáloghitelén is módosított: itt a normál kamat és a kedvezményes sávok kamatai egységesen 0,40 százalékkal lettek alacsonyabbak.
Összességében a CIB módosításai elsősorban a magasabb jövedelmű vagy nagyobb megtakarítással rendelkező ügyfeleket hozzák kedvezőbb helyzetbe, míg az átlagjövedelműek esetében a bank kamatfeltételei nem változtak.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a lakáshitelek árazását befolyásoló bankközi referenciakamatok csökkenése és tartósan alacsonyabb szinten stabilizálódása megteremtette az alapot a piaci hitelek olcsóbbá válásához. Az OTP, a MagNet és a CIB lépései után arra lehet számítani, hogy a nyár hátralévő részében és az ősz elején a többi nagybank is felülvizsgálja a kamatait, és kisebb-nagyobb csökkentést hajthat végre.
Ilyen törlesztőket kínálnak most a bankok a lakáshitelekre
A BiztosDöntés.hu a lakáshitel kalkulátorával megnézte, mit kínálnak most a bankok egy 20 millió forintos, 25 éves futamidejű, használt lakásra felvett hitel esetén a legfrissebb augusztusi adatok alapján.
1. Példa: Mediánjövedelem (430 ezer forint havi nettó)
A jövedelemsávot a KSH legfrissebb bérstatisztikája alapján, a nettó mediánkereset közelében választottuk. Ezen a szinten a MagNet Akciós ajánlata (600 ezer forintos küszöb) és a CIB Kamatkedvezmény Plusz szintje (500 ezer forintos küszöb) még nem érhető el, így mindkét banknál az alapszintű konstrukció szerepel a táblázatban.
2. Példa: Magasabb jövedelem (750 ezer forint havi nettó)
Itt már az összes bank kiemelt kedvezménye életbe lép. A CIB augusztusi kamatcsökkentése után a rangsorban is előrébb került a korábbiakhoz képest.
Miért van az MBH a lista élén az egyik ajánlatával, míg a másikkal hátrébb?
Az MBH Bank két különböző ajánlattal is szerepel: az Egyenlítő konstrukció mindkét példában a legkedvezőbb THM-et nyújtja, míg a hagyományos ajánlatának kamata ugyanúgy 6,99 százalék, de a THM 7,31 százalék és ezzel a mezőny második részébe kerül. Ennek oka az MBH speciális Egyenlítő konstrukciója, amelyben ha az adós a hiteléhez kapcsolódó folyószámlán tartja a megtakarításait vagy a havi fizetését, a számlán lévő összegre – a tőketartozás legfeljebb 70 százalékáig – a hitel kamatával megegyező mértékű kedvezményt kap. Ezt a bank félévente, automatikusan és díjmentesen írja jóvá tőke-előtörlesztésként. Ez a megoldás gyorsabban csökkenti a fennálló tőketartozást, ami alacsonyabb teljes visszafizetendő összeget eredményez – mivel a THM a teljes visszafizetést veszi alapul, a kalkulátor ezt a rendszerszintű megtakarítást előre figyelembe veszi.
