Egy éve 20 százalékkal drágább lakást tudtunk venni. Miért?

A lakáshitelek kamata gyorsuló ütemben nőtt az elmúlt hónapokban. Emiatt egyre kisebb összegű hitelre leszünk jogosultak, hiszen a fizetésünk egyre kevesebb kölcsön törlesztőrészletét bírja el. Mindezek miatt 20 százalékkal – vagyis az ötödével – drágább lakást tudtunk vásárolni egy évvel ezelőtt, mint most.

Egy éve 20 százalékkal drágább lakást tudtunk venni. Miért?

A magas infláció – 2022. márciusában 8,5 százalék volt az éves áremelkedés – miatt a jegybank kamatemelési ciklust indított 2021 nyarán. Ez begyűrűzött a hitelpiacra is. Az új lakáshitelek kamata a tavalyi év második felétől folyamatosan emelkedik. A legnépszerűbb lakáshiteleknél a THM mutató egy év alatt a duplájára nőtt. Ez természetesen azt eredményezi, hogy ugyanakkora hitelösszegre jóval nagyobb törlesztőrészletet kell fizetnünk. Illetve a fizetésünk jóval kisebb hitelösszeg felvételére lesz elegendő.

Egy éve 33 százalékkal több lakáshitelt kaptunk volna

A kamatemelkedés bizony egyre jobban érezteti hatását a hitelpiacon, és előbb utóbb a lakáspiacot is befolyásolni fogja. A lakáshitelek drágulása ugyanis már érdemben befolyásolja azon vevők helyzetét, akiknek kölcsönre is szükségük van a vásárláshoz.

Mennyi 20 éves futamidejű lakáshitelre elég nettó 400 ezer Ft jövedelem?

Nettó 400 ezer forint jövedelemmel az igényelhető hitelösszeg 5,6-9,2 millió forinttal csökkent egy év alatt.

A jelenleg legnépszerűbb egy évtizeden át fix kamatozású új lakáshitel kamata 2,94 százalékról 6,39 százalékra emelkedett az elmúlt évben. (Ráadásul ezek az elérhető legkedvezőbb ajánlatok.) A kamatemelkedés miatt 400 ezer forint fizetéssel jelenleg csak 27 millió forint kölcsönt tudnánk felvenni, tavaly májusban 36,2 millió forintra lett volna elég ez a jövedelem. Vagyis 33 százalékkal csökkent az elérhető hitelösszeg nagysága.

Ez természetesen hatással van a megvásárolható ingatlanok körére is: jelenleg 20 százalékkal olcsóbb ingatlant tudunk megvenni, mint egy éve.

Hogyan befolyásolja a megvásárolható lakás paramétereit az emelkedő kamatszint?

400 ezer forint jövedelemmel a jelenleg legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú, 20 éves futamidejű kölcsönből legfeljebb 27 millió forint hitelt tudnánk igényelni, egy évvel ezelőtt még 36,2 millió forint kölcsönre lettünk volna jogosultak. (Azt feltételezve, hogy jövedelmünk feléig elmehet a törlesztőrészlet nagysága.)

Ha abból indulunk ki, hogy 15,5 millió saját megtakarításunk van, akkor jelenleg egy 42,5 millió forint értékű lakást tudnánk megvásárolni, egy évvel ezelőtt még 51,7 millió forintért is tudtunk volna ingatlant venni. (Természetesen az önerő pontos összege befolyásolja a ténylegesen megvásárolható ingatlan értékét.) Ezek alapján 20 százalékkal drágább ingatlant tudtunk megvásárolni egy évvel ezelőtt csak azért, mert a lakáshitelek olcsóbbak voltak.

Duplájára nőttek a hitelkamatok egy év alatt?

A legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata jelentősen emelkedett az elmúlt időszakban: valamennyi bank ajánlata jóval drágább lett. A változást a Bankmonitor szakértői egy példán keresztül mutatnák be: egy 400 ezer forint havi jövedelemmel rendelkező igénylő 20 millió forintos, 20 éves futamidejű hitelének THM értéke az alábbiak szerint alakult az elmúlt egy évben a bankoknál

Hogyan alakult a lakáshitelek THM értéke az elmúlt egy évben?

Egy év alatt közel duplájára nőtt a bankoknál az átlagos THM érték. (2021. májusában a banki ajánlatok átlagos THM értéke 3,97 százalék volt, jelenleg viszont már 7,35 százalék ugyanez az adat.) A drágulás egyelőre nem lassul: az elmúlt hónapban 0,68 százalékponttal emelkedett a teljes hiteldíj mutató értéke. A példában szereplő 20 millió forint összegű kölcsönre havi 30 ezer forinttal kell többet fizetni 20 éven keresztül csak azért, mert egy évvel később igényeltük a kölcsönt.

Sajnos a piaci környezet nem változott az elmúlt időszakban: az infláció továbbra is magas. Emiatt a hitelkamatok további emelkedésére lehet számítani. Így a hitelfelvétel előtt állóknak érdemes sietni, megelőzve a kölcsönök további drágulását.

Más tényezők is befolyásolják a lakáshitel összeg

Természetesen nem csak a kamat befolyásolja azt, hogy mekkora hitelre leszünk jogosultak, milyen lakást tudunk megvenni. Az alábbi tényezők még lényegesek lehetnek:

Hogyan alakult a jövedelmünk az elmúlt évben? A bevállalható törlesztőrészlet a jövedelmünk nagyságától is függ, ha emelkedett a fizetésünk, akkor nagyobb kölcsönösszegre lehetünk jogosultak. Az elmúlt évben 14,5 százalékkal emelkedtek a bruttó bérek – KSH februári adatai szerint – , akik tehát kaptak béremelést azoknál az valamelyest kompenzálhatja a hitelek drágulását.

Az ingatlanárak is emelkedtek az elmúlt évben. A Duna House által közzétett adatok alapján 2022. első negyedévében 9,6 százalékkal drágábbak a pesti lakások négyzetméterára, mint egy évvel korábban. Ez viszont még rosszabb helyzetbe hozza a lakásvásárlókat. Többet kell fizetnünk ugyanazért a lakásért.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen.

USA és magyar gazdaság: Egyre erősebb ellenszélben a várt felívelés

Az első negyedévben jelentős romlás következett be az USA GDP-jében. A gazdaság az évesített negyedéves adatok szerint 0,2 százalékkal visszaesett. Az összkép meglehetősen sajátságos: az üzleti és a fogyasztói bizalmi indexek visszaestek, ugyanakkor a „kemény” indikátorokban - mint például a munkaerőpiac helyzete - egyelőre nem mutatkozik érdemi romlás.
2025. 06. 05. 11:30
Megosztás:

A gyenge foglalkoztatási és szolgáltatószektori adat erősítette a recessziós félelmeket és lefelé szorította az amerikai kötvényhozamokat

Az ADP riportja szerint alig bővült májusban az amerikai magánszektorban a foglalkoztatottság, miközben az ISM jelentése szerint zsugorodott a szolgáltatószektor teljesítménye.
2025. 06. 05. 11:00
Megosztás:

Mérsékelt elmozdulás az amerikai tőzsdéken

Az S&P 500 a kezdeti emelkedés után a keddi záróár közelében fejezte be a napot. A Dow Jones 0,2%-ot csökkent, a technológia-túlsúlyos Nasdaq Composite pedig 0,3%-kal került feljebb.
2025. 06. 05. 10:30
Megosztás:

Ethereum staking működése: hogyan csináld? Gyakorlati útmutató kezdő kriptovaluta befektetőknek

Ha már rendelkezel némi Etherrel (ETH), és azon gondolkodsz, hogyan lehetne ezzel passzív jövedelmet termelni, akkor az Ethereum staking kiváló lehetőség lehet számodra. Az Ethereum 2.0-ra való átállás után az ETH staking vált a hálózat fenntartásának alapvető mechanizmusává. De mit is jelent pontosan a staking? Hogyan működik a Proof-of-Stake (PoS)? Mekkora hozamra számíthatsz, és mely szolgáltatók megbízhatóak 2025-ben? Ezekre a kérdésekre adunk választ részletes útmutatónkban, kezdőknek is érthető formában.
2025. 06. 05. 10:00
Megosztás:

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek. A DAX 0,77, a CAC40 0,53, az FTSE100 0,16%-ot emelkedett.
2025. 06. 05. 09:30
Megosztás:

Lengyel elnökválasztás - Fitch: az eredmény nehézségeket okoz

A lengyelországi elnökválasztás eredménye valószínűleg nehezíti majd a gazdasági reformok végrehajtását és a költségvetési konszolidációt, és hevesebbé válhatnak az állami intézményrendszeren belüli összecsapások - áll a Fitch Ratings szerdán Londonban bemutatott helyzetértékelésében. A nemzetközi hitelminősítő Lengyelország leminősítésének lehetőségére is utalást tett.
2025. 06. 05. 08:30
Megosztás:

Másodfokú hőségriasztás lépett életbe

Életbe lépett csütörtökön 0 órakor az országos tisztifőorvos által az ország egész területére kiadott másodfokú hőségriasztás, amely vasárnap éjfélig tart. Az elkövetkező napokban ugyanis a meteorológiai előrejelzés szerint a megszokottnál jóval melegebb időjárásra kell számítani.
2025. 06. 05. 08:00
Megosztás:

Lakásvásárlás önerő nélkül: lehetőség vagy kockázat?

Egyre több magyar vásárol ingatlant alacsonyabb önerővel – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikáiból. Az új lakáshitel-szerződések több mint fele már 50% feletti hitelfedezeti mutatóval (HFM) jön létre. A 18-30 év közötti fiatalokra a legjellemzőbb, hogy magas HFM-mel vesznek fel lakáshitelt, ami azt jelenti, hogy gyakran kevesebb saját pénzt (önerőt) tudnak betenni a vételárba, és a banktól felvett hitel összege viszonylag magas az ingatlan értékéhez képest. A money.hu szakértője ennek kapcsán vizsgálta a minimális önerejű vagy önerő nélküli lakáshitelekre vonatkozó banki gyakorlatokat.
2025. 06. 05. 07:00
Megosztás:

Bitcoin-tartalékokkal erősítene Pakisztán – Az IMF már aggódik az energiapazarlás miatt

Új digitális ambíciók és régi gazdasági félelmek csapnak össze Pakisztánban. A dél-ázsiai ország vezetése merész lépést fontolgat: a jelenleg kihasználatlan elektromos energiát kriptobányászatra és mesterséges intelligencia központokra használnák fel.
2025. 06. 05. 06:30
Megosztás:

Tizennégy százalékkal nőtt a használtautó-import az első öt hónapban

Idén májusban a DataHouse adatai szerint 10 527 import használt személyautó kapott hazai rendszámot. Ezzel az országba áramló használt autók havi mennyisége immár tartósan a tízezres szint fölött tartózkodik, amire utoljára 2022 első felében volt példa. Május végéig összesen 51 532 külföldről származó autót regisztráltak, ez az érték 13,8 százalékkal haladja meg a tavalyi hasonló időszak 45 285-ös darabszámát.
2025. 06. 05. 06:00
Megosztás:

3 budapesti bevásárlóközpontban is súlyos higiénia problémákat talált a hatóság

A Nemzeti Kereskedelmi és Fogyasztóvédelmi Hatóság (NKFH) célzott élelmiszerbiztonsági ellenőrzést végzett három fővárosi bevásárlóközpont – az Árkád Budapest, a Westend City Center és a Pólus Center – ételudvarában. Az akció során összesen 12 vendéglátóegységet vizsgált meg a hatóság, mely során súlyos higiéniai és élelmiszerbiztonsági hiányosságokat tárt fel.
2025. 06. 05. 05:00
Megosztás:

Egyre erősebb ellenszélben a magyar gazdaság

Hiába az élénkülő fogyasztás, a kedvezőtlen külső környezet miatt a magyar gazdaság teljesítménye idén legfeljebb 0,8 százalékkal nőhet. Az olaj világpiaci árának alakulása és a lassuló bérkiáramlás ugyanakkor fékezi az inflációt, a pénzromlás éves átlagos üteme 2025-ben 4,7 százalék lehet. Az euró/forint árfolyam egyelőre a 400-405 közötti sávban stabilizálódott, év végéig azonban várhatóan tovább gyengül a magyar fizetőeszköz és az euró 415 forintig emelkedhet.
2025. 06. 05. 04:30
Megosztás:

Itt érdemes most nyaralót venni!

Ha hazai nyaralásról, nyaralókról írunk a Balaton az első, ami szóba kerül. Pedig hazánk remek természeti adottságai miatt, sok gyönyörű és izgalmas helyszín akad, ami alkalmas a pihenésre. Az elmúlt években a tóparti települések ingatlanpiaca jelentősen drágult, sokan keresnek másutt nyaralókat. Megkérdeztük a GDN Ingatlanhálózat szakembereit, hogyan alakultak a lehetőségek Borsodban és Zala vármegyében.
2025. 06. 05. 04:00
Megosztás:

A SCHOTT Pharma steril karpullák gyártásába fektet be Magyarországon

Újabb, használatra kész karpullák előállítására specializálódott gyártóüzem építését kezdi meg a SCHOTT Pharma Magyarországon. A több mint 100 millió eurós beruházás része a vállalat növekedési stratégiájának, mely a magas hozzáadott értékű megoldások iránti kereslet kielégítésére fókuszál. Az új üzem a vállalat meglévő, lukácsházi telephelyén valósul meg és több mint 100 új munkahelyet teremt.
2025. 06. 05. 03:30
Megosztás:

Diákmunka nyitott pozíciók 2025 - magas az érdeklődés a diákmunkások iránt

A diákmunkák mennyisége az évnek ezen szakaszában, a nyári szezonra készülve hagyományosan növekedni szokott, ez az év azonban kivételnek számít. Idén ugyanis már az év elejétől a szokásosnál több pozíció nyitott a tanulók számára, a szezonalitás miatti ugrás pedig így nem tapasztalható – derül ki a Profession.hu friss elemzéséből.
2025. 06. 05. 03:00
Megosztás:

Pünkösdi hétvégén autóba ne ülj! Káosz lesz a kamionok miatt

A nehéz tehergépjárművek hétvégi forgalomkorlátozása a pünkösdi hétvégén összefüggően 48 órán át lenne érvényben, azonban az áruellátás zavartalansága érdekében a kamionstopot részlegesen felfüggesztik az éjszakai időszakokban, 22 óra és másnap reggel 6 óra között - közölte az Építési és Közlekedési Minisztérium (ÉKM) szerdán az MTI-vel.
2025. 06. 05. 02:30
Megosztás:

Vásárlók, figyelem! Több napra bezár az Aldi, Lidl és a Penny is!

A pünkösd egy mozgó ünnep, amelyet minden évben húsvét után az ötvenedik napon tartanak. 2025-ben június 8-án, vasárnap veszi kezdetét, és június 9-én, hétfőn folytatódik. Mindkét nap hivatalos munkaszüneti nap, így háromnapos hosszú hétvége vár ránk.
2025. 06. 05. 02:00
Megosztás:

7 tudnivaló a jó alvásról – A pszichiáter válaszol

Ha valaki egy hónapnál tovább, vagy hetente legalább háromszor rosszul alszik, hosszú távon biztosan nem oldja meg az alvásproblémáját azzal, hogy bevesz valamilyen gyógyszert, ez ugyanis csak átmeneti megoldás lehet. Ha tartósan megzavarodik az alvásunk, az egy üzenet, hogy valamin változtatnunk kell, vagy valamilyen egészségi problémánk van. Nem lehet ezt megúszni azzal, hogy beveszünk valamit, és egyébként nem változtatunk semmit az életmódunkon - mondta el dr. Purebl György pszichiáter, a Semmelweis Egyetem Magatartástudományi Intézetének igazgatója a Mosoly Alapítvány Mosoly Pont podcastjának legutóbbi adásában.
2025. 06. 05. 01:30
Megosztás:

Mik a lassú fogyás okai állandó diéta mellett? – Van rá megoldás!

A lassú fogyás okai sokakat foglalkoztatnak, mert a diétázók számára frusztráló tapasztalat lehet, különösen, ha már régóta követnek egy diétát, és mégsem látják a várt eredményeket.
2025. 06. 05. 01:00
Megosztás:

A cseh és a dél-koreai energetikai társaság szerződést írt alá két új atomenergia-blokk felépítéséről

Szerződést írt alá két új atomenergia-blokk felépítéséről a cseh Elektrárna Dukovany II, valamint a dél-koreai KHNP energetikai társaság szerdán a dél-morvaországi Brünnben, a dél-csehországi Dukovany erőműben - jelentette a CTK hírügynökség.
2025. 06. 05. 00:30
Megosztás: