Egy éve 20 százalékkal drágább lakást tudtunk venni. Miért?

A lakáshitelek kamata gyorsuló ütemben nőtt az elmúlt hónapokban. Emiatt egyre kisebb összegű hitelre leszünk jogosultak, hiszen a fizetésünk egyre kevesebb kölcsön törlesztőrészletét bírja el. Mindezek miatt 20 százalékkal – vagyis az ötödével – drágább lakást tudtunk vásárolni egy évvel ezelőtt, mint most.

Egy éve 20 százalékkal drágább lakást tudtunk venni. Miért?

A magas infláció – 2022. márciusában 8,5 százalék volt az éves áremelkedés – miatt a jegybank kamatemelési ciklust indított 2021 nyarán. Ez begyűrűzött a hitelpiacra is. Az új lakáshitelek kamata a tavalyi év második felétől folyamatosan emelkedik. A legnépszerűbb lakáshiteleknél a THM mutató egy év alatt a duplájára nőtt. Ez természetesen azt eredményezi, hogy ugyanakkora hitelösszegre jóval nagyobb törlesztőrészletet kell fizetnünk. Illetve a fizetésünk jóval kisebb hitelösszeg felvételére lesz elegendő.

Egy éve 33 százalékkal több lakáshitelt kaptunk volna

A kamatemelkedés bizony egyre jobban érezteti hatását a hitelpiacon, és előbb utóbb a lakáspiacot is befolyásolni fogja. A lakáshitelek drágulása ugyanis már érdemben befolyásolja azon vevők helyzetét, akiknek kölcsönre is szükségük van a vásárláshoz.

Mennyi 20 éves futamidejű lakáshitelre elég nettó 400 ezer Ft jövedelem?

Nettó 400 ezer forint jövedelemmel az igényelhető hitelösszeg 5,6-9,2 millió forinttal csökkent egy év alatt.

A jelenleg legnépszerűbb egy évtizeden át fix kamatozású új lakáshitel kamata 2,94 százalékról 6,39 százalékra emelkedett az elmúlt évben. (Ráadásul ezek az elérhető legkedvezőbb ajánlatok.) A kamatemelkedés miatt 400 ezer forint fizetéssel jelenleg csak 27 millió forint kölcsönt tudnánk felvenni, tavaly májusban 36,2 millió forintra lett volna elég ez a jövedelem. Vagyis 33 százalékkal csökkent az elérhető hitelösszeg nagysága.

Ez természetesen hatással van a megvásárolható ingatlanok körére is: jelenleg 20 százalékkal olcsóbb ingatlant tudunk megvenni, mint egy éve.

Hogyan befolyásolja a megvásárolható lakás paramétereit az emelkedő kamatszint?

400 ezer forint jövedelemmel a jelenleg legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú, 20 éves futamidejű kölcsönből legfeljebb 27 millió forint hitelt tudnánk igényelni, egy évvel ezelőtt még 36,2 millió forint kölcsönre lettünk volna jogosultak. (Azt feltételezve, hogy jövedelmünk feléig elmehet a törlesztőrészlet nagysága.)

Ha abból indulunk ki, hogy 15,5 millió saját megtakarításunk van, akkor jelenleg egy 42,5 millió forint értékű lakást tudnánk megvásárolni, egy évvel ezelőtt még 51,7 millió forintért is tudtunk volna ingatlant venni. (Természetesen az önerő pontos összege befolyásolja a ténylegesen megvásárolható ingatlan értékét.) Ezek alapján 20 százalékkal drágább ingatlant tudtunk megvásárolni egy évvel ezelőtt csak azért, mert a lakáshitelek olcsóbbak voltak.

Duplájára nőttek a hitelkamatok egy év alatt?

A legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata jelentősen emelkedett az elmúlt időszakban: valamennyi bank ajánlata jóval drágább lett. A változást a Bankmonitor szakértői egy példán keresztül mutatnák be: egy 400 ezer forint havi jövedelemmel rendelkező igénylő 20 millió forintos, 20 éves futamidejű hitelének THM értéke az alábbiak szerint alakult az elmúlt egy évben a bankoknál

Hogyan alakult a lakáshitelek THM értéke az elmúlt egy évben?

Egy év alatt közel duplájára nőtt a bankoknál az átlagos THM érték. (2021. májusában a banki ajánlatok átlagos THM értéke 3,97 százalék volt, jelenleg viszont már 7,35 százalék ugyanez az adat.) A drágulás egyelőre nem lassul: az elmúlt hónapban 0,68 százalékponttal emelkedett a teljes hiteldíj mutató értéke. A példában szereplő 20 millió forint összegű kölcsönre havi 30 ezer forinttal kell többet fizetni 20 éven keresztül csak azért, mert egy évvel később igényeltük a kölcsönt.

Sajnos a piaci környezet nem változott az elmúlt időszakban: az infláció továbbra is magas. Emiatt a hitelkamatok további emelkedésére lehet számítani. Így a hitelfelvétel előtt állóknak érdemes sietni, megelőzve a kölcsönök további drágulását.

Más tényezők is befolyásolják a lakáshitel összeg

Természetesen nem csak a kamat befolyásolja azt, hogy mekkora hitelre leszünk jogosultak, milyen lakást tudunk megvenni. Az alábbi tényezők még lényegesek lehetnek:

Hogyan alakult a jövedelmünk az elmúlt évben? A bevállalható törlesztőrészlet a jövedelmünk nagyságától is függ, ha emelkedett a fizetésünk, akkor nagyobb kölcsönösszegre lehetünk jogosultak. Az elmúlt évben 14,5 százalékkal emelkedtek a bruttó bérek – KSH februári adatai szerint – , akik tehát kaptak béremelést azoknál az valamelyest kompenzálhatja a hitelek drágulását.

Az ingatlanárak is emelkedtek az elmúlt évben. A Duna House által közzétett adatok alapján 2022. első negyedévében 9,6 százalékkal drágábbak a pesti lakások négyzetméterára, mint egy évvel korábban. Ez viszont még rosszabb helyzetbe hozza a lakásvásárlókat. Többet kell fizetnünk ugyanazért a lakásért.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen.

Romlott a fogyasztói hangulat a tengerentúlon

A Conference Board fogyasztói bizalmi indexe júniusban 5,4 ponttal romlott, 98,4-ről 93,0-ra.
2025. 06. 25. 15:30
Megosztás:

Hogyan fejezheti ki a márkája stílusát egy egyszerű matricával?

Manapság, amikor minden vállalkozás azon versenyez, hogy minél feltűnőbbé tegye jelenlétét a piacon, az apró részletek kiemelkedő fontosságot kapnak. 
2025. 06. 25. 14:30
Megosztás:

Országosan és régiónként is csökkent az alku mértéke a hazai ingatlanpiacon

Jelentősen csökkent az alku mértéke a hazai ingatlanpiacon, országos szinten és régiónként is kirajzolódik a vevői mozgástér szűkülése; a jelenség egyebek mellett azzal magyarázható, hogy a piacon lévő eladó ingatlanok száma nem nő a kereslet ütemével összhangban - közölte saját adatai alapján a Duna House szerdán az MTI-vel.
2025. 06. 25. 14:00
Megosztás:

Égető problémákra hívta fel a figyelmet a spanyolországi áramszünet

Az április végén bekövetkezett, Spanyolországot és Portugáliát sújtó áramszünet több mint 60 millió ember életét befolyásolta. Most egy magyar, távvezetékgyártó cég szakemberei világítottak rá arra, hogy mi lehetett az áramkimaradás egyik oka, és milyen lépéseket kell a közeljövőben tenni az európai villamosenergia-hálózat megerősítésére.
2025. 06. 25. 13:30
Megosztás:

Szerdától már az egész országra kiterjed a tűzgyújtási tilalom

Az országot sújtó kánikula és tartós csapadékhiány miatt szerdától Magyarország teljes területén tűzgyújtási tilalom lép életbe, ennek értelmében tilos tüzet gyújtani a hazai erdőkben, a vasút és közút menti fásításokban és a kijelölt tűzrakóhelyeken is - közölte a Nemzeti Élelmiszerlánc-biztonsági Hivatal (Nébih) szerdán a honlapján.
2025. 06. 25. 13:00
Megosztás:

Nyaralás okosan: hogyan pihenj, hogy közben ne álljon le az üzlet?

A nyaralás sok vállalkozó és szabadúszó számára inkább logisztikai kihívás, mint pihenés. Az "üzlet megy tovább" szemlélet gyakran azt jelenti, hogy a laptop is bekerül a bőröndbe, az e-maileket pedig a tengerparton is ugyanúgy elolvassuk. De vajon lehet-e úgy pihenni, hogy közben a vállalkozás sem szenved kárt? A válasz: igen, ha tudatosan készülünk rá.
2025. 06. 25. 12:30
Megosztás:

Megéri a beruházás? Így térülhet meg egy prémium grillsütő

A nyári szezon beköszöntével egyre többen álmodoznak saját kerti grillezésekről, baráti összejövetelekről és gondtalan szabadtéri sütés-főzésről. A kérdés viszont sokakban felmerül: valóban megéri többet fizetni egy prémium grillsütőért? Vajon visszahozza az árát – akár pénzben, akár élményben – egy ilyen beruházás? Cikkünkben megvizsgáljuk, milyen szempontokat érdemes mérlegelni vásárlás előtt, és hogyan térülhet meg hosszú távon egy jól kiválasztott kerti grillsütő.
2025. 06. 25. 11:30
Megosztás:

Stratégiai megállapodásokat írt alá Nagy Márton Kínában

Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter hivatalos látogatást tett Pekingben, ahol három kiemelt gazdaságpolitikai egyeztetésre is sor került a kínai Nemzeti Fejlesztési és Reformbizottság (NDRC), az Ipari és Információtechnológiai Minisztérium (MIIT), valamint a kínai Pénzügyminisztérium vezetőivel.
2025. 06. 25. 11:00
Megosztás:

Erősödött a kockázatvállalási hajlandóság, estek az amerikai kötvényhozamok

Noha a felek még támadták egymást tegnap, a tűzszünet hírére tovább esett az olajár és erősödött a kockázatvállalási hajlandóság.
2025. 06. 25. 10:30
Megosztás:

A geopolitikai feszültségek enyhülésében reménykedtek a tengerentúli befektetők

A törékeny fegyverszünet hírét az amerikai tőzsdék is emelkedéssel díjazták: az S&P 1,1%-kal, a Nasdaq 1,4%-kal, a Dow pedig 1,2%-kal került feljebb kedden.
2025. 06. 25. 10:00
Megosztás:

A fegyverszünet hírére emelkedtek az európai tőzsdék, több jó hír is érkezett Németországból

Az európai piacok emelkedéssel díjazták a közel-keleti fegyverszünet lehetőségét, így a pán-európai Stoxx 600 1,1%-kal növekedett.
2025. 06. 25. 09:30
Megosztás:

Rendkívül törékeny tűzszünet alakulhatott ki a háborúzó felek között a Közel-Keleten

Bár Trump a Truth Social-ön bejelentett egy Izrael-Iráni tűzszünetet, azt órákon belül megszegte mindkét fél.
2025. 06. 25. 09:00
Megosztás:

Csökkentek tavaly a közvetlen külföldi beruházások Közép-, Kelet- és Délkelet Európában

Negyedével csökkentek tavaly a közvetlen külföldi befektetések Közép-, Kelet- és Délkelet-Európában a bécsi wiiw gazdaságkutató intézet frissen közzétett tanulmánya szerint. Néhány országban viszont, közöttük Magyarországon, növekedés volt tapasztalható.
2025. 06. 25. 08:30
Megosztás:

A PEPE Coin árfolyama visszapattan, kulcsszintek figyelésre – egy új Pepe fork kerül reflektorfénybe

Az elmúlt 24 órában a Pepe Coin visszapattant, több mint 9%-os ralival. Ez megnövekedett napi kereskedési volument eredményezett a Pepénél, mivel a befektetők további árfolyam-emelkedést várnak a következő héten.
2025. 06. 25. 08:00
Megosztás:

Nincs ok aggodalomra – Mark Rutte az USA NATO-szerepvállalásáról

Az európai tagországoknak nem kell aggódniuk az Egyesült Államok NATO melletti elkötelezettsége miatt - jelentette ki a NATO-főtitkár Hágában kedden.
2025. 06. 25. 07:30
Megosztás:

Az Allee-ban adták át az ország első beltéri antenna rendszerét, amelyen mindhárom mobilszolgáltató 5G hálózata elérhető

A több szolgáltatót kiszolgáló beltéri hálózat egyedülálló az országban, különlegessége, hogy az összes jelentős mobilszolgáltató 5G szolgáltatása elérhető rajta a bevásárlóközpont teljes területén, így biztosítva a látogatók számára a gyors, stabil és zavartalan mobilkapcsolatot.
2025. 06. 25. 07:00
Megosztás:

Már a fiatalabb vásárlóknak is fontos az időablakos kiszállítás – a 30 felettiek esetén ez szinte alapelvárás

Az életkor előrehaladtával egyre fontosabbá válik a hazai online vásárlók számára, hogy előre megválaszthassák a megrendelt termék házhoz szállításának időpontját: míg a 18-29 év közöttiek fele, addig a 30 felettiek már közel 60%-a szeretne erről a rendelés leadásakor maga dönteni. Az okoslogisztikai szolgáltatásokat kínáló DODO megbízásából több országban elvégzett kutatás eredményei alapján a fogyasztók többsége Magyarország mellet Németországban, Csehországban és Szlovákiában is elvárja, hogy a webshopok biztosítsák számukra az időablakos kiszállítás lehetőségét.
2025. 06. 25. 06:00
Megosztás:

A legolcsóbb nyaralók a Tisza mellett, a legdrágábbak a Balatonnál vannak

A nyaralóövezetekben lévő ingatlanok árai között jelentős különbségek vannak az országon belül: 1,7 millió forintos átlagos négyzetméterárral Tihany áll az élen, míg a sor másik végén Tisza melletti települések találhatók, 131-165 ezer forintos medián négyzetméterárakkal - közölte saját adatai, 32 ezer, vízparti településen található ingatlanhirdetés alapján az ingatlan.com kedden az MTI-vel.
2025. 06. 25. 05:30
Megosztás:

Újabb 10 milliárd forint értékben bocsátott ki jelzáloglevelet az MBH Jelzálogbank

Újabb sikeres jelzáloglevél-aukciót tartott az MBH Jelzálogbank: az eredetileg 8 milliárd forint értékben meghirdetett kibocsátáson élénk kereslet mutatkozott, a felajánlott mennyiség másfélszeresére mutatkozott igény a befektetők részéről, amelyből a hitelintézet végül 10 milliárd forint értékben fogadott el ajánlatokat. Ez volt az MBH Csoporthoz tartozó hitelintézet harmadik jelzáloglevél-aukciója 2025-ben.
2025. 06. 25. 05:00
Megosztás:

Az aszály miatt alacsony a kalászosok terméshozama Békés vármegyében

Elkezdődött az aratás Békés vármegyében, az aszály miatt a kalászosok fejlődése és terméshozamai elmaradnak a vártól - tájékoztatta a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara Békés Vármegyei Igazgatóság kedden közleményben az MTI-t, miután megkezdte munkáját a Békés Vármegyei Aratási Koordinációs Bizottság.
2025. 06. 25. 04:30
Megosztás: