Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

A korábban lakáskölcsönt felvevő ügyfelek közel 40%-a változó kamatozású hitellel rendelkezik ma Magyarországon - áll a Bankmonitor.hu friss elemzésében. Összességében mintegy 466.000 lakáshitel szerződés kamata emelkedhet meg 2021 év közepe és 2022 június 30. között a piacon kialakult referenciakamtok hirtelen megugrása miatt. 2021 nyarán komoly lendülettel megindult kamatemelkedés miatt ezen szerződések esetében komoly emelkedés jöhet a törlesztőrészletekben. A törlesztőrészletek megugrását korábban a svájci frank hitelesek tömegei szenvedték el, mikor a CHF/HUF árfolyam drasztikus megugrása (deviza árfolyam hatás) okozta a hiteltörlesztéek nagy arányú növekedését. Jelenleg a forint hitelek esetén a deviza-árfolyam kockázat szerencsére nem áll fenn, ellenben - a változó kamatozású hitelek esetén - a kamatemelkedésen keresztül komoly törlesztő-részlet növekedés jöhet.

Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

Megoldás lehet a hitelek átváltása

Ráadásul ma - egy viszonylag ritka csillagállás következtében – egy jól végrehajtott hitelkiváltás révén a fix kamatozás mellé alacsonyabb törlesztőrészlet is párosulhat. Olcsóbb és egyben biztonságosabb lakáshitelszerződéshez juthatnak azok, akik időben – a jövőben várhatóan tovább folytatódó kamatemeléseket megelőzően - cselekednek, mutat rá a Bankmonitor.hu elemzése.

2017. előtt a változó kamatozású hitelek annyival olcsóbbak voltak, hogy a legtöbb lakáshitel-felvevő ezt a konstrukciót választotta. Ezen konstrukciók számát gyarapította még érdemben az egykori devizahitelek 2015-ben történt forintra váltása is, melynek során az adósok 3 havonta változó kamatozású hitelhez jutottak. Mindösszesen 466 ezer lakáshitelszerződést tart nyilván az MNB, melynek a kamatozása 2021 június 30-át követő egy évben megváltozik. Az emelkedő kamatok miatt elkerülhetetlen lesz ezen hitelszerződések esetében is a kamatemelés, mely egyet jelent a havi törlesztőrészlet emelkedésével. A 466 ezer család 40%-a ráadásul 8 év, vagy azt meghaladó hátralévő futamidővel rendelkezik. Minél hosszabb egy hitel hátralévő futamideje, annál nagyobb mértékben hat a kamatemelkedés a havi törlesztőrészletre és a teljes visszafizetésre.

A Bankmonitor.hu elemzői megvizsgálták egy idén év elején 10 millió Ft fennálló tartozással, 3 havi változó kamatozással (3 havi BUBOR + 2,5% kamatfelár) és 10 éves hátralévő futamidővel rendelkező lakáshitel helyzetét. Az összkép meglehetősen borús:

- A kamatok emelkedése miatt a hitel kamata az év eleji 3,25%-ról mára 5,8%-ra emelkedett.

- A kamatemelés maga után vonja, hogy a havi törlesztő részlet 97.719 Ft-ról 109.097 Ft-ra emelkedett.

- Emiatt pedig a bank számára fizetendő összes kiadás 1.228.866 Ft-tal nőtt meg (minden további kamatemelés nélkül).

Tekintettel arra, hogy az infláció változatlanul emelkedő pályán van, a további kamatemelkedések valószínűsége kifejezetten magas. A legutóbb közzétett inflációs adat 6,5% áremelkedést mutatott, mely az elemzők várakozása szerint 7%-re emelkedhet még. Mindezzel összehasonlítva a 4,8%-6,0% közötti lakáshitel kamatokat, tökéletesen látható, hogy veszélyben vannak a változó kamatozású hitelek havi törlesztései.

Megoldást jelenthet a hitelkiváltás

„Ritka jelenségnek lehetünk tanúi: a korábban felvett változó kamatozású hitelünket ma úgy válthatjuk ki biztonságos, fix kamatozású lakáshitelre hogy egyben a fizetendő kamatszint is alacsonyabb! Mindez annak köszönhető, hogy a bankok közötti verseny élénkülése miatt a rögzített kamatozású hitelek az elmúlt évben érdemben olcsóbbá váltak.” – emelte ki Sándorfi Balázs, a Bankmonitor.hu ügyvezető-alapítója.

A fentiekben bemutatott hitel példáján szemléltetve érdemes megvizsgálni a hitelkiváltás lehetőségeit. Az 5,8%-os változó kamatozású lakáshitel ma 4,8%-os kamatozású, immár végig fix konstrukcióra is lecserélhető. Mindez egyet jelent azzal, hogy

- havonta 4.453 Ft megtakarítást érhet el a család a törlesztőrészletben

- 480.966 Ft-tal lehet alacsonyabb a teljes visszafizetés és

- minden jövőbeli kamatkockázattól, emelkedő törlesztőrészlettől megszabadul a család.

A hitelkiváltás gyakorlati tudnivalói:

- A lakáshitelek kiváltásánál teljeskörű hitelképességi vizsgálatot végez a bank (jövedelmi helyzet vizsgálata, a fedezetet jelentő ingatlan értékének vizsgálata…stb) és ennek megfelelően az adós számára az adminisztrációs folyamat is nagy mértékben hasonló az eredeti hitelfelvétel során tapasztalthoz.

- Az elmúlt években a lakásárak jelentős mértékben emelkedtek, így minden normálisan karbantartott lakás esetén nőtt a bank számára a hitelbiztosíték értéke.

- Érdemi volt a béremelkedés az országban.

- Az előző két pontból adódóan ugyanazon család hitelminősítése jelentősen javulhatott az elmúlt években, mely kedvezőbb hitelfelvételi pozíciót jelenthet.

- Az optimális hitelkiváltást minden család úgy tudja végrehajtani, ha megkeresi a számára legkedvezőbb banki ajánlatot (https://bankmonitor.hu/hitelkivaltas-reszletek/ ) (az elmúlt hónapok kamatemelkedésével a banki ajánlatok közötti különbségek növekedtek).

- A hitelkiváltás nagyon ritkán gyorsabb folyamat, mint egy új hitel felvétele. Vagyis érdemes belekalkulálni az igénylés átfutási idejét is a folyamatba.

- A hitelkiváltás egyszeri költségekkel is jár, mely a hitelösszeg függvényében 0 Ft-tól 200.000 Ft-ig is terjedhet (a fent bemutatott példa esetén 60 ezer Ft).

A hitelkiváltás egyszeri költségét kizárólag az újonnan elérhető kamatkondícióval (és biztonsági szinttel) együtt érdemes vizsgálni.

Nőtt az Otthon Centrum nyeresége tavaly

Az Otthon Centrum (OC) ingatlanközvetítő csoport nettó árbevétele 8,839 milliárd forint volt 2024-ben, az előző évi 5,726 milliárd forint után, az adózott eredmény meghaladta az 1,15 milliárd forintot, míg az előző évben 964,2 millió forintot tett ki - tette közzé a társaság a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) alapján készült konszolidált jelentésében, csütörtökön a Budapesti Értéktőzsde honlapján.
2025. 05. 15. 19:30
Megosztás:

Romániában terjeszkedik az egyik legnagyobb lengyel utazási iroda

Romániában terjeszkedik az egyik legnagyobb lengyel utazási iroda, a Rainbow Tours – írja az economica.net.
2025. 05. 15. 19:00
Megosztás:

Az AI új korszaka – kisebb, hatékonyabb, olcsóbb

Egyre jellemzőbb, hogy az általános célú, nagy AI-modellekről inkább a kisebb, speciálisan egy-egy feladatra szabott rendszerek felé fordul a céges felhasználók figyelme. Ezt a változást a hatékonyság, a költségoptimalizálás és a gyakorlati alkalmazhatóság iránti igény hajtja. A vállalatok ma már nem egyetlen AI-modellre támaszkodnak, hanem olyan stratégiát követnek, ami több modell együttes alkalmazásával növeli a mesterséges intelligencia pontosságát, csökkenti a költségeket és az AI-t megbízható módon integrálják a napi működésbe.
2025. 05. 15. 18:30
Megosztás:

Óriási érdeklődés és hatékony banki együttműködés a Demján Sándor Program új hitelterméke kapcsán

Az EXIM Magyarország által május 5-én elindított Jövő Exportőrei Forgóeszközhitel iránt rendkívüli érdeklődés mutatkozott, amelynek eredményeként a rendelkezésre álló 250 milliárd forintos keretösszeg öt nap alatt teljes egészében kimerült. A Demján Sándor Programban meghirdetett termék sikeréhez hozzájárult, hogy az EXIM termékeit a vállalkozások felé közvetítő partnerbankokat előzetesen értesítették a várható új konstrukcióról, lehetővé téve számukra a felkészülést és az ügyfelek időben történő tájékoztatását. Az összesített adatok alapján a termékre 415 darab kérelem érkezett be. Az igénylések 80 százaléka forint-, 20 százaléka pedig euróalapú finanszírozásra irányult. A konstrukció célja a hazai vállalkozások működésének és a vevőkörük bővítésének támogatása, valamint a lakásépítési piac élénkítése.
2025. 05. 15. 18:00
Megosztás:

Hasznos információk a szürkehályog kezelésével kapcsolatban

A legtöbb döntésünk pénzügyi szempontból is mérlegre kerül, de az egészségünkkel kapcsolatban ez egy rugalmasabban kezelt terület. Ez nem jelenti azt, hogy ne tájékozódjunk kellőképpen, mielőtt nagyobb összeget kiadnánk.
2025. 05. 15. 17:30
Megosztás:

Új törvény a nemteljesítő hitelekre (NPL) Magyarországon

Magyarország jelentős lépéseket tett a nemteljesítő hitelekre (NPL) vonatkozó keretrendszer korszerűsítése felé a nemteljesítő hitelmegállapodások hitelgondozóiról és a nemteljesítő hitelmegállapodások felvásárlóiról szóló 2025. évi XII. törvény bevezetésével. A 2025. május 16-án hatályba lépő új jogszabály a 2021/2167-es uniós irányelvet ülteti át a magyar jogba, és ezzel átfogó rendszert hoz létre a nemteljesítő hitelek átruházására, kezelésére és kiszolgálására. Ezek a reformok várhatóan átalakítják a magyar NPL-piacot, új lehetőségeket és felelősséget teremtve mind a hazai, mind a nemzetközi befektetők számára.
2025. 05. 15. 17:00
Megosztás:

Jön a közös európai diploma!

A Tanács állásfoglalást fogadott el az egységes európai diploma bevezetéséhez szükséges intézkedésekről.
2025. 05. 15. 16:30
Megosztás:

Mire fel ez a nagy tőzsdei szárnyalás?

Az elmúlt néhány hétben jó nagyot emelkedtek mind az amerikai, mind az európai piacok. Mindeközben az USA-ban enyhültek a kamatcsökkentési várakozások, azaz a három héttel ezelőtti négy helyett most már csak két kamatcsökkentést vár idénre a piac.
2025. 05. 15. 16:00
Megosztás:

Mi az a konverzió? – Az online siker látható jele

Ha neked is eszedbe jutott már, hogy vajon miért nem vásárolnak többen az oldaladon, akkor jó helyen jársz. Az online térben nem elég, ha sokan kattintanak – az igazi kérdés az, hogy hányan jutnak el a valódi cselekvésig. Ezt nevezzük konverziónak. De mit is jelent ez pontosan, és miért ennyire fontos?
2025. 05. 15. 15:30
Megosztás:

Kötelező lesz a bérsávok közlése Magyarországon is

Jövő nyártól Magyarországon is életbe lép az uniós fizetési átláthatósági irányelv, amely kötelezővé teszi a bérsávok előzetes ismertetését, tiltja a fizetési titoktartást, és jelentési kötelezettséget ír elő a nemek közötti bérkülönbségről. Szakértők szerint az irányelv bevezetése újfajta transzparenciát hoz, amely jelentősen érinti a magyar munkaerőpiacot, különösen a cégek felkészültségét és a belső feszültségek kezelésének módját.
2025. 05. 15. 15:00
Megosztás:

Szja bevallás: Több százezres bírság lehet a vége

Május 20-án lejár az SZJA-bevallás határideje, de még mindig sokan nem tudják: a rezsi is bevételnek számít, és a NAV már nem nézi jó szemmel a mulasztásokat.
2025. 05. 15. 14:30
Megosztás:

Hogyan és miért befolyásolja a politika a kriptovaluták fejlődését?

A kriptovaluta napjainkra túllépett a technológiai újítások iránt érdeklődők szűk körén, és széles körben használt pénzügyi eszközzé vált. Alkalmazása kiterjed a nemzetközi tranzakciókra, a decentralizált pénzügyekre és a digitális befektetésekre is.
2025. 05. 15. 14:00
Megosztás:

Csodás megjelenés erőlködés nélkül

A hosszas reggeli készülődés és a mindennapos sminkelés rengeteg időt igényel, ráadásul a szükséges kozmetikumok, eszközök beszerzése pénzügyileg is megterhelő. Tartós smink viselésével azonban időt és energiát is spórolhatunk, ráadásul a szépségápolással kapcsolatos kiadásaink is csökkenhetnek.
2025. 05. 15. 13:30
Megosztás:

Veszteséggel zárta az első negyedévet a Masterplast

Növekvő árbevétel mellett veszteséggel zárta az első negyedévet a Masterplast - közölte a közép európai régió legnagyobb magyar tulajdonú építőanyag-gyártó vállalata a tőzsde honlapján csütörtökön.
2025. 05. 15. 13:00
Megosztás:

A Siemens a vártnál kedvezőbb negyedéves adatokról jelentett

A Siemens AG német ipari konszern az elemzők által vártnál kedvezőbb negyedéves profitról és bevételről jelentett csütörtökön, egyben jelezte, hogy továbbra is 3-7 százalék közötti éves árbevétel-növekedésre számít "a megnövekedett bizonytalanság ellenére".
2025. 05. 15. 12:30
Megosztás:

GINOP Plusz pályázatok - Több mint 200 milliárd forint maradhat a magyarországi vállalkozásoknál

Brüsszel hosszú ideje elhibázott gazdaságpolitikát folytat, a háborút támogatja a béke helyett és az összes rendelkezésre álló pénzt Ukrajnának adja. A magyar kormány azon dolgozik, hogy ebben a negatív külső európai környezetben is megvédje és erősítse a magyar gazdaságot. A hazai KKV-k kiemelt támogatása érdekében a Nemzetgazdasági Minisztérium és a GINOP Plusz Irányító Hatóság április elején kedvező módosításokat tett a GINOP Plusz pályázatokban. A könnyítések a héten már a pályázati felhívásokban is megjelentek, a tárca intézkedett, így akár 210 milliárd forint támogatás maradhat a 2021-2022-ben támogatásban részesült közel 3 ezer mikro-, kis- és középvállalkozásnál.
2025. 05. 15. 12:00
Megosztás:

Elrajtol a V-sport lóverseny

Újabb sportággal bővült a v-sport játékok kínálata, a virtuális lóversennyel, amely egyelőre csak az online felületen, azaz a TippMixPro-n érhető el. A valósághű, ám szó szerint minden tekintetben virtuális meccsekre, versenyekre 2021 óta lehet fogadni, és a játék gyorsasága miatt nagyon hamar a játékosok egyik kedvencévé vált. Magyarországon a lóversenysport nagy hagyományokkal rendelkezik, ezért vélhetően a virtuális lóverseny is gyorsan népszerű lesz a játékosok körében.
2025. 05. 15. 11:30
Megosztás:

Az amerikai-kínai átmeneti vámmegállapodás hatására tovább enyhültek a recessziós félelmek és a kamatcsökkentési várakozások

Az amerikai-kínai átmeneti vámmegállapodás hatására tovább enyhültek a recessziós félelmek és a kamatcsökkentési várakozások, miközben emelkedtek a hozamok a fejlett gazdaságok kötvénypiacain.
2025. 05. 15. 11:00
Megosztás:

Trump elnök közel-keleti útjára figyeltek a piacok

A hét eleji emelkedést követően tegnap inkább kivártak a befektetők az amerikai piacokon. Az S&P 500 a negatív és a pozitív tartomány között ingadozott, végül 0,1%-os emelkedésben zárt. A Dow Jones 0,21%-ot esett, a Nasdaq Composite 0,72%-ot emelkedett.
2025. 05. 15. 10:30
Megosztás:

Ethereum technikai elemzés, ETH árfolyam előrejelzés és friss ETH kripto hírek

Árfolyam elemzés, kriptovaluta hírek és ETH ár előrejelzés: Merre tovább az Ethereum (ETH) árfolyama a parabolikus emelkedés után?
2025. 05. 15. 10:00
Megosztás: