Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

A korábban lakáskölcsönt felvevő ügyfelek közel 40%-a változó kamatozású hitellel rendelkezik ma Magyarországon - áll a Bankmonitor.hu friss elemzésében. Összességében mintegy 466.000 lakáshitel szerződés kamata emelkedhet meg 2021 év közepe és 2022 június 30. között a piacon kialakult referenciakamtok hirtelen megugrása miatt. 2021 nyarán komoly lendülettel megindult kamatemelkedés miatt ezen szerződések esetében komoly emelkedés jöhet a törlesztőrészletekben. A törlesztőrészletek megugrását korábban a svájci frank hitelesek tömegei szenvedték el, mikor a CHF/HUF árfolyam drasztikus megugrása (deviza árfolyam hatás) okozta a hiteltörlesztéek nagy arányú növekedését. Jelenleg a forint hitelek esetén a deviza-árfolyam kockázat szerencsére nem áll fenn, ellenben - a változó kamatozású hitelek esetén - a kamatemelkedésen keresztül komoly törlesztő-részlet növekedés jöhet.

Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

Megoldás lehet a hitelek átváltása

Ráadásul ma - egy viszonylag ritka csillagállás következtében – egy jól végrehajtott hitelkiváltás révén a fix kamatozás mellé alacsonyabb törlesztőrészlet is párosulhat. Olcsóbb és egyben biztonságosabb lakáshitelszerződéshez juthatnak azok, akik időben – a jövőben várhatóan tovább folytatódó kamatemeléseket megelőzően - cselekednek, mutat rá a Bankmonitor.hu elemzése.

2017. előtt a változó kamatozású hitelek annyival olcsóbbak voltak, hogy a legtöbb lakáshitel-felvevő ezt a konstrukciót választotta. Ezen konstrukciók számát gyarapította még érdemben az egykori devizahitelek 2015-ben történt forintra váltása is, melynek során az adósok 3 havonta változó kamatozású hitelhez jutottak. Mindösszesen 466 ezer lakáshitelszerződést tart nyilván az MNB, melynek a kamatozása 2021 június 30-át követő egy évben megváltozik. Az emelkedő kamatok miatt elkerülhetetlen lesz ezen hitelszerződések esetében is a kamatemelés, mely egyet jelent a havi törlesztőrészlet emelkedésével. A 466 ezer család 40%-a ráadásul 8 év, vagy azt meghaladó hátralévő futamidővel rendelkezik. Minél hosszabb egy hitel hátralévő futamideje, annál nagyobb mértékben hat a kamatemelkedés a havi törlesztőrészletre és a teljes visszafizetésre.

A Bankmonitor.hu elemzői megvizsgálták egy idén év elején 10 millió Ft fennálló tartozással, 3 havi változó kamatozással (3 havi BUBOR + 2,5% kamatfelár) és 10 éves hátralévő futamidővel rendelkező lakáshitel helyzetét. Az összkép meglehetősen borús:

- A kamatok emelkedése miatt a hitel kamata az év eleji 3,25%-ról mára 5,8%-ra emelkedett.

- A kamatemelés maga után vonja, hogy a havi törlesztő részlet 97.719 Ft-ról 109.097 Ft-ra emelkedett.

- Emiatt pedig a bank számára fizetendő összes kiadás 1.228.866 Ft-tal nőtt meg (minden további kamatemelés nélkül).

Tekintettel arra, hogy az infláció változatlanul emelkedő pályán van, a további kamatemelkedések valószínűsége kifejezetten magas. A legutóbb közzétett inflációs adat 6,5% áremelkedést mutatott, mely az elemzők várakozása szerint 7%-re emelkedhet még. Mindezzel összehasonlítva a 4,8%-6,0% közötti lakáshitel kamatokat, tökéletesen látható, hogy veszélyben vannak a változó kamatozású hitelek havi törlesztései.

Megoldást jelenthet a hitelkiváltás

„Ritka jelenségnek lehetünk tanúi: a korábban felvett változó kamatozású hitelünket ma úgy válthatjuk ki biztonságos, fix kamatozású lakáshitelre hogy egyben a fizetendő kamatszint is alacsonyabb! Mindez annak köszönhető, hogy a bankok közötti verseny élénkülése miatt a rögzített kamatozású hitelek az elmúlt évben érdemben olcsóbbá váltak.” – emelte ki Sándorfi Balázs, a Bankmonitor.hu ügyvezető-alapítója.

A fentiekben bemutatott hitel példáján szemléltetve érdemes megvizsgálni a hitelkiváltás lehetőségeit. Az 5,8%-os változó kamatozású lakáshitel ma 4,8%-os kamatozású, immár végig fix konstrukcióra is lecserélhető. Mindez egyet jelent azzal, hogy

- havonta 4.453 Ft megtakarítást érhet el a család a törlesztőrészletben

- 480.966 Ft-tal lehet alacsonyabb a teljes visszafizetés és

- minden jövőbeli kamatkockázattól, emelkedő törlesztőrészlettől megszabadul a család.

A hitelkiváltás gyakorlati tudnivalói:

- A lakáshitelek kiváltásánál teljeskörű hitelképességi vizsgálatot végez a bank (jövedelmi helyzet vizsgálata, a fedezetet jelentő ingatlan értékének vizsgálata…stb) és ennek megfelelően az adós számára az adminisztrációs folyamat is nagy mértékben hasonló az eredeti hitelfelvétel során tapasztalthoz.

- Az elmúlt években a lakásárak jelentős mértékben emelkedtek, így minden normálisan karbantartott lakás esetén nőtt a bank számára a hitelbiztosíték értéke.

- Érdemi volt a béremelkedés az országban.

- Az előző két pontból adódóan ugyanazon család hitelminősítése jelentősen javulhatott az elmúlt években, mely kedvezőbb hitelfelvételi pozíciót jelenthet.

- Az optimális hitelkiváltást minden család úgy tudja végrehajtani, ha megkeresi a számára legkedvezőbb banki ajánlatot (https://bankmonitor.hu/hitelkivaltas-reszletek/ ) (az elmúlt hónapok kamatemelkedésével a banki ajánlatok közötti különbségek növekedtek).

- A hitelkiváltás nagyon ritkán gyorsabb folyamat, mint egy új hitel felvétele. Vagyis érdemes belekalkulálni az igénylés átfutási idejét is a folyamatba.

- A hitelkiváltás egyszeri költségekkel is jár, mely a hitelösszeg függvényében 0 Ft-tól 200.000 Ft-ig is terjedhet (a fent bemutatott példa esetén 60 ezer Ft).

A hitelkiváltás egyszeri költségét kizárólag az újonnan elérhető kamatkondícióval (és biztonsági szinttel) együtt érdemes vizsgálni.

Nissan-fiaskó: a rossz reklám is reklám?

Az utóbbi napokban a marketing- és üzleti világ egyik legforróbb témájává vált a Nissan botrányos reklámkampánya. A hirdetések szexista tartalmuk miatt óriási felháborodást váltottak ki, miközben sokan azt hangoztatják: „A negatív reklám is reklám.” De vajon tényleg így van? A negatív hírek is hasznot hoznak a cégeknek, vagy épp ellenkezőleg, visszafordíthatatlan károkat okoznak?
2025. 02. 20. 21:00
Megosztás:

Ez a Solanához kapcsolódó mémcoin akár 50 dolláros hozamokat is hozhat az erős előértékesítési szereplés után

Egy új, Solanához kapcsolódó memecoin kerül a reflektorfénybe a kriptovaluta-piacon. Az előértékesítés során mutatott erős teljesítmény után egyesek azt jósolják, hogy akár 50 dolláros hozamokat is hozhat. Ez a váratlan szereplő felkeltette azoknak a befektetőknek a figyelmét, akik a következő nagy lehetőséget keresik a digitális valuták világában.
2025. 02. 20. 20:30
Megosztás:

Jövő héten indul az ULT dohánytermesztési szerződéskötési időszaka

A jövő héten kezdi meg az idei dohánytermesztési szerződések megkötését a gazdálkodókkal az Universal Leaf Tobacco (ULT) Magyarország Kft. - közölte a termesztés integrálásával és felvásárlásával foglalkozó amerikai tulajdonú cég agronómiai igazgatója csütörtökön az MTI-vel.
2025. 02. 20. 20:00
Megosztás:

Még mindig tart az influenzajárvány

Február 10. és 16. között 86 800-an fordultak orvoshoz influenzaszerű megbetegedéssel a figyelőszolgálatban részt vevő orvosok jelentései alapján - közölte a Nemzeti Népegészségügyi és Gyógyszerészeti Központ (NNGYK) heti jelentésében csütörtökön.
2025. 02. 20. 19:30
Megosztás:

35 éves a Wallis Csoport: BÉT Legek díjjal ismerték el tőkepiaci teljesítményét

A tőkepiac fejlesztéséért járó BÉT különdíjjal ismerték el a Wallis Csoport elmúlt 35 éves teljesítményét. A meghatározó magyar és régiós vállalatokat tulajdonló és működtető befektetési csoport története során több sikeres tőzsdei sztorit épített fel, és jelentős mértékben járult hozzá a régiós és hazai gazdaság, valamint tőkepiac fejlődéséhez. Portfólióvállalatai ma már Európa-szerte bizonyítják, hogy Magyarországról indulva is komoly növekedést, jelentős üzleti sikereket lehet elérni.
2025. 02. 20. 18:30
Megosztás:

Többet keresel, mint egy karbantartó? Itt vannak a legfrissebb átlagkeresetek a kétkezi szakmákból

A WHC legfrissebb elemzése szerint a munkáltatók számára 2025-ben is jelentős kihívást jelenthet a szakképzett és betanított munkaerő hiánya. Így a szakemberek megtartása és megszerzése tekintetében kulcsfontosságú tényezővé válhat a bérek versenyképességének megőrzése és a munkakörülmények javítása. Az iparági verseny és az új generációk elvárásai miatt a vállalatoknak gyors alkalmazkodásra van szükségük, amelynek egyik eszköze lehet a toborzási stratégiák megújítása.
2025. 02. 20. 18:00
Megosztás:

Több mint 600 ezren esélyesek az álomotthon megnyerésére

Már csak egy hónap és kiderülhet, hogy ki nyeri meg a Szerencsejáték Zrt. 115 millió forint értékű budai álomotthonát. Az elmúlt öt hónapban a Játékoskártya birtokosok főleg Ötöslottó, Eurojackpot és a Hatoslottó vásárlásával gyűjtötték a pontokat.
2025. 02. 20. 17:30
Megosztás:

Díjmentes marad a szálláshely-minősítés: a Nemzetgazdasági Minisztérium elfogadva a turisztikai szervezetek és vállalkozások véleményét, visszavonja a szálláshely-minősítésről szóló jogszabálytervezetet

A turisztikai szakmai szervezetek és vállalkozások javaslatait, valamint a jogszabály társadalmasítása során beérkezett észrevételeket figyelembe véve a Nemzetgazdasági Minisztérium a kötelező szálláshely-minősítés további díjmentessége mellett döntött.
2025. 02. 20. 17:00
Megosztás:

Kína - merre keresgéljenek a befektetők a változások közepette?

Kína egy sor gazdasági kihívással néz szembe − a lakáspiac problémákkal küzd, nem múlnak a deflációs kockázatok, a fogyasztói kereslet alig bővül, és még az USA is vámokat akar emelni. A Fidelity International elemzői azonban számos ígéretes területet látnak az országban, mivel a kínai kormány 2025-ben is folytatja növekedéstámogatási programját.
2025. 02. 20. 16:30
Megosztás:

Mérsékelt optimizmus és javuló kilátások a közép-európai ingatlanszektorban

A közép-európai ingatlanpiaci szereplők többsége arra számít, hogy idén a gazdasági, befektetési és finanszírozási környezet is kedvezőbb lesz annál, amilyen 2024-ben volt. A Deloitte hetedik ingatlanpiaci bizalmi felmérése a kereskedelmi ingatlanpiac üzleti hangulatáról ad átfogó képet.
2025. 02. 20. 16:00
Megosztás:

Az E.ON 3200 fészekkel várja a gólyákat

Az E.ON 3200 fészekkel várja a gólyákat, száz új gólyafészektartóval, a régiek kijavításával, madárbarát hálózati átalakításokkal teszi biztonságosabbá a költést idén is - közölte az E.ON Hungária Csoport csütörtökön az MTI-vel.
2025. 02. 20. 15:00
Megosztás:

Ezért emelte az OTP részvény célárfolyamát az ERSTE

Az elmúlt időszakban nem csak az OTP, hanem a régiós versenytársak is nagyot emelkedtek. Éppen ezért az Erste új előrejelzését és a Bloomberg konszenzusos ROE illetve P/BV adatokat figyelembe véve érdemes megnézni, hogy értékeltségét tekintve hol helyezkedik el a szektortársakhoz képest az OTP.
2025. 02. 20. 14:30
Megosztás:

Megszűnt az AVDH, a DÁP csak magánszemélyek elektronikus aláírását teszi lehetővé – mit tegyenek a cégek?

Az elektronikus aláírással sokan találkozhattak már, hiszen az NMHH adatai szerint már több mint 1 évvel ezelőtt is közel 150 ezer elektronikus aláírással rendelkező természetes személy volt Magyarországon. Akinek pedig van Ügyfélkapuja, az ismerhette és talán használta is dokumentumok hitelesítésére az AVDH (Azonosításra Visszavezetett Dokumentum Hitelesítés) szolgáltatást.
2025. 02. 20. 14:00
Megosztás:

Szembenézhetünk a múltban élt emberekkel egy új módszer segítségével

Dr. Kis Luca, az SZTE Biológiai Intézet Embertani Tanszékének tudományos munkatársa az országban egyedülálló módon embertani leletek egykori arcának digitális rekonstrukciójával foglalkozik.
2025. 02. 20. 13:30
Megosztás:

A jobb tartalom motiválóbb a lakásbiztosítás cseréjére, mint az ár

Többen cserélnék le a lakásbiztosításukat a jobb tartalom érdekében, mint a költségek miatt – derül ki az Allianz Hungária friss, reprezentatív kutatásából. A felmérés azt is megállapítja, hogy a lakásbiztosítással rendelkezők nagy többsége nagyon vagy inkább elégedett meglévő szerződésével. Az okosotthonok térnyerése ugyanúgy hatással van a lakásbiztosítások fedezeti körére, ahogy a klímaváltozás; a szélsőséges időjárás hatásai egyre meghatározóbbak a lakáskárokban. Az értékkövetés akkor is logikus lépés, ha csak egy kisebb átalakítás vagy felújítás zajlott a lakásban, magas inflációs környezetben pedig különösen fontos az otthonbiztosítási szerződést naprakészen tartani.
2025. 02. 20. 13:00
Megosztás:

28.000 forintra emelte az OTP célárát az Erste

Az Erste szektorelemzője a korábbi 20.500 forintról 28.000 forintra emelte az OTP célárát a ma megjelent angol nyelvű elemzésében. A részvényt továbbra is Felhalmozásra ajánlja.
2025. 02. 20. 12:30
Megosztás:

Erősödő bizalom a világgazdaságban, óvatos vállalati várakozások

A globális gazdaság gyorsulását a magyarországi cégvezetők 70%-a várja, a hazai gazdasággal kapcsolatban 60% nyilatkozott optimistán, de a saját vállalata növekedésében csak 39% bízik.
2025. 02. 20. 12:00
Megosztás:

Érkezik az újabb kamateső, ma indul a legnagyobb csata az állampapírpénzekért

Ma lejár az egyik inflációkövető állampapír, három másik sorozat pedig kamatot fizet, és a következő napokon is dőlni fog a kamateső az innentől már vonzerejüket vesztő PMÁP-okból. A befektetőknek több mint 2200 milliárd forint sorsáról kell most határozniuk. A hatalmas összegért az állam mellett a bankok, alapkezelők és biztosítók is harcba szállnak - derül ki a Bank360.hu összefoglalójából.
2025. 02. 20. 11:30
Megosztás:

A JAMining új energiájú felhőbányászattal segíti a felhasználókat napi 100 000 dollár keresésében

A <a href="https://jamining.com/?profitline/" target="_blank">JAMining</a> lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy passzívan keressenek Bitcoint anélkül, hogy fejlett technikai ismeretekkel vagy nagy pénzügyi befektetésekkel kellene rendelkezniük.
2025. 02. 20. 11:00
Megosztás:

Budapesten az Opel Astra a menő most, vidéken viszont egy másik autó hódít nagyon!

A Használtautó.hu adatai alapján januárban nem okozott nagy meglepetést a hirdetési ranglista győztese: Budapest és Pest vármegye toronymagasan első, Bács-Kiskun és Győr-Moson-Sopron fért még fel a dobogóra a vármegyék versenyében. A magyar piac egészét hirdetésszámban és megtekintésben lefedő Használtautó.hu szakértője megnézte, hogyan alakultak a hirdetésszámok, megkeresések száma és a legkeresettebb modellek vármegyékre bontva.
2025. 02. 20. 10:30
Megosztás: