Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

A korábban lakáskölcsönt felvevő ügyfelek közel 40%-a változó kamatozású hitellel rendelkezik ma Magyarországon - áll a Bankmonitor.hu friss elemzésében. Összességében mintegy 466.000 lakáshitel szerződés kamata emelkedhet meg 2021 év közepe és 2022 június 30. között a piacon kialakult referenciakamtok hirtelen megugrása miatt. 2021 nyarán komoly lendülettel megindult kamatemelkedés miatt ezen szerződések esetében komoly emelkedés jöhet a törlesztőrészletekben. A törlesztőrészletek megugrását korábban a svájci frank hitelesek tömegei szenvedték el, mikor a CHF/HUF árfolyam drasztikus megugrása (deviza árfolyam hatás) okozta a hiteltörlesztéek nagy arányú növekedését. Jelenleg a forint hitelek esetén a deviza-árfolyam kockázat szerencsére nem áll fenn, ellenben - a változó kamatozású hitelek esetén - a kamatemelkedésen keresztül komoly törlesztő-részlet növekedés jöhet.

Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

Megoldás lehet a hitelek átváltása

Ráadásul ma - egy viszonylag ritka csillagállás következtében – egy jól végrehajtott hitelkiváltás révén a fix kamatozás mellé alacsonyabb törlesztőrészlet is párosulhat. Olcsóbb és egyben biztonságosabb lakáshitelszerződéshez juthatnak azok, akik időben – a jövőben várhatóan tovább folytatódó kamatemeléseket megelőzően - cselekednek, mutat rá a Bankmonitor.hu elemzése.

2017. előtt a változó kamatozású hitelek annyival olcsóbbak voltak, hogy a legtöbb lakáshitel-felvevő ezt a konstrukciót választotta. Ezen konstrukciók számát gyarapította még érdemben az egykori devizahitelek 2015-ben történt forintra váltása is, melynek során az adósok 3 havonta változó kamatozású hitelhez jutottak. Mindösszesen 466 ezer lakáshitelszerződést tart nyilván az MNB, melynek a kamatozása 2021 június 30-át követő egy évben megváltozik. Az emelkedő kamatok miatt elkerülhetetlen lesz ezen hitelszerződések esetében is a kamatemelés, mely egyet jelent a havi törlesztőrészlet emelkedésével. A 466 ezer család 40%-a ráadásul 8 év, vagy azt meghaladó hátralévő futamidővel rendelkezik. Minél hosszabb egy hitel hátralévő futamideje, annál nagyobb mértékben hat a kamatemelkedés a havi törlesztőrészletre és a teljes visszafizetésre.

A Bankmonitor.hu elemzői megvizsgálták egy idén év elején 10 millió Ft fennálló tartozással, 3 havi változó kamatozással (3 havi BUBOR + 2,5% kamatfelár) és 10 éves hátralévő futamidővel rendelkező lakáshitel helyzetét. Az összkép meglehetősen borús:

- A kamatok emelkedése miatt a hitel kamata az év eleji 3,25%-ról mára 5,8%-ra emelkedett.

- A kamatemelés maga után vonja, hogy a havi törlesztő részlet 97.719 Ft-ról 109.097 Ft-ra emelkedett.

- Emiatt pedig a bank számára fizetendő összes kiadás 1.228.866 Ft-tal nőtt meg (minden további kamatemelés nélkül).

Tekintettel arra, hogy az infláció változatlanul emelkedő pályán van, a további kamatemelkedések valószínűsége kifejezetten magas. A legutóbb közzétett inflációs adat 6,5% áremelkedést mutatott, mely az elemzők várakozása szerint 7%-re emelkedhet még. Mindezzel összehasonlítva a 4,8%-6,0% közötti lakáshitel kamatokat, tökéletesen látható, hogy veszélyben vannak a változó kamatozású hitelek havi törlesztései.

Megoldást jelenthet a hitelkiváltás

„Ritka jelenségnek lehetünk tanúi: a korábban felvett változó kamatozású hitelünket ma úgy válthatjuk ki biztonságos, fix kamatozású lakáshitelre hogy egyben a fizetendő kamatszint is alacsonyabb! Mindez annak köszönhető, hogy a bankok közötti verseny élénkülése miatt a rögzített kamatozású hitelek az elmúlt évben érdemben olcsóbbá váltak.” – emelte ki Sándorfi Balázs, a Bankmonitor.hu ügyvezető-alapítója.

A fentiekben bemutatott hitel példáján szemléltetve érdemes megvizsgálni a hitelkiváltás lehetőségeit. Az 5,8%-os változó kamatozású lakáshitel ma 4,8%-os kamatozású, immár végig fix konstrukcióra is lecserélhető. Mindez egyet jelent azzal, hogy

- havonta 4.453 Ft megtakarítást érhet el a család a törlesztőrészletben

- 480.966 Ft-tal lehet alacsonyabb a teljes visszafizetés és

- minden jövőbeli kamatkockázattól, emelkedő törlesztőrészlettől megszabadul a család.

A hitelkiváltás gyakorlati tudnivalói:

- A lakáshitelek kiváltásánál teljeskörű hitelképességi vizsgálatot végez a bank (jövedelmi helyzet vizsgálata, a fedezetet jelentő ingatlan értékének vizsgálata…stb) és ennek megfelelően az adós számára az adminisztrációs folyamat is nagy mértékben hasonló az eredeti hitelfelvétel során tapasztalthoz.

- Az elmúlt években a lakásárak jelentős mértékben emelkedtek, így minden normálisan karbantartott lakás esetén nőtt a bank számára a hitelbiztosíték értéke.

- Érdemi volt a béremelkedés az országban.

- Az előző két pontból adódóan ugyanazon család hitelminősítése jelentősen javulhatott az elmúlt években, mely kedvezőbb hitelfelvételi pozíciót jelenthet.

- Az optimális hitelkiváltást minden család úgy tudja végrehajtani, ha megkeresi a számára legkedvezőbb banki ajánlatot (https://bankmonitor.hu/hitelkivaltas-reszletek/ ) (az elmúlt hónapok kamatemelkedésével a banki ajánlatok közötti különbségek növekedtek).

- A hitelkiváltás nagyon ritkán gyorsabb folyamat, mint egy új hitel felvétele. Vagyis érdemes belekalkulálni az igénylés átfutási idejét is a folyamatba.

- A hitelkiváltás egyszeri költségekkel is jár, mely a hitelösszeg függvényében 0 Ft-tól 200.000 Ft-ig is terjedhet (a fent bemutatott példa esetén 60 ezer Ft).

A hitelkiváltás egyszeri költségét kizárólag az újonnan elérhető kamatkondícióval (és biztonsági szinttel) együtt érdemes vizsgálni.

Megerősítette a magyar államadós-osztályzatot a Fitch Ratings

Változatlan stabil kilátással megerősítette Magyarország devizában denominált hosszú futamidejű államadósság-kötelezettségeinek "BBB" szintű, befektetési ajánlású osztályzatát a Fitch Ratings nemzetközi hitelminősítő.
2022. 01. 29. 11:00
Megosztás:

Covid - Spanyolország túl van a nehezén

Minden jel szerint Spanyolország túljutott a hatodik koronavírus-járványhullám csúcsán - mondta Carolina Darias egészségügyi miniszter pénteken sajtótájékoztatón.
2022. 01. 29. 10:00
Megosztás:

A játékok szenvedélye már az ókortól nyomon követhető az emberiség történetében

A játékok már évezredekkel ezelőtt meghatározó szerepet töltöttek be az emberiség kultúrájában, történelmében. Így bármely földrész, ország krónikáit vesszük is elő azt fogjuk mindenhol találni, hogy az emberek imádták a játékokat, az ezzel járó társasági együttlétet, no és persze nem utolsósorban azt az izgalmat, ami a győzelemmel, nyereséggel együtt jár. Számos régészeti lelet, műtárgy, festmény mutatja be ma nekünk, hogy hogyan és mit is játszottak elődeink.
2022. 01. 29. 09:00
Megosztás:

Sok webshop megfelelő engedély nélkül értékesít

Érdemi átrendeződést vetítenek előre a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) által lefolytatott ágazati vizsgálat következtetései a Covid19-antigén-gyorstesztek piacán. Miközben az Országgyűlés szűkítette a gyógyszerek házhozszállításának lehetőségeit, a GVH azt javasolja, hogy gyógyszertárakon és gyógyászati segédeszköz üzleteken kívül is jogszerűen lehessen hozzájutni gyorstesztekhez. Emellett számos, gyorstesztet forgalmazó webshop számíthat fogyasztóvédelmi eljárásra, valamint egyéb hatósági intézkedésre – ezen eljárások az érintett webshopok eltűnéséhez vezethetnek.
2022. 01. 29. 08:00
Megosztás:

Kiderült, hogy őriznék meg befolyásukat nyugdíjasként a családban a magyarok - Sajtóközlemény

Kiemelten fontos idős korra is megőrizni az anyagi függetlenséget, ha szeretnénk, hogy a szavunk meghatározó maradjon a családi ügyeket érintő döntésekben. A magyarok úgy gondolják az anyagi biztonság feltétele a családi befolyásnak, derült ki egy friss, reprezentatív kutatásból. Az eredmények alapján ugyanis rengeteg magyar tapasztalja, hogy bár a családi döntéseknél próbálnak minden családtagnak megfelelő döntést hozni, az anyagi szempontokat azért figyelembe kell venni. Az OTP Nyugdíjpénztár rámutatott, hogyan őrizheti meg bárki könnyedén a befolyását a családot érintő döntésekben.
2022. 01. 29. 07:00
Megosztás:

Budapesten hitellel sem elég az átlagbér a lakásvásárláshoz

Bár a megyék kezdenek felzárkózni, továbbra is messze a fővárosban a legmagasabbak a nettó fizetések. A budapesti átlagbérrel jelenleg 43 százalékkal nagyobb összegű lakásra elég hitelt lehet felvenni a hitelfék szabályok kimaxolásával, mint egy szabolcsival. Ugyanakkor, ha csak a szeptembertől meglépett jegybanki kamatemelések beépülnek a lakáshitelkamatokba, 20 százalékkal kisebb értékű lakásra lesz elég az átlagbér – ekkor a budapesti átlagkereset már nem lesz elég egy kisebb fővárosi lakásra sem.
2022. 01. 29. 06:00
Megosztás:

Google: Madárdalok felismerése gépi tanulás segítségével

A madarak szinte mindenütt ott vannak körülöttünk, és pusztán azáltal, hogy hallgatjuk őket, sok mindent megtudhatunk a környezetünkről. A Google új, gép tanuláson alapuló módszerével segíti az ökológusok munkáját a madárhangok felismerésében és osztályozásában.
2022. 01. 29. 05:00
Megosztás:

Évek óta jelentős számú új gyógyszer kap tb-támogatást

Évek óta jelentős számú gyógyszer kap újonnan társadalombiztosítási (tb-) támogatást, tavaly húsz betegségcsoportnál 31 új gyógyszer befogadásáról született döntés - mondta az emberi erőforrások minisztere pénteken Budapesten.
2022. 01. 29. 03:00
Megosztás:

Mesterséges intelligencia tudástárat jelentetett meg a Műegyetem és a jegybank

Mesterséges intelligencia tudástárat jelentetett meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) és a Budapesti Műszaki és Gazdaságtudományi Egyetem (BME) - közölte BME csütörtökön az MTI-vel.
2022. 01. 29. 02:00
Megosztás:

Romlott az euróövezeti gazdasági hangulat

A vártnál gyengébbnek bizonyult, kilenc havi mélypontra csökkent januárban az euróövezeti gazdasági hangulatindex az Európai Bizottság Gazdasági és Pénzügyi Főigazgatósága (DG EcFin) felmérése alapján.
2022. 01. 29. 01:00
Megosztás:

Lendületesen születnek a döntések a vidékfejlesztési támogatásokról

Az agráriumot érintő támogatáspolitika aktualitásairól tartott előadást Feldman Zsolt, az Agrárminisztérium (AM) mezőgazdaságért és vidékfejlesztésért felelős államtitkára a 40. Agromashexpo keretében megrendezett Szántóföldi Szakmai Napon - tájékoztatott pénteken a minisztérium.
2022. 01. 29. 00:01
Megosztás:

Tovább drágult a villamos energia

Tavaly az utolsó hónapban is folytatódott a villamosenergia-árak emelkedése; decemberben a másnapi piacon újabb árcsúcsok dőltek meg - tájékoztatta a Magyar Energetikai és Közmű-szabályozási Hivatal (MEKH) legújabb jelentése tartalmáról az MTI-t pénteken.
2022. 01. 28. 23:00
Megosztás:

Bankmonitor közlemény - "Februárban változna a hitelkamatod? 11 százalékkal mérsékelheti a törlesztőrészletedet a kamatstop"

Már közzétették azokat a BUBOR értékeket, amelyek a februárban átárazódó, változó kamatozású kölcsönökre érvényesek. Az elmúlt napok MNB döntései után nem meglepő, hogy az érintett hitelek referenciamutatójának értéke is emelkedett. Szerencsére a kamatstop miatt ez a hatás jelenleg csak mérsékelten jelenik meg a törlesztőrészletekben.
2022. 01. 28. 22:00
Megosztás:

Gyengült a forint estére

Gyengült a forint a vezető devizákkal szemben péntek este a bankközi piacon reggelhez képest.
2022. 01. 28. 21:00
Megosztás:

A vártnál gyengébben teljesített a negyedik negyedévben a német gazdaság

A negyedik negyedévben a vártnál nagyobb mértékben zsugorodott a bruttó hazai termék (GDP) Németországban a német szövetségi statisztikai hivatal pénteken kiadott előzetes adatai alapján.
2022. 01. 28. 20:00
Megosztás:

A használt lakásoknál lassulhat, az újaknál megmaradhat a gyors drágulás

Jelentős kereslet élénkíti az újlakáspiacot, így hoz emelkedő árakat 2022-ben, amiben nagy szerepe van a családtámogatásoknak és a zöldhitel programnak. A használt lakások iránti kereslet is élénk maradhat, amit a befektetési célú vásárlók visszatérése is segíthet. A Takarék Index elemzői átlagosan 5-7 százalékos drágulással számolnak, de az új lakások esetében ennél magasabb, 8-10 százalékos emelkedés valószínű. A társasházépítések fő helyszíne a főváros, de népszerű marad a nagyvárosi agglomeráció és a Balaton környéke is.
2022. 01. 28. 19:30
Megosztás:

Antibiotikum-bejelentőrendszert indított az állatorvosoknak és a nagykereskedőknek a Nébih

Antibiotikum-bejelentő elektronikus rendszert indított az állatorvosoknak és a nagykereskedőknek a Nemzeti Élelmiszerlánc-biztonsági Hivatal (Nébih) - közölte a hatóság pénteken az MTI-vel.
2022. 01. 28. 19:00
Megosztás:

Újabb segítség a borászatoknak

A Közös Agrárpolitika 2027-ig tartó új ciklusában a szőlő-és borágazat hazai támogatására évente 28 millió eurónyi célzott forrás biztosított - jelentette be Feldman Zsolt, az Agrárminisztérium (AM) mezőgazdaságért és vidékfejlesztésért felelős államtitkára a BorÉrt Borturisztikai Egyesület negyedik alkalommal megrendezett tematikus napján, a városligeti Vajdahunyadvárban - ismertette pénteki közleményében a minisztérium.
2022. 01. 28. 18:00
Megosztás:

Több földgázt fogyasztottunk tavaly mint előtte

A földgázmérleg első előzetes adatait szerint tavaly 388 307 terrajoule volt a primer belföldi földgázfelhasználás, 5,8 százalékkal több az előző évinél - közölte a Magyar Energetikai és Közmű-szabályozási Hivatal (MEKH) pénteken.
2022. 01. 28. 17:30
Megosztás:

Növelte forgalmát és nyereségét a Volvo teherautógyár

A svéd haszongépjármű gyártó AB Volvo az elmúlt évben a félvezetőáramkör-alkatrészek hiánya ellenére is növelte fogalmát és nyereségét a cég honlapján pénteken publikált beszámoló alapján.
2022. 01. 28. 17:00
Megosztás: