Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

A korábban lakáskölcsönt felvevő ügyfelek közel 40%-a változó kamatozású hitellel rendelkezik ma Magyarországon - áll a Bankmonitor.hu friss elemzésében. Összességében mintegy 466.000 lakáshitel szerződés kamata emelkedhet meg 2021 év közepe és 2022 június 30. között a piacon kialakult referenciakamtok hirtelen megugrása miatt. 2021 nyarán komoly lendülettel megindult kamatemelkedés miatt ezen szerződések esetében komoly emelkedés jöhet a törlesztőrészletekben. A törlesztőrészletek megugrását korábban a svájci frank hitelesek tömegei szenvedték el, mikor a CHF/HUF árfolyam drasztikus megugrása (deviza árfolyam hatás) okozta a hiteltörlesztéek nagy arányú növekedését. Jelenleg a forint hitelek esetén a deviza-árfolyam kockázat szerencsére nem áll fenn, ellenben - a változó kamatozású hitelek esetén - a kamatemelkedésen keresztül komoly törlesztő-részlet növekedés jöhet.

Itt az újabb svájci frank hitel 2.0 balhé - csak most forinthitel? 466.000 lakáshiteles nagy bajban!

Megoldás lehet a hitelek átváltása

Ráadásul ma - egy viszonylag ritka csillagállás következtében – egy jól végrehajtott hitelkiváltás révén a fix kamatozás mellé alacsonyabb törlesztőrészlet is párosulhat. Olcsóbb és egyben biztonságosabb lakáshitelszerződéshez juthatnak azok, akik időben – a jövőben várhatóan tovább folytatódó kamatemeléseket megelőzően - cselekednek, mutat rá a Bankmonitor.hu elemzése.

2017. előtt a változó kamatozású hitelek annyival olcsóbbak voltak, hogy a legtöbb lakáshitel-felvevő ezt a konstrukciót választotta. Ezen konstrukciók számát gyarapította még érdemben az egykori devizahitelek 2015-ben történt forintra váltása is, melynek során az adósok 3 havonta változó kamatozású hitelhez jutottak. Mindösszesen 466 ezer lakáshitelszerződést tart nyilván az MNB, melynek a kamatozása 2021 június 30-át követő egy évben megváltozik. Az emelkedő kamatok miatt elkerülhetetlen lesz ezen hitelszerződések esetében is a kamatemelés, mely egyet jelent a havi törlesztőrészlet emelkedésével. A 466 ezer család 40%-a ráadásul 8 év, vagy azt meghaladó hátralévő futamidővel rendelkezik. Minél hosszabb egy hitel hátralévő futamideje, annál nagyobb mértékben hat a kamatemelkedés a havi törlesztőrészletre és a teljes visszafizetésre.

A Bankmonitor.hu elemzői megvizsgálták egy idén év elején 10 millió Ft fennálló tartozással, 3 havi változó kamatozással (3 havi BUBOR + 2,5% kamatfelár) és 10 éves hátralévő futamidővel rendelkező lakáshitel helyzetét. Az összkép meglehetősen borús:

- A kamatok emelkedése miatt a hitel kamata az év eleji 3,25%-ról mára 5,8%-ra emelkedett.

- A kamatemelés maga után vonja, hogy a havi törlesztő részlet 97.719 Ft-ról 109.097 Ft-ra emelkedett.

- Emiatt pedig a bank számára fizetendő összes kiadás 1.228.866 Ft-tal nőtt meg (minden további kamatemelés nélkül).

Tekintettel arra, hogy az infláció változatlanul emelkedő pályán van, a további kamatemelkedések valószínűsége kifejezetten magas. A legutóbb közzétett inflációs adat 6,5% áremelkedést mutatott, mely az elemzők várakozása szerint 7%-re emelkedhet még. Mindezzel összehasonlítva a 4,8%-6,0% közötti lakáshitel kamatokat, tökéletesen látható, hogy veszélyben vannak a változó kamatozású hitelek havi törlesztései.

Megoldást jelenthet a hitelkiváltás

„Ritka jelenségnek lehetünk tanúi: a korábban felvett változó kamatozású hitelünket ma úgy válthatjuk ki biztonságos, fix kamatozású lakáshitelre hogy egyben a fizetendő kamatszint is alacsonyabb! Mindez annak köszönhető, hogy a bankok közötti verseny élénkülése miatt a rögzített kamatozású hitelek az elmúlt évben érdemben olcsóbbá váltak.” – emelte ki Sándorfi Balázs, a Bankmonitor.hu ügyvezető-alapítója.

A fentiekben bemutatott hitel példáján szemléltetve érdemes megvizsgálni a hitelkiváltás lehetőségeit. Az 5,8%-os változó kamatozású lakáshitel ma 4,8%-os kamatozású, immár végig fix konstrukcióra is lecserélhető. Mindez egyet jelent azzal, hogy

- havonta 4.453 Ft megtakarítást érhet el a család a törlesztőrészletben

- 480.966 Ft-tal lehet alacsonyabb a teljes visszafizetés és

- minden jövőbeli kamatkockázattól, emelkedő törlesztőrészlettől megszabadul a család.

A hitelkiváltás gyakorlati tudnivalói:

- A lakáshitelek kiváltásánál teljeskörű hitelképességi vizsgálatot végez a bank (jövedelmi helyzet vizsgálata, a fedezetet jelentő ingatlan értékének vizsgálata…stb) és ennek megfelelően az adós számára az adminisztrációs folyamat is nagy mértékben hasonló az eredeti hitelfelvétel során tapasztalthoz.

- Az elmúlt években a lakásárak jelentős mértékben emelkedtek, így minden normálisan karbantartott lakás esetén nőtt a bank számára a hitelbiztosíték értéke.

- Érdemi volt a béremelkedés az országban.

- Az előző két pontból adódóan ugyanazon család hitelminősítése jelentősen javulhatott az elmúlt években, mely kedvezőbb hitelfelvételi pozíciót jelenthet.

- Az optimális hitelkiváltást minden család úgy tudja végrehajtani, ha megkeresi a számára legkedvezőbb banki ajánlatot (https://bankmonitor.hu/hitelkivaltas-reszletek/ ) (az elmúlt hónapok kamatemelkedésével a banki ajánlatok közötti különbségek növekedtek).

- A hitelkiváltás nagyon ritkán gyorsabb folyamat, mint egy új hitel felvétele. Vagyis érdemes belekalkulálni az igénylés átfutási idejét is a folyamatba.

- A hitelkiváltás egyszeri költségekkel is jár, mely a hitelösszeg függvényében 0 Ft-tól 200.000 Ft-ig is terjedhet (a fent bemutatott példa esetén 60 ezer Ft).

A hitelkiváltás egyszeri költségét kizárólag az újonnan elérhető kamatkondícióval (és biztonsági szinttel) együtt érdemes vizsgálni.

Megszűnik a kényelmi díj és átalakul a jutalékrendszer az autópálya-matricák értékesítésében

Megszűnik a kényelmi díj és átalakul a jutalékrendszer az autópálya-matricák értékesítésében - közölte az Építési és Közlekedési Minisztérium (ÉKM) kedden az MTI-vel.
2025. 09. 02. 16:15
Megosztás:

Keddtől az összes budapesti fiókban lehet készpénzért vásárolni állampapírt

A Magyar Államkincstár keddtől mind az öt budapesti ügyfélszolgálatán teljes körű szolgálást biztosít, miután elérhetővé vált a készpénzes állampapír-adásvétel és -pénztári szolgáltatás a Hattyú utcai fiókban is - közölte a Magyar Államkincstár az MTI-vel kedden.
2025. 09. 02. 15:00
Megosztás:

Három évtizede nem mért csúcson a hosszú lejáratú brit állampapír hozama

Csaknem három évtizedes csúcsra emelkedett kedden a hosszú lejáratú brit államadósság hozama, elsősorban a brit közfinanszírozás állapotával kapcsolatban kiújult piaci aggályok és az általános globális hozamemelkedés miatt.
2025. 09. 02. 14:30
Megosztás:

Vállalkozóvá válást elősegítő támogatás, illetve a 60 év felettieket támogató program indul a dunai vasmű volt dolgozóinak

A kormány minden rendelkezésre álló eszközzel támogatja az elbocsátott Dunaferr dolgozók elhelyezkedését. Az állásbörzék és képzési programok mellett szeptembertől vállalkozóvá válást elősegítő és a 60 év felettiek elhelyezkedését támogató program is indul a dunai vasmű volt dolgozóinak. A célzott intézkedések érdemben hozzájárulhatnak az érintettek mielőbbi elhelyezkedéséhez a nyílt munkaerőpiacon, így esetükben is a munkából-munkába elv érvényesülhet.
2025. 09. 02. 14:00
Megosztás:

Ma indul az USA tőzsdei kereskedése

Ma indul az őszi kereskedés az USA-ban a tegnapi munka napi (Labor Day) szünnapot követően. S egyből arról megy a diskurzus, hogy ugyan szeptember szokott a legrosszabb hónap lenni, de most miért kell kivételt képeznie.
2025. 09. 02. 13:00
Megosztás:

Kína felé csatornázzák az orosz gázt

A Gazprom megállapodást írt alá a szibériai kettes gázvezeték megépítéséről. Ez Mongólián keresztül Kínába szállítana 30 éven keresztül évi 50 milliárd köbméter gázt.
2025. 09. 02. 12:30
Megosztás:

Indiát kritizálta az amerikai elnök

Donald Trump ismét kritikával illette Indiát, és katasztrofálisnak és nevezte a kereskedelmi kapcsolatokat az országgal. Az időzítés nem véletlen, az ázsiai ország miniszterelnöke, Narendra Modi hétfőn Kínába látogatott, ahol a Hszi Csin-pinggel és Vladimir Putyinnal találkozott.
2025. 09. 02. 12:00
Megosztás:

Újabb pályázat ösztönzi a generációváltást az agráriumban

A generációváltás ösztönzésére megjelent az a 22 milliárd forint keretösszegű, vissza nem térítendő támogatás, amelyre november 20-tól lehet beadni a kérelmeket - jelentette be a minisztérium keddi közleménye szerint Nagy István agrárminiszter a közösségi oldalán.
2025. 09. 02. 11:30
Megosztás:

Valamelyest javult, de továbbra is gyenge eredményt közölt az ALTEO

Az ALTEO a második negyedévben 1,8 milliárd forint nettó eredményt ért el, ami cirka fele a tavalyinak. EBITDA szinten jobb a helyzet, hiszen a 4,3 milliárd forint kevesebb mint 20 százalékos csökkenést jelent a tavalyihoz képest - olvashatjuk az ERSTE elemzésében.
2025. 09. 02. 11:00
Megosztás:

Czomba Sándor: a kormány kiemelten támogatja a fiatalok munkába állását – közel 30 ezren dolgoztak az idei Nyári Diákmunka Programban

A kormány folyamatosan azon dolgozik, hogy mindenki, aki akar és tud az dolgozhasson. Ennek érdekében a kormány idén tizenharmadik alkalommal hirdette meg a fiatalok foglalkoztatását segítő Nyári Diákmunka Programot.
2025. 09. 02. 10:30
Megosztás:

Közel 30 ezren dolgoztak az idei Nyári Diákmunka Programban

A kormány folyamatosan azon dolgozik, hogy mindenki, aki akar és tud az dolgozhasson. Ennek érdekében a kormány idén tizenharmadik alkalommal hirdette meg a fiatalok foglalkoztatását segítő Nyári Diákmunka Programot. A július-augusztusban futó programban mintegy 30 ezer fiatal állt munkába. A program népszerűségét az is jól mutatja, hogy több mint 4600 munkáltató közel 5 milliárd forint támogatást vett igénybe a fiatalok foglalkoztatására - összegezte kedden kiadott közleményében Czomba Sándor, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) foglalkoztatáspolitikáért felelős államtitkára.
2025. 09. 02. 10:00
Megosztás:

Gyengült a forint reggel

Gyengült a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben kedd reggelre az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 09. 02. 09:30
Megosztás:

Mire számíthatnak a befektetők?

Vegyesen állnak az ázsiai indexek ma reggel, a Nikkei 0,5%-os emelkedésben az SSEC 0,8%-os mínuszban tartózkodik.
2025. 09. 02. 09:00
Megosztás:

Enyhén emelkedtek az európai, többnyire nem mozdultak a hazai kötvényhozamok

Az amerikai kötvénypiac is zárva volt tegnap. Európában viszont pár bázisponttal feljebb araszoltak az amúgy is csúcsokon, vagy csúcsközelben lévő kötvényhozamok.
2025. 09. 02. 08:30
Megosztás:

Emelkedéssel kezdték a szeptembert a nyugat-európai tőzsdék

A pénteki eladási hullám után emelkedéssel kezdték a szeptembert a nyugat-európai tőzsdék; a STOXX, 0,2%-kal kerül feljebb.
2025. 09. 02. 08:00
Megosztás:

Szeptember 1-től indul a GINOP Plusz „Munkakörülmények fejlesztése” kiemelt projekt – a Dél-alföldi régióban már pályázhatnak a hazai kkv-k

A Kormány mindent megtesz a hazai vállalkozások fejlesztése és a magyar munkavállalók munkakörülményeinek javítása érdekében. Szeptember 1-től elsőként a Dél- alföldi régióban pályázhatnak a kkv-k a GINOP Plusz 3.2.5-24-2024-00001 azonosítószámú „Munkakörülmények fejlesztése” elnevezésű kiemelt projekt keretében munkavédelmi eszközök beszerzésének támogatására.
2025. 09. 02. 07:00
Megosztás:

Ötéves rekord az ingatlanpiacon már az Otthon Start indulása előtt

A Duna House Cégcsoport havi Tranzakciószám Becslése (DH-TB) és jelzáloghitel-előrejelzése szerint 2025 augusztusában országosan 11 369 lakóingatlan adásvétele valósult meg, míg a lakáscélú jelzáloghitelek szerződéses összege elérte a 120 milliárd forintot.
2025. 09. 02. 06:30
Megosztás:

Az Invia, a Travelplanet és a Wakacje.pl integrációja új szakaszba lép

„Minden piac és minden márka számít” – ez volt a közelmúltban lezajlott első közös munkavállalói találkozó központi üzenete az Invia.cz, Invia.sk, Invia.hu, Travelplanet.pl és Wakacje.pl csapatai számára. Dariusz Górzny, aki április óta tölti be a márkák közép-és kelet - európai vezérigazgatói pozícióját, többek közt bejelentette, hogy Jozef Zakar továbbra is a szlovák és a magyar piac országmenedzsere marad.
2025. 09. 02. 06:00
Megosztás:

Biatorbágyon három és fél milliárd forintból bővítették a német nemzetiségi iskolát

Biatorbágyon hétfőn átadták a Ritsmann Pál Német Nemzetiségi Általános Iskola és Gimnázium 3,5 milliárd forintos beruházással elkészült épületrészét, melyben 11 új tanterem, és egy új könyvtár kapott helyet.
2025. 09. 02. 05:30
Megosztás:

Ahol az állam extrahozamot ad, okkal nem vállal senki befektetési kockázatot

A lakosság mindenképpen új korszakba lép a befektetéseivel. Ha hagyják őket kockázatkezelni.
2025. 09. 02. 05:00
Megosztás: