Katasztrófahelyzet - Amit a nyugdíjakról nem mondanak el Önnek
A nyugdíj kapcsán két katasztrófa következhet be az ember életébe. Az egyik, ha idő előtt meghal, ami nagy problémát jelenthet családjának mind anyagilag, mind pedig érzelmileg, a másik ha megéli a nyugdíjas kort. Ugyanis érdemes figyelembe venni, hogy a nyugdíjkortól számított várható élettartam sokkal hosszabb, mint ahogy gondolnánk, a hölgyek esetében 18 év, míg a férfiak esetében 14 év. Ráadásul ez évente 0,1 esztendővel növekszik. Mindez azt jelenti, hogy még igen hosszú ideig kell nyugdíjból élni.
Mit tehetünk?
Ahhoz, hogy az időskori létbiztonság ne kerüljön veszélybe, de a jelenben se terheljük túl a költségvetésünket, érdemes minél előbb, akár már kisebb összegeket is félretenni és nem éri meg halogatni, ugyanis az igen sokban kerülhet.
Számításaunk szerint, ha egy aktív, dolgozó 40 éves korában köt nyugdíjbiztosítást, jelentősebb összegekkel tudja majd kiegészíteni nyugdíját. Ha huszonöt éven át havi 20 ezer forintot áldoz nyugdíjbiztosítás keretében az öngondoskodásra, visszavonulásának idejére nagyságrendileg 19,6 millió forintnyi megtakarítása gyűlik össze.
Az idő pénz. Amennyiben halogatjuk megtakarításunk indítását, úgy veszítünk évről-évre milliókat. A bemutatott példa alapján ez 5 éves időtávban már több, mint 7 millió forintot jelent. Amit fontos figyelembe venni a tervezésnél, hogy nem csak attól függ egy hosszú távú megtakarításnak a végösszege, hogy ma mennyi pénzt teszunk félre, hanem attól, hogy milyen hosszan és milyen fegyelmezetten tudjuk ezt megtenni.
Jelenlegi szabályok szerint ma egy 30 évesnek még 35 éve van nyugdíjig, ez idő alatt a nyugdíjcélra félretett pénzét megduplázhatja 3% reálhozammal számolva, ami nagy biztonsággal elérhető a nyugdíjcélú megtakarításokkal. Havi 20.000 forinttal számolva ez több, mint 26 millió forintot jelenthet, azonban ha kihasználjuk a maximális adójóváírást és a maximális évi 650.000 forintot takarítunk meg, akkor akár 75 millió forinttal mehetünk nyugdíjba.
Garancia vagy befektetési szabadság?
Melyik lehet a jó megtakarítási forma? Ami garanciát ad vagy amelyiknél kockázatot vállalva átlag feletti hozam elérhető? Jelenleg két típusú nyugdíjbiztosítást különböztetünk meg és a kettő közt leginkább a várható hozamokban van eltérés. Az ú.n. vegyes vagy kalsszikus életbiztosítási forma alkalmas arra, hogy a biztosított gondoskodjon a halála esetén hátramaradott családtagjairól, illetőleg biztosítsa nyugdíjas évei anyagi biztonságát, előtakarékoskodjon valamilyen a jövőben várható kiadásra.
A biztosító feltételez egy olyan hozamot, amelyet mindenképpen el fog érni, és a garantált szolgáltatás mértékét ennek figyelembevételével állapítja meg. A biztosítónak a vállalt szolgáltatást akkor is teljesítenie kell, ha a befektetési eredmény elmaradna a garantált szinttől. A befektetési (unit linked) életbiztosítás esetében szemben a klasszikus életbiztosításokkal a szerződő megválaszthatja, hogy az általa befizetett díj milyen kockázatú befektetésekbe helyezze el a biztosító.
Általában a biztosítók különböző kockázatú és várható megtérülésű, az összetételre jellemző névvel ellátott eszközalapokat hoznak létre, melyek közül a szerződő befektetési preferenciája alapján választhatja ki a neki megfelelő alapot. Illetve lehetőség van arra is, hogy a befizetett díjat különböző eszközalapok között ossza meg a szerződő a kockázatok porlasztása érdekében. Aki teljes biztonságra vágyik, aki pontosan szeretné tudni, mennyi megtakarítással számolhat majd, aki nem szeret a megtakarítások rendszeres lekötésével, befektetésével foglalkozni, aki inkább kockázatkerülő, érdemes klasszikus nyugdíjbiztosítást választania.
###ajanlo_szja###
Azonban akik egy kicsit is kockázatvállalóbbak és nagyobb lejárati összeget szeretnének, hosszú távon érdemesebb lehet a befektetési nyugdíjbiztosítást választani. A legnagyobb kockázata pedig annak lesz, aki nem kezd el időben gondoskodni nyugdíjas éveire.
Gondoskodjon Ön is nyugdíjas éveiről! Kérje nyugdíj-szakértőink segítségét az alábbi gomb megnyomásával. A tanácsadás ingyenes.
