Mégiscsak van megoldás a nyugdíj problémára?
ProfitLine: Önt meglepték a tanulmány adatai? – kérdeztük Dr. Zolnay Juditot a MetLife Biztosító Zrt. vezérigazgató-helyettesét.
Dr. Zolnay Judit: Ez a nemzetközi tanulmány csak megerősíti korábbi véleményemet a nyugdíj-helyzetről: egy globális problémával állunk szemben, mellyel minden országnak és társadalomnak meg kell birkóznia. Pozitív példaként említhetjük – melyet az említett tanulmány is kiemelten kezel - Kínát, ahol a nyugdíjban részesülő idősek aránya a 2000-ben mért 25 százalékról 2012-re több mint 70 százalékra emelkedett. A nyugat-európai országokban az államháztartási kiadások jelentős, a bruttó hazai termék 11 százalékát adó tétel a nyugdíjkifizetés, az alacsonyabb jövedelmű országokban ez az arány 0 és 2 százalék között mozog.
ProfitLine: Magyarországon hogy állunk ezzel jelenleg?
Dr. Zolnay Judit: Hazánkban is egyre nagyobb teher nehezedik a költségvetésre a nyugdíj-kifizetések miatt. Az ezredfordulón a bruttó hazai össztermék kb. 9%-át költötte az állam a nyugdíjakra, míg ez jelenleg már 11-12%-os értéknek felel meg a GDP arányában. Ne feledjük: több mint 2 millió öregségi nyugdíjasról kell gondoskodni jelenleg Magyarországon, és ez a populáció - köszönhetően a várható élettartam megnövekedésének - folyamatosan emelkedik.
ProfitLine: Véleménye szerint hogyan vélekednek ma hazánkban az emberek a nyugdíj kilátásaikról?
Dr. Zolnay Judit: Tapasztalatom szerint jól tipizálható a lakosság nyugdíjhoz való hozzáállása. Sokan úgy vélik, hogy nem is fogják megérni a nyugdíjas éveiket. 2010-től a nyugdíjkorhatár az 1952-es születésűekkel kezdve születési évenként fél évvel emelkedik, az 1957-ben születettek nyugdíjkorhatára ennek megfelelően 65 év lesz. És ha mégis? Sokan úgy vélik, hogy hagyományos értelemben nem is lehetnek nyugdíjasok, az életszínvonal fenntartása érdekében 65 év felett is dolgozniuk kell majd. Kollégáimmal a MetLife-nál azon dolgozunk, hogy egyre többen legyenek, akik felismerik: sosincs késő, érdemes minél hamarabb elkezdeni a takarékoskodást. Ami az egyik legnagyobb probléma, hogy sokaknak nincs pénzügyi stratégiája, terve a nyugdíjas évekre, és arról sincs kellő információja, hogy hogyan lehet – akár jelentős állami támogatást is kihasználva – a saját nyugdíjára előtakarékoskodni.
ProfitLine: Ön mit ajánl azoknak, akik gondosan előrelátóak, és szeretnék nyugdíjas éveiket már most megalapozni aktív éveik alatt?
Dr. Zolnay Judit: A 2014. január 1-jén életbe lépett új adójogszabályok egy új lehetőséget kínálnak számunkra. Az idei évtől a nyugdíjbiztosításra befizetett összeg 20 %-a személyi jövedelemadó (szja) -kedvezményként visszajár a befizetőnek. A kedvezmény legfeljebb évi 130 ezer forint lehet, és fő szabályként a 2013. december 31. után kötött nyugdíjbiztosításokra vehető igénybe. Az adókedvezmény meghatározó érv az ügyfelek számára; 10 éves időtávon a maximális adó-visszatérítés igénybevételével – a jelenlegi adózási szabályok szerint - akár másfél millió forinttal növelheti a nyugdíjas kori lehetőségeket.
ProfitLine: Mi az eddigi tapasztalat a Metlife Biztosítónál? Milyen ügyfelek keresik az új nyugdíj-megoldást?
Dr. Zolnay Judit: Eddigi tapasztalataink szerint zömmel a 45-50 évesek kötöttek nyugdíjbiztosítást. Véleményem szerint azonban érdemes minél korábban, akár kisebb összegekkel is elkezdeni a saját nyugdíjprogramunk elindítását, , hiszen például egy 45 éves ügyfél éves díjfizetés esetén csupán legfeljebb 20 alkalommal tehet félre pénzt. Munkatársaim igényfelméréssel kezdik az ügyfelekkel való kapcsolatfelvételt, annak érdekében, hogy beszélgetés során arra is fény derüljön, a kiadások átcsoportosításával hol és mekkora összeget lehet felszabadítani, és megtakarítani.
ProfitLine: Nagy a verseny a piacon az ügyfelekért. Miért érdemes a MetLife-ot választani?
Dr. Zolnay Judit: Főként azért, mert egyéni igényekre alakíthatóak a fedezetek. Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatásunkkal pedig naprakészen követheti ügyfelünk befektetései alakulását, egyben segít kihasználni az árfolyam növekedésben rejlő lehetőségeket is. Az eseti számla pedig rugalmasságot ad arra az esetre, ha a nyugdíjba vonulás előtt szükség lenne a megtakarításra. Privát Nyugdíjprogramunk kedvező költségstruktúrával rendelkezik, minden szempontból megfelel az MNB iránymutatásainak és követelményeinek, amellett kiválóan teljesítő befektetési eszközalapok gyarapíthatják a biztos nyugdíjra vágyók befizetéseit.
