Mire figyeljünk a kötelező biztosítás megkötésekor?
Az eddigi gyakorlat és rendelkezések szerint a biztosítóknak minden évben október 30-ig kellett közzétenni következő évi díjaikat, ezzel idén is elindult az év végi általános kötelező-kampány. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról (KGFB) szóló törvénymódosítás már 2013. január elejétől hatályos lesz, aminek értelmében a biztosítóknak lehetőségük lesz arra, hogy év közben, tetszőleges időpontban, akár többször is megváltoztassák tarifáikat. Ehhez mindössze egyetlen feltételt kell teljesíteni, mégpedig azt, hogy legalább a változtatást megelőzően hatvan nappal az új díjaikat közzé kell tenni. Az azonban kötelező érvényű a biztosítókra nézve, hogy a már élő, érvényes szerződések feltételeit a megkötéstől számított 1 évig nem módosíthatják. A jelenlegi magyar szabályozás szerint a balesetben vétlen félnek a vétkes fél biztosítójával kell rendeznie a kárt.
Az ügyfelek így nem érdekeltek abban, hogy milyen biztosítót választanak, a szerződések megkötésekor a döntő szempont az ár. Fodor Zoltán elmondta, hogy a hazai autóbaleseteket érintő kárrendezési eljárással szemben vannak más módszerek is. Romániában új gyakorlat került bevezetésre, miszerint a mások által okozott károkat is a károsult biztosítója fedezi, majd rendezi pénzügyileg a vétkes biztosítójával. Ez az eljárás a kötelező biztosítások árversenyét mérsékelheti, és a szabályozástól a szakemberek díjemelkedést is várnak. A Bázisnet ügyvezetője szerint ez a megközelítés azért pozitív, mivel ebben a rendszerben az ügyfelek a minőségi szolgáltatást kínáló és megbízható biztosítókat részesítik előnyben, és nem feltétlenül a legalacsonyabb árat választják.
A biztosítók a jelenlegi áralapú választás ellensúlyozására elkezdték olyan biztosítási csomagok kidolgozását, ahol a gépjármű- és lakásbiztosításokat kombinálják – több biztosítás együttes, csomagban történő kötése kedvezőbb lesz. Mindez jelentős mértékben átrendezheti a biztosítási piacot. Példaként: ha az Aegon Biztosítónál az ügyfél 18 ezer forintnál magasabb éves díjú lakásbiztosítást köt (ami ezen a területen egyáltalán nem magas díj), akkor a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása díjának felét a biztosító elengedi.
Fodor Zoltán szerint a biztosítók is próbálnak kikerülni az árversenyből, ezért próbálnak újfajta termékekkel, csomagajánlatokkal előállni. Ebben a GFB-szezonban jellemzőek a lakásbiztosítással kombinált felelősségbiztosítások: több szolgáltató is csomagban kínálja többfajta biztosítását, melyeket együtt kedvezőbb áron lehet megvásárolni, mint külön. Ezzel nem is titkoltan szeretnék további vásárlásokra ösztönözni az ügyfeleket, hiszen a GFB díjak ma már annyira alacsonyak, hogy önmagukban csak ezeket kötni a biztosítóknak nem éri meg.
Jellemzőek még az apró extrák a KGFB szerződésekben: BónuszŐr, kátyúkár, poggyászkár, vadkár, rendszámlopás, stb. Léteznek minimális, csak lopásra érvényes casco-val kombinált kötelezők is a piacon. Néhány biztosító pedig a cikk elején említett romániai módszer igyekszik a hazai viszonyok közé becsempészni: a KárExpressz kiegészítő alapján átvállalják a kárrendezést az ügyféltől.
Egy másik lehetséges út az, amit az Aegon és a Bázisnet együttműködése mutat: az Aegon olyan biztosítási terméket hozott létre, mely kizárólag a Bázisnet alkuszoknak készült tarifáló szoftvercsomagján keresztül köthető. Ez teljesen új a szakmában, sikerét a jövő és az ügyfelek döntik el.
Az ügyfeleknek tehát egyáltalán nincs könnyű dolguk, amikor kötelező biztosítást választanak, ebben az alkusz cégek, és az általuk használt, minden biztosító csomagjait tartalmazó tarifáló szoftverek segíthetnek.
Az új GFB szerződések biztosítónkénti megoszlása – azok darabszáma és állománydíja – vegyes képet mutat. A K&H esetében például a magas biztosítási darabszám viszonylag alacsony díjat jelent, míg például az Aegon kevés számú biztosítása magas díjállományt eredményezett.
A Bázisnet 2012. október 16-i konferenciáján a résztvevők betekintést kaptak a biztosítási piac számaiba, az előadás néhány pontját szeretnénk itt is feleleveníteni. A lenti adatok a Bázisnet tarifáló szoftvereinek adataiból készített összesítések, így nem feltétlenül tükrözik a piac egészét, de a tapasztalatok szerint reális képet mutatnak róla.
A GFB ajánlatok 2012. évi időszakos megoszlásán jól látszik, hogy november jelenti a csúcsidőszakot. Az év végi kampányidőszak jelentősége a gépjármű-értékesítés csökkenésével, a járműpark öregedésével folyamatosan csökken. Ezt a jelentős változást célozza követni a kötelező biztosítási törvény módosítása az évente többszöri tarifaváltoztatás lehetőségével. Amennyiben a biztosítók év közben úgy találják, hogy az átlaghoz képest nagyon magas, vagy nagyon alacsony díjat hirdettek meg, akkor ezen bármikor változtathatnak.
Az új GFB szerződések biztosítónkénti megoszlása – azok darabszáma és állománydíja – vegyes képet mutat. A K&H esetében például a magas biztosítási darabszám viszonylag alacsony díjat jelent, míg például az Aegon kevés számú biztosítása magas díjállományt eredményezett.
Fodor Zoltán szerint a biztosítók is próbálnak kikerülni az árversenyből, ezért próbálnak újfajta termékekkel, csomagajánlatokkal előállni. Ebben a GFB-szezonban jellemzőek a lakásbiztosítással kombinált felelősségbiztosítások: több szolgáltató is csomagban kínálja többfajta biztosítását, melyeket együtt kedvezőbb áron lehet megvásárolni, mint külön. Ezzel nem is titkoltan szeretnék további vásárlásokra ösztönözni az ügyfeleket, hiszen a GFB díjak ma már annyira alacsonyak, hogy önmagukban csak ezeket kötni a biztosítóknak nem éri meg.
Jellemzőek még az apró extrák a KGFB szerződésekben: BónuszŐr, kátyúkár, poggyászkár, vadkár, rendszámlopás, stb. Léteznek minimális, csak lopásra érvényes casco-val kombinált kötelezők is a piacon. Néhány biztosító pedig a cikk elején említett romániai módszer igyekszik a hazai viszonyok közé becsempészni: a KárExpressz kiegészítő alapján átvállalják a kárrendezést az ügyféltől.
Egy másik lehetséges út az, amit az Aegon és a Bázisnet együttműködése mutat: az Aegon olyan biztosítási terméket hozott létre, mely kizárólag a Bázisnet alkuszoknak készült tarifáló szoftvercsomagján keresztül köthető. Ez teljesen új a szakmában, sikerét a jövő és az ügyfelek döntik el.
Az ügyfeleknek tehát egyáltalán nincs könnyű dolguk, amikor kötelező biztosítást választanak, ebben az alkusz cégek, és az általuk használt, minden biztosító csomagjait tartalmazó tarifáló szoftverek segíthetnek.
