Átver az, aki a lakossági hitelpiac száguldásáról beszél

Nincs ok az örömre: hiába futott fel – jórészt az inflációnak köszönhetően – a kihelyezett hitelösszeg, az első fél évben 4 százalékkal kevesebben szerződtek valamilyen kölcsönre bankjukkal, mint öt éve, és a lemaradás az év végére még nagyobb lesz – figyelmeztet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Átver az, aki a lakossági hitelpiac száguldásáról beszél

Éves alapon 75 százalékkal, 1237 milliárd forintra nőtt a lakosság nem folyószámla jellegű hitelfelvétele az év első hat hónapjában. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője szerint azonban tévútra vezet az, ha valaki győzelmi jelentéseket fogalmaz meg a háztartási hitelezés helyzetével kapcsolatban. A szakértő arra figyelmeztet, hogy az év első hat hónapjában még 2022-ben is 120 milliárd forinttal magasabb összegben vettek fel hitelt a magyar polgárok, mint az idei év első hat hónapjában. 

Gergely Péter szerint ezt természetesen még ki lehet védeni azzal, hogy két évvel ezelőtt a tavaszi hónapokat teljesen átalakította a Magyar Nemzeti Bank Zöld Otthon hitele, ahol ultra alacsony, maximum évi 2,5 százalékos kamat mellett lehetett nagy összegű hitelt felvenni új építésű energiatakarékos lakásokra.

Havi 2 ezer hitelszerződés hiányzik

Azt azonban semmi nem menti a BiztosDöntés.hu szakértője szerint, hogy az idei év első hat hónapjában több mint 4 százalékkal kevesebb, 275,6 ezer nem folyószámla jellegű hitelszerződés köttetett Magyarországon, mint öt évvel ezelőtt, a „bezzegévnek” minősített 2019-es évben, amikor az első fél évben a szerződésszám megközelítette a 289 ezret.

A BiztosDöntés.hu MNB statisztikáin alapuló összegzése szerint a háztartások idén közel negyedével, 12 ezerrel kevesebb, alig 38 ezer lakáshitel szerződést kötöttek a bankokkal 6 hónap alatt, mint 2019-ben, amikor ez a szám az 50 ezret közelítette. Személyi kölcsönből pedig 8 százalékkal kevesebb szerződést jelent a mostani 144,5 ezer szerződés 2019 hasonló időszakához képest, amikor 157,4 ezer alkalommal vettek fel személyi kölcsönt a magyarok. Szabad felhasználású jelzáloghitelből közel harmadával, kevesebb szerződést jelent a június végig megkötött 2 800 kontraktus, mint a 2019-es 4 300-at meghaladó szerződésszám.

A babaváró eddig javította, mostantól rontja a statisztikát

A szerződések számának drasztikusabb visszaesését Gergely Péter szerint kis mértékben az évtizedes álmából ébredő áruhitelezés mellett döntően annak a 11 300 Babaváró-szerződésnek köszönheti a piac, amelyik termék 2019 első fél évében még nem is létezett. Emiatt ezt a terméket érdekes külön összevetni a konstrukció 2020-as évével, mivel akkor azt láthatjuk, hogy a babaváró szerződéseinek kétharmada tűnt el a bázisév több mint 32,5 babaváró szerződéséhez képest. 

Örülni tehát túlságosan nincs miért. Gergely Péter szerint ráadásul annak köszönhetően, hogy a babaváró 2019-es júliusi rajtja miatt hihetetlen felfutás vette kezdetét (fél év alatt közel 50 000 ügyfél vette igénybe a családtámogatási rendszer egyik legsikeresebb termékét) az év hátralévő részében a hitelszerződések számában egyre jobban elmarad majd az idei év teljesítménye a 2019-es adatoktól. 

Az árak lökték feljebb az átlagos hitelösszeget

Így az idei teljesítmény csak a tavalyi év földbeállásához képest lesz attraktív (2023 első fél évéhez képest 23 százalékkal több szerződést sikerült tető alá hozni idén) - bár tegyük hozzá, hogy a 2023-as 225 ezer alkalomhoz képest utoljára 2017-ben keresték fel ennél kevesebben hitelfelvételi szándékkal a bankokat az ügyfelek. 

A hitelvolumen bővülése mindennek következtében nem a komolyabb érdeklődésnek, hanem annak köszönhető Gergely Péter szerint, hogy aki hitelfelvételre adja a fejét, a korábbiaknál magasabb összeget kénytelen felvenni azért, hogy a tervbe vett beruházást finanszírozni tudja. 

- A lakáshitelek esetében az átlagos hitelösszeg a 2019-es 9,15 millió forint helyett ma már több mint 16,9 millió forint, ami döntően az ingatlan árak megugrásának tudható be. De 2023-hoz képest is drasztikus, hatvan százalékos a növekedés, hiszen tavaly az első fél évben az átlagos lakáshitel összege még alig haladta meg a 10,2 millió forintot.
- A személyi hitelek esetében 2019-hez képest, amikor egy átlagos hitelszerződés összege 1,77 millió forint volt, ma a BiztosDöntés.hu statisztikái szerint már 45 százalékkal, 800 000 forinttal magasabb, átlagosan 2,57 millió forintot igényelnek az ügyfelek. Abban, hogy a növekedés felét az utolsó év adja (2023 I. félévében még csak 2,12 millió forintot vettek fel átlagosan az ügyfelek), Gergely Péter szerint egyértelműen az elmúlt hónapok komoly inflációja köszön vissza. 
- Áruhitelben pedig százezer forinttal 259 000 forintra ugrott az átlagos igényelt összeg, ami így közel kétharmados bővülést jelent. Egy éve, 2023-ban még 13 ezer forinttal kisebb, 245 ezer forint volt a szerződések átlagos értéke.

A bankoknak olcsóbb lett a hitelezés – visszaadják?

A magasabb hitelösszeg az ügyfelek számára magasabb törlesztőrészletet jelent, a bankok számára ugyanakkor az egy szerződésre jutó átlagösszeg komoly növekedése olcsóbbá teszi a hitelezést, hiszen a hitelszerződések bonyolításának fix költsége jobban elporlad – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Gergely Péter szerint a nagy kérdés, hogy ezt a költségcsökkentést mikor és mennyiben adják vissza az ügyfeleknek a kondíciók javításával a bankok. Ennek a fajlagos költségcsökkentésnek egy részét a bankok a lakáshitel THM-plafon kapcsán odaadták az ügyfeleknek – és ez lehet az egyik forrása annak is, hogy azóta sem emelkedik érdemben a lakáshitelek kamata. A szakember szerint a személyi hitelek esetében a nyár végére, őszre várt kamatcsökkentési verseny egyik forrása is a fajlagosan kisebb fix költségek lehetnek majd.

Czomba Sándor: 2024 decemberében 4,7 millióan dolgoztak, a foglalkoztatottság a magyar gazdaság egyik stabil pillére

A Központi Statisztikai Hivatal legfrissebb adatai alapján 2024 decemberében közel 4,7 millióan dolgoztak. A foglalkoztatottak száma több mint egy éve stabilan ezen a magas szinten mozog, miközben a munkanélküliség továbbra is az uniós átlag alatt van. Tavaly decemberben a munkanélküliek száma az előző hónaphoz képest 11 ezer fővel mérséklődött.
2025. 01. 24. 11:00
Megosztás:

Mire figyeljenek a befektetők pénteken?

A japán fogyasztói magárindex decemberben 3,0%-kal emelkedett az egy évvel korábbihoz képest, ami az elmúlt 16 hónap leggyorsabb éves ütemét jelentette.
2025. 01. 24. 10:30
Megosztás:

Ismét minimálisan emelkedtek a fejlett piaci hozamok

Tegnap nem jelent meg igazán fontos makrogazdasági adat, ennek ellenére szerdához hasonlóan ismét feljebb kúsztak pár bázisponttal a kötvényhozamok a fejlett piacokon a Donald Trump kiadáscsökkentő ígéretei által kiváltott, hét eleji erősebb hozamesés után.
2025. 01. 24. 10:00
Megosztás:

Pluszban zárt a három legfontosabb tengerentúli index, csökkentek az olajárak Trump beszéde után

A három nagy Wall Street-i index negyedik egymást követő napja zárt pluszban, mivel a befektetők Donald Trump elnök szavait emésztették, beleértve a kamatok és olajárak csökkentésére vonatkozó felhívását.
2025. 01. 24. 09:30
Megosztás:

Emelkedtek a főbb nyugat-európai indexek, csökkent a BUX

Az európai részvények emelkedéssel zártak csütörtökön, amit Donald Trump elnök davosi beszéde támogatott, bár a technológiai részvények visszaesése mérsékelte a nyereséget. A páneurópai STOXX 600 index 0,4%-kal emelkedett és 530,34 ponton zárt, ezzel hetedik egymást követő napja zárt pluszban.
2025. 01. 24. 09:00
Megosztás:

Trump: Zelenszkijnek nagyobb erőfeszítéseket kellett volna tennie a békéért

Volodimir Zelenszkij ukrán elnöknek többet kellett volna tennie egy békemegállapodás érdekében - mondta Donald Trump amerikai elnök a Fox News hírtelevíziónak adott interjú csütörtökön sugárzott második részében.
2025. 01. 24. 08:30
Megosztás:

Biztonságban folytatódhat a tanítás minden magyar iskolában

Mindenki biztonságban van, és pénteken biztonságban folytatódhat a tanítás minden magyar iskolában - jelentette ki a Belügyminisztérium parlamenti államtitkára az M1 aktuális csatorna 48 perc című hírháttérműsorában csütörtök este.
2025. 01. 24. 07:45
Megosztás:

Idén is folytatódik a honvédség fejlesztése

Bebizonyosodott, hogy a tartalékos szolgálat népszerűsítése az egyik legjobb kampányeszköz a katonai hivatás népszerűsítésére, hiszen az új tartalékosok közül több százan átszereltek szerződésesnek vagy hivatásosnak – mondta a honvédelmi miniszter csütörtöki évértékelőjén a tárca MTI-nek küldött közleménye szerint.
2025. 01. 24. 06:30
Megosztás:

Az uniós élmezőnyben a magyar agrárium termelékenységi növekedése

Az utóbbi évek természeti káreseményei mellett is a magyar mezőgazdaság termelékenységének növekedése több adatsor szerint is az élbolyban van az egész Európai Unión belül, hiszen egy össztermelékenységi mutató szerint az ötödik, egy területi termelékenységet jelző mutató szerint pedig a hetedik legnagyobb növekedést mutatta fel az elmúlt másfél évtizedben - mondta Feldman Zsolt mezőgazdaságért és vidékfejlesztésért felelős államtitkár csütörtökön az AGROmashEXPO-n tartott előadásában a tárca MTI-nek küldött közleménye szerint.
2025. 01. 24. 05:30
Megosztás:

Visontán épülhet az új CCGT erőmű: háromtagú konzorcium nyerte az MVM Mátra Energia Zrt. tenderét

Egy háromtagú konzorcium építheti meg az MVM Mátra Energia Zrt. visontai telephelyén az új kombinált ciklusú (CCGT- Combined Cycle Gas Turbine) erőművet - ismertette a feltételes közbeszerzési eljárás csütörtökön lezárult eredményét az MTI-vel az állami társaság.
2025. 01. 24. 05:00
Megosztás:

Nyomás az Auchan-ba dolgozni! Mutatjuk a béreket

Az Auchan az áruházaiban fizikai munkakört betöltő munkatársainak bérén átlagosan közel 7 százalékot emel, így a legtöbb munkatársat foglalkoztató régiókban a próbaidő lejárta után a legalacsonyabb kezdő jövedelem januártól bruttó 402 000 forintról indul a szakképzettséget nem igénylő pozíciókban. A vállalat a teljesítményt és a szakértelmet továbbra is jelentősen díjazza - tudatta az áruházlánc az MTI-vel.
2025. 01. 24. 04:00
Megosztás:

Uniós élmezőnyben a magyar agrárium termelékenységi növekedése az aszályok ellenére is

Az utóbbi évek természeti káreseményei mellett is a magyar mezőgazdaság termelékenységének növekedése több adatsor szerint is az élbolyban van az egész Európai Unión belül, hiszen egy össztermelékenységi mutató szerint az ötödik, egy területi termelékenységet jelző mutató szerint pedig a hetedik legnagyobb növekedést mutatta fel az elmúlt másfél évtizedben - mondta Feldman Zsolt mezőgazdaságért és vidékfejlesztésért felelős államtitkár csütörtökön az AGROmashEXPO-n tartott előadásában a tárca MTI-nek küldött közleménye szerint.
2025. 01. 24. 03:00
Megosztás:

Megérkezett a kilencedik Rafale vadászgép Horvátországba

Megérkezett csütörtökön a kilencedik Rafale többcélú vadászrepülőgép Horvátországba abból a tizenkettőből, amelyről bő három és fél évvel ezelőtt írt alá szerződést Zágráb Franciaországgal - jelentette be Ivan Anusic védelmi miniszter az X-en, hozzátéve, hogy a vadászrepülőgép-század április végére lesz teljes, addigra megérkezik a fennmaradó három Rafale is.
2025. 01. 24. 02:00
Megosztás:

Visszamenőlegesen emelik az alanyi áfamentesség határát – kérdések és buktatók

Nagy Márton bejelentette, hogy visszamenőlegesen, 2025. január 1-jétől emelik meg az alanyi áfamentesség értékhatárát 12-ről 18 millió forintra. Lehetséges ez egyáltalán? És mi lesz azokkal, akik tavaly átlépték a 12 milliós értékhatárt, de a 18 milliót nem? – Niveus kommentár
2025. 01. 24. 01:00
Megosztás:

Tavaszi fordulat az időjárásban: enyhülés és csapadék érkezik a jövő héten

Tavasziasra fordul az időjárás, a határozott melegedés miatt hétfőtől országszerte megszűnnek az éjszakai fagyok és jövő héten többfelé várható csapadék is - írta a HungaroMet Zrt. csütörtöki agrometeorológiai elemzésében.
2025. 01. 23. 23:00
Megosztás:

Energiaügyi Minisztérium: újra erőművet épít az ország

Míg Európa számos országa erőműveket zár be, köztük a németek atomerőműveket, addig mi erőműépítésről döntöttünk - közölte az Energiaügyi Minisztérium parlamenti államtitkára csütörtökön.
2025. 01. 23. 22:30
Megosztás:

Vitályos Eszter: az elhibázott brüsszeli migrációs politika fokozza Európa biztonsági kockázatait

Jól látható, hogy hova vezet az elhibázott brüsszeli migrációs politika, ami miatt veszély fenyegeti egész Európát - írta a kormányszóvivő csütörtökön a Facebook-oldalán arra reagálva, hogy reggel országszerte 268 oktatási intézmény kapott e-mailben bombafenyegetést.
2025. 01. 23. 21:30
Megosztás:

Veszélyben a gazdasági növekedés: a csökkenő termékenység és öregedő társadalom minden országot érint

Az emberiség kétharmada olyan országokban él, ahol a termékenységi arány a 2,1 gyermek/család szint alatt van, így a népesség alakulása – amely egykor elsősorban inkább csak a demográfusokat és aktuáriusokat érdekelte – egyre inkább globális aggodalomra ad okot.
2025. 01. 23. 21:00
Megosztás:

Horvátország nem javasolja állampolgárainak a Szerbiába utazást

A horvát állampolgárokat közelmúltban ért kellemetlenségek miatt a külügyminisztérium csütörtökön frissítette az egyes országokra vonatkozó ajánlásait, és arra figyelmeztette állampolgárait, hogy amennyiben nem szükséges, ne utazzanak Szerbiába - közölte a helyi sajtó.
2025. 01. 23. 20:30
Megosztás:

Várhatóan 2025-ben sem torpan meg a bérleti díjak emelkedése

Várhatóan 2025-ben sem torpan meg a bérleti díjak emelkedése, miközben nőhet a kínálat az albérletpiacon részben az Airbnb szigorítása miatt - közölte az OTP Ingatlanpont csütörtökön az MTI-vel.
2025. 01. 23. 19:30
Megosztás: