Az Erste csoport 2022 1-9 havi eredménye: Az erős működési teljesítmény a kelet-európai piacok rugalmasságát tükrözi

Az Erste Group Bank AG (Erste Csoport) 2,89 milliárd eurós működési eredményt ért el 2022 első kilenc hónapjában, ami 11,4 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest.

Az Erste csoport 2022 1-9 havi eredménye: Az erős működési teljesítmény a kelet-európai piacok rugalmasságát tükrözi

A nettó kamatbevétel 19,5 százalékkal, 4,39 milliárd euróra nőtt, a hitelállomány jelentős növekedése és – leginkább az eurózónán kívüli piacokon – a kamatkörnyezet kedvező alakulása nyomán.

A nettó díj- és jutalékbevétel 8,3 százalékkal 1,83 milliárd euróra nőtt, elsősorban a pénzforgalmi szolgáltatásokon és a vagyonkezelésben elért bővülésnek köszönhetően.

A beszámolási időszakban a működési bevételek növekedése (+9,3%, 6,27 milliárd euróra) meghaladta a működési költségek növekedését (+7,7%, 3,38 milliárd euróra).

A kockázati költségek 158 millió euróra, azaz 11 bázispontra emelkedtek (2021 első kilenc hónapjában: 52 millió euró és 4 bázispont), reagálva a makrokörnyezet bizonytalanságaira. Mind az NPL-ráta (2,0 % a 2021 végi 2,4 %-hoz képest), mind az NPL-fedezeti ráta (96,8 % az előző évi 90,9 % képest) javult. A kelet-közép-európai bankcsoport nettó eredménye 1,65 milliárd eurót tett ki (2021 első kilenc hónapjában: 1,45 milliárd euró).

„A következő év fő irányvonalai óriási kihívást jelentenek mind régiónk, mind az egész világ számára. Ennek ellenére piacaink biztató jeleket mutatnak arra, hogy felülmúlják Nyugat-Európát, a kedvező foglalkoztatási adatok és a fegyelmezett államháztartás miatt” – jelentette ki Willi Cernko, az Erste Csoport vezérigazgatója. „Vállalati és lakossági ügyfeleink számára továbbra is az infláció lesz a fő kihívás. De képesek és eltökéltek vagyunk, hogy támogassuk régiónk gazdaságát és lakosságát a kihívásokkal teli időkben is. A kamatlábak eltolódása és a fegyelmezett költséggazdálkodásunk párosulva a megnövekedett hitelezési volumennel hozzájárult teljesítményünk javulásához mind működési szinten, mind pedig az eredménykimutatás legalsó sorában. Bízom benne, hogy erős tőkehelyzetünknek és jó likviditási pozíciónknak köszönhetően 2023-ban is válságállóak leszünk” – mondta Stefan Dörfler, az Erste Csoport pénzügyi igazgatója”

A nettó kamatbevétel és a díjbevétel bővülése ellensúlyozta a nettó kereskedési eredmény veszteségét

A nettó kamatbevétel 4385,2 millió euróra nőtt (+19,5%, 3669,5 millió euróról), leginkább az eurózónán kívüli – elsősorban cseh, magyar és román – kamatemeléseknek, valamint a hitelállomány összes piacon tapasztalt jelentős bővülésének köszönhetően. A nettó díj- és jutalékbevétel 1829,9 millió euróra nőtt (+8,3%, 1690,4 millió euróról). Szinte az összes díj- és jutalékbevétel kategóriában és az összes elsődleges piacon növekedést könyveltünk el, leginkább a pénzforgalmi szolgáltatások és a vagyonkezelés területén. A nettó kereskedési eredmény -848,5 millió euróra csökkent (67,5 millió euróról); a piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök nyeresége 743,3 millió euróra nőtt (133,5 millió euróról).  E két tétel alakulása elsősorban átértékelési hatásoknak tulajdonítható. A működési bevétel 6270,7 millió euróra nőtt (+9,3%, 5735,0 millió euróról).

Erős működési eredmény, javuló költség/bevétel ráta

Az általános igazgatási költségek 3381,3 millió euróra nőttek, (+7,7%, 3141,0 millió euróról). A személyi jellegű ráfordítások 1967,2 millió euróra emelkedtek (+4,6%, 1881,3 millió euróról). A létszám gyakorlatilag nem változott 2021 év végéhez képest, +1,1 százalékkal, 45 078 főre nőtt (teljes munkaidő egyenérték alapon) Az egyéb igazgatási költségek markáns növekedése 1003,4 millió euróra (+18,5%, 846,6 millió euróról) főként a betétbiztosítási alapokba fizetendő hozzájárulások jelentős mértékű emelkedésének tudható be – ez tartalmazza a várható 2022-es befizetések nagy részének elkönyvelését, csakúgy, mint a más költségkategóriákban megjelenő emeléseket, különösen az informatikai és irodai kiadásokét. Az amortizációs és értékcsökkenési leírás 410,7 millió eurót tett ki (-0,6%, 413,2 millió euróról). Összességében a működési eredmény jelentős mértékben, 2889,4 millió euróra nőtt (+11,4%, 2594,0 millió euróról). A költség/bevétel ráta 53,9 százalékra javult (54,8 százalékról).

Az NPL ráta 2,0 százalék – történelmi rekordalacsony szint a tőzsdei kibocsátás óta

A nettó céltartalék-felszabadítása miatt pénzügyi eszközökre elszámolt nettó értékvesztés (kockázati költség) -158,3 millió eurót, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában 
-11 bázispontot tett ki (szemben az előző évi -51,6 millió euróval és 4 bázisponttal). A hitelekre, valamint kötelezettségekre és garanciákra Horvátország kivételével minden elsődleges piacon nettó céltartalékot kellett képezni. Pozitív hozzájárulást jelentettek a már leírt hitelek megtérüléséhez kapcsolódó bevételek és visszaírások minden szegmensben, főként Csehországban és Horvátországban. A Coviddal kapcsolatos rendelkezések felülvizsgálatát és feloldását követően szükséges volt az előretekintő indikátorok (forward looking indicators – FLIs) paramétereinek frissítése, valamint a második negyedévben kockázati puffer bevezetése a ciklikus iparágaknál, valamint az energiapiacok ingadozása által erősen érintett ágazatoknál (energiaágazat, fém- és vegyipar), amelynek következtében 147 milliós eurós céltartalékképzésre került sor a harmadik negyedévben. Összességében szeptember végén a válságokkal kapcsolatos általános céltartalékok állománya 676 millió eurót tett ki. A bruttó ügyfélhitelekhez viszonyított NPL-ráta 2,0 százalékra javult tovább (2,4 százalékról), ami minden idők legalacsonyabb értéke az tőzsdei részvénykibocsátás óta. A NPL-fedezettségi mutató (biztosítékok nélkül) 96,8 százalékra nőtt (90,9 százalékról).

A nettó eredmény 1,65 milliárd euróra nőtt az első kilenc hónapban

Az egyéb működési eredmény -246,5 millió eurót tett ki (előző évi -243,3 millió euró). Az ebben a sorban szereplő, szanálási alapokba fizetendő teljes 2022. évi hozzájárulás – leginkább Ausztriában és Csehországban – 139,1 millió euróra nőtt (108,5 millió euróról). A bankadók – amelyeket jelenleg két elsődleges piacon kell fizetni 133,2 millió euróra növekedtek (71,6 millió euróról). Magyarországon 108,4 millió eurót számítottak fel, amiből a teljes pénzügyi évre jutó rendszeres bankadó 16,1 millió euró (előző évi 14,9 millió euró), a 2022 első kilenc hónapjában felszámolt tranzakciós illeték 42,4 millió euró volt (előző évi 35,7 millió euró), valamint az előző év nettó bevétele alapján számított és a teljes 2022. évre vonatkozó új „extraprofit-adó” 49,9 millió euró. Ausztriában a bankadó 24,8 millió eurót tett ki (előző évi 20,9 millió euró). Pozitív hozzájárulást jelentett az eredményhez a román fogyasztóvédelmi jogszabályokhoz kapcsolódó lehetséges jogi kockázatokra képzett céltartalék feloldása 41,8 millió euró értékben, amely az egyéb működési bevételekben tükröződik.

A bevételt terhelő adók 434,5 millió eurót tettek ki (a tavalyi 433,6 millió euró után). A kisebbségi részesedések utáni jövedelem 332,6 millió euróra csökkent (397,2 millió euróról) elsősorban a takarékpénztárak alacsonyabb hozzájárulása következtében, amit a pénzügyi eszközeik megnövekedett értékvesztése okozott. Az anyavállalatra jutó nettó eredmény 1647,0 millió euróra nőtt (1451,4 millió euróról) az erőteljes működési eredmény következményeként.

Jelentős hitelállomány növekedés, a CET1 tőkeráta 14,2 százalék (pro forma)

Az alaptőke - AT1 tőkeinstrumentumok nélkül 22,3 milliárd euróra nőtt (21,3 milliárd euróról). A szabályozói levonások és a CRR-nek megfelelő szűrés után az elsődleges tier 1-es alaptőke (CET1, végleges) 19,4 milliárd euróra nőtt (18,8 milliárd euróról), a (végleges) szavatolótőke pedig 25,2 milliárd euróra erősödött (24,8 milliárd euróról). A fenti adatokban már szerepel az első két negyedév közbenső nyeresége, ám a harmadik negyedévé nem. A teljes kockázati kitettség (a kockázattal súlyozott eszközök összessége, ideértve a hitelezési, piaci, és működési kockázatokat, a CRR szerint végleges) 140,8 milliárd euróra nőtt (129,6 milliárd euróról). Az elsődleges tier 1-es alaptőkeráta (CET1) 14,2 százalék volt pro forma alapon (14,5 százalék után), a teljes tőkeráta pedig 17,9 százalék (19,1 százalékot követően).

A mérlegfőösszeg 335,3 milliárd euróra nőtt (+9,1%, 307,4 milliárd euróról). Eszközoldalon a készpénz- és pénzeszközök 44,6 milliárd euróra mérséklődtek (45,5 milliárd euróról), míg a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és előlegek állománya – elősorban Szlovákiában, Csehországban és Ausztriában – 26,7 milliárd euróra nőtt (21,0 milliárd euróról). Az ügyfeleknek nyújtott hitelek és követelések állománya 198,8 milliárd euróra emelkedett (+10,3%, 180,3 milliárd euróról), legjelentősebben Ausztriában és Csehországban. Forrásoldalon a hitelintézetek által elhelyezett betétek állománya 36,2 milliárd euróra emelkedett (31,9 milliárd euróról). Az ügyfélbetétek állománya minden elsődleges piacon – a legnagyobb mértékben Ausztriában és Csehországban – nőtt, 232,5 milliárd euróra (+10,4%, 210,5 milliárd euróról). A hitel/betét ráta 85,5 százalékra mérséklődött (85,6 százalékról).

Előrejelzés: az Erste piacai rugalmasak maradnak

Míg az idén a gazdaság teljesítménye a korábban előre jelzettnél erősebbnek bizonyult (a jelenlegi becslések szerint a 2022-es reál-GDP növekedési ráták az Erste elsődleges piacain 1,8% és 6,2% között várhatóak), az Erste Csoport arra számít, hogy 2023-ban a növekedés lassulni fog, és piacain átlagos reál-GDP növekedési üteme 1,2 százalék lesz, szemben az eurózóna 0,3 százalékos átlagával. A munkanélküliségi ráták ennek ellenére várhatóan alacsony szinten (mintegy 3 és 7 százalék között) maradnak. Az államadósság szintje Közép-Kelet-Európában jelentősen az uniós átlag alatt marad. Az infláció 2023-ban várhatóan lassul, de a becslések szerint egész évben magas marad, az Erste fő piacain az éves átlag 5,2% és 14,3% között mozoghat.

A fentiek fényében az Erste Csoport arra számít, hogy a nettó hitelállomány-bővülése a 2022-es 10 százalék feletti szintről 5 százalék körülire lassul. Ez a fejlemény, a kedvező közép-kelet-európai kamatkörnyezettel és az EKB normalizált irányadó kamatlábaival együtt azt eredményezi, hogy a nettó kamatbevétel 2022-ben körülbelül 20 százalékkal, 2023-ban pedig mintegy 10 százalékkal nőhet. 

Összhangban a gyengébb 2023-as gazdasági kilátásokkal, de továbbra is erős közép-kelet-európai munkaerőpiacot feltételezve, az Erste Csoport arra számít, hogy a kockázati költségek alacsonyak maradnak, és nem haladják meg a 35 bázispontot 2023-ban (2022-es cél: 20 bázispont alatt). A nem teljesítő hitelek aránya (az NPL-ráta) a 2022-es 2 százalékról várhatóan emelkedni fog, de 2023-ban is 3 százalék alatt marad.

Az Erste Csoport 2022-re 14 százalék körüli, 2023-ra 13 és 15 százalék közötti ROTE (Return On Tangible Equity) elérését tervezi. Az Erste Csoport CET1 alaptőkrátája a várakozások szerint 14 százalék felett marad. A 2022. pénzügyi évre vonatkozóan az Erste Csoport részvényenként 1,90 euró osztalék kifizetését tervezi.

Trump: Gyógyulnia kell Amerikának

Donald Trump amerikai elnök szerint az Egyesült Államoknak meg kell gyógyulnia a megosztottság okozta sebekből - az amerikai elnök erről az NBC News televízió vasárnapi politikai magazinjának adott telefoninterjúban beszélt.
2025. 09. 14. 23:00
Megosztás:

Hétfőtől lehet pályázni a Magyarország Ifjúsági Fővárosa 2026 címre

Hétfőtől lehet pályázni a Magyarország Ifjúsági Fővárosa 2026 címre, amelyet egy magyarországi és egy külhoni település viselhet majd 2026. január 1. és december 31. között.
2025. 09. 14. 22:00
Megosztás:

Ismét megmozgatta a közösségeket a hungarikum pályázat

Továbbra is töretlen a hungarikum pályázat népszerűsége, a felhívás idei 650 millió forintos keretéből 257 kérelem részesül támogatásban – jelentette be pénteken a közösségi oldalán Nagy István agrárminiszter.
2025. 09. 14. 21:00
Megosztás:

Kedvezményeket kínál a MÁV-csoport

A MÁV-csoport idén is csatlakozik az Európai Mobilitási Hét programjához: keddtől egy héten át díjmentes kerékpárszállítással, kedvezményes autómentes napijeggyel, a hétvégén pedig színes fővárosi programokkal várják az utasokat - közölte a társaság vasárnap az MTI-vel.
2025. 09. 14. 20:00
Megosztás:

Az új francia miniszterelnök visszavonta a két munkaszüneti nap eltörlésére vonatkozó javaslatot

Visszavonta a hét elején kinevezett új francia miniszterelnök, Sébastien Lecornu az elődje által a költségvetési hiány csökkentése érdekében tervezett két ünnepnap eltörlését, és kezet nyújtott a baloldalnak.
2025. 09. 14. 19:00
Megosztás:

Brit külügyminiszter: sokkal erősebb gazdasági nyomást kell gyakorolni Oroszországra

Yvette Cooper brit külügyminiszter szerint a jelenleginél is sokkal erősebb gazdasági nyomást kell gyakorolni Oroszországra annak érdekében, hogy Vlagyimir Putyin orosz elnök tárgyalóasztalhoz üljön és véget lehessen vetni az ukrajnai háborúnak.
2025. 09. 14. 18:00
Megosztás:

A magyarok egy kis része havonta egyszer sem takarít

A magyarok több mint 80 százaléka hetente legalább egyszer takarítja lakását, ezen belül 40 százalékuk egy héten többször is, míg 17 százalékuk naponta - derül ki a Kärcher megbízásából készült felméréséből, amely kimutatta azt is, hogy az emberek mintegy 5 százaléka még a havi egy takarítást is túlzásnak tartja.
2025. 09. 14. 17:00
Megosztás:

Megújul a fonyódi kikötő

A KÉSZ Csoport leányvállalata, a MA-HARD Hajózási és Vízépítő Kft. nyerte el a fonyódi kikötő modernizációjának kivitelezését, a majdnem 600 millió forintos beruházás keretében teljesen megújul a partfal, korszerűsödik a mólósétány és a világítás, emellett új közösségi tereket, pihenőhelyeket, zöldfelületeket, fasorokat és játszófelületeket is kialakítanak - közölte a MA-HARD Kft. az MTI-vel.
2025. 09. 14. 16:00
Megosztás:

Csoportos adóelkerülési kísérletet leplezett le a NAV

Csoportos adóelkerülési kísérletet leplezett le a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV), amikor Borsod-Abaúj-Zemplén vármegyei revizorai kiutalások felülvizsgálatakor felfigyeltek egy gyanúsan gyakran előforduló számlaszámra, amelyre több, egymástól független személy is kérte az általa visszaigényelt összegek átutalását - közölte az adóhatóság vasárnap az MTI-vel.
2025. 09. 14. 15:00
Megosztás:

Kisebb gazdasági növekedésre számít az idén Romániában a Nemzetközi Valutaalap

A Nemzetközi Valutaalap (IMF) arra számít, hogy a román gazdaság teljesítménye az idén 1 százalékkal nő - jelentette be Joong Shik Kang, a pénzügy szervezet romániai missziójának vezetője pénteken Bukarestben sajtótájékoztatón.
2025. 09. 14. 14:00
Megosztás:

Szigorúbb szabályokkal kell megvédeni az európai rizstermesztést

Közös felelősségünk, hogy megőrizzük az európai rizstermelés biztonságát, versenyképességét és fenntarthatóságát, éppen ezért szigorúbb uniós piacvédelmi szabályokra van szükség - jelentette ki az Agrárminisztérium közleménye szerint Nagy István agrárminiszter a Riso Nemzetközi Rizsfesztiválon pénteken, Vercelliben.
2025. 09. 14. 13:30
Megosztás:

Hol lesz a Bitcoin 5 év múlva?

A Bitcoin (CRYPTO: BTC) a nyár folyamán új történelmi csúcsot ért el, 124 457 dolláron, és ezzel együtt a vezető elemzők és iparági szereplők is frissíteni kezdték hosszú távú előrejelzéseiket.
2025. 09. 14. 12:00
Megosztás:

Tokenizált államkötvény jelentése és szerepe a modern pénzügyekben

A digitális forradalom elérte az államkötvényeket is: megjelentek a tokenizált államkötvények. De mit is jelent ez pontosan? Hogyan működik? És miért lehet ez fontos a kriptovaluta-piac jövője szempontjából? Ebben az átfogó, közérthető elemző cikkben mindent elmagyarázunk a tokenizált államkötvényekről – példákkal, analógiákkal és gyakorlati betekintéssel, még azok számára is, akik sosem hallottak még sem a kötvényről, sem a tokenről.
2025. 09. 14. 11:00
Megosztás:

Hová meneküljünk, ha zuhan a kriptó? – A biztonságos kripto-befektetések toplistája medvepiacon

A kriptovaluta piac viharai idején sok befektető pánikszerűen keres menedéket: de vajon mely eszközök számítanak igazán biztonságosnak? A cikkben utánajárunk, hogyan érdemes átrendezni portfóliónkat, ha elindul a lejtmenet – legyen szó stabilcoinokról, aranyról, vagy akár passzív jövedelemtermelő stratégiákról.
2025. 09. 14. 10:00
Megosztás:

Extra védelmet kaphatnak a gyerekek is

A sulikezdés miatt is érdemes megnézni a lakásbiztosítást. Az új tanév kezdetével nemcsak a tanszereket érdemes beszerezni, hanem a család biztonságáról is gondoskodni.
2025. 09. 14. 09:00
Megosztás:

Négy aranyérmet nyertek a magyarok Európa legnagyobb szakmai versenyén

Négy aranyérmet nyertek a magyarok Európa legnagyobb szakmai versenyén, a EuroSkills Herning 2025 bajnokságon - tájékoztatta a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) szombat este közleményben az MTI-t.
2025. 09. 14. 07:00
Megosztás:

Felavatták a Nemzeti Űrközpontot Moszkvában

Hivatalosan megnyitotta az új orosz Nemzeti Űrközpontot (NKC) Vlagyimir Putyin elnök szombaton Moszkva nyugati részén, a Mihail Hrunyicsev mérnök altábornagy nevét viselő Állami Űrkutatási és Gyártási Központ (GKNPC) területén.
2025. 09. 14. 05:00
Megosztás:

A fővárosi önkormányzat idén is megrendezi a Budapest Állásbörzét

A fővárosi önkormányzat idén is megrendezi a Budapest Állásbörzét, ahol az érdeklődők megismerhetik a fővárosi fenntartású és üzemeltetésű cégek, intézmények tevékenységét és személyesen találkozhatnak a toborzási feladatokat ellátó kollégákkal - közölte a Főpolgármesteri Hivatal pénteken az MTI-vel.
2025. 09. 14. 04:00
Megosztás:

Ukrán elnök: Ukrajna kész segíteni lengyel katonák kiképzésében

Ukrajna kész megosztani tapasztalatait Varsóval, segíteni a lengyel katonák kiképzésében, valamint közös védelmi rendszert kiépíteni Lengyelországgal - jelentette ki közösségi oldalain Volodimir Zelenszkij ukrán elnök pénteken, miután Kijevben fogadta Radoslaw Sikorski lengyel külügyminisztert.
2025. 09. 14. 03:00
Megosztás:

Átverések - Önkiszolgáló kasszák a LIDL-ben TESCO-ban, ALDI-ban

Az önkiszolgáló kasszák bevezetésével a vásárlás folyamata egyszerűbbé és kényelmesebbé vált mind a fogyasztók, mind az üzletek szempontjából. Ugyanakkor ez a megoldás nem csupán előnyöket kínál, hanem új teret is nyitott azok számára, akik visszaélésekre törekednek. Mutatjuk hogyan!
2025. 09. 14. 02:00
Megosztás: