Bank360: Már sok milliót lehet spórolni a támogatott hitelekkel

Ahogy drágulnak a piaci kamatozású személyi és lakáskölcsönök, úgy lehet egyre többet nyerni az állam által támogatott hitelek. Aki ezeket igénybe tudja venni, az most már akár sok millió forintot is megspórolhat ahhoz képest, mintha ugyanezt a pénzt támogatás nélkül kapja a banktól. a Bank360.hu kiszámolta, mekkora a különbség az elérhető ajánlatok között.

Bank360: Már sok milliót lehet spórolni a támogatott hitelekkel

Az elmúlt évek állami slágertámogatásaihoz kapcsolódó hiteleket kivétel nélkül kedvezőbb feltételekkel lehet igénybe venni, mint a piaci kölcsönöket. Ezek közé tartozik a csok, a babaváró hitel és az otthonfelújítási támogatás. Amíg ezeknek a programoknak a feltételei változatlanok maradtak az elmúlt hónapokban, a jegybanki kamatemelések hatására a piaci kölcsönök kamatai emelkedni kezdtek, különösen 2021. novembertől volt látványos a folyamat. Ennek egyik következményeként vezette be a kormány a kamatstopot (ami valójában kamatplafont jelent). Ez a változó kamatozású lakáshitelt törlesztő adósokat kíméli meg attól június 30-ig, hogy a piaci kamatnak megfelelő érték szerint törlesszenek.

A változó kamatozású, legfeljebb egy évre fixált hitelek kamatát befolyásoló BUBOR referenciamutató értéke így alakult az elmúlt közel két évben:

Az új hitelszerződésekre nem vonatkozik a kamatplafon

A kamatplafon segítségére csak a már meglévő hitelek esetében számíthatunk, az új hitelszerződéseknél az igénylők kénytelenek szembenézni az emelkedő hitelkamatokkal. Az újonnan folyósított lakáshitelek átlagos hitelköltség mutatója egy év alatt, 2021. február és 2022. február között 4,25 százalékról 5,05 százalékra nőtt. A mostani igénylők ennél már magasabb THM-mel tudnak hitelt felvenni, a következő hónapokban pedig további drágulásra lehet számítani.

Az állami és a piaci hitelek költségkülönbsége könnyen ellenőrizhető, ha megnézünk néhány konkrét ajánlatot. Ma 15 millió forint piaci lakáshitelt 20 éves futamidőre, legalább 10 éves kamatperiódust választva 5,99 százalékos THM-mel vehetünk fel a Bank360.hu lakáshitel kalkulátora szerint. A havi törlesztőrészlet így 105 910 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 25 437 250 forint. Ugyanekkora összeget fixen 3 százalékos kamatra akkor tudunk igénybe venni, ha három gyermek után vesszük fel a csok-hitelt. A THM így 3,04 százalék, a havi törlesztőrészlet 83 190 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 19 965 600 forint. Látható, hogy a havi törlesztőrészlet 20 ezer forinttal kevesebb, a teljes költség pedig akár 5,5 millió forinttal is kedvezőbb lehet a csok-hitelnél, mintha a piaci kölcsönt vennénk fel.

A csok-hitel ráadásul önmagában nem is igényelhető, csak akkor, ha a vissza nem térítendő állami támogatást is felvesszük. Három gyermek után használt lakás vásárlása esetén 2,2 millió forintot, új lakás vásárlása esetén 10 millió forintot lehet igénybe venni.

A kisebb összegű kölcsönöknél is van állami alternatíva

Egy 10 millió forintos szabad felhasználású kölcsönt felvehetünk személyi kölcsön vagy jelzáloghitel formájában is, ha pedig állami támogatást keresünk, ott a kamatmentesen igénybe vehető babaváró hitel. A piaci jelzálogalapú kölcsönök között 20 éves futamidővel és 5 éves kamatperiódussal 7,28 százalékos THM-től kezdődően találhatunk ajánlatokat, ha 10 millió szabadon elkölthető forinthoz szeretnénk hozzájutni. A 7,28 százalékos THM-hez 77 470 forintos törlesztőrészlet tartozik, a teljes visszafizetendő összeg pedig 18 661 560 forint.

A személyi kölcsönök feltételei másképp alakulnak, hiszen ott kevésbé nyújtható el a futamidő. Ha ebben a formában szeretnénk felvenni 10 millió forintot, akkor 96 hónapos futamidővel találhatunk ajánlatot 10,78 százalékos THM-mel. A havi törlesztőrészlet így 151 689 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 14 662 144 forint. A törlesztőrészlet ebben az esetben majdnem a kétszerese a jelzáloghitel törlesztőjének, a rövidebb futamidő miatt azonban a hitel teljes költsége jelentősen csökkenthető - akár négy millió forinttal is.

Ha az állami kamattámogatással felvehető babaváró hitelt választjuk, akkor 10 millió forintot 20 éves futamidőre 0,40 százalékos THM-mel tudunk felvenni, mivel a 0 százalékos kamaton felül kezességvállalási díjat kell fizetni. A havi törlesztőrészlet 45 833 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 10 528 210 forint. Ez minden szempontból a kedvezőbb a fenti ajánlatoknál, akár a törlesztőrészletet, akár a teljes visszafizetendő összeget vesszük figyelembe.

A lakásfelújítást sem mindegy, miből finanszírozzuk

Év végéig az állam akár hárommillió forinttal is beszáll a családok lakásának felújításába, a finanszírozáshoz pedig akár hatmillió forint kamattámogatott lakásfelújítási hitelt is fel lehet venni. Ennek a kamata fixen 3 százalék, akárcsak a csok-hitel esetében. Ha felvesszük a maximális hitelösszeget 7 éves futamidőre, a THM 3,12 százalék, a havi törlesztőrészlet 79 280 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 6 675 720 forint.

Ugyanekkora összeget személyi kölcsön formájában is felvehetünk a lakásfelújításra, benne az állami támogatás előfinanszírozására. Ha szintén 84 hónappal számolunk, akkor a THM akár 10,01 százalék is lehet, ami havonta 98 314 forintos törlesztőrészletet jelent. A teljes visszafizetendő összeg 8 258 376 forint. Ugyanazért a hitelösszegért tehát havonta 20 ezer forinttal többet kellene fizetni, ami végeredményben több mint másfél millió forintot jelent.

Akkor van gond, ha elveszítjük a támogatást

A fenti példaszámítások alapján látható, hogy az állami támogatásokkal akár több millió forintot is spórolhatunk a piaci hitelekhez képest, a kockázat azonban nagyobb. Míg a piaci hiteleknél a pontos törlesztésen kívül a bankok nem várnak el mást a futamidő alatt, az állami hiteleknél emellett más feltételeket is teljesíteni kell. Például egy vagy több gyermeket kell vállalni, és meghatározott ideig nem adjuk el a támogatásból megvásárolt ingatlant. Ha szerződést szegünk, akkor előfordulhat, hogy büntetőkamatot kell fizetnünk, amelynek a mértéke akár meg is haladhatja a piaci hitelek ügyleti kamatát.

A csok esetében például a vissza nem térítendő támogatás visszafizetését a jegybanki alapkamathoz kötik, három gyermek vállalása esetén pedig annak az ötszöröséhez. Emellett, ha a csok-hitelhez igénybe vett kamattámogatást is vissza kell fizetni, akkor a már ténylegesen felhasznált kamattámogatás megtérítése mellett a futamidő hátralévő részében magasabb kamat mellett kell tovább törleszteni.

Szintén jelentősen megugranak a költségek, ha a babaváró támogatást veszítjük el. Ha a futamidő első öt évében nem teljesül a gyermekvállalásra vonatkozó feltétel, akkor visszamenőleg ki kell fizetni a kamattámogatás összegét, a fennmaradó tartozást pedig emelt kamattal kell tovább törleszteni. A büntetés mértékétől függően akár az is megtörténhet, hogy annál is többet kell fizetnünk, mint amennyit egy piaci kamatozású kölcsönért kellett volna – hívja fel a figyelmet a Bank360.hu összeállítása.

Húsvéti programokkal készülnek a nemzeti parkok

Élménydús, az ünnepkörhöz kötődő, hagyományőrző programokkal készülnek a nemzeti parkok a húsvéti ünnepre. A négynapos hétvégén is nyitva lesznek a látogatóközpontok és tematikus túrákkal várják a kirándulókat - közölte az Agrárminisztérium (AM) pénteken az MTI-vel.
2024. 03. 29. 13:00
Megosztás:

Tanúvallomásra hívta Joe Bident a Képviselőház republikánus bizottsági elnöke

Tanúskodni hívta Joe Biden elnököt az ügyében zajló kongresszusi vizsgálatot vezető republikánus képviselőházi bizottsági elnök, James Comer pénteken.
2024. 03. 29. 12:00
Megosztás:

A német kormány új katonai segélycsomagot ad át Ukrajnának

Berlin újabb katonai segélycsomagot ad át Ukrajnának, tüzérségi és harckocsilőszerek, drónok, gránátvetők és aknamentesítő járművek lesznek benne - jelentette be csütörtökön a honlapján a német szövetségi kormány.
2024. 03. 29. 11:00
Megosztás:

Április 1-től lehet napi e-matricát vásárolni

Április 1-től lehet napi e-matricát vásárolni, motorra kedvezményes áron lehet majd megvenni az új típusú jogosultságot - tájékoztatta az MTI-t a Nemzeti Útdíjfizetési Szolgáltató (NÚSZ).
2024. 03. 29. 10:00
Megosztás:

Kína feloldja az ausztrál borra kivetett dömpingellenes vámokat

Kína feloldja az ausztrál borra kivetett dömpingellenes vámokat - közölte csütörtökön a kínai kereskedelmi minisztérium, miután a kínai-ausztrál kapcsolatok több mint három év után újra javulást mutatnak.
2024. 03. 29. 09:00
Megosztás:

Tegyünk együtt a gyermekekért! – Drámai helyzetben a gyermekvédelem

A közelmúltban tartották a Tűzcsiholó Egyesület Tegyünk együtt a gyermekekért! című konferenciáját Budapesten, a Magnet Közösségi Házban. Az egyesület elnöke, Illésné Áncsán Aranka felszólalt a gyermekvédelemért és a közelmúltban történt tragédiákat idézett fel, hogy felhívja a figyelmet a rendszer hibáira.
2024. 03. 29. 08:42
Megosztás:

Bővült a MOL Bubi közbringa-szolgáltatás

Öt új MOL Bubi gyűjtőállomással bővült Kelenföldön és Lágymányoson a közbringa-szolgáltatás, így városszerte már 207 helyszínen elérhetők a zöld kerékpárok - közölte a Budapesti Közlekedési Központ (BKK) csütörtökön az MTI-vel.
2024. 03. 29. 08:00
Megosztás:

Kriptóelemző Michaël Van De Poppe azt állítja, hogy a Sui erőt mutat majd, a Pepe birtokosok egy új mémcoinra váltanak

A kriptoelemző, Michaël Van De Poppe nemrégiben bika jellegű nyilatkozatot tett a Sui (SUI) kapcsán, előrejelzése szerint tovább erősödhet a kriptovaluta. Eközben a Pepe (PEPE) birtokosok egyre izgatottabbak a KangaMoon (KANG) kapcsán - egy új mémcoin-szenzáció iránt. Ez a negyedik fázisú előértékesítési csillag már 180%-ot emelkedett, és az elemzők 2024-re 0,5 dolláros árat jósolnak neki. Nézzük meg, hogy miért.
2024. 03. 29. 07:00
Megosztás:

Debrecen mellett épít 55 ezer négyzetméteres logisztikai csarnokot a WLP

A belga-magyar tulajdonosi háttérrel rendelkező Weerts Logistics Park (WLP) HUR One Kft. közel 55 ezer négyzetméter alapterületű logisztikai csarnokot épít Debrecen szomszédságában, Ebesen - közölte a társaság az MTI-vel csütörtökön, az alapkőletételi ünnepséget követően.
2024. 03. 29. 06:00
Megosztás:

Megjelent a KKV Technológia Plusz Hitelprogram kiírása

Megjelent és április végétől rendelkezésre áll a hazai mikro- és kkv-k részére az európai uniós forrású KKV Technológia Plusz Hitelprogram, amely nulla százalékos kamat mellett kínál kedvező finanszírozást új fejlesztésekre és értéknövelő beruházásokra - tájékoztatta a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) az MTI-t pénteken.
2024. 03. 29. 05:00
Megosztás:

Négy új hajó felavatásával indult el a 178. balatoni hajózási szezon

Négy új hajó siófoki felavatásával vette kezdetét a 178. balatoni hajózási szezon csütörtökön.
2024. 03. 29. 04:00
Megosztás:

Így vonulhat valaki nyugdíjba 2024-ben és azt követően

Az 1959-ben születettek 2024-ben töltik be nyugdíjkorhatárt, a 65. életévet, és dönthetnek a 2024-ben, esetleg később történő nyugdíj-igénylés mellett.
2024. 03. 29. 03:00
Megosztás:

Pénzhoroszkóp a hosszú hétvégére - melyik csillagjegy fog nagy összeget nyerni?

Pénz és szerencse horoszkópunk a hosszú hétvégére készült és azt vizsgálja, hogy a csillagok állása alapján melyik csillagjegynek milyen pénzügyi kilátásai vannak. Jön a nagy nyeremény? Ha igen akkor hol és kinek és hogyan?
2024. 03. 29. 02:00
Megosztás:

Az Online Fizetési Rendszerek Jövője

A technológia rohamos fejlődése évről évre új fizetési rendszerek megjelenését idézi elő, átalakítva így a már megszokott fizetési szokásainkat.
2024. 03. 29. 01:31
Megosztás:

A paradicsomot már márciusban el kell ültetni Magyarországon?

Magyarországon a paradicsom palántáinak nevelése általában március elején kezdődik meg belső terekben vagy melegágyakban.
2024. 03. 29. 01:10
Megosztás:

Itt az új, 0%-os kamatú vállalkozások számára elérhető 155 milliárd forintos hitelkeret

Európai uniós forrásokból 155,54 milliárd forint keretösszeg áll rendelkezésre a mikro-, kis- és középvállalkozások számára a GINOP Plusz program részeként meghirdetett KKV Technológia Plusz Hitelprogramban. A kölcsön nulla százalékos fix kamat mellett kínál kedvező finanszírozást új fejlesztésekre és értéknövelő beruházásokra, és április 30-tól igényelhető.
2024. 03. 29. 00:40
Megosztás:

A Dogecoin20 előértékesítése átlépte a 10 millió dollárt, de még van esély bevásárolni

A Dogecoin20 egy új Shiba Inu témájú, ERC-20-as mém érme, amely az utóbbi időben nagy népszerűségnek örvend. Már az előértékesítés megkezdése után több mint 3 millió dollárt gyűjtött, és a Dogecoin20 mostanra átlépte a 10 millió dolláros összeget. Az érme hamarosan elindul az Uniswap DEX-en, majd ezt követik más Tier 1 tőzsdei bevezetések.
2024. 03. 29. 00:01
Megosztás:

A Világbankkal közösen építenek kórházat Temesváron

A Világbankkal közösen építenek korszerű városi kórházat Temesváron, az együttműködési megállapodást csütörtökön írták alá a felek a bánsági városban - jelentette be Dominic Fritz temesvári polgármester.
2024. 03. 28. 23:00
Megosztás:

Átalakuló jobboldal az európai parlamenti választások után

A júniusi európai parlamenti választásokig alig három hónap maradt hátra. Szerte az Unióban gyengülő gazdaságok, migrációs és energiapolitikai kihívások nehezítik a tagállamok helyzetét. A konzervatív értékek egy ideje már háttérbe szorultak, mostanra azonban Európa-szerte hatalmas igény mutatkozik a klasszikus értelemben vett konzervatív értékek iránt. A nagy múltú európai konzervatív pártok vajon tartják-e még a lépést választóik igényeivel? Új jobboldali értékek képviselői vehetik kezükbe az irányítást? A Danube Institute eseményén ezeké a kérdéseké volt a főszerep.
2024. 03. 28. 22:00
Megosztás:

Korlátozzák a vasúti forgalmat a Déli pályaudvar és Kelenföld között

Április 2-tól 14-ig karbantartást végeznek Budapesten a Nagyszőlős utca feletti vasúti hídon, ezért korlátozzák a Déli pályaudvar és Budapest-Kelenföld között a vonatforgalmat - közölte a Mávinform csütörtökön a vasúttársaság honlapján.
2024. 03. 28. 21:00
Megosztás: