Erős működési teljesítmény és növekvő hitelkereslet az első félévben

Az Erste Group Bank AG (Erste Csoport) erős, 1,86 milliárd eurós működési eredményt ért el 2022 első félévében (10,3 százalékos növekedés az előző év azonos időszakához képest). A nettó kamatbevétel 15,9 százalékkal 2,84 milliárd euróra nőtt a hitelállomány folyamatos – főleg a vállalati üzletágban és a jelzáloghitelezés terén szembetűnő – növekedése, és a cseh, magyar és román kamatemelések nyomán. A nettó díj- és jutalékbevétel éves összevetésben 10,5 százalékkal nőtt, 1,21 milliárd euróra. A bankcsoport 1,14 milliárd nettó nyereséget ért el 2022 első hat hónapjában (2021 első félév: 918 millió euró). Az Erste Csoport stratégiájának középpontjában az ügyfelek pénzügyi egészsége áll. Ennek a megközelítésnek az első eleme egy széleskörű kezdeményezés, amelynek célja megfizethető lakások létrehozása a régióban. A bankcsoport 2030-ig összesen akár 15 ezer támogatott, megfizethető lakás finanszírozását tervezi Kelet-Közép-Európában.

Erős működési teljesítmény és növekvő hitelkereslet az első félévben

„A geopolitikai helyzet és a magas infláció beárnyékolja az európai kilátásokat. Ennek ellenére az EU keleti felének gazdaságai eddig válságállónak bizonyultak - viszonylag szilárd államháztartással, töretlen vállalati beruházási hajlandósággal, valamint egyelőre stabil munkaerőpiaci fejlődéssel, és továbbra is pozitív fogyasztói bizalommal” – jelentette ki Willi Cernko, az Erste Csoport vezérigazgatója.

"Bankként az a feladatunk, hogy a nehéz időkben is a régiónkban élők mellett álljunk, és gondoskodjunk pénzügyi egészségükről. Stabil üzleti modellünk és erős tőkeellátottságunk a bizonyíték arra, hogy ezt véghez tudjuk vinni. Első lépésként, ennek határozott jelzéseként egy kiterjedt lakhatási kezdeményezést indítunk el, amelynek keretében akár 15 ezer megfizethető bérlakás építését kívánjuk finanszírozni kelet-közép-európai piacainkon.”

Stratégiai fókuszban a pénzügyi egészség

A magas infláció és az ingatlanárak emelkedése egyre nagyobb kihívások elé állítja egész Európa lakosságát. Ebben a környezetben az Erste Csoport a következő években stratégiai kezdeményezéseket tesz az elsődleges piacain élők pénzügyi egészségének biztosítása és növelése érdekében.

Mivel a megfizethető lakhatás a régióban egyre többek számára jelent komoly kihívást, az Erste Csoport a lakhatást teszi a pénzügyi egészség stratégiájának első helyére. A bankcsoport már most is mintegy évi egymilliárd eurót biztosít több mint hatezer támogatott, megfizethető lakás építésének finanszírozására Ausztriában. Az Erste Csoport az itt szerzett tapasztalatokat más piacokon is felhasználja a megfizethető lakhatás kialakítása érdekében.

2030-ig az Erste Csoport kelet-közép-európai leányvállalatai – a közszférával szoros együttműködésben – 15,000 megfizethető lakás kialakítását és bérbeadását tűzték ki célul. Ennek érdekében Csehországban erre specializálódott leányvállalat jött létre CS Affordable Housing néven, amelynek célja a megfizethető bérlakások építése. Szlovákiában még ebben az évben mintegy 200 lakást adnak át; a szlovák állam részleges befektetői szerepvállalása mellett. Hasonló koncepciók kidolgozása folyik Magyarországon, Romániában és Horvátországban.

Az évközi jelentésben a 2022 január-júniusi pénzügyi eredményeket a 2021 január-júniusi adatokkal, a mérleg tételeinél pedig a 2022. június 30.-i adatokat a 2021. december 31.-i pozíciókkal vetjük össze.

A nettó kamatbevétel és a díjbevétel bővülése ellensúlyozta a nettó kereskedési eredmény visszaesését

A nettó kamatbevétel 2837,0 millió euróra nőtt (+15,9%, 2448,7 millió euróról), leginkább az eurózónán kívüli – elsősorban Csehországban, Magyarországon és Romániában –kamatemeléseknek, valamint a hitelállomány összes piacon tapasztalt jelentős bővülésének köszönhetően. A nettó díj- és jutalékbevétel 1214,9 millió euróra nőtt (+10,5%, 1099,0 millió euróról). Szinte az összes díj- és jutalékbevétel kategóriában és az összes elsődleges piacon növekedést könyveltünk el, leginkább a pénzforgalmi szolgáltatások és a vagyonkezelés területén. A nettó kereskedési eredmény -532,5 millió euróra változott (43,1 millió euróról); a piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök nyeresége 516,8 millió euróra nőtt (83,6 millió euróról).  E két tétel alakulása elsősorban értékelési hatásoknak tulajdonítható. A működési bevétel 4146,7 millió euróra nőtt (+9,4%, 3790,7 millió euróról).   

Erős működési eredmény, javuló költség/bevétel ráta

Az általános igazgatási költségek 2285,4 millió euróra nőttek, (+8,7%, 2103,0 millió euróról). A személyi jellegű ráfordítások 1294,7 millió euróra emelkedtek (+3,7%, 1248,9 millió euróról). Az egyéb igazgatási költségek markáns növekedése 717,7 millió euróra (+23,5%, 581,3 millió euróról) főként a betétbiztosítási alapokba fizetendő hozzájárulások jelentős mértékű emelkedésének tudható be. A 156,7 millió eurót kitevő tétel (109,2 millió euróról) a 2022-re várt hozzájárulások jelentős részét tartalmazza. Ugyanakkor az IT-kiadások is nőttek Ausztriában. Az amortizációs és értékcsökkenési leírás 273,0 millió eurót tett ki (+0,1%, 272,8 millió euróról). A működési eredmény jelentős mértékben 1861,3 millió euróra nőtt (+10,3%,1687,7 millió euróról). A költség/bevétel ráta 55,1 százalékra javult (55,5 százalékról).

Az NPL ráta 2,2 százalék – ez történelmi rekord a tőzsdei kibocsátás óta

A nettó céltartalék-felszabadítása miatt pénzügyi eszközökre elszámolt nettó értékvesztés (a kockázati költség) 26,0 millió eurót, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában -3 bázispontot tett ki (szemben az előző évi -82,9 millió euróval és 10 bázisponttal). A hitelekre, valamint kötelezettségekre és garanciákra nettó céltartalékot kellett képezni Romániában, Szlovákiában és Szerbiában. Pozitív hozzájárulást jelentettek a már leírt hitelek megtérüléséhez kapcsolódó bevételek és visszaírások minden szegmensben, főként Horvátországban, Csehországban, Magyarországon és Ausztriában. A Covid-19 fejleményekhez kapcsolódó általános céltartalékképzés, valamint a geopolitikai és gazdasági helyzet második negyedévi felülvizsgálata 132 millió eurós nettó felszabadítást eredményezett. Összességében a június végi válságokkal kapcsolatos általános céltartalékok állománya mintegy 500 millió eurót tett ki. A bruttó ügyfélhitelekhez viszonyított NPL-ráta 2,2 százalékra javult (2,5 százalékról), ami minden idők legalacsonyabb értéke az tőzsdei részvénykibocsátás óta. A NPL-fedezettségi mutató (biztosítékok nélkül) 91,8 százalékra nőtt (91,1 százalékról).

A nettó eredmény 1,14 milliárd euróra nőtt az első félévben

Az egyéb működési eredmény -199,2 millió eurót tett ki (előző évi -172,4 millió euró). Az ebben a sorban szereplő, szanálási alapokba fizetendő 2022. évi hozzájárulás – leginkább Ausztriában és Csehországban – nőtt, 139,0 millió euróra (108,2 millió euróról). A bankadók – amelyeket jelenleg két elsődleges piacon kell fizetni 110,9 millió euróra növekedtek (52,2 millió euróról). Magyarországon

94,6 millió eurót számítottak fel, amiből a teljes pénzügyi évre jutó rendszeres bankadó 17,7 millió euró (előző évi - 14,9 millió euró), a 2022 első félévben felszámolt tranzakciós illeték 27,0 millió euró értékben (előző évi - 23,3 millió euró), valamint az előző év nettó bevétele alapján számított és a teljes 2022. évre vonatkozó új „extraprofit-adó” 49,9 millió euró értékben. Ausztriában a bankadó 16,3 millió eurót tett ki (előző évi - 13,9 millió euró). Pozitívan hozzájárulást jelentett az eredményhez a román fogyasztóvédelmi jogszabályokhoz kapcsolódó lehetséges jogi kockázatokra képzett céltartalék feloldása 41,8 millió euró értékben, amely az egyéb működési bevételekben tükröződik.

A bevételt terhelő adók 315,2 millió euróra növekedtek (287,3 millió euróról). A kisebbségi részesedések utáni jövedelem 207,0 millió euróra csökkent (229,8 millió euróról) elsősorban a takarékpénztárak alacsonyabb hozzájárulása miatt. Az anyavállalatra jutó nettó eredmény 1137,0 millió euróra nőtt (918,0 millió euróról) az erőteljes működési eredmény és a nettó kockázati céltartalék felszabadítás következében.

A hitelállományok stabilan növekedtek, a CET1 tőkeráta 14,2 százalék lett

Az alaptőke - AT1 tőkeinstrumentumok nélkül - 21,7 milliárd euróra nőtt (21,3 milliárd euróról). A szabályozói levonások és a CRR-nek megfelelő szűrés után 19,6 milliárd euróra nőtt (18,8 milliárd euróról), a (végleges) szavatolótőke pedig 25,6 milliárd euróra erősödött (24,8 milliárd euróról). A fenti adatokban már szerepel az első két negyedév közbenső nyeresége. A teljes kockázat– a kockázattal súlyozott eszközök összessége, ideértve a hitelezési, piaci, és működési kockázatokat a (CRR szerint végleges) 138,2 milliárd euróra nőtt (129,6 milliárd euróról). Az elsődleges tier 1-es alaptőkeráta (CET1, végleges) 14,2 százalék volt (14,5 százalék után), a teljes tőkeráta pedig 18,5 százalék (19,1 százalékot követően).

A mérlegfőösszeg 327,1 milliárd euróra nőtt (+6,4%, 307,4 milliárd euróról). Eszközoldalon a készpénz- és pénzeszközök 42,8 milliárd euróra mérséklődtek (45,5 milliárd euróról), míg a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és előlegek állománya – elősorban Csehországban – nőtt, 28,7 milliárd euróra (21,0 milliárd euróról). Az ügyfeleknek nyújtott hitelek és követelések állománya 191,5 milliárd euróra emelkedett (+6,3%, 180,3 milliárd euróról), legjelentősebben Ausztriában és Csehországban. Forrásoldalon a hitelintézetek által elhelyezett betétek állománya 36,7 milliárd euróra emelkedett (31,9 milliárd euróról). Az ügyfélbetétek állománya minden elsődleges piacon – a legnagyobb mértékben Ausztriában és Csehországban – nőtt, 222,5 milliárd euróra (+7,1%, 210,5 milliárd euróról). A hitel/betét ráta 84,9 százalékra mérséklődött (85,6 százalékról).

Előrejelzés: a nettó hitelállomány bővülése a magas egyszámjegyű tartományban várható

A jelen kilátásokban szereplő előrejelzések azon a feltételezésen alapulnak, hogy az Erste Csoport összes elsődleges piaca legalább a 2022.-ben képes lesz megfelelő mennyiségű földgázt importálni Oroszországból.

Előrejelzésünk szerint az Erste Csoport elsődleges piacain a reál-GDP növekedés 2 és 5 százalék közötti mértékűre várható 2022-ben. Ugyanakkor kulcskérdés marad az idén az év/év infláció, amelyet tovább fűt az Ukrajnával kapcsolatos geopolitikai konfliktus. Ennek ellenére a munkanélküliségi ráták várhatóan alacsony szinten (mintegy 3 és 7 százalék között) maradnak. A folyó fizetési mérleg egyenlege a legtöbb országban romlani fog az energiaimport magas ára miatt. A költségvetési helyzet továbbra is feszes marad, különféle fiskális politikai kihívások közepette. Az államadósság szintje azonban jelentős mértékben elmarad az EU-átlagtól.

Ilyen körülmények között az Erste Csoport a nettó hitelállomány-bővülésére számít 2022-ben, az egyszámjegyű skála felső sávjában. A kockázati költségek 2022-ben nem haladják meg a 20 bázispontot az átlagos bruttó ügyfélhitelekhez képest. Erre alapozva az Erste Csoport célkitűzése, hogy kétszámjegyű ROTE (Return On Tangible Equity) értéket érjen el. Az Erste Csoport CET1 alaptőkrátája a várakozások szerint 14 százalék felett marad. A 2022. pénzügyi évre vonatkozóan az Erste Csoport részvényenként 1,90 euró osztalék kifizetését tervezi.

A Fed kamatcsökkentése berobbanthatja a kriptopiacot – „Ez az egész mozgalom lángra kap"

Eric Trump, az American Bitcoin társalapítója és Donald Trump fia szerint a közelgő Fed kamatcsökkentés új lendületet adhat a kriptopiacnak. A Trump-család egyre szorosabbra fűzi kapcsolatát a digitális eszközökkel, és nemcsak üzleti, hanem politikai síkon is támogatják a kriptovaluták térnyerését. Most pedig azt állítják: jön az újabb fellendülés, és a negyedik negyedév lehet a fordulópont.
2025. 09. 17. 23:00
Megosztás:

Az év végéig biztosan erős maradhat a forint

Kétéves csúcsra erősödött a napokban a forint árfolyama, melynek euróhoz viszonyított lendülete az év hátralévő részében is kitarthat. A hazai fizetőeszköz erejét részben a már egy éve stabil, 6,5 százalékos jegybanki alapkamat adja, mely az idei évben várhatóan már nem is változik – jövő év közepétől azonban egy új kamatcsökkentési ciklus indulhat. A GDP-növekedés a vámháború és az egész Európára jellemző gazdasági lassulás miatt egyelőre nem tudott elrugaszkodni, így az MBH Bank elemzői továbbra is fenntartják 0,8 százalékos éves előrejelzésüket. Az egész éves, átlagos infláció 4,5 százalék körül várható, ugyanakkor bíztató jel, hogy a maginfláció szintje a legutóbbi adat szerint négy éve nem látott alacsony szintre süllyedt.
2025. 09. 17. 22:00
Megosztás:

American Bitcoin Corp. - ABTC vállalat és szerepe a kriptovaluta-piacon

Egy új kriptós szereplő a reflektorfényben – hogyan értelmezzük az „American Bitcoin Corp" fogalmát, és miért lehet kulcsszereplő a jövő pénzügyi rendszerében?
2025. 09. 17. 21:30
Megosztás:

Arthur Hayes új kriptó tétje: orvostudomány – 7 millió dollárt fektetett a Bio Protocol-ba

A BitMEX társalapítója, Arthur Hayes most nem DeFi-ben, hanem DeSci-ben látja a következő kriptoforradalmat. Legújabb befektetése, a Bio Protocol egyesíti a mesterséges intelligenciát, a biotechnológiát és a blokkláncot, hogy alapjaiban változtassa meg a gyógyszerkutatás és tudományfinanszírozás világát. Mutatjuk, miért lehet ez az iparág következő áttörése.
2025. 09. 17. 21:00
Megosztás:

Az UBM Csoport felvásárolta a világ egyik legnagyobb takarmánygyártójának hazai leányvállalatát

Magyarország egyik legnagyobb mezőgazdasági cégcsoportja, az UBM sikeresen lezárta a világ egyik legnagyobb takarmánygyártójának számító, Hollandiában 120 éves múltra visszatekintő Royal Agrifirm Group részeként működő Agrifirm Magyarország Zrt. (Agrifirm) felvásárlását. A hazánkban összesen 130 munkatársat foglalkoztató és a 2024-es évben közel 28 milliárd forintos nettó árbevételt produkáló, a baromfitakarmányok gyártása területén Magyarországon vezető szerepet betöltő Agrifirm a jövőben UBM Nutrition Zrt. néven, az UBM Csoport részeként folytatja tevékenységét.
2025. 09. 17. 20:30
Megosztás:

Gyengült a forint szerda estére

Gyengült a forint a főbb devizákkal szemben szerdán kora estére a bankközi devizapiacon reggelhez képest.
2025. 09. 17. 20:00
Megosztás:

Jön a hét legjobban várt eseménye

A Fed magyar idő szerint ma este nyolc órakor jelenti be a kamatdöntését. Várhatóan 25 bázispontos csökkentés mellett döntenek majd a jegybankárok, így az alapkamat a 4,00–4,25% közötti szintre kerül.
2025. 09. 17. 19:30
Megosztás:

Czomba Sándor: a bruttó átlagkeresetek dinamikusan nőnek

A bruttó átlagkeresetek dinamikusan nőnek, ez két tényezőnek: a magas foglalkoztatásnak és a hároméves bérmegállapodásnak köszönhető - mondta a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) foglalkoztatáspolitikáért felelős államtitkára szerdán az M1 aktuális csatornán és a Kossuth rádió Jó reggelt, Magyarország! című műsorában a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) friss kereseti adataira reagálva.
2025. 09. 17. 18:30
Megosztás:

Bagolyra vadászik a GVH: vizsgálat indult a Duolingo-val szemben

A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) versenyfelügyeleti eljárást indított a Duolingo Inc. amerikai vállalkozással szemben. A GVH gyanúja szerint a nyelvtanulási szolgáltatásokat nyújtó cég kereskedelmi gyakorlata több okból is tisztességtelen, egyebek között valószínűsíthetően megtéveszti a fogyasztókat az általa kínált nyelvtanulási módszer hatékonyságát illetően, és megalapozatlan piacelsőségi állítást is tesz.
2025. 09. 17. 18:00
Megosztás:

Ausztriában 4,1 százalékra gyorsult az infláció

Ausztriában a fogyasztói árak éves növekedési üteme 4,1 százalék, tavaly március óta a leggyorsabb volt augusztusban, miután júliusban 3,6 százalékos emelkedést jegyeztek fel - derült ki az osztrák statisztikai hivatal (Bundesanstalt Statistik Österreich - STAT) szerdán közzétett adataiból.
2025. 09. 17. 17:30
Megosztás:

Befejeződött a Medgyesegyháza-Kétegyháza közti út felújítása

A Magyar falu program forrásából (mfp), bruttó 412 millió forintból újult meg a 4434-es út Medgyesegyháza és Kétegyháza közti szakasza - tájékoztatta a Magyar Közút Nonprofit Zrt. Békés vármegyei igazgatósága szerdán az MTI-t.
2025. 09. 17. 17:00
Megosztás:

Ismét díjazza a kiemelkedő hazai üzletembereket az EY

Az EY idén is keresi azokat a magyar vállalkozókat, akik rátermettségükkel, újító szellemiségükkel és kimagasló üzleti teljesítményükkel helyet kaphatnak az EY Az Év Üzletembere Díj nyerteseinek exkluzív klubjában. A független zsűri által kiválasztott győztes képviseli majd Magyarországot a világversenyen Monacóban. Az elismerést korábban olyan meghatározó üzletemberek vehették át, mint Hegedüs Éva, Csányi Sándor, Demján Sándor, Váradi József vagy Wáberer György.
2025. 09. 17. 16:30
Megosztás:

Már Magyarországon is elérhető a jövő akkumulátor-technológiája

Akár bő egy év alatt megtérülhet a beruházás a Jedlik Ányos Energetikai Program segítségével. A támogatás mértéke várhatóan a vállalkozás méretétől függően változik, a mikro- és kisvállalkozások akár 50%-os, a középvállalatok 40, míg a nagyvállalatok 30%-os támogatást kaphatnak.
2025. 09. 17. 16:00
Megosztás:

Csökkent a 30 éves jelzáloghitelek kamata az Egyesült Államokban

Az Egyesült Államokban tavaly október óta a legalacsonyabb szintre csökkent a 30 éves jelzáloghitelek kamata a szeptember 12-én záródott héten - közölte az amerikai jelzáloghitelező bankok szövetsége (Mortgage Bankers Association of America - MBA) szerdán.
2025. 09. 17. 15:30
Megosztás:

Az átutalásos csalók elleni új biztonsági funkcióval segíti ügyfeleit az OTP Bank

Az átutalásos csalások ellen nyújt védelmet az OTP Mobilbank új biztonsági funkciója, az Utalásőr, amelynek aktiválásával a nagyobb értékű online utalásokat a számlatulajdonos által kijelölt meghatalmazott személynek is jóvá kell hagynia - tájékoztatta a pénzintézet szerdán az MTI-t.
2025. 09. 17. 15:00
Megosztás:

Miért esik a BUX index most már trend-szerűen?

Az elmúlt hetekben trendszerűen csökkent a BUX értéke. Ennek köszönhetően, mintegy 6 százalékkal értékelődött le az elmúlt cirka egy hónap során. Legalábbis forintban. Dollárban egy picit más a helyzet, a csökkenés megáll 3 és 4 százalék között. Különben a lengyel WIG index esetén sem nagyon más a helyzet. Ott is hasonló, a budapestitől kicsit elmaradó csökkenéseket láthatunk. Sőt, Prágában közel 8 százalék a csökkenés, s dollárban sem marad el ettől nagyon.
2025. 09. 17. 14:30
Megosztás:

Hatalmas beruházásra készül az amerikai tech szektor az Egyesült Királyságban

A Microsoft bejelentette, hogy 2028-ig 30 milliárd dollárt tervez befektetni az Egyesült Királyságban a mesterséges intelligencia infrastruktúra kiépítése céljából.
2025. 09. 17. 14:00
Megosztás:

Csalók élnek vissza a KiberPajzs és egy élelmiszeráruház-lánc nevével

Csalók élnek vissza a KiberPajzs és egy élelmiszeráruház-lánc nevével, a megkárosított állampolgároknak célszerű a rendőrséghez fordulni - közölte a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerdán az MTI-vel.
2025. 09. 17. 13:30
Megosztás:

Mintegy száz járatot töröl szerdán az amszterdami Schiphol nemzetközi repülőtér

Mintegy száz járatot töröl szerda délelőtt az amszterdami Schiphol nemzetközi repülőtér a KLM holland légitársaság földi személyzetének sztrájkja miatt - tájékoztatott a Dutch News című, angol nyelvű holland hírportál szerdán. Budapeseti járatokat a munkabeszüntetés nem érint.
2025. 09. 17. 13:00
Megosztás:

Sunny Mining lehetővé teszi az BTC- és XRP-tulajdonosok számára, hogy akár napi 7 650 $ hozamot érjenek el

A kriptopiac gyorsan fejlődik, és a hétköznapi felhasználók végre egy egyszerű, kényelmes és alacsony belépési korláttal rendelkező ponthoz férhetnek hozzá.
2025. 09. 17. 12:59
Megosztás: