Hiába a munkáshitel, megállíthatatlanul csökken a támogatott kölcsönök súlya a piacon

Visszaesett kissé a támogatott hitelek aránya az idei év elején megkötött lakossági kölcsönszerződéseknél: miközben a 2024. első négy hónapjában folyósított összeg 24,5 százalékához kapcsolódott valamilyen állami támogatás, addig 2025. első harmadára 23,3 százalékra olvadt ez az arány.

A bő egy százalékpontos visszaesés önmagában egyáltalán nem drámai, ám ha figyelembe vesszük, hogy az idén januártól megjelent a piacon a szintén jelentős támogatás mellett elérhető munkáshitel, mindjárt jelentősebb a változás – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. 

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2025. első négy hónapjában összesen 1067,4 milliárd forint értékben kötöttek új lakáscélú- és fogyasztói hitelszerződéseket a háztartások, ami közel 40 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi volument.

Eközben a támogatott hitelek piaca is jó ütemben, 32,6 százalékkal bővült – 248 milliárd forintot meghaladó szerződéses összeg mellett –, ám ehhez az is kellett, hogy a munkáshitelből közel 77 milliárd forintnyit vegyenek fel az arra jogosult, már dolgozó fiatalok. Ráadásul a támogatott lakáshitelek összegénél 1,7, a babaváró kölcsönnél pedig 16,9 százalékos visszaesést mutatnak az MNB számai 2024. első négy hónapjához mérten, így a munkáshitel megjelenése nélkül 8,4 százalékkal zsugorodott volna a támogatott kölcsönök piaca. 

A piaci hiteleké a dominancia 

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a támogatott hitelek fokozatos térvesztése az előttünk álló időszakban is folytatódhat majd. A jegybanki adatok alapján látszik, hogy a lakástámogatási rendszer 2024. eleji változása – tehát a CSOK Plusz bevezetése – óriási lendületet adott a támogatott ingatlanhitelek iránti keresletnek, ám ez mostanra fogyni látszik, és mára egyértelműen a piaci feltételű termékek uralják a lakáshitelek területét – emelte ki a szakértő. 

A munkáshitelnél – tette hozzá – négy hónap adatai alapján még korai lenne komolyabb következtetéseket levonni, ám az azért beszédes, hogy a februári, közel 29 milliárd forintnyi új szerződést hozó csúcspont után márciusban és áprilisban is csökkent – 21,2 illetve 17,6 milliárd forintra – a bankok által megkötött új szerződések összege. 

Ami pedig a gyermekvállalást tervező házaspárokat célzó babaváró hitelt illeti, ott fokozatosan, de szinte folyamatosan csökkenő kereslet látható, amit részben a potenciális ügyfélkör szűkülése is magyaráz. 

Miközben a támogatott konstrukciók iránti kereslet stagnál, vagy csökken, a személyi kölcsönöknél és a piaci feltételű lakáshiteleknél sorban dőlnek a kihelyezési rekordok, ami alapján valószínűsíthető, hogy a támogatott konstrukciók súlya tovább csökken majd a lakossági hitelpiacon – véli a szakértő. Ezzel együtt – emelte ki – a támogatott konstrukciók változatlanul fontos elemei a lakossági hitelpiacnak, hiszen havi szinten tízmilliárdokkal járulnak hozzá annak teljesítményéhez. 

Még mindig osztogatják az ajándékpénzeket a bankok 

A bankokat mindenesetre – mutatott rá Gergely Péter – nem lehet azzal vádolni, hogy ne tennének meg mindent a támogatott konstrukciók értékesítéséért. Az igazán gáláns akciókat – tette hozzá – pont a babaváró kölcsönnél futtatják a pénzintézetek, ami nem is véletlen, hiszen banki szempontból rendkívül ígéretes termékről van szó: a gyermekvállalásban gondolkodó, fiatal házaspárokról okkal feltételezhető, hogy az idő előrehaladtával egyre nagyobb számlaforgalmat generálnak, és persze egyre több terméket (köztük hiteleket is) igénybe vesznek majd.  

A Gránit Bank 180 ezer forintos jóváírást ad a babaváró kölcsön mellé, ám ha a házaspár mindkét tagja számlát is nyit a pénzintézetnél, összesen további 80 ezer forint ajándékpénz is járhat. A Gránit Banknál online – VideóBankon keresztül – is megköthető a szerződés. 

Az Erste 150 ezer forintos kedvezményt kínál a támogatott kölcsön mellé, ha az igénylő házaspár legalább egyik tagja „aktív” folyószámlát vezet a futamidő végéig a pénzintézetnél, és az igényelt összeg eléri a 11 millió forintot. A kedvezménynek feltétele a pozitív marketing nyilatkozat is. 

A MagNet Banknál 150 ezer forint jóváírás járhat abban az esetben, ha az igényelt kölcsön összege eléri a 8 millió forintot, és a házaspár mindkét tagja számlát vezet a pénzintézetnél. 

A CIB Bank most 180 ezer forintos, egyszeri jóváírást ad a babaváró hitel mellé, ha az adós teljesíti a meghatározott feltételeket. 

A K&H-nál 160 ezer forint egyszeri jóváírás jár a feltételek teljesítése esetén: utóbbiak közé tartozik a 11 millió forintos hitelösszeg, és a pozitív marketing nyilatkozat is. 

Az MBH Bank 130 ezer forintos, egyszeri jóváírást és 50 ezer forintos Brendon ajándékkártyát ad a babaváró hitel mellé, ha annak összege eléri a 10 millió forintot. 

A Raiffeisen Bank 150 ezer forintos, egyszeri jóváírást ad, ám ez összesen további 120 ezer forinttal kiegészülhet, ha a házaspár teljesíti a meghatározott feltételeket.
Az UniCredit Bank június végéig futó akciójában 180 ezer forintos jóváírást ad a kölcsön mellé, amihez a folyósításnak augusztus végéig meg kell történnie.