Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

Nem feltétlenül érdemes az 5 százalékos THM-plafon bevezetésére várni a lakásvásárlásban gondolkodóknak: a piacon az ingatlanár-emelkedés az elmúlt évben már 6,5 százalékos volt és gyorsul. Így hiába csökken a lakáshitelek kamata, az ingatlan megvásárlásához szükséges magasabb hitelösszeg miatt a családok törlesztési terhe még növekedhet is – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

A kormány rá akarja bírni a bankokat arra, hogy a korábbi önkéntes THM-plafonhoz hasonlóan lakáshiteleiket 5 százalékos teljes hiteldíj-mutató (THM) alatt forgalmazzák. A korábbi, június végéig élő THM-plafonhoz képest az új kérés ezúttal azt jelenti, hogy a pénzintézeteknek a hitelekhez kapcsolt referenciakamatok alatti szinteken kellene meghúzniuk az új hitelek teljes hitelköltségét. A 10 éves banki referenciakamat (10 éves BIRS) 6,84 százalék volt kedden, míg az 5 éves állampapírpiaci referenciahozam 6,38 százalékon állt az ünnep előtt. 

Referenciakamat alatt

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint arra, hogy a bankok kisebb kamaton kínáltak lakáshitelt ügyfeleiknek, mint amilyen kamaton más bankoknak vagy az államnak kölcsön tudtak volna adni pénzt (a referenciakamatok lényegében ez mutatják), már többször volt példa – például az infláció 2022-23-as elszállásakor. 

Ugyanakkor „békeidőben” a bevett szokás szerint a bank a kockázatok miatt magasabb megtérülést remél a lakáshitelezéstől, mint amit a bankközi pénzpiacon vagy épp az állampapír-vásárlásokban realizálni tud. Ez még akkor is így van, ha az ellentábor azzal érvel, hogy a bankok a piacinál lényegesen kisebb költségek mellett tudnak forrást szerezni köszönhetően például az immár 8 231 milliárd forintra rúgó, lényegében nem kamatozó lakossági folyószámla- és a visszafogott kamatkiadást jelentő 342 milliárd forintos lekötött betét állománynak. 

Nem véletlen – hívja fel a figyelmet Gergely Péter -, hogy a hírek szerint a bankok novemberben csak célzottan, egy bizonyos szegmensre nézve szeretnék bevezetni az 5 százalékos lakáshitel THM-plafont. A BiztosDöntés.hu szakértőjének információi szerint novemberben az erről szóló tárgyalások újabb fordulójára egy olyan tervezetet visznek a pénzintézetek, amely az első, a zöld feltételeknek megfelelő, azaz modern (újépítésű vagy energetikailag teljesen felújított) lakás megvásárlásához adna ilyen kedvező kondíciójú hitelt, amelynek felvételét életkori határhoz is – maximum 30 éves korhoz - kötnék. 

A szakember szerint felmerült a megvásárlandó ingatlan méretének és négyzetméter árának felső korlátja is, de Gergely Péter szerint egy ilyen feltétel - a megismert, maximum 50 négyzetméteres lakás és maximum 1 millió forintos négyzetméterár - lényegében kizárná, hogy a THM-plafonos kölcsönt budapesti és a fővárosi agglomerációban lévő lakás vásárlására lehessen használni. 

A lakásárak a hírekre is drágulnak

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint azoknak, akik lakásvásárlásban gondolkodnak nem biztos, hogy megéri kivárniuk. Egyrészt a tárgyalások elhúzódhatnak, másrészt – ahogy látható – a feltételek még alakulhatnak. De ennél is fontosabb – emlékeztet a szakértő -, hogy közben a piac is mozog. Gergely Péter arra figyelmeztet, hogy az elmúlt hónapokban az ingatlanárak dinamikus növekedésnek indultak.

-  Egyrészt rendkívül visszaesett az új építésű lakások piaca, és ez az elkövetkező hónapokban sem fog jelentősen megváltozni – a kiadott építési engedélyek száma az első félévben 8 972 darab volt, ami évtizedes mélypontnak számít. Ez felfuttatja a használt lakások piacát.
- Emellett a piacon az infláció csillapodását követően jelentős elhalasztott kereslet jelent meg, amit a 6 százalék közelébe csökkent és így a lakosság értékelése szerint kigazdálkodható szintet elérő lakáshitel kamatok csak támogattak az elmúlt hónapokban.
- Végül pedig a családtámogatások januári megújulása – 10-ről 11 millióra növelt babaváró és az immár akár 50 millió forintos hitelösszegig maximum 3 százalékos kamatszinten elérhető CSOK Plusz sikere (utóbbi termék már a lakáshitel-folyósítás 27 százalékát adja), átrajzolja a piacot. 

Mindezen változásoknak köszönhetően az elmúlt hónapokban komoly mértékű drágulás volt megfigyelhető az ingatlanpiacon – az ingatlan.com ennek mértékét évi 6,5 százalékra teszi. Ráadásul a már meglévő hatások és az újabb THM-plafon bevezetése Gergely Péter szerint további drágulást hozhat. 

Nagyobb hitel kell

Ha az ingatlanárak az elmúlt hónapok dinamikájával növekednének, akkor egy 80 millió forintos lakás ára 85,2 millióra emelkedne. 

Ma egy 80 milliós lakás megvásárlásához 50 millió forintos önerő mellett havi 219 ezer forintos törlesztőrészlettel lehet 20 évre a szükséges 30 millió forintos hitelt felvenni. 

Ha viszont az ingatlan ára a fent jelzett mértékben megemelkedne azért, mert kivártunk, akkor – azonos összeg, azaz 50 milliós önerőt feltételezve – az 5 százalékos THM-plafon mellett is magasabb finanszírozásra kell felkészülnünk. Ekkor ugyanis már 35,2 millió forintos hitelt kell felvennünk, amelynek törlesztőrészlete hasonló futamidő mellett már 229 ezer forint lenne. A hitel teljes visszafizetendő összege pedig 2 millió forinttal, 52,7 millióról 54,8 millió forintra emelkedne – a BiztosDöntés.hulakáshitel kalkulátora szerint.

Gergely Péter szerint a várt újabb ingatlanár-erősödést elkerülni akaró ügyfeleknek az is kedvező hír lehet, hogy a kamatszintek várt további csökkenésétől nem feltétlenül kell elbúcsúzniuk azoknak, akik most vesznek fel hitelt és vásárolnak lakást: a következő években egész biztos több bank is kínál majd kedvező kondíciójú hitelkiváltást a magasabb kamatszintek mellett finanszírozott saját vagy idegen banki ügyfeleknek. Ugyanakkor az ingatlanok értékének emelkedése immár az új tulajdonosok vagyonát növeli majd.

Aktuális lakáshitel ajánlatok

30 millió forintra, 20 éves futamidővel és 700 000 forint együttes jövedelemmel kalkulálva, ilyen kamatokra és törlesztőkre számíthatnak jelenleg az igénylők a piaci lakáshitelek esetén:

A Gránit Bank 10 éves fix kamatozású lakáshitel 6,48 százalékos THM-el és 219 555 forintos törlesztővel igényelhető. Akár 2 éves türelmi idő is kérhető a futamidő elején. A legtöbb kezdeti költséget elengedik és az értékbecslési díjat, valamint a közjegyzői díjat is 48 000 forintig visszatérítik.

A MagNet Bank Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel 6,74 százalékos THM-el és 221 689 forintos törlesztővel igényelhető. A kölcsön kamatperiódusa 10 év, a folyósítási díjat és a Takarnet lekérdezés költségét elengedik és a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az Erste Piaci lakáshitel törlesztője 227 040 forint, a THM 6,93%. A banki kezdeti költségeket elengedik, vagy visszatérítik, illetve a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot megtérítenek. 

Az UniCredit Bank Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelnél a teljes futamidőre fix a törlesztő. A törlesztő 233 875 forint, a THM 7,33 százalék és a közjegyzői díjból maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az OTP Bank 1X1 Lakáshitelének a teljes futamidő alatt fix a törlesztőrészlete. A THM 7,84 százalék és a törlesztő 241 543 Ft. A hitelnek egyéb feltételei is vannak, de szerencsére az összes kezdeti költséget elengedik.

Ha egy házaspár legalább 2 gyermek megszületését vállalja, akkor a CSOK Plusz hitelt is igényelhetik bármelyik banknál fix maximum 3 százalékos kamattal 173 000 forint körüli törlesztővel. Ennél kedvezőbb kondíciókat biztosan nem fognak kapni piaci alapon a közeljövőben.

XIV. Leó pápa ellátogatott egy Rómához közeli Szűz Mária-kegyhelyre

Az új pápa, XIV. Leó megválasztása utáni első útján felkereste szombat délután a Rómától valamivel több mint 60 kilométerre található Genazzano ismert Szűz Mária-kegyhelyét - közölte a Vatikán.
2025. 05. 11. 08:00
Megosztás:

Kína szerint stabilan fejlődnek kereskedelmi kapcsolatai a közép- és kelet-európai országokkal

Kína és a közép- és kelet-európai (KKE) országok közötti gazdasági és kereskedelmi kapcsolatok egészségesen és stabilan fejlődtek az elmúlt években, ami nagy lehetőségeket kínál a jövőbeni együttműködésekre is - közölte pénteken a kínai kereskedelmi minisztérium.
2025. 05. 11. 07:00
Megosztás:

Az Automatizált Kiviteli Rendszer új korszakot jelent az exportadminisztrációban

Új informatikai rendszert használhatnak május 6-ától az exportőrök. Az Automatizált Kiviteli Rendszer (Automated Export System - AES) teljes egészében automatizálja, papírmentessé teszi a kiviteli eljárások adminisztrációját - közölte a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) szombaton az MTI-vel.
2025. 05. 11. 06:00
Megosztás:

A kötelező díjcsökkentését követően a lakásbiztosítások díját sem engedi növekedni a KöBE

A KöBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület a Nemzetgazdasági Minisztérium szándékával összhangban a következő évben nem emeli a lakásbiztosítások díját.
2025. 05. 11. 05:00
Megosztás:

Elismeréseket vettek át mentődolgozók a mentők napja alkalmából

A mentők napja alkalmából országszerte mintegy 1700 mentődolgozó részesült elismerésben, közülük kétszázan az Országházban vehették át kitüntetéseiket - közölte az Országos Mentőszolgálat szombaton az MTI-vel.
2025. 05. 11. 04:00
Megosztás:

A közalkalmazotti bértábla ellen tüntettek

A közalkalmazotti bértábla és a 2025-től életbe lépő értékelési rendszer ellen tüntettek ismét az oktatásban dolgozók pénteken Horvátországban.
2025. 05. 11. 03:00
Megosztás:

4 horoszkópjegy pénzügyei robbannak fel a jövő héten!

Valami a levegőben van. Lehet, hogy egy visszajáró pénz, egy megtalált blokk vagy egy hirtelen megérzés – de a szerencse most ott ólálkodik körülötted. Minden csillagjegynek egyedi pénzügyi történet és személyre szabott szerencsejáték-tipp jár a hétre (május 12-18).
2025. 05. 11. 02:00
Megosztás:

NŐK40 nyugdíj - így számolják ki a nyugdíj összegét a jövőben!

A nők 40 kedvezményes öregségi nyugdíja nem külön kategória, hanem teljes értékű öregségi nyugdíj, amelyet a szolgálati idő és az átlagos havi kereset alapján számolnak ki – ugyanúgy, mint a többi nyugdíjat.
2025. 05. 11. 01:01
Megosztás:

Dobd ki a boltit! Olcsó, illatos öblítő házilag!

Illatos, friss ruhák boltban vásárolt öblítő nélkül? Igen, lehetséges! Ha szeretnél spórolni, kerülni a vegyszereket, vagy egyszerűen csak egy természetes, illatos alternatívát keresel, ez a házi öblítő recept neked szól.
2025. 05. 11. 00:01
Megosztás:

Visszatér a kriptóhoz a Facebook? – Stabilcoinokkal próbálná újra Zuckerberg birodalma

A Meta (korábban Facebook) három évvel azután, hogy látványosan feladta Diem névre keresztelt kriptovaluta projektjét, újra visszatér a digitális pénzügyi színtérre – de ezúttal óvatosabb lépésekkel. A cél most nem a világ pénzügyi rendszerének megreformálása, hanem egy letisztultabb, praktikus alkalmazás: stabilcoin-alapú fizetések bevezetése.
2025. 05. 10. 23:00
Megosztás:

Enyhített a korlátozáson kívüli területeken a ragadós száj- és körömfájás miatt hozott intézkedéseken az állategészségügyi hatóság

Enyhített a korlátozott területeken kívüli térségben a ragadós száj- és körömfájás miatt hozott intézkedéseken az állategészségügyi hatóság - közölte a Nemzeti Élelmiszerlánc-biztonság Hivatal (Nébih) szombaton.
2025. 05. 10. 22:00
Megosztás:

Megerősítette Németország lehetséges legjobb osztályzatát a Moody's

Megerősítette Németország hosszú távú hazai és külső szuverén adósságkötelezettségeinek lehetséges legjobb, "Aaa" szintű osztályzatát a Moody's Ratings. A besorolás kilátása változatlanul stabil.
2025. 05. 10. 21:00
Megosztás:

Visszatérnek a nagyhalak: Intézményi bizalom erősödik a Bitcoin iránt a Deribit opciós piacon

A Bitcoin árfolyam újabb lendületet kapott – ezúttal nem csupán a kriptopiac rajongóitól, hanem a professzionális intézményi szereplőktől. Az opciós piac mozgásai alapján világosan kirajzolódik: a nagy befektetők hosszú távra terveznek, és egészen extrém árfolyam-emelkedésre fogadnak. Vajon tényleg 140 000 dollár lesz a következő célár?
2025. 05. 10. 20:00
Megosztás:

Állami Bitcoin kriptovaluta tartalékok indulnak: új kriptovaluta árfolyam katalizátor jöhet az USA-ból

Két amerikai állam – New Hampshire és Arizona – most hivatalosan is belépett a kriptojátékba. Az általuk elfogadott új törvények lehetővé teszik, hogy állami szinten is Bitcoin-tartalékot hozzanak létre, ami akár hosszú távon is befolyásolhatja a Bitcoin árfolyamát. Bár ezek a kezdeményezések még kezdeti fázisban járnak, új korszak kezdődhet az intézményi kriptobirtoklás terén. Mutatjuk, mi változott, és miért lehet ez fontos a befektetőknek.
2025. 05. 10. 19:10
Megosztás:

„Türelem, kriptós barátaim” – Az SEC biztosa üzent a kriptovaluta ETF-re váróknak

Miközben a piac már tűkön ülve várja a következő kriptovaluta ETF-ek engedélyezését, az amerikai Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) egyik legismertebb alakja, Hester Peirce – a kriptós közösség által csak „Crypto Mom”-ként emlegetett biztos – hűtötte le a kedélyeket: „Legyetek türelmesek”, üzente egy interjúban. Vajon mi áll a csúszások mögött, és mit várhatunk a következő hónapokban?
2025. 05. 10. 18:00
Megosztás:

A Bitcoin árfolyama újra 100.000 dollár fölött jár, az Ethereum ára szárnyal a Pectra frissítés hatására

Bitcoin új csúcsot dönget, miközben az USA nem emel kamatot és az Ethereum történelmi frissítést kap: ezek a legjelentősebb kriptovaluta hírek most, amik mozgatják a kriptotőzsdéket.
2025. 05. 10. 16:00
Megosztás:

Eredményesen zárta működését a Fenntartható Atomenergiáért Tanácsadó Testület

Eredményesen zárta működését a Fenntartható Atomenergiáért Tanácsadó Testület - közölte az Energiaügyi Minisztérium (EM) Facebook-bejegyzésében pénteken.
2025. 05. 10. 15:00
Megosztás:

Szárnyalás: megdöntötte saját rekordját az Emirates Group a 2024–2025-ös pénzügyi évben

Az Emirates a világ legnyereségesebb légitársaságává vált, az Emirates Group pedig a globális légiközlekedési iparág legeredményesebb vállalatcsoportjává lépett elő.
2025. 05. 10. 14:00
Megosztás:

Rengeteg ATM-et telepít az MBH Bank. Mennyivel kerülünk ezzel közelebb a kormány céljaihoz?

Az MBH Bank és a MOL együttműködésének keretében mintegy 55 új bankautomatát telepít a pénzintézet a MOL kutakra. Ez a lépés jól illeszkedik a bank stratégiájába, hiszen 2025 végére 1400-ra szeretnék bővíteni a jelenleg 1050-re tehető ATM állományát. A Bankmonitor szakértői azt vizsgálták meg, hogy ezzel a lépéssel mennyire kerülhetünk közelett a kormány céljához: minden településen legyen bankautomata hazánkban.
2025. 05. 10. 13:00
Megosztás:

Ez lett idén a Balaton fagyija

A veszprémi Füge Fagyiudvar és Kávézó Mekkóstollak nevű, rozmaringos, sült- és sósmandulával, kecskesajtból készült kreációja nyerte az idei, 12. Balaton Fagyija 2025 versenyt - a Balaton közepén, egy kompon péntek délután kihirdetett eredmény szerint.
2025. 05. 10. 12:00
Megosztás: