Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

Nem feltétlenül érdemes az 5 százalékos THM-plafon bevezetésére várni a lakásvásárlásban gondolkodóknak: a piacon az ingatlanár-emelkedés az elmúlt évben már 6,5 százalékos volt és gyorsul. Így hiába csökken a lakáshitelek kamata, az ingatlan megvásárlásához szükséges magasabb hitelösszeg miatt a családok törlesztési terhe még növekedhet is – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

A kormány rá akarja bírni a bankokat arra, hogy a korábbi önkéntes THM-plafonhoz hasonlóan lakáshiteleiket 5 százalékos teljes hiteldíj-mutató (THM) alatt forgalmazzák. A korábbi, június végéig élő THM-plafonhoz képest az új kérés ezúttal azt jelenti, hogy a pénzintézeteknek a hitelekhez kapcsolt referenciakamatok alatti szinteken kellene meghúzniuk az új hitelek teljes hitelköltségét. A 10 éves banki referenciakamat (10 éves BIRS) 6,84 százalék volt kedden, míg az 5 éves állampapírpiaci referenciahozam 6,38 százalékon állt az ünnep előtt. 

Referenciakamat alatt

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint arra, hogy a bankok kisebb kamaton kínáltak lakáshitelt ügyfeleiknek, mint amilyen kamaton más bankoknak vagy az államnak kölcsön tudtak volna adni pénzt (a referenciakamatok lényegében ez mutatják), már többször volt példa – például az infláció 2022-23-as elszállásakor. 

Ugyanakkor „békeidőben” a bevett szokás szerint a bank a kockázatok miatt magasabb megtérülést remél a lakáshitelezéstől, mint amit a bankközi pénzpiacon vagy épp az állampapír-vásárlásokban realizálni tud. Ez még akkor is így van, ha az ellentábor azzal érvel, hogy a bankok a piacinál lényegesen kisebb költségek mellett tudnak forrást szerezni köszönhetően például az immár 8 231 milliárd forintra rúgó, lényegében nem kamatozó lakossági folyószámla- és a visszafogott kamatkiadást jelentő 342 milliárd forintos lekötött betét állománynak. 

Nem véletlen – hívja fel a figyelmet Gergely Péter -, hogy a hírek szerint a bankok novemberben csak célzottan, egy bizonyos szegmensre nézve szeretnék bevezetni az 5 százalékos lakáshitel THM-plafont. A BiztosDöntés.hu szakértőjének információi szerint novemberben az erről szóló tárgyalások újabb fordulójára egy olyan tervezetet visznek a pénzintézetek, amely az első, a zöld feltételeknek megfelelő, azaz modern (újépítésű vagy energetikailag teljesen felújított) lakás megvásárlásához adna ilyen kedvező kondíciójú hitelt, amelynek felvételét életkori határhoz is – maximum 30 éves korhoz - kötnék. 

A szakember szerint felmerült a megvásárlandó ingatlan méretének és négyzetméter árának felső korlátja is, de Gergely Péter szerint egy ilyen feltétel - a megismert, maximum 50 négyzetméteres lakás és maximum 1 millió forintos négyzetméterár - lényegében kizárná, hogy a THM-plafonos kölcsönt budapesti és a fővárosi agglomerációban lévő lakás vásárlására lehessen használni. 

A lakásárak a hírekre is drágulnak

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint azoknak, akik lakásvásárlásban gondolkodnak nem biztos, hogy megéri kivárniuk. Egyrészt a tárgyalások elhúzódhatnak, másrészt – ahogy látható – a feltételek még alakulhatnak. De ennél is fontosabb – emlékeztet a szakértő -, hogy közben a piac is mozog. Gergely Péter arra figyelmeztet, hogy az elmúlt hónapokban az ingatlanárak dinamikus növekedésnek indultak.

-  Egyrészt rendkívül visszaesett az új építésű lakások piaca, és ez az elkövetkező hónapokban sem fog jelentősen megváltozni – a kiadott építési engedélyek száma az első félévben 8 972 darab volt, ami évtizedes mélypontnak számít. Ez felfuttatja a használt lakások piacát.
- Emellett a piacon az infláció csillapodását követően jelentős elhalasztott kereslet jelent meg, amit a 6 százalék közelébe csökkent és így a lakosság értékelése szerint kigazdálkodható szintet elérő lakáshitel kamatok csak támogattak az elmúlt hónapokban.
- Végül pedig a családtámogatások januári megújulása – 10-ről 11 millióra növelt babaváró és az immár akár 50 millió forintos hitelösszegig maximum 3 százalékos kamatszinten elérhető CSOK Plusz sikere (utóbbi termék már a lakáshitel-folyósítás 27 százalékát adja), átrajzolja a piacot. 

Mindezen változásoknak köszönhetően az elmúlt hónapokban komoly mértékű drágulás volt megfigyelhető az ingatlanpiacon – az ingatlan.com ennek mértékét évi 6,5 százalékra teszi. Ráadásul a már meglévő hatások és az újabb THM-plafon bevezetése Gergely Péter szerint további drágulást hozhat. 

Nagyobb hitel kell

Ha az ingatlanárak az elmúlt hónapok dinamikájával növekednének, akkor egy 80 millió forintos lakás ára 85,2 millióra emelkedne. 

Ma egy 80 milliós lakás megvásárlásához 50 millió forintos önerő mellett havi 219 ezer forintos törlesztőrészlettel lehet 20 évre a szükséges 30 millió forintos hitelt felvenni. 

Ha viszont az ingatlan ára a fent jelzett mértékben megemelkedne azért, mert kivártunk, akkor – azonos összeg, azaz 50 milliós önerőt feltételezve – az 5 százalékos THM-plafon mellett is magasabb finanszírozásra kell felkészülnünk. Ekkor ugyanis már 35,2 millió forintos hitelt kell felvennünk, amelynek törlesztőrészlete hasonló futamidő mellett már 229 ezer forint lenne. A hitel teljes visszafizetendő összege pedig 2 millió forinttal, 52,7 millióról 54,8 millió forintra emelkedne – a BiztosDöntés.hulakáshitel kalkulátora szerint.

Gergely Péter szerint a várt újabb ingatlanár-erősödést elkerülni akaró ügyfeleknek az is kedvező hír lehet, hogy a kamatszintek várt további csökkenésétől nem feltétlenül kell elbúcsúzniuk azoknak, akik most vesznek fel hitelt és vásárolnak lakást: a következő években egész biztos több bank is kínál majd kedvező kondíciójú hitelkiváltást a magasabb kamatszintek mellett finanszírozott saját vagy idegen banki ügyfeleknek. Ugyanakkor az ingatlanok értékének emelkedése immár az új tulajdonosok vagyonát növeli majd.

Aktuális lakáshitel ajánlatok

30 millió forintra, 20 éves futamidővel és 700 000 forint együttes jövedelemmel kalkulálva, ilyen kamatokra és törlesztőkre számíthatnak jelenleg az igénylők a piaci lakáshitelek esetén:

A Gránit Bank 10 éves fix kamatozású lakáshitel 6,48 százalékos THM-el és 219 555 forintos törlesztővel igényelhető. Akár 2 éves türelmi idő is kérhető a futamidő elején. A legtöbb kezdeti költséget elengedik és az értékbecslési díjat, valamint a közjegyzői díjat is 48 000 forintig visszatérítik.

A MagNet Bank Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel 6,74 százalékos THM-el és 221 689 forintos törlesztővel igényelhető. A kölcsön kamatperiódusa 10 év, a folyósítási díjat és a Takarnet lekérdezés költségét elengedik és a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az Erste Piaci lakáshitel törlesztője 227 040 forint, a THM 6,93%. A banki kezdeti költségeket elengedik, vagy visszatérítik, illetve a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot megtérítenek. 

Az UniCredit Bank Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelnél a teljes futamidőre fix a törlesztő. A törlesztő 233 875 forint, a THM 7,33 százalék és a közjegyzői díjból maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az OTP Bank 1X1 Lakáshitelének a teljes futamidő alatt fix a törlesztőrészlete. A THM 7,84 százalék és a törlesztő 241 543 Ft. A hitelnek egyéb feltételei is vannak, de szerencsére az összes kezdeti költséget elengedik.

Ha egy házaspár legalább 2 gyermek megszületését vállalja, akkor a CSOK Plusz hitelt is igényelhetik bármelyik banknál fix maximum 3 százalékos kamattal 173 000 forint körüli törlesztővel. Ennél kedvezőbb kondíciókat biztosan nem fognak kapni piaci alapon a közeljövőben.

Circle áttörése a valós eszközök piacán – megérkezett a natív USDC a Plume hálózatra

A Circle újabb lépést tett a valós pénzügyi eszközök tokenizálásának térnyerése felé: a világ legismertebb szabályozott stabilcoinja, az USDC mostantól natívan is elérhető a Plume blokkláncon. Ez nem csupán technológiai újítás – a DeFi és az intézményi pénzügyek összefonódásának új korszakát jelenti. Nézzük, mit hoz a jövő a tokenizált valós eszközök (RWA) piacán!
2025. 09. 24. 13:00
Megosztás:

Jön a magyar fejlesztésű prebiotikus ital

A hazai funkcionális italok piacán új korszak kezdődik: az R-Water Kft., a magyar sportital és vitaminital gyártás egyik leginnovatívabb szereplője bejelentette, hogy hamarosan piacra dobja az első saját fejlesztésű prebiotikus italát. Az újdonság célja, hogy támogassa a bélflóra egyensúlyát, erősítse az immunrendszert, és egészséges alternatívát kínáljon a tudatos fogyasztóknak.
2025. 09. 24. 12:30
Megosztás:

100 éves használt lakásra felvehető az Otthon Start, de akad olyan új építésű, amire nem

Nem minden új építésű lakásra vehető fel az Otthon Start hitel, mivel a jogszabály kizárja azokat az ingatlanokat, amelyek építési engedélyét 2022. január 1. előtt adták ki – hívta fel a figyelmet Vincze Krisztián, a GV Hitelközpont ügyvezető-tulajdonosa. Bár ezek a lakások a program keretében is megvásárolhatók, a hiteligénylés elindítása csak a használatbavételi engedély megszerzése után lehetséges, ami akár 12–18 hónapot is igénybe vehet.
2025. 09. 24. 12:00
Megosztás:

A PAXMINING a SOL és XRP piaci volatilitását stabil jövedelemmé alakítja, ami 9800 dollár nyereséget eredményez

A vezető kvantitatív kriptovaluta-kezelő platform, a PAXMINING bejelentette, hogy egyedi, piacsemleges stratégiája kiválóan teljesített a volatilis piaci környezetben.
2025. 09. 24. 11:53
Megosztás:

Miért döntött így a Magyar Nemzeti Bank?

A Monetáris Tanács a szeptemberi kamatdöntő ülésén sem változtatott az irányadó kamatokon. A jegybanki alapkamat most már egy éve 6,50 százalékon áll. A kamatfolyosó két széle szintén változatlan maradt – 5,50, illetve 7,50 százalékon. A döntés nem okozott meglepetést, megfelelt a széles körű elemzői konszenzusnak.
2025. 09. 24. 11:30
Megosztás:

Mire számíthatnak szerdán a befektetők?

Vegyes képet mutattak ma reggel az ázsiai-csendes-óceáni térség tőzsdéi, amelyeket inkább lefelé mozdítottak Powell elnök tegnapi szavai. A védelmi szektor jól teljesített, miután Donald Trump támogatásáról biztosította Ukrajnát és a NATO-t.
2025. 09. 24. 11:00
Megosztás:

Jerome Powell szavai a kötvénypiacon is nyomot hagytak

Jerome Powell szavai a kötvénypiacon mérsékelt elmozdulást hoztak, az eszközárakkal és a munkaerőpiaccal, valamint inflációval kapcsolatos kommentek nyomán a 10 éves amerikai hozam 3 bázisponttal 4,114%-ra mérséklődött.
2025. 09. 24. 10:30
Megosztás:

Pirosba fordultak a mértékadó tengerentúli indexek

Az amerikai részvénypiacok Jerome Powell szavaira figyeltek, aki a Rhode Island-i Providence-ben magasan értékelt eszközárakról beszélt és megismételte a múlt heti kamatdöntő ülésen elhangzott érveket, miszerint a kamatvágást az indokolta, hogy a munkaerőpiac gyengesége ellensúlyozza a makacs inflációval kapcsolatos aggodalmakat.
2025. 09. 24. 10:00
Megosztás:

Visszafogott emelkedés a mértékadó európai tőzsdék többségén

A hétfői gyengélkedés után tegnap a leheletnyi mínuszba csúszó FTSE100 kivételével emelkedni tudtak a mértékadó európai indexek, meglovagolva az amerikai tőzsdék hétfői jó teljesítménye vetette hullámokat.
2025. 09. 24. 09:30
Megosztás:

Digitális szabadidő: hogyan változtatja meg életünket az online világ?

Az internet alapvetően átalakította a szabadidő eltöltésének módját. Tíz évvel ezelőtt még könyvtárakban kerestek információt az emberek, ma minden tudás a zsebben van. A filmek újrajátszására hónapokat vártak, most percek alatt elérik bármilyen tartalmat. Ez a gyorsaság teljesen megváltoztatta a szórakozáshoz való viszonyulást.
2025. 09. 24. 09:00
Megosztás:

Nők a Web3 élvonalában – Bitget elindítja a Lady Forward irányt

A Bitget, a világ legnagyobb Universal Exchange (UEX), ma bejelentette zászlóshajó női blockchain-kezdeményezésének, a Blockchain4Her következő fejezetét, a „Lady First Lady Forward” mottóval.
2025. 09. 24. 08:30
Megosztás:

Pszichológia a pénz mögött: szerencsejátékosok és befektetők döntései

A pénzügyi döntéseink mögött gyakran nem a racionális megfontolások, hanem mélyen gyökerező pszichológiai mechanizmusok állnak.
2025. 09. 24. 07:49
Megosztás:

Sikeres évet zárt a Heureka Group, az Árukereső cseh anyacége

Nőtt a bevétel, az EBITDA és az operatív cash flow, miközben az adósságállomány a felére csökkent.
2025. 09. 24. 07:30
Megosztás:

Aranyat ért a szeptemberi hőség a bulizóknak és a vendéglátósoknak

Tavalyhoz képest jobb évet zártak azok a szórakozó és kikapcsolódásra alkalmas helyek, amelyek valamilyen extra szolgáltatást nyújtottak: például rekordszámú telt házas koncertet, ahogy a Budapest Park, vagy zárt körű bulikat, csúszdás strandokat – derült ki a RevoUnion és partnerei nyári szezonzárásról szóló sajtótájékoztatóján.
2025. 09. 24. 07:00
Megosztás:

Nemzeti parkok rangsora: a Balaton-felvidéki lett a magyarok kedvence

Hazánk tíz nemzeti parkja közül a Balaton-felvidékit tartják a legszebbnek a magyarok –– derül ki a Csodásmagyarország.huonline felméréséből. A második helyre az Aggteleki Nemzeti Park került, míg a dobogó harmadik fokán a Bükki Nemzeti Park végzett. A rangsorban negyedik az Őrségi, ötödik a Hortobágyi Nemzeti Park, őket követi a Fertő–Hanság, a Duna–Dráva, a Duna–Ipoly, a Körös–Maros és a Kiskunsági Nemzeti Park.
2025. 09. 24. 06:30
Megosztás:

A legpusztítóbb nyári napok és hónapok: 12 év tapasztalatait összegzi az Allianz

Az elmúlt tizenkét év nyarait megvizsgálva elmondható, hogy az időjáráshoz köthető károk száma bár csökkenő tendenciát mutat, nagyságuk azonban egyre nő. A legnagyobb, egy hónap alatt bekövetkezett károk az utóbbi három évhez köthetők – élen az idei júliussal, amely az eltelt 12 év rekordösszegű havi kifizetését, egyúttal a legtöbb havi kárbejelentését is eredményezte. Tölgyes Ágnes, az Allianz Hungária Zrt. fenntarthatóságért felelős igazgatósági tagja a tendenciákat látva arra emlékeztet, hogy miközben a viharok érezhetően nagyobbak és koncentráltabbak, a biztosítás nem csupán sebtapasz: előre megépített biztonsági hálóként kell terveznünk vele.
2025. 09. 24. 06:00
Megosztás:

Önkéntes Vízadás: 400 000 liter vizet kaptak Budapest fái

Valódi összefogást hozott az idei nyár Budapesten: a 10 millió Fa, Budapest Városháza, a BKM FŐKERT és a Beeco térképes applikáció 3000 embert mozgatott meg, hogy a hőségben oltsák a város fiatal faállományának szomját. Az applikáció adatai szerint a III., VII., VIII., IX., XI., XII. és XIII. kerületben élő civilek voltak a legaktívabbak Budapesten, vidéken pedig Gödöllőn és Szolnokon volt a leglelkesebb a lakosság.
2025. 09. 24. 05:30
Megosztás:

Nem változott a hazai jegybanki alapkamat

Nem okozott meglepetést az MNB. A várakozásoknak megfelelően, mai ülésen is változatlanul hagyta a kondíciókat a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa, az alapkamat 6,50 százalékon, az overnight jegybanki betét 5,50 százalékon, az overnight fedezett hitel kamata 7,50 százalékon maradt.
2025. 09. 24. 05:00
Megosztás:

A cseh lakosság 55 százaléka elégedetlen az ország fejlődésének irányával

A cseh lakosság 55 százaléka elégedetlen az ország fejlődésének irányával - derült ki a STEM közvélemény-kutató intézet országos felméréséből, amelynek eredményét kedden hozták nyilvánosságra Prágában.
2025. 09. 24. 04:30
Megosztás:

Intelligens közlekedés: magyar fejlesztések a nemzetközi élvonalban

A magyar autóipari és közlekedéstechnológiai fejlesztések stabil helyet biztosítanak Magyarország számára az intelligens mobilitási kutatások nemzetközi élvonalában. Emellett alapvetően hozzájárulnak a hazai mérnökképzés magas színvonalának fenntartásához – hangzott el a Budapesti Műszaki és Gazdaságtudományi Egyetem (BME) Gépjárműtechnológia Tanszékének a Magyar Közút Nonprofit Zrt-vel együttműködésben megtartott sajtótájékoztatóján.
2025. 09. 24. 04:00
Megosztás: