Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

Nem feltétlenül érdemes az 5 százalékos THM-plafon bevezetésére várni a lakásvásárlásban gondolkodóknak: a piacon az ingatlanár-emelkedés az elmúlt évben már 6,5 százalékos volt és gyorsul. Így hiába csökken a lakáshitelek kamata, az ingatlan megvásárlásához szükséges magasabb hitelösszeg miatt a családok törlesztési terhe még növekedhet is – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Hiába az 5%-os THM-plafon, megugorhatnak a lakáshitel-törlesztőrészletek

A kormány rá akarja bírni a bankokat arra, hogy a korábbi önkéntes THM-plafonhoz hasonlóan lakáshiteleiket 5 százalékos teljes hiteldíj-mutató (THM) alatt forgalmazzák. A korábbi, június végéig élő THM-plafonhoz képest az új kérés ezúttal azt jelenti, hogy a pénzintézeteknek a hitelekhez kapcsolt referenciakamatok alatti szinteken kellene meghúzniuk az új hitelek teljes hitelköltségét. A 10 éves banki referenciakamat (10 éves BIRS) 6,84 százalék volt kedden, míg az 5 éves állampapírpiaci referenciahozam 6,38 százalékon állt az ünnep előtt. 

Referenciakamat alatt

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint arra, hogy a bankok kisebb kamaton kínáltak lakáshitelt ügyfeleiknek, mint amilyen kamaton más bankoknak vagy az államnak kölcsön tudtak volna adni pénzt (a referenciakamatok lényegében ez mutatják), már többször volt példa – például az infláció 2022-23-as elszállásakor. 

Ugyanakkor „békeidőben” a bevett szokás szerint a bank a kockázatok miatt magasabb megtérülést remél a lakáshitelezéstől, mint amit a bankközi pénzpiacon vagy épp az állampapír-vásárlásokban realizálni tud. Ez még akkor is így van, ha az ellentábor azzal érvel, hogy a bankok a piacinál lényegesen kisebb költségek mellett tudnak forrást szerezni köszönhetően például az immár 8 231 milliárd forintra rúgó, lényegében nem kamatozó lakossági folyószámla- és a visszafogott kamatkiadást jelentő 342 milliárd forintos lekötött betét állománynak. 

Nem véletlen – hívja fel a figyelmet Gergely Péter -, hogy a hírek szerint a bankok novemberben csak célzottan, egy bizonyos szegmensre nézve szeretnék bevezetni az 5 százalékos lakáshitel THM-plafont. A BiztosDöntés.hu szakértőjének információi szerint novemberben az erről szóló tárgyalások újabb fordulójára egy olyan tervezetet visznek a pénzintézetek, amely az első, a zöld feltételeknek megfelelő, azaz modern (újépítésű vagy energetikailag teljesen felújított) lakás megvásárlásához adna ilyen kedvező kondíciójú hitelt, amelynek felvételét életkori határhoz is – maximum 30 éves korhoz - kötnék. 

A szakember szerint felmerült a megvásárlandó ingatlan méretének és négyzetméter árának felső korlátja is, de Gergely Péter szerint egy ilyen feltétel - a megismert, maximum 50 négyzetméteres lakás és maximum 1 millió forintos négyzetméterár - lényegében kizárná, hogy a THM-plafonos kölcsönt budapesti és a fővárosi agglomerációban lévő lakás vásárlására lehessen használni. 

A lakásárak a hírekre is drágulnak

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint azoknak, akik lakásvásárlásban gondolkodnak nem biztos, hogy megéri kivárniuk. Egyrészt a tárgyalások elhúzódhatnak, másrészt – ahogy látható – a feltételek még alakulhatnak. De ennél is fontosabb – emlékeztet a szakértő -, hogy közben a piac is mozog. Gergely Péter arra figyelmeztet, hogy az elmúlt hónapokban az ingatlanárak dinamikus növekedésnek indultak.

-  Egyrészt rendkívül visszaesett az új építésű lakások piaca, és ez az elkövetkező hónapokban sem fog jelentősen megváltozni – a kiadott építési engedélyek száma az első félévben 8 972 darab volt, ami évtizedes mélypontnak számít. Ez felfuttatja a használt lakások piacát.
- Emellett a piacon az infláció csillapodását követően jelentős elhalasztott kereslet jelent meg, amit a 6 százalék közelébe csökkent és így a lakosság értékelése szerint kigazdálkodható szintet elérő lakáshitel kamatok csak támogattak az elmúlt hónapokban.
- Végül pedig a családtámogatások januári megújulása – 10-ről 11 millióra növelt babaváró és az immár akár 50 millió forintos hitelösszegig maximum 3 százalékos kamatszinten elérhető CSOK Plusz sikere (utóbbi termék már a lakáshitel-folyósítás 27 százalékát adja), átrajzolja a piacot. 

Mindezen változásoknak köszönhetően az elmúlt hónapokban komoly mértékű drágulás volt megfigyelhető az ingatlanpiacon – az ingatlan.com ennek mértékét évi 6,5 százalékra teszi. Ráadásul a már meglévő hatások és az újabb THM-plafon bevezetése Gergely Péter szerint további drágulást hozhat. 

Nagyobb hitel kell

Ha az ingatlanárak az elmúlt hónapok dinamikájával növekednének, akkor egy 80 millió forintos lakás ára 85,2 millióra emelkedne. 

Ma egy 80 milliós lakás megvásárlásához 50 millió forintos önerő mellett havi 219 ezer forintos törlesztőrészlettel lehet 20 évre a szükséges 30 millió forintos hitelt felvenni. 

Ha viszont az ingatlan ára a fent jelzett mértékben megemelkedne azért, mert kivártunk, akkor – azonos összeg, azaz 50 milliós önerőt feltételezve – az 5 százalékos THM-plafon mellett is magasabb finanszírozásra kell felkészülnünk. Ekkor ugyanis már 35,2 millió forintos hitelt kell felvennünk, amelynek törlesztőrészlete hasonló futamidő mellett már 229 ezer forint lenne. A hitel teljes visszafizetendő összege pedig 2 millió forinttal, 52,7 millióról 54,8 millió forintra emelkedne – a BiztosDöntés.hulakáshitel kalkulátora szerint.

Gergely Péter szerint a várt újabb ingatlanár-erősödést elkerülni akaró ügyfeleknek az is kedvező hír lehet, hogy a kamatszintek várt további csökkenésétől nem feltétlenül kell elbúcsúzniuk azoknak, akik most vesznek fel hitelt és vásárolnak lakást: a következő években egész biztos több bank is kínál majd kedvező kondíciójú hitelkiváltást a magasabb kamatszintek mellett finanszírozott saját vagy idegen banki ügyfeleknek. Ugyanakkor az ingatlanok értékének emelkedése immár az új tulajdonosok vagyonát növeli majd.

Aktuális lakáshitel ajánlatok

30 millió forintra, 20 éves futamidővel és 700 000 forint együttes jövedelemmel kalkulálva, ilyen kamatokra és törlesztőkre számíthatnak jelenleg az igénylők a piaci lakáshitelek esetén:

A Gránit Bank 10 éves fix kamatozású lakáshitel 6,48 százalékos THM-el és 219 555 forintos törlesztővel igényelhető. Akár 2 éves türelmi idő is kérhető a futamidő elején. A legtöbb kezdeti költséget elengedik és az értékbecslési díjat, valamint a közjegyzői díjat is 48 000 forintig visszatérítik.

A MagNet Bank Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel 6,74 százalékos THM-el és 221 689 forintos törlesztővel igényelhető. A kölcsön kamatperiódusa 10 év, a folyósítási díjat és a Takarnet lekérdezés költségét elengedik és a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az Erste Piaci lakáshitel törlesztője 227 040 forint, a THM 6,93%. A banki kezdeti költségeket elengedik, vagy visszatérítik, illetve a közjegyzői díjból is maximum 50 000 forintot megtérítenek. 

Az UniCredit Bank Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelnél a teljes futamidőre fix a törlesztő. A törlesztő 233 875 forint, a THM 7,33 százalék és a közjegyzői díjból maximum 50 000 forintot visszatérítenek.

Az OTP Bank 1X1 Lakáshitelének a teljes futamidő alatt fix a törlesztőrészlete. A THM 7,84 százalék és a törlesztő 241 543 Ft. A hitelnek egyéb feltételei is vannak, de szerencsére az összes kezdeti költséget elengedik.

Ha egy házaspár legalább 2 gyermek megszületését vállalja, akkor a CSOK Plusz hitelt is igényelhetik bármelyik banknál fix maximum 3 százalékos kamattal 173 000 forint körüli törlesztővel. Ennél kedvezőbb kondíciókat biztosan nem fognak kapni piaci alapon a közeljövőben.

A digitális eszközök káros hatásairól is tárgyal a parlament

A digitális eszközök káros hatásairól, az orosz földgáz behozatalának megszüntetéséről szóló uniós rendeletről, a határ menti ingázók adatbázisának létrehozásáról és a Sorsok Háza épületegyüttes hasznosításáról is tárgyal az Országgyűlés a keddi ülésén.
2025. 09. 23. 12:00
Megosztás:

Több Fed-döntéshozó is megszólalt

Egyelőre úgy tűnik, a piacok feldolgozták a Fed kamatdöntésének hatását, a tízéves amerikai kötvényhozam 4,14%-on változatlan maradt.
2025. 09. 23. 11:30
Megosztás:

Egy hét múlva lejár a határidő: most kell lépniük a civil szervezeteknek

2025. szeptember 30-án lejár a regisztrációs határidő azoknak a civil szervezeteknek, amelyek 2026-tól igényt tartanak magánszemélyek 1 százalékos szja-felajánlására. Ehhez a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) honlapjáról letölthető 25EGYREG jelű adatlapot kell beadniuk, a határidő jogvesztő - figyelmeztet kedden a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV).
2025. 09. 23. 11:00
Megosztás:

Kamatdöntő ülést tart az MNB Monetáris Tanácsa

Kamatdöntő ülést tart ma a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsa.
2025. 09. 23. 10:30
Megosztás:

Online játékok 2025: Hasznos információk és tippek kezdőknek

A szerencsejáték digitális világa folyamatosan fejlődik, és 2025-ben több ezer online kaszinó működik világszerte. Kezdő játékosként kulcsfontosságú, hogy megértsd, hogyan válaszd ki a megbízható platformokat és hogyan kerüld el a potenciális buktatókat.
2025. 09. 23. 10:16
Megosztás:

Mire számíthatnak a befektetők kedden?

Ma kamatdöntő ülést tart a Magyar Nemzeti Bank.
2025. 09. 23. 10:00
Megosztás:

Gyengült a forint reggel

Gyengült a forint a főbb devizákkal szemben kedd reggelre az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 09. 23. 09:30
Megosztás:

VIP játék programok titkos világa: Valóban megéri a befektetést?

A VIP kaszinó programok fényes világa mögött összetett üzleti modell húzódik meg, amely látszólag mindenkinek előnyöket kínál, de a valóság ennél árnyaltabb. Ezek a programok alapvetően a játékos-megtartás (player retention) eszközei, amelyek célja a hosszú távú lojalitás kialakítása.
2025. 09. 23. 09:08
Megosztás:

Új csúcson az amerikai részvényindexek

Mindhárom nagy amerikai részvényindex záróértéke új történelmi csúcsot ért el hétfőn, immár a harmadik egymást követő kereskedési napon, miután az Nvidia részvényei 4%-kal emelkedtek arra a hírre, hogy a vállalat akár 100 milliárd dollárt is befektethet az OpenAI-ba.
2025. 09. 23. 09:00
Megosztás:

Gyengélkedtek az európai indexek, az autóipar vezette az esést

A hétfői kereskedésben gyengébb teljesítményt mutattak a vezető európai részvénypiacok, a Stoxx600 0,1%-kal, DAX 0,5%-kal, a CAC 40 0,3%- kal került lejjebb, míg az FTSE 100 mindössze 0,1%-ot tudott emelkedni.
2025. 09. 23. 08:30
Megosztás:

Áder János: az űrkutatás eredményei számos területen hasznosulnak a hétköznapi életben

Az űrkutatás eredményei számos területen hasznosulnak a hétköznapi életben - mondta Áder János volt köztársasági elnök a Kék bolygó című podcastjának hétfőn közzétett legújabb adásában, amelyben Kapu Tibor űrhajóssal beszélgetett. Kapu Tibor arról beszélt: a Hunor - Magyar Űrhajós Program valami sokkal hatalmasabbnak az eleje, s ezen fognak dolgozni.
2025. 09. 23. 07:30
Megosztás:

A Newsweek megbízhatósági listájának élén végzett az Audax Renewables spanyol anyacége

A Newsweek idei, World’s most Trustworthy Companies 2025 rangsorában az Audax Renovables végzett az Energy & Utilities (energia és közmű) iparág 1. helyén. A spanyol, badalonai központú vállalat a magyar Audax Renewables Kft. anyavállalata.
2025. 09. 23. 07:00
Megosztás:

A Panattoni új logisztikai parkot fejleszt az osztrák-magyar-szlovák hármashatár mellett Mosonmagyaróváron

A Panattoni Hungary újabb beruházással Mosonmagyaróváron építi meg legújabb logisztikai központját, amelynek közel 70 százalékát már az építkezés megkezdése előtt bérbeadták, jelentette be a Panattoni Hungary. A kivételes elhelyezkedésű, 27 000 négyzetméteres fejlesztés különlegessége, hogy a projekt részeként hazánkban az elsők között építenek fel elektromoskamion-parkolót és töltőállomást. A Panattoni Park Moson első bérlője, a 18 ezer négyzetméterre szerződött Fiege már 2026 elején birtokba veheti az ingatlant; a teljes beruházás átadása 2026. második negyedévében várható.
2025. 09. 23. 06:30
Megosztás:

Csúcsévet zárt a JYSK: csoportszinten 11,8 százalékkal, Magyarországon 16 százalékkal növelte árbevételét

A skandináv gyökerekkel rendelkező nemzetközi kiskereskedelmi áruházlánc, a JYSK ismét rekordforgalmat ért el a 2024/25-ös pénzügyi évben: 46,3 milliárd dán koronát (6,2 milliárd eurót), ami 11,8 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. A JYSK Magyarország szintén erős évet zárt: retail árbevétele 89 milliárd (89 011 millió) forint volt, ami 16 százalékkal haladta meg a tavalyi eredményt.
2025. 09. 23. 06:00
Megosztás:

Az ABB az új generációs SF6-mentes kapcsolóberendezéseit szállítja az E.ON-nak Németországban

Az ABB együttműködést kötött Németország legnagyobb elosztórendszer-üzemeltetőjével (DSO), az E.ON-nal, hogy új, kén-hexafluorid (SF6)-mentes gázszigetelésű kapcsolóberendezéseket (GIS) szállítson számára. Az E.ON mint DSO felelős a végfelhasználóknak áramot szolgáltató közép- és kisfeszültségű villamos hálózatok üzemeltetéséért, karbantartásáért és fejlesztéséért.
2025. 09. 23. 05:30
Megosztás:

Mit lehet kapni 100k euróból az ingatlanpiacon?

Bali az elmúlt években a világ egyik legkeresettebb ingatlanbefektetési célpontjává vált. A szigeten évente akár 12–18 százalékos bruttó hozam is elérhető, miközben az építési és fenntartási költségek töredékei az európai szintnek. A jogi környezet egyre átláthatóbb, a turizmus újra erősödik, és a sziget a digitális nomádok kedvelt célpontjává vált. A befektetők számára különösen vonzók az úgynevezett Pink Zone övezetek, ahol jogilag biztonságos az építkezés. A közép-európai tőke is megjelent a régióban: magyar cégek is részt vesznek a helyi prémium fejlesztésekben.
2025. 09. 23. 05:00
Megosztás:

320 millió eurós beruházással erősíti európai hőszivattyú gyártását és kutatás-fejlesztését a Panasonic

A Panasonic jelentős mérföldkőhöz érkezett az európai hőszivattyú-gyártás és -elosztás terén: ünnepélyesen megnyitotta teljeskörűen felújított és kibővített pilseni grandiózus Csehországban. A több százmillió eurós beruházásnak köszönhetően az új gyártó komplexum 2030-tól évente akár 1,4 millió beltéri és kültéri hőszivattyú egység előállítására lesz képes, amelyekkel egész Európa piacát ellátják.
2025. 09. 23. 04:30
Megosztás:

A PwC Magyarország és a Budapesti Gazdaságtudományi Egyetem együttműködése új szintre lépett

A PwC Magyarország és a Budapesti Gazdaságtudományi Egyetem stratégiai megállapodást kötött, és ezzel megerősítették több évtizedes együttműködésüket. A partnerség célja, hogy a világ egyik vezető könyvvizsgáló és tanácsadó cége aktívan hozzájáruljon a gazdaságtudományi felsőoktatás további fejlesztéséhez, valamint támogassa a hallgatók szakmai fejlődését és munkaerőpiaci felkészültségét.
2025. 09. 23. 04:00
Megosztás:

Újabb zuhanás rázta meg a kriptopiacot

Hétfőn ismét vörösben úszott a kriptovaluta-piac, miután a bitcoin és más jelentős digitális eszközök árfolyama hirtelen esett. A teljes piaci kapitalizáció vasárnap este óta 4 billió dollár alá csökkent, ami több mint 1,7 milliárd dollárnyi derivatív piaci pozíció kényszerlikvidálásához vezetett.
2025. 09. 23. 03:00
Megosztás:

Augusztusban is nőtt a használtautó-piac

Augusztusban 75 ezer személygépkocsi cserélt gazdát a hazai használtautó-piacon, 8,3 százalékkal több, mint egy évvel korábban. Ez a mennyiség csaknem eléri az év előző hónapjainak átlagát, vagyis az idei augusztusban kimaradt az egyszeri szezonális visszaesés, amely tavaly ilyenkor bekövetkezett - közölte a JóAutók.hu hétfőn az MTI-vel, a DataHouse előzetes adatai alapján.
2025. 09. 23. 02:00
Megosztás: