Minden harmadik magyar már befektet, de a pénzügyi magabiztosság továbbra is törékeny

A kutatás szerint a magyarok tisztában vannak a pénzügyi tervezés fontosságával, ezt a felismerést azonban gyakran nehezen váltják tettekre. A válaszadók több mint harmada, 34%-a egyáltalán nem tervezi pénzügyi jövőjét, és mindössze 10% mondja azt, hogy tudatosan, hosszú távú stratégia mentén tervez és fektet be. Eközben 43% nem bízik abban, hogy el fogja érni hosszú távú pénzügyi céljait.

Továbbra is a rövid távú gondolkodás jellemző

A felmérés szerint a mindennapi pénzügyi aggodalmak erősen meghatározzák a magyarok gondolkodását. A válaszadók kétharmada, 67%-a három évnél rövidebb befektetési időtávban gondolkodik, ami arra utal, hogy a hosszú távú vagyonépítés sok háztartás számára továbbra is nehezen megvalósítható cél.

A befektetés emellett a lakosság jelentős része számára még mindig távolinak tűnik. Bár 53% egyetért azzal, hogy viszonylag kis összegekkel is el lehet kezdeni befektetni, több mint minden negyedik válaszadó, 27% továbbra is úgy gondolja, hogy a befektetés csak a magas jövedelműek számára elérhető.

A félelem nagyobb akadályt jelenthet, mint az ismerethiány

A felmérés alapján a befektetés legnagyobb akadályai nem feltétlenül a tudáshiányból fakadnak, hanem sokkal inkább a pénzügyi biztonsággal és az esetleges veszteségekkel kapcsolatos félelmekből.

A válaszadók leggyakrabban a szabadon felhasználható jövedelem hiányát említették akadályként, ezt 43% jelölte meg. Ugyanakkor a pszichológiai tényezők is fontos szerepet játszanak. A magyarok több mint ötöde, 22%-a szerint a pénzvesztéstől való félelem tartja vissza a befektetéstől, 38% pedig általánosságban kockázatkerülőnek tartja magát. Emellett 26% úgy érzi, nincs elegendő pénze ahhoz, hogy belevágjon.

Mindez arra utal, hogy az érzelmi gátak sokszor akkor is megakadályozzák az első lépés megtételét, ha valaki tisztában van a hosszú távú befektetés lehetséges előnyeivel.

„Az eredményekből elsősorban a szándék és a magabiztosság közötti szakadék látszik. Sok magyar tisztában van azzal, hogy fontos felkészülni a jövőre, mégis jelentős részük bizonytalan abban, hogy eléri-e pénzügyi céljait. Ez arra utal, hogy a kihívást nem pusztán az információhiány jelenti. A bizonytalanság, a hibázástól való félelem és a pénzügyi biztonsággal kapcsolatos aggodalmak mind hatással lehetnek a pénzügyi döntésekre. Ezeknek az érzelmi akadályoknak a kezelése legalább olyan fontos, mint a pénzügyi tudatosság fejlesztése” – mondja Fuller Bianka, pszichológus.

Forrás: XTB Magyarország

Magabiztosság építése edukációval és hosszú távú megoldásokkal

A kutatás szerint a befektetési kedv növeléséhez önmagában nem elég több információt adni. A bizalom, a hozzáférhetőség és a gyakorlati eszközök egyaránt fontosak ahhoz, hogy az emberek magabiztosabban tekintsenek pénzügyi jövőjükre.

A válaszadók közel negyede, 23%-a szerint a pénzügyi intézmények iránti nagyobb bizalom ösztönözné őket arra, hogy többet fektessenek be. További 19% azt mondta, hogy a befektetési lehetőségek jobb megértése segítené őket. A pénzügyi és adózási ösztönzőket, például a tartós befektetési számlákat, szintén kedvezően értékelték a válaszadók.

„Az eredmények azt mutatják, hogy a befektetések szélesebb körű elterjedéséhez a pénzügyi tudás mellett legalább ilyen fontos a pénzügyi magabiztosság is. Sokan értik, miért fontos a befektetés, mégis bizonytalanok, és az esetleges veszteségektől tartva nem teszik meg az első lépést” – mondja Vladimir Holovka, az XTB Csehországért, Szlovákiáért és Magyarországért felelős igazgatója.

„Ezért kiemelten fontos az edukáció, az átláthatóság és a könnyen hozzáférhető befektetési megoldások biztosítása. Az XTB-nél azon dolgozunk, hogy segítsük az emberek pénzügyi magabiztosságának erősítését azáltal, hogy a befektetést érthetőbbé és elérhetőbbé tesszük. Az olyan hosszú távú termékek, mint a TBSZ, fontos szerepet tölthetnek be ebben, hiszen az adóelőnyöket fegyelmezett, hosszú távú vagyonépítéssel kapcsolják össze.”

Összességében a felmérés arra utal, hogy a magyarok egyre inkább értik, miért fontos felkészülni a jövőre. A következő lépés az, hogy ez a felismerés minél többeknél konkrét cselekvéssé váljon: a magabiztosság erősítésével, az akadályok lebontásával és olyan gyakorlati eszközökkel, amelyek támogatják a hosszú távú pénzügyi jóllétet.