Mintegy 10.000 milliárd forint fekszik parlagon a lakossági megtakarításokból
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb, 2025. májusi közölt jelentése szerint 2023 ősze óta folyamatosan nő a lakosság lekötés nélküli betétállománya. A 2023 októberi 7 456 milliárd forintos mélypontról idén február végére csúcsértékre, 9 852 milliárd forintra nőtt a lekötés nélküli pénz mennyisége a lakossági bankszámlákon. Eközben 1 845 milliárd forintról 1 866 milliárd forintra nőtt a lakossági lekötött betétek állománya, vagyis itt nem történt érdemi változás.
A lakosság 20 év alatt tízszeresére növelte a látra szóló betétállományát, amire a bank nem, vagy csak alig fizet kamatot, miközben lassan, de határozottan csökkentette a lekötött betétek összegét.
Mindez azt jelenti, hogy a lakosság pénze olyan banki konstrukciókba strukturálódott át az elmúlt évtizedekben, amelyben folyamatosan csökken a pénz értéke az infláció mértékével, melyre nem, vagy gyakran csak észrevehetetlen mértékű kompenzálást kap. Pedig a lekötött betétek mostanában újra virágkorukat élik, amivel érdemes élniük az ügyfeleknek, mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Inflációt meghaladó kamatok a láthatáron
A szakember szerint nem gyakori, hogy a jegybanki alapkamat, mely a banki betétek kamatának iránytűje, tartósan meghaladja az inflációt. Márpedig most ez a helyzet, így a betéttulajdonosok tartós nyereséget érhetnek el a lekötött betétkamatokkal, rövid távon.
A KSH által közölt májusi inflációs adat (évi 4,4 százalék) az állami elvonásokkal együttesen évi 6,11 százalékos bruttó banki kamattal haladható meg, miközben a jegybanki alapkamat - 2024. szeptember 25. óta - 6,5 százalékos. A 6,11 százalékot meghaladó kamat több, rövid távú konstrukcióval is elérhető a hazai bankok kínálatában.
Jó példa erre a Gránit Bank eBank betétje, mely 3 hónapra évi 6,25 százalékos betéti kamatot fizet. Ennek feltétele, hogy a betétlekötés új pénzből valósuljon meg, illetve az ügyfél rendelkezzen teljes körűen aktivált eBank szolgáltatással (mobilalkalmazással). További feltétel, hogy a betétlekötés ideje alatt, legalább két egymást követő naptári hónapban, egyenként legalább 400 000 forint egyösszegű jóváírás érkezzen a betéttulajdonos lakossági forint bankszámlájára.
6 hónapra a Gránit KamatMax betét választható, mely évi 5 százalékos kamatot fizet akkor, ha az ügyfél a Gránit bankkártyájával a betétlekötés teljes ideje alatt havonta legalább 20 000 forint összértékben, összesen legalább 120 000 forint értékben vásárol sikeresen.
A MagNet Banknál új bankszámlát nyitó ügyfeleknek érhető el a HELLO betét nevű konstrukció, ami ugyan évi 4,2 százalékos betétkamatot fizet 6 hónapra, azonban a betétlekötés végén bónusz összeget is kap a betét tulajdonosa a kamat mellé. A bónusz összeget nem érinti a kamatadó és a szociális hozzájárulási adó, így a kamat nettó összegét lényegében évi 1 és 2 százalékkal emeli meg.
A meglévő ügyfelek a Prizma Forint betéttel érhetnek el magas betétkamatot a MagNetnél, elsősorban 3 és 6 hónapra, bruttó évi 6,62 százalékos, illetve évi 6,45 százalékos mértékben. Ezeknek a lekötéseknek csupán az új pénz a feltétele.
Az MBH Banknál továbbra is elérhető a prémium ügyfelek állampapír befektetésekből felszabaduló új pénzeire kínált akciós 6 hónapos Prémium Betét. Itt az éves betétkamat 6,5 százalék.
Az OTP Banknál a Lakossági Bázis és Junior számlához kapcsolódó Prémium Next szolgáltatást igénybe vevő ügyfelek számára érhető el magas kamat. A Prémium Forint Betét 6 hónapra évi 6 százalék kamatot fizet a betét tulajdonosának.
A K&H Banknál változatlanul elérhető a K&H rajt betét, ami évi 8 százalékos kamatot fizet 90 napra. Itt is új pénz a betétlekötés feltétele. K&H rajt betétet azok az ügyfelek vehetik igénybe, akik legalább 1 hónapja rendelkeznek lakossági bankszámlával a pénzintézetnél.
Meddig kockázatmentes egy banki lekötött betét?
Gergely Péter arra is felhívja a figyelmet, hogy magánszemélyenként és bankonként kamattal együtt 100 000 euróig kockázatmentes teljesen a bankbetétbe fektetett pénz. Ez mintegy 40 millió forintnyi összeget jelent.
Aki ennél több pénzt szeretne befektetni, az kockázatmentesen csak további bankok bevonásával, bankonként továbbra is 40 millió forintig tudja elhelyezni a pénzét. De egy rokonát, például a házastársát bevonva közösen elérhetik bankonként a 80 millió forintos kockázatmentes határt is.
A lekötött bankbetétek kamatát 15 százalékos kamatadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó terheli. Ezeket nem kell bevallani és megfizetni, mert a bank automatikusan megteszi ezt a betét tulajdonosa helyett.
