Nagyon durva kamatcsökkentések jönnek a személyi kölcsönök piacán

A májusi 72 és a júniusi 69,5 milliárdos csúcsok után a nyár végén ismét szintet léphet a személyi kölcsönök piaca, amit a kamatszintek csökkenése is segíthet. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hupénzügyi szakértője szerint a rekordmagasra ugró infláció utánibizonytalanság miatt 2022 őszétől elhalasztott beruházások idén tavaszi megkezdésekor a lakossági ügyfelek lényegében érzéketlenek voltak a kamatokra - a cél a hónapokkal korábban tervbe vett fejlesztés, beruházás megvalósítása volt.

Ez a magyarázata annak, hogy az éven túli személyi kölcsönök teljes hiteldíj-mutatója  mindössze 173 bázisponttal, 17,65 százalékra esett a 2023 tavaszi csúcsokról, miközben a lakáshitelek esetében több, mint 300 bázispontos volt a kamatcsökkenés, az áruhiteleknél pedig bőven 400 bázispont feletti a csökkenés.

Kell az ügyfél minden banknak

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a következő hónapokban a bankoknak már azzal érdemes tervezniük, hogy az ügyfelek is számolni kezdenek. Miután a személyi kölcsönök piacán rendkívül éles a verseny és több bank nem csak a saját ügyfeleit célozza kedvező ajánlatokkal, a kihelyezési célok teljesítéséhez a bankoknak a forgalom fenntartására lesz szüksége. Ez pedig – hívja fel a figyelmet az augusztusi változásokra Gergely Péter – az ügyfelek számára kedvező konstrukciók megjelenését segítheti elő. Ugyanakkor – figyelmeztet a szakértő – ezekre a változásokra is igaz az a hitelpiacon ma szinte minden termék esetében megfigyelhető gyakorlat, hogy a kedvezményekre a bank számára jobb üzletet kínáló, jellemzően magasabb jövedelemmel rendelkező és/vagy magasabb hitelösszeget igénylő ügyfelek számíthatnak.  

Nagy kamatcsökkentések már augusztusban is

A BiztosDöntés.hu szemelyi kölcsön kalkulátor adatai szerint az UniCredit Bank augusztus 17-től 0,3-2,46 százalékponttal csökkentette a kamatkedvezmény mellett igénybevehető személyi kölcsöneinek kamatait. Ugyanakkor a kamatkedvezmények elérésének feltételei felfelé módosultak: az Aktív és Aktív plusz kamatkedvezmény igénybevételéhez a korábbi 150 ezer helyett már 200 ezres jóváírásra van szükség, a magasabb kamatkedvezményt kínáló Prémium aktív és Prémium aktív plusz kamatkedvezményhez 250 ezer helyett minimum 300 ezer forintnak kell a bankszámlára érkeznie, míg Prémium aktív extra és Prémium aktív extra plusz kamatkedvezményt 400 ezer helyett már 450 ezres jóváírással lehet igényelni.

A magasabb hitelösszeg ismérv is megjelenik. A korábbi 300-800 ezer forint helyet a kamatkedvezményeket csak akkor kapja meg az ügyfél, ha minimum 1,5 millió forintos kölcsönt igényel. A legkomolyabb kamatcsökkenéssel a minimum 3,2 millió forintot igénylő ügyfelek számolhatnak.

Ugyancsak az igényelt hitelösszeg mértéke az, amely alapján a Magyar Cetelem 50 ezer forintos kamatjóváírást kínál minden, legalább 2,5 millió forintos személyi kölcsönt igénylőnek – a jóváírás további feltétele, hogy az ügyfél október végéig regisztrálja magát a Cetelem NetBank rendszerébe.

Gergely Péter emlékeztet arra, hogy a hónap elején a Raiffeisen dobott a piacra minimum 450 ezer forintos jövedelmet igazolni tudó új ügyfeleinek igénybevehető kamatkedvezményekkel 10,99 százalékos kamatozású személyi kölcsönt – ez 450 bázisponttal alacsonyabb kamat, mint egy hónappal korábban. Az UniCredit erre is rálicitált: 7-12 milliós hitelösszeg igénylése és Generali hitelfedezeti biztosítás párhuzamos megkötése mellett akár 10,59 százalékos kamat is elérhető a BiztosDöntés.hu adatai szerint.

Havi 5 ezer forinttal olcsóbb az átlaghitel

Gergely Péter szerint a magasan pozicionált ügyfelekért folyó versenyben a következő hetekben több banknál is várható 100-200 bázispontos, vagy akár ennél is magasabb hitelteher-csökkenés meghirdetése. Ez egy 3 millió forintos, 5 évre felvett hitel esetében havi 4-5 ezer forintos törlesztőrészlet csökkenést, összességében pedig 300 ezer forintot meghaladó spórolást jelenthet.

A nagy kérdés a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint, hogy mikor változik a banki gyakorlat, amikor a meghirdetett kamatok kezdenek el csökkenni és nem az adott kamatkedvezmények emelkednek majd.