Ennyire épültek be eddig a nagy jegybanki kamatemelések a hitelek kamataiba

Az MNB nagy kamatemelései az elmúlt félévben jobbára beépültek a lakáshitelek áraiba. A bankok nagyobb részt a személyi kölcsönök kamataiban is érvényesítették ezt. A hitelkereslet csökkenése azonban a továbbiakban már korlátozhatja a jegybanki kamatemelések átgyűrűzését a kölcsönökbe - derül ki a Bank360.hu elemzéséből.

Ennyire épültek be eddig a nagy jegybanki kamatemelések a hitelek kamataiba

Minden jegybanki kamatemelésnél elhangzik, hogy az MNB lépése meg fog jelenni a banki hitelek kamataiban. De a vajon így történt-e ez az elmúlt időszakban, és ha igen, mennyi épült be a kölcsönökbe? A Bank360.hu megvizsgálta, hogy a jegybanki kamatemelések tavaly novembert követő felgyorsulása óta az alapkamat emelkedésének mértékét mennyire követték a bankok által kínált új lakossági hiteleinek kamatai. (A pénzpiacon az egyhetes jegybanki betét kamata számít jelenleg irányadónak a banki forrásköltségekben. Ennek értéke eltér ugyan az alapkamattól, de az alapvető növekedési tendenciája megegyezik azzal, és az MNB deklarált célja az, hogy a két kamatot folyamatosan közelíti egymáshoz, amit az elmúlt hónapokban meg is tett.)

A Magyar Nemzeti Bank ugyan már 2021. júniusában elindította a kamatemelési ciklusát, de az egészen januárig kisebb lépésekben valósult meg. Az alapkamat novemberben lépte át a 2 százalékot, majd a Monetáris Tanács januártól tért át 0,5-1,0 százalékos havi emelésekre. (A jelzáloghitelekre decemberben bevezetett kamatstop is a november végi szinten maximalizálta a változó kamatozású lakáshiteleknél alkalmazható referenciakamatokat.)

A Bank360 novembertől május végéig vizsgálta meg, hogy a jegybanki kamatemelések hogyan jelentek meg a banki hitelekben. A jegybank alapkamat november elején még 1,8 százalék volt, az idén május 30-án pedig 5,4 százalék (31-én emelt a Monetáris Tanács újabb 0,5 százalékot). Ebben a hét hónapban tehát az alapkamat összesen 3,6 százalékkal nőtt. (Ugyanebben az időszakban az egyhetes jegybanki betéti kamat 1,8-ról 6,45 százalékra, tehát 4,65 százalékkal emelkedett.)   A jegybanki döntések sosem azonnal jelennek meg a banki hitelajánlatokban, ennyi idő alatt azonban már megmutatkozik, mi az, ami beépült belőle a kölcsönökbe.

A Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint, ha a havi 300 000 forintot kereső ügyfél 20 millió forintos kölcsönt akart felvenni 20 éves futamidőre, 5 évig fix kamatperiódussal, azt tavaly novemberben még 3,85 százalékos kamattal tehette meg. A kedvezőbb ajánlatok kamata nem haladta meg a 4,2 százalékot. Ugyanekkor hitel ilyen feltételekkel május 30-án már legfeljebb 6,89 százalékos kamattal kaphattunk, és az ajánlatok között voltak 8 százalék fölöttiek is.

A konkrét hitelajánlatok drágulását is figyelembe véve elmondható, hogy a 3,6 százalékos jegybanki kamatemelésből ebben az időszakban legalább 3 százalék beépült ezeknek a lakáshiteleknek a kamataiba, és vannak olyan ajánlatok, ahol teljes egészében megjelentek az MNB lépései. (A törlesztőrészletek drágulása egyébként azt okozta, hogy havi 300 ezer forintos nettó jövedelem önmagában már kevés is egy ilyen hitel felvételéhez az adósságfék-szabály JTM mutatója miatt.)

Ha ugyanezeknek az ajánlatoknak már a teljes hiteldíj mutatóval (THM) számolt teljes költségét hasonlítjuk össze, akkor az látható, hogy ekkora kamatemelkedés mellett ez csaknem a duplájára emelkedett, vagy meg is haladta azt.

A jegybanki kamatemelések begyűrűzése a személyi kölcsönöknél nagyobb szórást mutat, de itt eleve nagyobb a mozgástere a bankoknak az árazásban. Kétmillió forintot 2 évre, 300 ezres jövedelemmel idén május 30-án a Bank360 személyi kölcsön kalkulátorában található ajánlatok alapján legjobb esetben 10,45 százalékos kamattal kaphattunk, és több is volt még 13,5 százalék alatt. Ehhez képest tavaly november elején még akadtak 7,75 és 7,95 százalékos kamatok is ilyen hitelre. A konkrét hitelajánlatoknál jellemzően 2 százalék vagy az alatti a növekedés, tehát itt e jegybanki lépések kevésbé épültek be, mint a lakáshiteleknél.

Az MNB vezetői többször elmondták, hogy az infláció várható további növekedése miatt folytatódni fognak a jegybanki kamatemelések is. Számíthatunk tehát újabb hitelkamat-emelésekre is, de a bankokat ebben már korlátozhatja a kereslet csökkenése. A kölcsönök ára ugyanis már elérheti, illetve el is érhette azt a szintet, aminél már jelentős visszaesés következhet be a hitelezésben, különös tekintettel az egyéb negatív hatásokra, a magas inflációra és nagyon kifeszítettnek látszó lakásárakra - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu.

Az Egyesült Államok nem számít komoly áttörésre az isztambuli tárgyalásokon

Az Egyesült Államok komoly áttörésre egyelőre nem számít az ukrajnai háború lezárásról kezdődő ukrán és orosz részvétellel szervezett isztambuli tárgyalásokon - jelentette ki Marco Rubio amerikai külügyminiszter Antalyaban csütörtökön, mielőtt Isztambulba utazott.
2025. 05. 16. 09:30
Megosztás:

A termelői árak esése nyomta le az amerikai kötvényhozamokat, erősödött a forint

A tegnapi makroadatok közül az első negyedéves európai GDP-t 0,4-ről 0,3-ra revideálta az Eurostat, miközben a vártnál erősebben nőtt márciusban az ipari termelés.
2025. 05. 16. 09:00
Megosztás:

Vegyesen zárt a Wall Street csütörtökön, csökkent az olajár

A Wall Street vegyes teljesítménnyel zárta a csütörtöki kereskedést: a Cisco részvényeinek emelkedése pozitív hatással volt a piacra, míg a UnitedHealth zuhanása visszafogta növekedést.
2025. 05. 16. 08:30
Megosztás:

Az ipari és védelmi részvények húzták felfelé az európai piacokat, növekedett a BUX

Az európai tőzsdeindexek csütörtökön emelkedni tudtak, az ipari részvények vezérletével.
2025. 05. 16. 08:00
Megosztás:

Indul az egyéni gazdaságok összeírása

Országszerte 340 településen több mint 16 ezer nem kiemelt és mintegy 5 ezer kiemelt jelentőségű egyéni gazdaság összeírását végzi el május 15. és június 15. között a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) - közölte a hivatal csütörtökön az MTI-vel.
2025. 05. 16. 07:00
Megosztás:

Emelkedhet a banki adó. De mennyire fájhat ez az ügyfeleknek?

Egy törvényjavaslat alapján a bankok adófizetési kötelezettsége megemelkedhet 2026-ban. De hogyan hathat ez az ügyfelekre? Megemelkedhetnek a számladíjak, hitelkamatok?
2025. 05. 16. 06:30
Megosztás:

Van élet Közép-Kelet-Európában a vámokon túl is

A közép- és kelet-európai (KKE) részvénypiacok az év elején meredeken emelkedtek, a magasabb vámok áprilisi bejelentése után viszont az index a globális piacokkal együtt visszaesett. A megnövekedett kereskedelmi költségek közvetlen hatása miatti aggodalmak a recessziós félelmekkel súlyosbodtak. A szalagcímek mögé nézve árnyaltabb a kép - a Fidelity úgy gondolja, hogy továbbra is bőséges lehetőség kínálkozik ezen a vonzóan értékelt piacon.
2025. 05. 16. 06:00
Megosztás:

Adóbevallás: 280 ezer forint is múlhat a helyes kitöltésen a megtakarítóknak

Idén május 20-ig kell leadni a személyi jövedelemadó bevallásokat. A nyugdíj megtakarítással és egészségpénztárral rendelkezők az adóbevallásukban jelezhetik igényüket a befizetések után járó adójóváírásra, amelynek maximális mértéke 280 ezer forint is lehet – hívta fel a figyelmet a GRANTIS.
2025. 05. 16. 05:30
Megosztás:

Növelte eredménytermelő képességét a Waberers Csoport

Jelentősen javultak a Waberer’s International Nyrt. eredménymutatói az idei első negyedévben. Az EBIT 29,3 százalékkal, az adózás előtti nyereség pedig több mint 193 százalékkal 10 millió euró fölé emelkedett. A Budapesti Értéktőzsde Prémium kategóriájában jegyzett cégcsoport biztosítási üzletága a Posta Biztosítók megvásárlásával komoly mértékben növelte díjbevételét és a nyereségét. A vállalatcsoport 2031-ben már 1,7 milliárd eurós árbevételre és 100 millió eurót meghaladó EBIT-re számít. Célja, hogy a régió egyik legmeghatározóbb komplex logisztikai szolgáltatójává váljon.
2025. 05. 16. 05:00
Megosztás:

Júliustól kizárólag e-számlát állít ki az MVM a nem lakossági ügyfeleknek

Július 1-jétől az energiaszolgáltatók és a hálózati elosztó társaságok a lakossági fogyasztónak nem minősülő felhasználók energiaszámláit kizárólag elektronikus formában bocsáthatják ki, függetlenül attól, hogy egyetemes szolgáltatás keretében, vagy versenypiacról vételezve szerzik be az energiát - jelentette be a szolgáltató az MTI-nek csütörtökön eljuttatott közleményében.
2025. 05. 16. 04:30
Megosztás:

Budapesten tartják a FAO élelmezési és mezőgazdasági stratégiai találkozóját

Ma vette kezdetét az ENSZ Élelmezésügyi és Mezőgazdasági Szervezete (FAO) által szervezett két napos informális konzultáció, amelynek ismét Budapest ad otthont. A találkozó a célja a FAO európai és közép-ázsiai 2026–2027-es prioritásainak kialakítása – e gyorsan változó világban, a 2030-as fenntartható fejlődési célok eléréséig tartó visszaszámlálás közepette. Az ülésre, amelyet Nagy István, agrárminiszter és Viorel Gutu, a FAO főigazgató-helyettese és európai és közép-ázsiai regionális képviselője közösen nyitottak meg, a régió több mint 30 országából érkeztek résztvevők.
2025. 05. 16. 04:00
Megosztás:

Az euróövezet ipari termelése éves és havi szinten egyaránt gyorsuló ütemben nőtt márciusban

Havi és éves összehasonlításban is gyorsuló ütemben nőtt az euróövezet ipari termelése márciusban az Európai Unió statisztikai hivatala, az Eurostat csütörtökön közzétett adatai szerint.
2025. 05. 16. 03:30
Megosztás:

Kompenzációt kaphatnak a sertéstartó gazdák

A kormány kompenzációval segíti a sertéstartó gazdákat, a támogatásra mindenki jogosult, aki a ragadós száj- és körömfájás miatt korlátozás alatt levő területen tart vágósertéseket - mondta csütörtöki videóüzenetében Nagy István.
2025. 05. 16. 03:00
Megosztás:

Százmilliárd forintos budapesti beruházást jelentett be a BYD

Mintegy százmilliárd forint értékű beruházást jelentett be a BYD kínai autógyártó, amelynek keretében a cég a magyar fővárosba telepíti az európai vállalati és fejlesztési központját - közölte Szijjártó Péter külgazdasági és külügyminiszter csütörtökön Budapesten.
2025. 05. 16. 02:30
Megosztás:

Többszörösen nehezített úton a vetőmagszektor

A szélsőséges időjárás egyre nagyobb kihívást jelent a vetőmagszektor számára is, amely a mezőgazdaság első, stratégiai jelentőségű lépcsőjét jelenti, hangzott el a Vetőmag Szövetség Szakmaközi Szervezet és Terméktanács éves küldöttgyűlésén, Gödöllőn. A negatív környezeti változásokon kívül az ágazatot az elmúlt években érzékenyen érintette az orosz-ukrán konfliktus, amelynek révén a két fontos célországba szállított kukorica és napraforgó vetőmagok exportja töredékére esett vissza.
2025. 05. 16. 02:00
Megosztás:

Tágul az olló a bérek és a kiskereskedelmi forgalom emelkedése között

Tavaly a fizetések 39%-át költöttük el a kiskereskedelemben, ami a – kiskereskedelmi forgalmat tekintve igen komoly visszaesést mutató – covid événél is alacsonyabb érték. Míg 2024-ben a reálbérek 9,2%-kal növekedtek, addig a kiskereskedelmi volumen csak 2,6%-kal, vagyis egyfajta átrendeződés látszik a fogyasztási szerkezetben. Az ország a kiskereskedelmi költéseit tekintve földrajzilag is megosztott, amire a turizmus is hatással van.
2025. 05. 16. 01:30
Megosztás:

Czomba Sándor: elérhető a 85 százalékos foglalkoztatási arány

Magyarország elérheti a 85 százalékos foglalkoztatási arányt 2030-ra - mondta Czomba Sándor csütörtökön Budapesten, a WHC Csoport és az Oeconomus Gazdaságkutató Alapítvány konferenciáján.
2025. 05. 16. 01:00
Megosztás:

Elindult a HIPA új beszállítófejlesztési szolgáltatása

Több mint ezer vállalat adataival elindította a HIPA Nemzeti Befektetési Ügynökség saját fejlesztésű, ágazatfüggetlen adatbázisát, amely a hazai beszállítók és a külföldi beruházók összekapcsolását segíti - tájékoztatta az ügynökség csütörtökön az MTI-t.
2025. 05. 16. 00:30
Megosztás:

Megalakult az ÉVOSZ fenntarthatósági tagozata

Megalakult az Építési Vállalkozók Országos Szakszövetsége (ÉVOSZ) fenntarthatósági tagozata, amely a fenntartható fejlődés jegyében ágazati szintű gondolkodást céloz - közölte a szövetség az MTI-vel csütörtökön.
2025. 05. 15. 23:30
Megosztás:

Pályafelújításokkal készül a balatoni főszezonra a MÁV

Pályafelújításokkal készül a balatoni főszezonra a MÁV, ezért erre a hétre időzítették a vágányzárat Székesfehérvár és Lepsény között - közölte a MÁV-csoport vezérigazgatója csütörtökön a közösségi oldalán.
2025. 05. 15. 23:00
Megosztás: