Ennyire épültek be eddig a nagy jegybanki kamatemelések a hitelek kamataiba

Az MNB nagy kamatemelései az elmúlt félévben jobbára beépültek a lakáshitelek áraiba. A bankok nagyobb részt a személyi kölcsönök kamataiban is érvényesítették ezt. A hitelkereslet csökkenése azonban a továbbiakban már korlátozhatja a jegybanki kamatemelések átgyűrűzését a kölcsönökbe - derül ki a Bank360.hu elemzéséből.

Ennyire épültek be eddig a nagy jegybanki kamatemelések a hitelek kamataiba

Minden jegybanki kamatemelésnél elhangzik, hogy az MNB lépése meg fog jelenni a banki hitelek kamataiban. De a vajon így történt-e ez az elmúlt időszakban, és ha igen, mennyi épült be a kölcsönökbe? A Bank360.hu megvizsgálta, hogy a jegybanki kamatemelések tavaly novembert követő felgyorsulása óta az alapkamat emelkedésének mértékét mennyire követték a bankok által kínált új lakossági hiteleinek kamatai. (A pénzpiacon az egyhetes jegybanki betét kamata számít jelenleg irányadónak a banki forrásköltségekben. Ennek értéke eltér ugyan az alapkamattól, de az alapvető növekedési tendenciája megegyezik azzal, és az MNB deklarált célja az, hogy a két kamatot folyamatosan közelíti egymáshoz, amit az elmúlt hónapokban meg is tett.)

A Magyar Nemzeti Bank ugyan már 2021. júniusában elindította a kamatemelési ciklusát, de az egészen januárig kisebb lépésekben valósult meg. Az alapkamat novemberben lépte át a 2 százalékot, majd a Monetáris Tanács januártól tért át 0,5-1,0 százalékos havi emelésekre. (A jelzáloghitelekre decemberben bevezetett kamatstop is a november végi szinten maximalizálta a változó kamatozású lakáshiteleknél alkalmazható referenciakamatokat.)

A Bank360 novembertől május végéig vizsgálta meg, hogy a jegybanki kamatemelések hogyan jelentek meg a banki hitelekben. A jegybank alapkamat november elején még 1,8 százalék volt, az idén május 30-án pedig 5,4 százalék (31-én emelt a Monetáris Tanács újabb 0,5 százalékot). Ebben a hét hónapban tehát az alapkamat összesen 3,6 százalékkal nőtt. (Ugyanebben az időszakban az egyhetes jegybanki betéti kamat 1,8-ról 6,45 százalékra, tehát 4,65 százalékkal emelkedett.)   A jegybanki döntések sosem azonnal jelennek meg a banki hitelajánlatokban, ennyi idő alatt azonban már megmutatkozik, mi az, ami beépült belőle a kölcsönökbe.

A Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint, ha a havi 300 000 forintot kereső ügyfél 20 millió forintos kölcsönt akart felvenni 20 éves futamidőre, 5 évig fix kamatperiódussal, azt tavaly novemberben még 3,85 százalékos kamattal tehette meg. A kedvezőbb ajánlatok kamata nem haladta meg a 4,2 százalékot. Ugyanekkor hitel ilyen feltételekkel május 30-án már legfeljebb 6,89 százalékos kamattal kaphattunk, és az ajánlatok között voltak 8 százalék fölöttiek is.

A konkrét hitelajánlatok drágulását is figyelembe véve elmondható, hogy a 3,6 százalékos jegybanki kamatemelésből ebben az időszakban legalább 3 százalék beépült ezeknek a lakáshiteleknek a kamataiba, és vannak olyan ajánlatok, ahol teljes egészében megjelentek az MNB lépései. (A törlesztőrészletek drágulása egyébként azt okozta, hogy havi 300 ezer forintos nettó jövedelem önmagában már kevés is egy ilyen hitel felvételéhez az adósságfék-szabály JTM mutatója miatt.)

Ha ugyanezeknek az ajánlatoknak már a teljes hiteldíj mutatóval (THM) számolt teljes költségét hasonlítjuk össze, akkor az látható, hogy ekkora kamatemelkedés mellett ez csaknem a duplájára emelkedett, vagy meg is haladta azt.

A jegybanki kamatemelések begyűrűzése a személyi kölcsönöknél nagyobb szórást mutat, de itt eleve nagyobb a mozgástere a bankoknak az árazásban. Kétmillió forintot 2 évre, 300 ezres jövedelemmel idén május 30-án a Bank360 személyi kölcsön kalkulátorában található ajánlatok alapján legjobb esetben 10,45 százalékos kamattal kaphattunk, és több is volt még 13,5 százalék alatt. Ehhez képest tavaly november elején még akadtak 7,75 és 7,95 százalékos kamatok is ilyen hitelre. A konkrét hitelajánlatoknál jellemzően 2 százalék vagy az alatti a növekedés, tehát itt e jegybanki lépések kevésbé épültek be, mint a lakáshiteleknél.

Az MNB vezetői többször elmondták, hogy az infláció várható további növekedése miatt folytatódni fognak a jegybanki kamatemelések is. Számíthatunk tehát újabb hitelkamat-emelésekre is, de a bankokat ebben már korlátozhatja a kereslet csökkenése. A kölcsönök ára ugyanis már elérheti, illetve el is érhette azt a szintet, aminél már jelentős visszaesés következhet be a hitelezésben, különös tekintettel az egyéb negatív hatásokra, a magas inflációra és nagyon kifeszítettnek látszó lakásárakra - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu.

Bankrendszerek kilátását rontotta a Fitch a kereskedelmi háború miatt

Több bankrendszer kilátását rontotta csütörtökön Londonban bemutatott évközepi felülvizsgálatában a Fitch Ratings. A nemzetközi hitelminősítő mindenekelőtt azzal a várakozásával indokolta a lépést, hogy a globális kereskedelmi háború miatt lassul a világgazdaság növekedési üteme.
2025. 06. 05. 20:30
Megosztás:

Vizsgálatot kezdeményezett a Fővárosi Kormányhivatal visszaélések gyanúja miatt

Budapest Főváros Kormányhivatala vizsgálatot kezdeményezett visszaélések gyanúja miatt - közölte a kormányhivatal csütörtökön az MTI-vel.
2025. 06. 05. 20:00
Megosztás:

Nem valószínű medárdi fordulat, fokozódni fog az aszály

Bár Medárd napján többfelé is eshet az eső, utána ismét szárazabbra fordul az idő és fokozódni fog az aszály - írta a HungaroMet Zrt. csütörtöki agrometeorológiai elemzésében.
2025. 06. 05. 18:30
Megosztás:

A kiábrándító USA adatokat követően emelkedik az arany ára

Tegnap minimálisan erősödni tudott az arany, ami betudható a várakozások alatt teljesítő ADP foglalkoztatottsági, és az ISM szolgáltatóipari index adatainak is.
2025. 06. 05. 17:30
Megosztás:

2 perc alatt kiszámolja a családi adókedvezmény-kalkulátor a kedvezményeket

Az elmúlt három hétben mintegy húszezren ellenőrizték már, hogy 2026-tól mennyivel nagyobb összegből gazdálkodhatnak a kormány adózást érintő, családbarát intézkedéseinek - Európa legnagyobb adócsökkentésének - köszönhetően hívta fel a figyelmet csütörtöki közleményében a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM).
2025. 06. 05. 17:00
Megosztás:

Javult a természetes fürdővizek minősége

A 2021-2024 évi adatok alapján a minősített hazai természetes fürdővizek 96,5 százaléka jó vagy kiváló - tudatta az MTI-nek csütörtökön küldött közleményben a Nemzeti Népegészségügyi és Gyógyszerészeti Központ (NNGYK).
2025. 06. 05. 16:30
Megosztás:

Új elnököt választott a Magyar Elektrotechnikai Egyesület

Új elnököt választott a Magyar Elektrotechnikai Egyesület (MEE), az idén 125 éves MEE élére a 3 induló jelölt közül Molnár Ferencet választották meg - közölte az egyesület csütörtökön az MTI-vel.
2025. 06. 05. 16:00
Megosztás:

Véletlen felfedezést tettek az SZTE kutatói a növények védekezésével kapcsolatban

Egy kórokozó – például egy baktérium – támadására a növény azonnal bezárja a gázcserenyílásait, hogy a patogén ne juthasson be. A Szegedi Tudományegyetem biológusai Dr. Czékus Zalán, a Szegedi Tudományegyetem Növénybiológiai Tanszékének tudományos munkatársa és Dr. Poór Péter egyetemi docens vezetésével friss publikációban közölték, hogy az első vonalú védekezést biztosító zárósejtek nemcsak a növényt, hanem saját magukat is védik.
2025. 06. 05. 15:30
Megosztás:

A méret igenis számít!

A BlackRock, világ legnagyobb vagyonkezelője által kezelt vagyon mértéke rekordot döntött 2025. első negyedévének végére, elérte a 11,5 billió amerikai dollár értéket – adta hírül idén áprilisban több pénzügyi portál, köztük az Investopedia is. Az elmúlt év végén ez még 10,5 billió dollár volt, amely 10%-os növekedést jelent. Hogy e felfoghatatlan vagyonmennyiséget el tudjuk képzelni, vessük össze az EU gazdaságainak bruttó hazai össztermékével (GDP): ez több, mint 45-szerese Magyarország GDP-jének, több, mint kétszerese a Németország, azaz az EU legnagyobb gazdaságának GDP-jének.
2025. 06. 05. 15:00
Megosztás:

Tökéletes időzítés: milliárdos nyereséget hozott az állami útdíjmegbízás a Mészáros-közeli tőkealapnak

A Mészáros Lőrinchez köthető Prime Tech Magántőkealap jelentős nyereséghez jutott egy állami megbízás révén: a tulajdonában lévő Kupon Kft. 2024-ben több mint egymilliárd forinttal növelte a tőkealap vagyonát - írta meg az Mfor.hu.
2025. 06. 05. 14:30
Megosztás:

A szolgáltatóipar sem tudta megmenteni a lassulástól a kínai gazdaságot

Kínában a Caixin kutatócég szolgáltatóipari beszerzési menedzser indexe májusában 51,1-re emelkedett, az áprilisi 50,7-es értékről, ami egybeesett a piaci várakozásokkal.
2025. 06. 05. 13:30
Megosztás:

Borítékolható az EKB kamatvágása

Szinte biztosra vehető, hogy a mai kamatdöntő ülésén az EKB 25 bázisponttal fogja csökkenteni az alapkamatot, ezzel a betéti ráta 2%-ra, az alapkamat 2,15%-ra mérséklődhet.
2025. 06. 05. 13:00
Megosztás:

Szokatlan visszaesés a TV2 tulajdonosánál

Valami szokatlan történt a TV2-t tulajdonló Abraham Goldmann Bizalmi Vagyonkezelő Zrt.-vel, amely 2025-től már AGBVK Bizalmi Vagyonkezelő Zrt. néven működik.
2025. 06. 05. 12:30
Megosztás:

Last minute árakkal robbant be a nyár az IBUSZ-nál

Megérkezett a nyár, újra megtelnek a repülőjáratok és a tengerparti szállodák – az IBUSZ toplistás úti céljai között továbbra is Görögország, Törökország és Spanyolország állnak az élen.
2025. 06. 05. 12:00
Megosztás:

USA és magyar gazdaság: Egyre erősebb ellenszélben a várt felívelés

Az első negyedévben jelentős romlás következett be az USA GDP-jében. A gazdaság az évesített negyedéves adatok szerint 0,2 százalékkal visszaesett. Az összkép meglehetősen sajátságos: az üzleti és a fogyasztói bizalmi indexek visszaestek, ugyanakkor a „kemény” indikátorokban - mint például a munkaerőpiac helyzete - egyelőre nem mutatkozik érdemi romlás.
2025. 06. 05. 11:30
Megosztás:

A gyenge foglalkoztatási és szolgáltatószektori adat erősítette a recessziós félelmeket és lefelé szorította az amerikai kötvényhozamokat

Az ADP riportja szerint alig bővült májusban az amerikai magánszektorban a foglalkoztatottság, miközben az ISM jelentése szerint zsugorodott a szolgáltatószektor teljesítménye.
2025. 06. 05. 11:00
Megosztás:

Mérsékelt elmozdulás az amerikai tőzsdéken

Az S&P 500 a kezdeti emelkedés után a keddi záróár közelében fejezte be a napot. A Dow Jones 0,2%-ot csökkent, a technológia-túlsúlyos Nasdaq Composite pedig 0,3%-kal került feljebb.
2025. 06. 05. 10:30
Megosztás:

Ethereum staking működése: hogyan csináld? Gyakorlati útmutató kezdő kriptovaluta befektetőknek

Ha már rendelkezel némi Etherrel (ETH), és azon gondolkodsz, hogyan lehetne ezzel passzív jövedelmet termelni, akkor az Ethereum staking kiváló lehetőség lehet számodra. Az Ethereum 2.0-ra való átállás után az ETH staking vált a hálózat fenntartásának alapvető mechanizmusává. De mit is jelent pontosan a staking? Hogyan működik a Proof-of-Stake (PoS)? Mekkora hozamra számíthatsz, és mely szolgáltatók megbízhatóak 2025-ben? Ezekre a kérdésekre adunk választ részletes útmutatónkban, kezdőknek is érthető formában.
2025. 06. 05. 10:00
Megosztás:

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek. A DAX 0,77, a CAC40 0,53, az FTSE100 0,16%-ot emelkedett.
2025. 06. 05. 09:30
Megosztás:

Lengyel elnökválasztás - Fitch: az eredmény nehézségeket okoz

A lengyelországi elnökválasztás eredménye valószínűleg nehezíti majd a gazdasági reformok végrehajtását és a költségvetési konszolidációt, és hevesebbé válhatnak az állami intézményrendszeren belüli összecsapások - áll a Fitch Ratings szerdán Londonban bemutatott helyzetértékelésében. A nemzetközi hitelminősítő Lengyelország leminősítésének lehetőségére is utalást tett.
2025. 06. 05. 08:30
Megosztás: